В каком банке выгодно взять кредит

В каком банке лучше взять потребительский кредит?

Возьмите выгодный потребительский кредит в Банке Русский Стандарт

  • Выгодные индивидуальные ставки
  • До 2 000 000 ₽
  • Ставка от 15%

В каком банке выгодней взять потребительский кредит наличными

При выборе кредитной организации необходимо обращать внимание на следующие критерии:

  • процентная ставка;
  • срок кредитования;
  • максимальная сумма;
  • пакет документов;
  • скорость оформления;
  • наличие дополнительных возможностей для заемщика.

Чтобы определить, в каком банке лучше взять потребительский кредит, следует сравнить разные предложения и найти оптимальное. Далее подробнее поговорим о критериях, перечисленных выше.

Процентная ставка и срок кредитования

Ставка — самый важный показатель, если заемщик ищет, где выгодно взять кредит на потребительские нужды. Ставка определяет итоговую сумму переплат, и в целом она не сильно различается в разных банках.

Многие кредитные организации предлагают особенно выгодные условия для конкретных категорий заемщиков. Как раз на такие банки и следует обращать внимание в первую очередь. Льготные ставки могут назначаться вкладчикам или постоянным заемщикам. Например, в Банке Русский Стандарт на сниженные ставки могут рассчитывать клиенты с хорошей кредитной историей и сотрудники организаций-партнеров.

Точную ставку можно узнать только после того, как банк рассмотрит заявку. Чтобы определить, где лучше взять потребительский кредит, стоит отправить заявки в разные кредитные организации и принять решение после их рассмотрения.

На итоговую сумму переплат влияет не только ставка, но и срок кредитования. Важно учитывать следующие закономерности:

  • чем дольше срок кредитования, тем меньше ежемесячный платеж;
  • чем дольше срок кредитования, тем больше заемщик платит банку.

Если клиенту важно переплатить как можно меньше, то максимальный срок кредитования не имеет особого значения. Но в том случае, когда доход не позволяет платить крупную сумму ежемесячно, этот критерий может оказаться решающим. В такой ситуации лучше брать потребительский кредит в банке, который предлагает долгий срок кредитования. В Банке Русский Стандарт он составляет от 12 до 60 месяцев.

Дополнительные услуги

Страхование заемщиков

Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

Выбираю дату платежа

Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

Постоянный контроль

Услуга оповещения об операциях и ИНФО m@il позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

Сумма займа

Предложения банков по потребительским кредитам различаются максимальной суммой. Это первый критерий, на который нужно обращать внимание перед подачей заявки. Если заемщику нужно 1 500 000 ₽, а банк выдает только 1 000 000 ₽, то нет смысла тратить время.

В Банке Русский Стандарт максимальная сумма кредита составляет 2 000 000 ₽ для сотрудников компаний, которые заключили с банком договор эквайринга и (или) договор об организации безналичных платежей. Для всех остальных клиентов максимальная сумма займа — 500 000 ₽.

3 шага к получению потребительского кредита на выгодных условиях

Заявка

Заполните анкету на сайте, по телефону или в ближайшем офисе Банка Русский Стандарт.

Решение

Дождитесь смс или звонка от банка и узнайте о нашем решении.

Наличные

Приходите в офис банка, чтобы подписать кредитный договор и забрать деньги.

Пакет документов и скорость оформления

Эти два критерия влияют на то, насколько быстро заемщик может получить кредит:

  • чем меньше документов, тем быстрее можно подать заявку;
  • чем быстрее банк рассмотрит заявку, тем быстрее будет оформлен заем.

Ответ на вопрос, в каком банке выгодней брать потребительский кредит, зависит от того, насколько срочно нужны деньги. Чтобы получить средства уже на следующий день, следует подавать заявки только в те кредитные организации, которые работают оперативно и требуют минимальный пакет документов.

В Банке Русский Стандарт от подачи заявки до получения наличных проходит 1 день. Для оформления нужен только паспорт и второй документ, подтверждающий личность заемщика. Это может быть загранпаспорт, СНИЛС, водительское или пенсионное удостоверение.

Дополнительные возможности

К таким возможностям относятся информационная поддержка и другие услуги, которые делают кредит более удобным для заемщика. Клиенты Банка Русский Стандарт получают возможность:

  • поменять дату платежа;
  • выбрать наиболее удобный срок кредитования уже после того, как банк сформировал свое предложение;
  • застраховаться от потери работы и (или) трудоспособности и включить стоимость страхового полиса в общую сумму кредита;
  • всегда быть в курсе изменений счета и получать уведомления о предстоящей дате платежа.

10 самых лучших и выгодных кредитов 2020

Каждый заёмщик хочет получить лучшую ставку по кредиту. При этом многие также выбирают минимальные требования и отсутствие дополнительных условий. Чтобы вам было проще ответить для себя на вопрос, в каком банке лучше брать кредит, мы сделали подборку самых выгодных предложений 2020 года.

На что обратить внимание, когда нужен кредит

Конечно, первое, на что обращают внимание заёмщики, это процент. За выгодными ставками по кредитам может скрываться масса условий под звёздочками. Поэтому всегда читайте договор целиком. Даже если в рекламном предложении говорится, что учреждение предлагает лучший процент, он может действовать при соблюдении ряда условий. Как правило, это наличие зарплатного проекта, приобретение дополнительной страховки, определённый список подтверждающих документов и т.д.

Например, Россельхозбанк обещает 10%, но в условиях кредитования сообщает, что при отказе от личного страхования ставка увеличивается на 4,5%. Условия получаются уже не такими выгодными.

Условия применения надбавки к процентным ставкам, опубликованные на сайте РСХБ

Иногда привлекательный процент – лишь рекламная уловка. Действительная ставка указывается в условиях кредитного договора.

Ставка бывает плавающая и фиксированная. В первом случае она может меняться в течение срока действия договора, во втором остаётся одинаковой. Также у некоторых банков в рекламных предложениях можно услышать о гарантированной ставке. Как правило, это значит, что часть суммы, выплаченной в качестве процентов, возвращается на счёт клиента после погашения ссуды. К примеру, гарантированная ставка 10,9% не значит, что вы получите заём под такой процент. Это означает, что при выполнении всех условий после погашения кредита банк пересчитает сумму по 10,9% и вернёт разницу.

Описание услуги «Гарантированная ставка» на сайте Почта Банка

Ещё один подвох, который может ждать заёмщика, – применение указанной в рекламе ставки только со второго года действия кредитного договора. Например, так делает Райффайзенбанк.

Обращайте внимание также на:

  • требования к заёмщикам – возрасту, стажу;
  • условия досрочного погашения;
  • список необходимых документов.

В каком банке лучше взять кредит

Выбирайте банк, где процесс внесения платежей удобен и не требует существенных затрат времени. Хорошо, если предусмотрены варианты погашения через интернет – мобильное приложение или личный кабинет на сайте. В этом случае не придётся каждый раз стоять в очереди в кассу.

Ещё один важный критерий выбора – обслуживание.

Почитайте отзывы на просторах интернета, загляните в народный рейтинг банков. Так вы узнаете, стоит ли идти за кредитом в выбранное учреждение или следует поискать альтернативу.

Выгодные кредиты

Согласно статистике ЦБ процентные ставки по потребкредитам снижаются. Летом потребкредиты на год стали выдавать под 15,63%. Ставка по займам от полугода до года упала с 18,99% до 17,72%. Мы сравнили условия на рынке и выбрали самые выгодные предложения. Мы представляем своеобразный рейтинг банков по потребительским кредитам.

1. Тинькофф

В банке Тинькофф доступен дешёвый кредит наличными под залог недвижимости. Ставка – от 9,9%, сумма – до 15 млн руб. на срок до 15 лет. Деньги выдают только по паспорту и СНИЛС.

Требования к заёмщику: возраст от 18 до 70 лет, российское гражданство, наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ. В залог берут исключительно квартиры в многоквартирных домах.

2. Росбанк

В список самых выгодных кредитов по праву вошёл продукт «Просто деньги без обеспечения» Росбанка. Ставка – от 9,99%. Возможная сумма займа – от 50 тыс. до 3 млн руб., срок – от 1 года и 1 месяца до 5 лет

Требования к заёмщику: гражданство РФ и постоянная регистрация в регионе присутствия одного из подразделений банка.

Понадобятся следующие документы:

  • паспорт;
  • документ, подтверждающий доход: справка 2-НДФЛ или по форме банка, выписка по зарплатному счёту или справка об операциях по зарплатному счёту, открытому, в том числе, в другом банке, справка о размере пенсии.

Если сумма займа более 400 тыс. руб., дополнительно придётся предоставить копию трудовой.

3. Связь-Банк

Связь-Банк предлагает «Кредит наличными» под 10% годовых. Сумма займа до 3 млн руб. Не нужны поручители и залог. Средства выдают на срок от полугода до 5 лет.

У заёмщика должно быть гражданство РФ, стаж от 4 месяцев на последнем месте и общий от 1 года, а также регистрация в регионе, где есть офис банка. Возраст – от 21 до 70 лет.

Понадобится подтверждение дохода: справка 2-НДФЛ или по форме банка. Если сумма займа составляет более 300 тыс. руб., приготовьте бумагу о занятости – копию трудовой или справку с места работы.

Читайте также  Как оплатить коммуналку через интернет банкинг

4. Севергазбанк

Потребкредит «Пенсионный» Севергазбанка предоставляется на срок от 6 месяцев до 5 лет, ставка – от 11%. Выдают заём на сумму до 750 тыс. руб.

Требования к заёмщикам:

  • гражданство Российской Федерации;
  • стаж не менее 6 месяцев;
  • пенсионный возраст, но не более 70 лет.

Если к моменту погашения возраст заёмщика превышает 67 лет, то оформление кредита возможно только с поручительством.

Понадобится паспорт, пенсионное удостоверение, документы, подтверждающие величину дохода за последние 2 месяца.

5. МКБ

Выгодные условия действуют в Московском кредитном банке. Нецелевой заём до 3 млн руб. выдают на срок до 15 лет по ставке от 10,9%. Ставка снизится, если расплачиваться картой банка и копить бонусы. Использовать бонусы клиент вправе уже через год после получения кредита.

Требования к заёмщику:

  • возраст от 18 лет;
  • стабильный источник дохода;
  • гражданство РФ;
  • регистрация работодателя или его официального представителя на территории Москвы, Московской области.

Для получения нужен только паспорт.

6. Открытие

В число лучших потребительских кредитов вошёл продукт ФК Открытие. Заём выдаётся по ставке от 10,9% годовых на любые цели. Можно взять от 50 тыс. до 300 тыс. руб. на срок от 1 года до 5 лет.

Требования к заёмщику:

  • возраст от 21 до 68 лет;
  • регистрация в регионе, где есть офис банка;
  • стаж на последнем месте не менее 3 месяцев;
  • общий стаж 1 год и более;
  • минимальный доход 15 тыс. руб. в месяц.

7. Хоум Кредит

Заём по ставке от 11,5% предлагает Хоум Кредит. Правда, эта ставка действует только для клиентов банка. То есть для тех, кто ранее уже брал там кредиты, открывал вклады, оформлял карты. Для остальных – 12,5%.

Взять в долг можно до 1 млн руб. на срок до 7 лет, нужен только паспорт.

Для получения кредита нужно иметь:

  • гражданство Российской Федерации;
  • постоянный источник дохода;
  • постоянную регистрацию;
  • хорошую кредитную историю;
  • трудовой стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев;
  • возраст от 22 до 70 лет.

8. Интерпромбанк

Кредит на выгодных условиях предлагает Интерпромбанк. Заёмщикам доступна сумма от 45 тыс. до 500 тыс. руб. на срок от полугода до 5 лет. Ставка – от 11 до 23%. Клиент должен иметь стаж от 3 месяцев, регистрацию в Москве или области.

Обратите внимание, что обязательным условием предоставления кредита является наличие у заёмщика за последний год действующего или погашенного кредита (кроме кредитной карты). Его срок должен быть не менее полугода, а сумма не менее 100 тыс. руб.

9. Ренессанс

В наш рейтинг вошёл заём для пенсионеров от Ренессанса. Ставки начинаются от 10,9%. Сумма кредита – от 30 тыс. до 200 тыс. руб., срок – от 2 до 5 лет.

Заём доступен для пенсионеров до 70 лет. Нужен паспорт и дополнительный документ на выбор: пенсионное удостоверение, справка из ПФР или из военкомата, загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН.

10. ОТП

Кредит до 1 млн руб. по ставке от 11,5% выдают в ОТП Банке. Срок – от 1 года до 5 лет.

Требования к заёмщикам:

  • гражданство РФ
  • постоянная регистрация на территории РФ в любом регионе присутствия банка и фактическое проживание там же;
  • возраст от 21 года на момент подачи заявки до 68 лет включительно на момент заключения кредитного договора;
  • постоянное место работы;
  • стаж на последнем месте работы – не менее 3 месяцев.

Для оформления кредита нужны паспорт, ИНН и СНИЛС.

Заключение

Мы рассмотрели, где выгодно взять потребительский кредит. Для наглядности все лучшие предложения собраны в одну таблицу. Сравните процентные ставки, требования к заёмщикам и сроки займов.

Потребительский

Кредитный калькулятор

Преимущества потребительских кредитов Совкомбанка

Большой выбор кредитных программ

Предлагаем кредитные программы с минимальным пакетом документов и без поручительства третьих лиц.

Удобное погашение

Вносите ежемесячные платежи в личном кабинете, в офисах банка, наших банкоматах, отделениях Почты России.

Выгодные ставки

Больше денег – ниже ставка! Ставка 6,9% для суммы от 1500000 рублей.

Условия для заемщиков

Возраст

Мы выдаем потребительские кредиты наличными гражданам РФ в возрасте от 20 до 85 лет.

Регистрация

Требуется постоянная регистрация в любом из населенных пунктов РФ, причем место проживания или работы должно быть удалено от ближайшего офиса Совкомбанка не более чем на 70 км.

Трудоустройство

Чтобы оформить потребительский кредит в нашем банке, нужно иметь официальное трудоустройство и стаж от 4 месяцев на текущем месте работы.

Кредиты наличными на сумму до 300 000 ₽

Мы предлагаем кредитные программы, в рамках которых от заемщиков требуется минимальный пакет документов.

  • Чтобы получить до 40 000 ₽, достаточно представить только российский паспорт.
  • Для оформления потребительского кредита на сумму до 300 000 ₽ необходимо предъявить паспорт и второй документ, подтверждающий личность заемщика

Процентная ставка — от 9,9% годовых. Срок кредитования — до 36 месяцев.

В Совкомбанке выгодные условия потребительских кредитов для работающих и неработающих пенсионеров. Предлагаем сниженную ставку от 9,9% с услугой «Гарантия минимальной ставки».

Потребительские кредиты до 1 000 000 ₽

Чтобы взять в кредит до 1 000 000 ₽ в Совкомбанке с возвратом всех процентов, необходимо стать участником Акции «Всё под 0!» Условия Акции: наличие карты «Халва», оформление кредита в период Акции, подключение и соблюдение условий услуги «Гарантия минимальной ставки».

Кредиты на сумму до 30 000 000 ₽

Такие условия возможны только под залог недвижимости. Необходимо подтверждение дохода и занятости, а также может потребоваться поручительство. В рамках этого потребительского кредита предлагается ставка от 9,9% с услугой «Гарантия минимальной ставки».

Документы для получения кредита

Основные:

  • паспорт гражданина РФ (достаточно для кредита «Экспресс плюс»);
  • второй документ, подтверждающий личность заемщика: пенсионное удостоверение, СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, загранпаспорт и др.

Дополнительные:

  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  • в большинстве кредитных программ возможно использование формы банка.

Для обеспечения:

под залог авто:

  • паспорт ТС;
  • свидетельство о регистрации ТС;
  • страховой полис ОСАГО;
  • письменное согласие супруга(-и).

под залог недвижимости:

  • свидетельство о праве собственности/выписка из ЕГРН;
  • выписка из домовой книги (при необходимости);
  • документ-основание, указанный в свидетельстве/выписке из ЕГРН.

Банк также вправе запросить другие документы.

Как это работает

1. Заполните онлайн заявку

2. Дождитесь одобрения

3. Заберите деньги

Используете Госуслуги? Получите решение быстрее.

Выражаю согласие на обработку персональных данных и подтверждаю, что ознакомлен с Политикой обработки персональных данных

С выходом на пенсию жизнь только начинается!

Для оформления достаточно только паспорта!

Кредит наличными по 2 документам!

Серьезные суммы для тех, кто уверен в своих силах!

Машина вас выручит: получите деньги и оставайтесь за рулем! Залог – лишь индикатор серьезности ваших намерений.

Кредит, с которым действительно просто!

С деньгами и крышей над головой: от 200 000 до 30 000 000 рублей под залог недвижимого имущества.

«Кредит без справок и поручителей»

Легко и быстро оформить и получить деньги!

Для звонков по России (бесплатно)

© 2004- 2021 , ПАО «Совкомбанк»
Все права защищены

Генеральная лицензия Банка России №963 от 5 декабря 2014 г.

Кредит «Супер плюс». Сумма 200 000 – 3 000 000 руб. Срок 18, 24, 36, 60 мес. Клиентам от 20 до 85 по паспорту и второму документу, удостоверяющему личность. Ставка – 0% для участников Акции «Всё под 0!». Срок акции: 18.11.2018 – 31.12.2021. Условия Акции: наличие карты «Халва», оформление кредита в период Акции, подключение и соблюдение условий «Гарантия минимальной ставки» (стоимость услуги – 4,9% от суммы кредита), выполнение условий программы балльного кэшбэка (ежемесячное совершение 5-ти операций по карте «Халва» на общую сумму от 10 000 руб. (5000 руб. для карт «Социальная Халва») , оплата кредита по графику, согласно первоначальным условиям договора (без частичного/полного досрочного погашения, отсутствие просрочек по кредитным продуктам Банка). Пересчёт процентов при полном погашении задолженности, разница уплаченных и рассчитанных процентов возвращается на счет. Без Акции – 6,9% годовых при соблюдении условия: безналичное расходование за первые 25 дней договора от 80% лимита кредитования в партнерской сети Банка; при несоблюдении – 22,9% годовых соответственно. Подача заявки он-лайн доступна на сайте www. http://sovcombank.ru. Банк вправе отказать в предоставлении кредита без объяснения причины. Условия по карте «Халва»: лимит до 350 000 руб. в течение 10 лет. Срок рассрочки от 1 до 18 мес. на покупки в сети партнёров с учётом базового срока рассрочки, срока рассрочки по купонам, акциям и тарифным планам. Клиентам 20-75 лет по паспорту РФ. Обслуживание – 0 руб. Ставка в течение льготного периода (36 мес.) – 0% годовых. При его нарушении, по окончании – 10% годовых на задолженность с даты возникновения.

Читайте также  Как пользоваться золотой кредитной картой сбербанка правильно

ПАО «Совкомбанк». Генеральная лицензия ЦБ РФ №963. г. Кострома, пр. Текстильщиков, д. 46. г. Москва, Краснопресненская наб., д.14, стр.1. На правах рекламы

Кредит с низкой процентной ставкой

Снижаем ставку для всех

Онлайн-решение

До 7,5 млн ₽

От 1 до 5 лет

Доставка кредита

на бесплатную дебетовую карту

Рассчитайте свой кредит

  • 100 тыс.
  • 1 млн
  • 2 млн
  • 3 млн
  • 4 млн
  • 5 млн
  • 6 млн
  • 7.5 млн

Расчет калькулятора произведен по ставкам, действующим при условии оформления финансовой защиты к кредиту. Не является публичной офертой.

Альфа-Банк не выдаёт кредиты наличными меньше 100 тыс. ₽

Попробуйте рассчитать кредит с другими параметрами

Получите деньги не выходя из дома

Доставим деньги вам домой

Безопасность на первом месте — деньги будут на карте, а сотрудник в маске и перчатках

Удобное погашение онлайн

Если всё же нужно в отделение, мы всё предусмотрели: полная дезинфекция, санитайзеры и консультанты в перчатках и масках

Преимущества кредита под низкий процент в Альфа-Банке

Бесплатная доставка в любую точку города

Не нужно идти за деньгами в отделение — экономьте время с бесплатной доставкой кредита. Наш сотрудник привезёт дебетовую карту с деньгами, когда и куда вам удобно. Вы сможете подписать все необходимые документы и сразу получить деньги.

Вносите платежи или гасите кредит досрочно любым удобным способом — в мобильном приложении, интернет-банке, в банкоматах или отделениях. Быстро, просто, без комиссии.

45 дней до первого платежа

Больше времени от оформления кредита до платежа — больше времени, чтобы насладиться покупкой и подготовиться к погашению.

Онлайн-заявка на кредит

Заполните заявку

За 5 минут полностью онлайн

2 минуты

Получите деньги

В отделении или доставкой

Полезно знать

Вы можете получить кредит, если

Вы гражданин или гражданка РФ от 21 года и старше

У вас постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов

Непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев

Владельцам зарплатных карт

Где вносить ежемесячные платежи или досрочно погасить кредит?

В банкоматах Альфа-Банка и банкоматах партнеров

В любом отделении Альфа-Банка

Действуют для заемщиков, заключивших Договор выдачи Кредита наличными и подписавших Индивидуальные условия выдачи Кредита наличными, предоставленные на основании Заявления на получение Кредита наличными с 1 июня 2014 года.

Ставка от 5,5% до 20,99% годовых определяется для каждого заёмщика индивидуально. Ставка действительна на весь срок кредитования. Предложение действует до 20.12.2021. Неустойка за просрочку платежа — 0,1% за каждый день просрочки. Лимит — от 50 000 до 7,5 млн ₽. Срок — от 1 года до 5 лет. Подробнее на alfabank.ru. Банк оставляет за собой исключительное право на изменение срока действия предложения и на предоставление или отказ в предоставлении кредита. АО «Альфа-Банк». Ген. лицензия ЦБ РФ № 1326 от 16.01.2015. Пример расчёта платежей для кредита 255 000 ₽ на 5 лет по ставке 8,5% годовых. Переплата по процентам — 71 631 ₽, стоимость страховки на 5 лет — 55 080 ₽. Всего за 5 лет вам нужно выплатить 381 711 ₽. Расчёт приблизительный. Точная сумма зависит от даты выдачи кредита.

Где выгодно взять с низкой процентной ставкой?

В поиске потребительских кредитов с низкой процентной ставкой, важно не забывать о репутации будущего финансового партнера. Обычно взаимодействие с банком в рамках кредитного договора занимает не один год, и в ваших силах сделать это общение предсказуемым и комфортным.

Выбирая, где взять кредит низкий процент, обращайте внимание на надежные банки. И уже среди них можно проводить сравнение процентных ставок и других параметров займа. Сегодня большинство банков предлагают клиентам рассчитать параметры кредитования онлайн — с помощью калькулятора.

Выбрав серьезный банк с выгодным кредитом под низкий процент, можно оформлять заявку. Например, в Альфа-Банке это можно сделать онлайн. Получив одобрение заявки, вам останется только забрать деньги в банковском офисе.

Преимущества кредитования в Альфа-Банке

Это надежный банк с серьезной репутацией на отечественном рынке. Здесь можно выбрать предложения по потребам на хороших условиях: до 7,5 млн рублей на срок до 5 лет по лучшей ставке (вне зависимости от страховки).

Заемщику достаточно быть гражданином Российской Федерации не моложе 21 года с постоянной регистрацией в регионе присутствия банка и непрерывным стажем от 3 месяцев. Регулярный доход после вычета налогов должен быть не менее 10 000 рублей в месяц.

Сам процесс оформления занимает минимум времени: заполнение онлайн-заявки — 5 минут, получение ответа банка — 2 минуты. Полученный кредит можно погашать удобными способами на выбор — в банкоматах банка и партнеров, а также в интернет-банке и мобильном приложении.

В каком банке выгодно взять кредит

Два самых популярных способа взять кредит в Сбербанке — оформить потребительский кредит и получить кредитную карту. Рассказываем, чем они отличаются друг от друга и как ими пользоваться, не переплачивая лишнего.

И для потребительского кредита, и для кредитной карты при оформлении нужен минимум документов, как правило — только паспорт. Заявку на кредит можно подать в СберБанк Онлайн — на неё не уйдёт много времени, потому что большинство полей анкеты заполнятся автоматически.

Смело подавайте заявку на оформление кредита в Сбербанк Онлайн без визита в офис, если любой из этих пунктов про вас:

  • получаете зарплату или пенсию на карту СберБанка,
  • видите в СберБанк Онлайн персональное предложение по кредиту,
  • хотите взять кредит на сумму до 300 тысяч рублей.

Договор по кредитке подписывается в отделении банка прямо при её получении.

Потребительский кредит

Кредитная карта

Ставка

0% в беспроцентный период, далее от 17,9%

Сумма

От 30 тысяч до 3 млн рублей (до 5 млн, если получаете зарплату на карту СберБанка)

До 600 тысяч рублей (до 3 млн по кредиткам премиум-класса)

Стоимость обслуживания

0 рублей с индивидуальным предложением

Без индивидуального предложения — 0 рублей первый год, затем по тарифам карты

Что такое персональное предложение

Своим клиентам СберБанк обычно делает персональные предложения по кредитам и кредиткам. Когда банк знает, сколько вы получаете и сколько тратите, он может прислать вам СМС или показать в разделах «Кредиты» и «Карты» в СберБанк Онлайн предварительное предложение оформить кредитную карту или кредит. Если вас всё устраивает, можете подать заявку.

Чтобы проверить, есть ли у вас персональное предложение, зайдите в СберБанк Онлайн или задайте вопрос чат-боту в СберБанк Онлайн. А если вы вдруг оказались в офисе банка, спросите у менеджера.

Если персонального предложения нет, это вовсе не значит, что кредит вам не дадут. Вы в любом случае можете подать заявку. Банк вернётся с решением быстро: это занимает от 2 минут до 2 дней. Обычно ответ на заявку приходит в тот же день.

Ну а если вы решаете, какой кредит выбрать — потребительский или по кредитке — важны не столько сроки оформления и пакеты документов, сколько ваши цели.

Выбор кредита зависит от ваших целей

Если нужны наличные

Здесь однозначно выгоднее брать потребительский кредит, так как процентная ставка будет почти вдвое ниже, чем по кредитке. В СберБанке сейчас минимальная ставка по кредиту — 11,9%, а по кредитке при снятии наличных — минимум 17,9% плюс комиссия 3% от суммы снятия, но не меньше 390 рублей, если вы снимаете деньги в банкомате СберБанка. Если брать наличные в банкомате другого банка, то комиссия будет 4%, но не меньше 390 рублей.

Если нужна покупка по безналу

Тут выбор зависит от суммы и от срока, в который вы планируете погасить кредит. Если нужна крупная сумма, причём сравнительно надолго — на срок более 50 дней, то лучше брать потребительский кредит. Одобренную сумму вам зачислят на карту, и вы сможете ей оплатить покупки без комиссий. А если сумма укладывается в лимит по кредитке и вы знаете, что сможете погасить задолженность до конца беспроцентного периода, лучше заплатить за покупку картой — так вы фактически используете деньги банка бесплатно.

Если хотите иметь деньги про запас

В этом случае лучше оформить кредитную карту. Пока вы ею не пользуетесь, то не платите ни за обслуживание карты, ни проценты, а определённая сумма на непредвиденные расходы у вас есть. Например, если карта пару лет пролежала у вас в бумажнике, а вы только на третий год ею заплатили в магазине, то банк не возьмёт денег за обслуживание в прошедшие два года. Впрочем, и последующие годы карта может вам ничего не стоить — если вы получали её по персональному предложению банка.

Если часто нужны небольшие суммы

Тут тоже лучше пользоваться кредиткой. С ней не нужно каждый раз волноваться, дадут ли кредит — он у вас уже есть, причем будет бесплатным, даже если вы платите картой каждый день, но аккуратно укладываетесь в беспроцентный период.

Читайте также  Как устроиться инкассатором в сбербанк

Если нужна крупная сумма

В этом случае лучше брать потребительский кредит. У кредиток всегда есть лимит, который устанавливается индивидуально. Если вам сейчас нужно полмиллиона, а лимит у вашей кредитки — 150 тыс. рублей, то эту сумму мгновенно увеличить не получится. Банк периодически поднимает лимиты по кредитным картам тем, кто активно ими пользуется, но делает это по своей инициативе: не факт, что лимит вырастет именно в нужный вам момент.

Коротко

  1. Чтобы получить потребительский кредит или кредитку, нужен минимум документов, а решение банк принимает быстро.
  2. Если вы хотите взять кредит или получить кредитку, загляните в СберБанк Онлайн или спросите у чат-бота — вполне может быть, что для вас уже есть персональное предложение.
  3. Подать заявку на кредит можно прямо на сайте. Это можно сделать и в СберБанк Онлайн. Там же удобно гасить задолженность, в том числе по кредитной карте.
  4. У кредиток есть беспроцентный период — если грамотно им пользоваться, вы не заплатите процентов банку.

Как не платить проценты по кредитке: 5 советов

  • Если нужна крупная сумма надолго или наличные, лучше взять потребительский кредит. Если хотите покупать по безналу и есть возможность погасить кредит в короткий срок, лучше платить кредиткой.
  • Лайфхак для тех, кто дочитал до конца

    Кредиткой иногда пользоваться выгоднее, чем дебетовой картой. Например, так:

    • открыть депозит Управляй Онлайн, перечислять туда с обычной карты часть зарплаты и получать проценты;
    • в магазинах платить кредиткой и получать бонусы программы СберСпасибо;
    • перед концом беспроцентного периода снимать нужную сумму с депозита и вносить платёж по кредитке.

    Так у вас понемногу накопится определённая сумма процентов по вкладу, а за пользование кредиткой вы ничего не заплатите.

    Что выгоднее при покупке автомобиля: автокредит или потребительский кредит

    Однозначного ответа на вопрос, что выгоднее, нет. Если вы собираетесь покупать автомобиль и хотите взять для этого займ, то изучите все преимущества и недостатки целевых и нецелевых кредитов. Просчитайте будущие расходы и решите, какой займ лично для вас удобнее и выгоднее. Чтобы вам было проще определиться, подробно рассказываем о том, чем потребительский кредит отличается от автокредита.

    Автокредит

    Это один из видов целевого кредитования. А значит, он может быть потрачен только на одно — покупку автомобиля. Ставки по автокредитам ниже, чем по потребительским кредитам. Это объясняется тем, что автомобиль не полностью принадлежит своему владельцу, а находится в залоге у банка. Залог ― гарантия того, что долг будет полностью и в срок погашен.

    Плюсы автокредита

    Ставка по универсальному автокредиту (он может быть потрачен на покупку любой новой машины) составляет 10―15%.

    У банков часто есть специальные программы, запущенные вместе с официальными дилерами. Они распространяются на конкретные марки и модели. Ставки по таким программам намного ниже и вы сможете выгодно приобрести автомобиль.

    Вам не требуется собирать большой пакет документов. Но лучше уточнить требования банка заранее. Паспорт, заполненная анкета и водительские права обязательны в любом случае. Если у автосалона заключен договор с банками, то кредит можно оформить прямо там и уехать сразу на новой машине.

    Автосалоны часто проводят дополнительные маркетинговые акции, рассчитанные на тех, кто покупает у них машины с помощью автокредита. Например, дают скидки на специальное оборудование.

    Минусы автокредита

    Нужен первоначальный взнос, который редко бывает меньше 15% от общей суммы кредитования. В некоторых случаях размер первоначального взноса может и вовсе составить 50%. Например, когда автомобиль приобретается по акции со сниженной процентной ставкой.

    Кредит выдается на конкретную машину. Передумать и купить Skoda вместо Lada не получится.

    До тех пор, пока долг не погашен, автомобиль нельзя продать или подарить. Он находится в залоге у банка. Там же для безопасности хранится ПТС. Иногда банки ограничивают число лиц, которые имеют право пользоваться автомобилем.

    Обязательно раз в год приобретать полис КАСКО. И расходы на него необходимо учитывать при расчете полной стоимости кредита. Они могут составлять примерно 10% от цены автомобиля.

    Когда вы погасите автокредит, обязательно возьмите у банка справку о том, что вы ему ничего не должны. Она пригодится вам, если захотите продать автомобиль. На ПТС будет стоять отметка о том, что автомобиль был в залоге. Это может насторожить потенциальных покупателей. Они могут решить, что вы мошенник, пытающийся продать машину, за которую не выплачен займ.

    Автокредит на автомобиль с пробегом

    Взять автокредит можно не только на новый авто, но и на покупку подержанного автомобиля. В этом случае важны состояние и параметры транспортного средства. Машина должна быть в хорошем состоянии и:

    • полностью исправной, без внешних и внутренних повреждений;
    • не старше 5 лет (если транспорт российского производства) или 11 лет (если это иномарка);
    • пробег не должен превышать 100 тыс. км у иномарки и 50 тыс. км у отечественного автомобиля;
    • не должна быть в залоге по автокредиту или другому займу.

    Выбирать подержанную машину, скорее всего, придется тоже в автосалоне. На покупку у частного лица получить автокредит очень сложно. А если вы и найдете такое предложение, то ставки начинаются от 10% и могут доходить до 20% годовых. Обязательно потребуются первоначальный взнос и полис КАСКО.

    Потребительский кредит на автомобиль

    В отличие от автокредита, потребительский кредит (или кредит наличными) может быть потрачен на разные цели. Не только на покупку автомобиля. Залог банку не требуется. Зато процентная ставка, за редкими исключениями, по потребительским кредитам обычно выше, чем по автокредитам.

    Для получения потребительского кредита обязательно нужны документы, подтверждающие платежеспособность потенциального заемщика. В некоторых случаях требуется даже поручитель. Кроме этого, очень серьезно рассматривают кредитную историю. Если у человека уже есть непогашенные задолженности или он допускал просрочки в платежах, ему могут отказать в выдаче даже сравнительно небольшой суммы.

    Райффайзенбанк выдает кредит наличными на покупку машины без поручителя. Оформить его так же легко, как автокредит. Заявку можно заполнить на сайте. В течение 1 минуты она будет рассмотрена, и вы получите решение. После этого нужно будет подойти в банк с оригиналами документов или отправить их с нашим курьером (бесплатно). Если сумма составляет меньше 1 млн рублей, требуются только паспорт и подтверждающий доход документ. Когда нужно больше 1 млн рублей, нужно принести еще и трудовую книжку.

    При оформлении кредита до 300 000 рублей нужен только паспорт.

    Особенности потребительского кредита на покупку автомобиля

    Ставка по потребительскому кридованию выше, чем по автокредитам. Она зависит от того, на какой срок выдается займ, и составляет в среднем до 25%. Банки не всегда охотно одобряют очень большие суммы по потребкредитам.

    В Райффайзенбанке кредит наличными на покупку автомобиля обойдется не дороже автокредита в другом банке. Ставка — от 7,99% годовых. Кроме этого, Райффайзенбанк не берет комиссию за оформление кредита. Максимальный срок погашения — 5 лет, максимальная сумма — 2 млн рублей. И без первоначального взноса! Рассчитать полную стоимость займа можно с помощью на сайте банка.

    О чем стоит помнить, выбирая потребительский кредит на покупку автомобиля

    • Вы не обязаны оформлять полис КАСКО. Но лучше, конечно, застраховать автомобиль. Если его украдут или вы попадете в аварию, то понесете убытки. А кредит в любом случае нужно будет выплачивать.
    • Нет ограничений на покупку автомобиля. Вы можете купить любую машину: какой угодно марки, старую, новую, пригнанную рубежа. Так как кредит нецелевой, банку совершенно неважно, на что конкретно он был потрачен.
    • Банк не оставляет автомобиль в залог. Значит, после того как вы подпишете договор , станете полноценным собственником автомобиля. И можете дарить его, продавать, словом, делать с ним все, что хотите. От взносов по кредиту это, впрочем, вас не освободит.
    • Остаток наличных вы сможете потратить на ремонт автомобиля или на дополнительное оборудование, если это необходимо.

    Если вы уже обсуживаетесь в банке, уточните, можете ли вы кредитоваться на льготных условиях. В Райффайзенбанке для действующих клиентов возможна отсрочка первого платежа на два месяца.

    Итак, какой кредит выгоднее: автокредит или потребительский кредит? Если для вас важно не платить за КАСКО, у вас нет средств на первоначальный взнос, а также вы хотите полностью распоряжаться своим автомобилем, лучший вариант — нецелевое кредитование.

    В этом случае нужно ответственно подойти к выбору . И брать кредит там, где процедура оформления устроена удобнее, не требуют большого количества документов, а ставки выгодны. Подробную информацию о кредите наличными на покупку автомобиля можно изучить на сайте Райффайзенбанка.

    Рекомендуем

    Купите авто в кредит без первого взноса и без КАСКО, без условий от банка по выбору автомобиля, на срок до 5 лет. ПТС остается у вас. Решение по кредиту за 1 минуту.