Страхование жизни для ипотеки сбербанк где дешевле

Страхование

Обращаем ваше внимание, что ставка по ипотечному кредиту указана при условии полного (комплексного) страхования рисков:

  • утраты жизни и трудоспособности заемщика (поручителя, если применимо) в результате несчастного случая или болезни
  • утраты и повреждения приобретаемой квартиры (при покупке новостройки — после оформления права собственности)
  • прекращения или ограничения права собственности в течение первых трех лет после приобретения квартиры (при покупке на вторичном рынке или рефинансировании ипотечного кредита)

Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой квартиры обязательно.

В случае оформления страхового полиса только по риску утраты или повреждения приобретаемой квартиры ваша процентная ставка увеличится на 1% годовых.

Наличие договора страхования риска гибели и повреждения приобретаемой (передаваемой в залог) недвижимости является обязательным условием кредитного договора и основано на требовании закона об ипотеке. Если объект недвижимости приобретается в ипотеку на этапе строительства, то оформление данного вида страхования в обязательном порядке осуществляется после завершения строительства.

Наличие договора страхования риска причинения вреда жизни и/или потери трудоспособности заемщика (поручителя, созаемщика, залогодателя, если применимо) и риска прекращения или ограничения права собственности на объект недвижимости может влиять на изменение процентной ставки в соответствии с условиями кредитного договора. Даты проверки банком выполнения условия о страховании рисков указаны в кредитном договоре.

Мы предлагаем воспользоваться услугами страховых компаний — партнеров банка, полностью отвечающих всем требованиям к страхованию при ипотечном кредитовании, договоры (полисы) которых прошли проверку на соответствие требованиям банка. Банк осуществляет проверку договоров/полисов страхования не более 30 рабочих дней и выносит решение о его соответствии/несоответствии требованиям банка.

Если, по вашему мнению, в списке отсутствует какая-либо надежная и стабильно работающая на рынке страховая компания, банк ВТБ (ПАО) готов рассмотреть предоставленные компанией документы и сведения в течение 60 рабочих дней в соответствии с порядком формирования списка страховых компаний.

Страховой взнос за первый и последующие периоды страхования оплачивается в сроки, которые указаны в договоре страхования. Также информацию о дате окончания текущего периода страхования можно узнать, обратившись в страховую компанию, в которой оформлен договор.

Для продления договора страхования до наступления срока оплаты следующего периода клиенту надо обратиться в страховую компанию, в которой оформлен договор страхования, и получить квитанцию на оплату очередного взноса.

После продления (оплаты) договора страхования информацию о данном факте необходимо отправить в банк в виде сообщения на электронный адрес: 1233@vtb.ru, указав в теме сообщения ФИО заемщика, дату его рождения, номер кредитного договора и договора страхования. Приложите копии договора страхования и квитанции об оплате. Статус продления договора страхования обновится в ВТБ Онлайн в разделе «Страхование» до конца месяца, следующего за месяцем оплаты договора страхования. Если после указанного срока информация не обновилась, то можно обратиться в «Горячую линию» по номеру 1000 (с мобильного телефона звонок бесплатный).

Заемщик имеет право сменить страховую компанию. Об этом факте нужно уведомить банк, путем направления на электронный адрес: 1233@vtb.ru копии договора страхования с новой страховой компанией и квитанции об оплате. Не забудьте указать в теме сообщения ФИО заемщика, дату его рождения, номер кредитного договора и договора страхования.

При наступлении события, имеющего признаки страхового случая, заемщику, созаемщику, поручителю, либо родственникам застрахованного необходимо незамедлительно уведомить об этом страховую компанию, в которой оформлен договор страхования. Далее — следовать инструкциям страховой компании (подать заявление и предоставить пакет документов, необходимый для рассмотрения). Состав пакета документов будет зависеть от характера страхового события и условий страхования.

Дешевая страховка ипотеки: как ее получить

Цели страхования ипотеки, какая ипотечная страховка обязательна и почему, почему кредиты со страхованием жизни (добровольным) бывают выгодны, как максимально уменьшить страховые затраты на ипотеку

Оглавление

  1. Зачем нужна страховка ипотеки
  2. Какое страхование ипотеки обязательно
  3. Страховка ипотеки – как выгоднее
  4. Пример расчета страховки по ипотеке
  5. Где дешевле страхование ипотеки
  6. Как уменьшить стоимость комплексной ипотечной страховки
  7. Калькулятор ипотечного страхования

К одобренному ипотечному кредиту еще требуется приобрести страховку нескольких видов, иначе банк повысит процент. Расскажем, как правильно выбирать страхование ипотеки, чтобы сэкономить на выплатах более 50%. А также – кому в семье выгоднее брать ипотеку с позиции наименьших затрат по страховке.

Зачем нужна страховка ипотеки

Используя посредника – страховую компанию – ипотечный банк и заемщик покрывают возможные риски. Все просто: заемщик каждый месяц вносит страховой компании платежи, гарантирующие покрытие страховщиком долговых обязательств заемщика перед банком, если первый по объективным причинам утратит возможности дальнейшей оплаты кредита.

В непредсказуемости жизни страхование выступает платой за спокойствие самого заемщика, его родни и наследников. Ведь если получатель кредита внезапно скончается, бремя ипотечного долга перейдет не к его семье – к страховой компании. Или заемщик утратит дееспособность, но банк не начнет судиться с его близкими, ведь кредит закроет страховая компания.

Заметим, что беда может случиться и с ипотечной квартирой. Например, кредитованное жилье может сгореть. И тогда заемщику без страховки потребуется оплачивать сгоревший объект кредитования дальше, еще лет 10-15.

Ипотечный договор связывает заемщика с банком на годы, за которые случиться может разное. Поэтому незастрахованный клиент банку потенциально опасен – высок риск «зависания» кредита, что обернется для банка затратами денег и времени для судебного разбирательства.

Неудивительно, что кредитно-финансовая организация более заинтересована в заемщиках, страхующих себя и объект залога (ипотечное жилье). Банк всегда предоставляет пониженную ставку кредита клиентам, готовым застраховаться.

Какое страхование ипотеки обязательно

Законодательство устанавливает обязательность страхового полиса на объект залога по ипотечному кредиту, т.е. на приобретаемую квартиру или уже имеющуюся у заемщика, в одном – от чрезвычайных происшествий (ст.31 п.2 закона за №102-ФЗ «Об ипотеке»). Это страхование позволит заемщику внезапно не остаться без жилья и с кредитными выплатами лет на 10.

Заметим, что условия принятия страховщиком долговых обязательств заемщика на себя при возникновении страхового случая вносятся в договор индивидуально. Чаще всего при защите жилой недвижимости страховыми случаями указываются:

  • стихийные бедствия (пожар, удар молнии и пр.);
  • аварии на инженерных коммуникациях (взрыв бытового газа, подтопление и др.);
  • противоправные действия третьих лиц, совершаемые с нарушением законодательства (хулиганство, вандализм, грабеж и др.).

Остальные виды страховки при ипотеке, как-то страхование утраты титула и страховка жизни со здоровьем получателя кредита – необязательные. Т.е. можно отказаться. Однако их оформление, напротив, может обернуться выгодой для клиента ипотечного банка (см. ниже).

Страховка ипотеки – как выгоднее

Отказываясь от добровольной ипотечной страховки, заемщик автоматически получит повышенную ставку кредита. Для «отказных» клиентов возрастом моложе 45 лет ставка подрастет на 0,5-2%, для лиц старше – на 2,5-3%. Поэтому не торопитесь отрицать добровольное страхование, воспользуйтесь ипотечным калькулятором и посчитайте затраты с полной страховкой и без нее, но с повышенным процентом.

Пример: 34-летний мужчина берет ипотеку на 3 млн. (взнос 15%) в Сбербанке под квартиру-вторичку, срок кредита 240 месяцев. Со страхованием жизни ставка 9,2%, ежемесячно ему потребуется платить 23 272 руб., за год – 279 264 руб.

Без страхования жизни ставка составит 10,2%. Ежемесячная выплата будет 24 947 руб., за год – 299 364 руб.

Однопроцентная переплата за первый год составит: 299 364 – 279 264 = 20 100 руб.

Страховка на год здоровья и жизни – 12 495 руб. (через ДомКлик).

Учитывая разницу в 7 605 руб. (20 100 – 12 495) выгоднее взять дополнительную страховку здоровья и жизни. Отметим, что каждый случай ипотеки требует отдельного расчета.

Где дешевле страховка ипотеки

Выясним в какой страховой компании дешевле застроховать ипотеку. Для этого рассмотрим тарифы ипотечной страховки, предлагаемые крупнейшими отечественными страховщиками по состоянию на август 2020-го. «Условный» заемщик: мужчина, описанный в примере выше, долг перед банком 2 550 000 руб. (без учета 15% первого взноса). Условный объект ипотеки: квартира-вторичка без обременений, средний этаж, многоэтажка 2011 года постройки, один совершеннолетний собственник по ДДУ.

Данные в таблице основаны на расчетах по ипотечным калькуляторам названных страховых компаний.


п/п
страховая компания ВТБ24 полный пакет
(жизнь+квартира+титул), руб.
Сбербанк, полный пакет
(жизнь+квартира), руб.
1. Ресо-Гарантия 19 533 14 433
2. Сбербанк-страхование 18 232
3. Либерти Страхование 14 530 нет аккредитации
4. СОГАЗ 14 165 10 684
5. Альфа Страхование расчет невозможен*** 9 639
6. ВТБ-Страхование расчет невозможен 13 541
7. ВСК расчет невозможен 14 407,5
8. Zetta расчет невозможен 12 316
9. Ингосстрах 11 378,83 10 142,51

*** На момент подготовки материала онлайн-расчет страховки (калькулятор) для ВТБ24 у помеченных страховщиков отсутствовал. Причина отсутствие тарифных данных по некоторым известным страховым компаниям (к примеру, Ренессанс Страхование) – недоступность онлайн-калькуляции для них.

Обратите внимание: указанные тарифы достаточно общие. Полная детализация расценок в отношении определенного заемщика, объекта залога (ипотечной недвижимости), размера кредита и кредитующего вашу ипотеку банка выполняется страховыми агентами названных компаний.

Читайте также  Как оформить банковскую карту сбербанка

До выбора страховой компании обязательно проверьте, аккредитована ли она вашим ипотечным банком. Иначе банк откажется учесть страховой полис и увеличит кредитную ставку.

Выбирая страхование жизни/здоровья важно изучить условия срабатывания страховки (онкология, травмы и т.д.). Исключение: кредитование в Сбербанке. Этот банк диктует аккредитованным страховым компаниям строгие условия по рискам и допустимым отказам в выплатах. Поэтому у страховщиков Сбербанка (аккредитованных) страховые условия будут практически одинаковы, а разница их полисов – лишь в цене.

Для заемщиков возрастом более 60 лет единственным вариантом страховой компании будет Ресо-Гарантия. Отметим, что годовая страховка составит свыше 50 тыс. руб.

Как уменьшить стоимость комплексной ипотечной страховки

Первое: приобретать жилье в новостройке. Застраховать жилье в недостроенной (не сданной) многоэтажке невозможно, поэтому не требуется. Во всяком случае, пока дом не сдадут (т.е. два-три года). Также не нужна страховка титула, поскольку право собственности на жилплощадь-новостройку будет оформлено впервые на покупателя.

За первые три года ипотеки на квартиру-первичку получится сэкономить более 50% оплаты страховки в сравнении со вторичкой.

Второе: оформление ипотеки на супругу. Страховые компании обращают внимание как на возраст, так и на пол клиентов – жизнь и здоровье женщины они страхуют практически на 40% дешевле, чем заемщика-мужчины.

Страховщик меньше рискует, предоставляя полис охраны жизни женщине – она испытывает меньше физических нагрузок, реже подвергает здоровье риску.

Третье: не иметь вредных привычек и экстремальных увлечений. При рассмотрении соискателя страхового полиса, агент страховщика анкетирует клиента, в т.ч. задавая вопросы об увлечениях и вредных привычках. В частности, частое употребление алкоголя или увлечение альпинизмом автоматически повышает стоимость страхования.

Безусловно, можно скрыть информацию об опасных для здоровья увлечениях от страховой компании при оформлении полиса, чтобы снизить страховые платежи. Однако если случится страховой случай, к примеру, заемщик умрет от алкогольного цирроза печени, то страховая компания откажется погашать ипотечный долг и выиграет суд.

Четвертое: цены у разных страховщиков отличаются на 15-20%. Только первый год ипотеки обязательно страхуется в компании, указанной ипотечным банком (иначе ставка повышается на 1%). Через год допустимо взять полис у более выгодного страховщика, имеющего аккредитацию у банка.

Пятое: страховаться на 3-5 лет. При намерении досрочного погашения ипотеки брать «долгую» страховку неудобно – ипотечный долг станет меньше, а страховые платежи выплачены по старому (большому) размеру кредитной задолженности. Для пересчета и частичного возврата денег придется побегать за справками, готовить заявление страховой компании. Возврат займет месяц-полтора.

Но страховщики предлагают хорошие скидки (15-20%) на полисы, оформленные единовременно на 3 года. Кроме того, приобретя полис страхования жизни и здоровья на пятилетний срок, заемщик получает право 13% налогового вычета (ст.219 п.1 пп.4 Налогового кодекса).

Для подбора дешевых вариантов ипотечной страховки обращайтесь к нашим риэлторам специализирующимся на ипотечном страховании.

Калькулятор

Вопрос-ответ (4)

Здравствуйте. 2005 году стал в очередь на улучшения жилищных условии по программе молодая семья в г. Махачкала по очереди был 81. Где-то 2009 — 2010 года мне позвонили пригласили мол выбрать себе квартиру в таком то строящемся доме по такому то адресу. Из за отсутствия денег для первого взноса 30 %, я написал заявления мол перенести меня на следующий год. По сей день нет не каких звонков и писем с этой канторы молодая семья. У меня сегодня 4 детей и живу в тесненых условиях с родителями. Вопрос положено ли мне сегодня квартира мне уже 41,а жене 35 лет. Как быть в таком случае.

Звонков и писем не стоит ожидать. Вы должны лично поинтересоваться ситуацией в Администрации, движется ли очередь по программе Молод Семья, вашим положением в очереди, все ли документы по вашей семье имеются.

Стоимость страхования жизни для ипотеки в Сбере.

Если вы заемщик, задайте вопрос своему инспектору. Стоимость зависит о возраста, параметров здоровья, профессиональных рисков.

Если купить страховку онлайн без подписи банки принимают ее ?в нашем городе нет вашей страховой компании

Не стоит оформлять полис без уточнения, какие страховые компании сертифицированы в Банке, тем более онлайн (насколько он имеет юрид силу при наступлении страхового случая?). Есть банки, у которых страхование В ПЕРВЫЙ ГОД ипотеки обязательно в «своей» страховой компании.

Сколько стоит ипотечное страхование

Задать вопрос

Ваш вопрос принят. Мы постараемся ответить на него в ближайшее время.

Ошибка при отправке вопроса. Попробуйте отправить еще раз.

Какую страховую компанию выбрать при ипотеке в Сбербанке

  1. Где дешевле оформить страховку на квартиру для ипотеки
  2. Какая страховка обязательна при ипотеке в Сбербанке
  3. Где застраховать ипотеку Сбербанка
  4. Где дешевле оформить страховку для ипотеки Сбербанка: на ДомКлик или в другой компании
  5. Какие факторы влияют на стоимость страховки
  6. Как сэкономить на страховке ипотеки
  7. Онлайн-калькулятор страхования при ипотеке в Сбербанке
  8. Список аккредитованных страховых компаний Сбербанка
  9. Где самое выгодное страхование ипотеки Сбербанка: сравнение компаний

Оформление страховки при ипотеке в Сбербанке является обязательным условием выдачи кредита. Это требование является не внутренним распоряжением банка, а подкреплено законом «Об ипотеке».

Поэтому всем заемщикам необходимо знать, какие факторы влияют на стоимость страхования, как сэкономить на страховке, и другие важные нюансы страхования.

Где дешевле оформить страховку на квартиру для ипотеки

Цена страхового полиса напрямую зависит от текущего долга перед банком. Ведь страховка на ипотечную квартиру должна оформляться ежегодно, и каждый раз цена пересчитывается в зависимости от остатка по кредиту.

В каждой компании устанавливаются свои тарифы на страхование и они считаются в процентах от суммы долга.

Страховые тарифы едины для всех, при этом есть множество факторов, которые влияют на итоговую стоимость страховки, о которых расскажем далее.

Сравнение тарифов на страхование квартиры для Сбербанка в 2021 году

Тарифы страховых компаний варьируются от 0,15 до 1,5% от текущего ипотечного долга. В таблице представлены тарифы страховых компаний на ипотечное страхование залогового имущества, которые актуальны на 2021 год.

ПАРИ 0,075%
Абсолют Страхование 0,075%
ВСК 0,1%
Ренессанс 0,1%
Ингосстрах 0,125%
СберСтрахование 0,175%

Какая страховка обязательна при ипотеке в Сбербанке

Приобретая ипотеку в Сбербанке заемщик обязан застраховать ее. В случае, если клиент не желает оформлять страхование, банк откажет в кредите. Есть три вида страхования при ипотеке: недвижимости, титула, жизни.

В Сбербанке обязательным является только страхование приобретаемого жилья. Данная страховка приобретается на личные средства заемщика.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке не является обязательным условием. Но при этом стоит знать, что если клиент отказывается от страхования жизни, банк увеличит процентную ставку как минимум на 1%.

Поэтому в данном случае, клиент потеряет намного больше средств на повышении процента по кредиту, чем заплатил бы за страхование жизни.

Выберите страхование:

Где застраховать ипотеку Сбербанка

При оформлении ипотеки сотрудник Сбербанка предлагает оформить данную услугу через банк. При этом Сбербанк предлагает те страховые компании, с которыми сотрудничает. В этом случае не учитываются интересы клиента, вам просто предлагают ограниченный список компаний, условия которых вы не сможете тщательно сравнить.

Рекомендуем самостоятельно выбирать страховую компанию на основе рейтингов и отзывов. На ПОЛИС812 представлены самые надежные страховщики.

Чтобы вы сэкономили на страховании ипотеки, наш центр дарит 500 бонусных рублей за регистрацию в личном кабинете, которыми можно оплатить до 25% страховки. Также воспользуйтесь промокодом для дополнительной скидки 15%.

Вы вправе выбирать страховку в любой страховой компании. Для этого существует список аккредитованных компаний, которые сотрудничают со Сбербанком. Те компании, которые не имеют договоренности с банком, могут предлагать заемщику более выгодные цены на полис, при этом убеждая клиента, что проблем не возникнет.

Многие клиенты боятся отказа по кредиту, поэтому оформляют полис в банке. Но по факту, заемщик имеет право выбирать услугу страхования в любой аккредитованной компании. Далее в статье мы представим список этих компаний.

Ипотечное страхование на сайте ПОЛИСа

Где дешевле оформить страховку для ипотеки Сбербанка: на ДомКлик или в другой компании

Ежедневно нашим клиентам приходят SMS сообщения от Сбербанка с агитацией оформить ипотечную страховку на ДомКлик. Однако не многие знают, что тарифы в разных компаниях сильно отличаются. На ДомКлик они гораздо выше, чем на Полис812.

*Пример сообщения о продлении страховки по ипотеке.

Ранее мы рассказывали, что клиент имеет полное право самостоятельно выбирать страховую компанию по ипотеке. Заемщик всегда может сравнивать все предложения и выбирать самое выгодное для себя.

Расчеты цены страховки на ДомКлик и на Полис812

Пример расчета страхования ипотеки на ДомКлик. Для сравнения взяли страхование квартиры, сумма 4 млн. рублей. ДомКлик предлагает два варианта страховок стоимостью 9 тыс. рублей: ВСК и СберСтрахование.

Для расчета стоимости на Полис812 берем такие же данные: страхование квартиры, сумма – 4 млн. На нашем сайте по данному запросу представлены компании: Абсолют Страхование, Ренессанс, ПАРИ, ВСК, Ингосстрах, СберСтрахование.

Обратите внимание! Страховка от ВСК на Полис812 в 2 раза дешевле: на ДомКлик – 9 000, на Полис812 – 3 740 руб.

Таким образом, СМС рассылка от Сбербанка навязывает клиентам «продлить» страховку по ипотеке на своем сервисе. Но цены там гораздо выше. Будьте внимательны и выбирайте выгодные и надежные варианты.

Читайте также  Лето банк что нужно чтобы взять кредит

Какие факторы влияют на стоимость страховки

Факторы, влияющие на цену полиса, при страховании жизни:

— Пол. На тариф страхования, прежде всего, влияет пол заемщика. Как правило, стоимость страхования для женщин на 30-50 % ниже, чем для заемщиков мужчин.

— Возраст. Чем больше возраст, тем выше ставка. С возрастом увеличивается вероятность заболевания и гибели человека, поэтому разница в цене полиса между 30-летним и 50-летним может быть выше в 5-10 раз.

— Здоровье. Клиент заполняет анкету здоровья, в которой необходимо указать все заболевания. Наличие серьезных проблем со здоровьем еще один фактор, который может сильно повлиять на цену. Но не стоит скрывать заболевания, поскольку при наступлении страхового случая, это может стать поводом для отказа в выплатах. Также цена зависит и от массы тела человека. Лишний вес увеличивает ставки.

— Профессия. Для офисных работников предусмотрены самые низкие тарифы. А вот для опасных профессий стоимость повышается. К ним можно отнести – военных, МЧС, полицейских и т.д. Заемщикам данной категории профессий бывает сложно найти компанию, которая согласилась бы застраховать их.

Факторы, влияющие на цену полиса при страховании имущества:

— Тип жилища. Квартира в многоэтажном доме будет иметь более низкий тариф, по сравнению с частным домом.

— Год постройки. Тарифы для новостроек будут ниже. Чем старше год постройки, тем выше стоимость страхования. Некоторые страховщики отказывают в страховании, если дом старше 1950 года.

— Материал стен. Наличие дерева в постройке увеличивает тарифы по страхованию

— Источники открытого огня. При страховании обязательно учитывается наличие источников открытого огня – газа, камина, бани.

Как сэкономить на страховке ипотеки

Ранее в статье «Как сэкономить на страховке по ипотеке в 2021 году» мы дали 5 советов, как выгоднее приобрести страховку, а также указали 3 распространенных ошибки при страховании ипотеки. Отметим кратко советы по экономии:

  • Рекомендуется оформлять страховку не в самом Сбербанке, а в страховой компании. Банк предложит вам приобрести полис у своего партнера. В этом случае вы переплатите, так как Сбербанк включает в стоимость полиса наценку за нового клиента для страховой.
  • Приобретать страховку нужно только на год. Продлять новую страховку вы можете уже в другой компании. При переходе из одной компании в другую, есть возможность сэкономить.
  • При страховании имущества выбирайте в заемщики женщину, так как для женщин тарифы ниже.
  • Если вы являетесь клиентом страховой компании, приобретали у нее ОСАГО, или другую страховку, то стоит уточнить про скидки для постоянных клиентов.
  • Отдавайте предпочтение онлайн-страхованию. Выше на примере нашего центра «ПОЛИС» было показано, как можно сэкономить на онлайн покупке.

Онлайн-калькулятор страхования при ипотеке в Сбербанке

Для предварительного расчета страховки по ипотеке и сравнения цен у разных страховщиков необходимо заполнить несколько полей калькулятора.

После этого программа выдаст выгодное предложение из всего списка аккредитованных компаний.

Список аккредитованных страховых компаний Сбербанка

Данный список является актуальным на 26.07.2021. Уточнить наличие выбранной страховой компании в списке аккредитованных вы можете на официальном сайте Сбербанка.

Где самое выгодное страхование ипотеки Сбербанка: сравнение компаний

Мы провели расчет страховок ипотеки по условной ситуации и сравнили одни из самых надежных компаний среди аккредитованных Сбербанком.

Мужчина, 30 лет, приобретаемая недвижимость – квартира, сумма кредита – 4 млн. руб.

Ипотечное страхование

Общие условия страхования

Страховая сумма устанавливается в размере не меньшем, чем сумма ипотечного кредита, увеличенная на 10%, при этом страховая сумма ежегодно снижается (по желанию страхователя) по мере уменьшения задолженности заемщика по ипотечному кредиту, т.е. с каждым годом расходы страхователя по уплате страховых премий будут уменьшаться.

Страховая сумма устанавливается в валюте кредита.

Договор ипотечного страхования заключается на срок, равный сроку действия кредитного договора, либо на 1 год с обязательной последующей пролонгацией до окончания действия кредитного договора.

Страховая премия по договору ипотечного страхования уплачивается ежегодно, в соответствии с графиком. Если вы погасите ипотечный кредит досрочно, то страховая компания вернет вам часть годового страхового взноса за неистекший период страхования.

Оплачивать страховой взнос по страхованию жизни, потери трудоспособности (при наличии в договоре такого обязательства) и страхованию предмета ипотеки необходимо ежегодно.

Как направить Договор страхования в банк

Памятка по ипотеке

Напоминаем Вам, что ежегодно:

  • необходимо оплачивать страховой взнос по страхованию жизни, потери трудоспособности (при наличии в договоре такого обязательства) и страхованию предмета ипотеки;
  • предоставлять подтверждающие документы в банк.

Важно! Теперь документы можно направлять через электронный почтовый ящик – kk@uralsibbank.ru. Вам необходимо только сделать скан. копии документов, подтверждающих оплату страховой премии (страховых взносов) по заключаемым договорам страхования. В заголовке или тексте сообщения необходимо указать номер кредитного договора и ФИО Заемщика.

Ипотечное страхование

Ипотечный кредит – хороший выбор для тех, кто мечтает о собственном доме. Но ипотека это и серьезное обязательство. Мы предлагаем страховые программы, которые помогут погасить кредит даже при чрезвычайных ситуациях.

Оплата ипотечного страхования

С помощью сервиса УРАСИБ Страхование
вы можете погашать платежи не выходя из дома

Страхование передаваемого в залог имущества

Страхование имущества (предмета залога) осуществляется на случай:

  • пожара;
  • стихийных бедствий;
  • затопления;
  • воздействия непредвиденных физических сил (удара молнии; взрыва газа; падения летательных объектов либо их обломков и иных предметов; наезда транспортных средств);
  • противоправных действий третьих лиц;
  • конструктивных дефектов.

Сумма страховой выплаты:

  • При повреждении имущества выплачивается сумма в размере расходов на его восстановление, но не более страховой суммы.
  • При гибели имущества — в размере страховой суммы.

Добровольное страхование жизни и трудоспособности

Страхование жизни и трудоспособности осуществляется на случай:

  • смерти застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни (страхование этого риска обязательно);
  • постоянной утраты застрахованным лицом трудоспособности с установлением инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни (страхование этого риска обязательно);
  • временной утраты трудоспособности застрахованным лицом трудоспособности в результате несчастного случая или болезни (этот риск страхуется по вашему желанию).

Сумма страховой выплаты:

  • В случае смерти или постоянной утраты трудоспособности застрахованным лицом осуществляется выплата страхового возмещения в размере 100% страховой суммы.
  • В случае временной утраты трудоспособности в результате несчастного случая или болезни, которая продлилась более 30 дней, страховая выплата производится из расчета 1/30 от месячного платежа по кредитному договору (возврат кредита и процентов) за каждый день нетрудоспособности, но не более, чем за 90 дней.

Взаимодействие со страховыми компаниями

По ряду кредитных программ Банка УРАЛСИБ предусмотрено страхование имущества, передаваемого в залог, и добровольное страхование жизни заемщика. Необходимость страхования и его вид определяются условиями кредитного продукта и размещены в соответствующих разделах по продуктам.

Банк УРАЛСИБ проводит комплексную оценку финансового состояния страховых компаний и условий страхования, в соответствии с которыми заключаются договоры страхования. Требования к страховым компаниям и порядок взаимодействия с ними определяются порядком выбора страховых компаний, в которые передается страховая ответственность в рамках кредитных программ ПАО «БАНК УРАЛСИБ».

Для заключения договора страхования Банк УРАЛСИБ предлагает воспользоваться услугами одной из страховых компаний, прошедших оценку банка и соответствующих его требованиям:

Перечень страховых компаний для страхования в рамках ипотечного кредитования физических лиц:

Ипотечное страхование:

  • ОАО «АльфаСтрахование»
  • СПАО «Ингосстрах»
  • САО «ВСК»
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»
  • ООО СК «ВТБ-страхование»
  • ЗАО «МАКС»
  • АО «СОГАЗ»
  • ОАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»
  • ООО СК «УРАЛСИБ СТРАХОВАНИЕ»
  • АО «Юнити страхование»
  • АО «Совкомбанк Страхование»
  • ОАО СК «Альянс»
  • АО «Группа Ренессанс Страхование»
  • ПАО СК «Росгосстрах»
  • ООО «Абсолют Страхование»
  • ООО Зетта Страхование
  • ООО СК «Сбербанк страхование»

Страхование ответственности по кредитному договору при ипотечном кредитовании

  • ОАО «АльфаСтрахование»
  • САО «ВСК»
  • ЗАО «МАКС»
  • ОАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»
  • ООО СК «УРАЛСИБ СТРАХОВАНИЕ»

Если в предложенном банком перечне страховых компаний нет компании, которая вас устраивает по уровню сервиса и условиям страхования, то вы можете предложить иную компанию, предварительно предоставив в банк необходимый для анализа компании пакет документов (определен в порядке выбора страховых компаний). Банк рассмотрит документы в течение 60 рабочих дней с даты получения полного пакета документов, и если предложенная вами страховая компания соответствует требованиям банка, примет полис этой компании.

Где дешевле страхование жизни для ипотеки в Сбербанке

Получение ипотеки предполагает оформление полиса, страхующего здоровье. Если гражданин отказывается приобретать страховку, то ставка по ипотеке будет увеличена. При заключении соглашения менеджер будет предлагать клиенту приобрести полис в ООО «Сбербанк страхование». Расценки, которые предлагает эта организация могут быть невыгодными. Где дешевле страхование жизни для ипотечного кредита? Ответ на этот вопрос можно найти на корпоративных порталах финансистов.

  1. Компании, сотрудничающие со Сбербанком
  2. Как выбрать страховщика?
  3. Содержание страхового соглашения
  4. Какие документы требуются?
  5. Условия страхования
  6. «ВТБ»
  7. «ВСК»
  8. САО «Энергогарант»
  9. ООО «Абсолют Страхование»
  10. ООО «Адонис»
  11. ПАО «АльфаСтрахование»
Читайте также  Как проверить баланс карты запсибкомбанка по смс

Компании, сотрудничающие со Сбербанком

Согласно условиям ипотечного кредитования контрагент может заключить соглашение только с организацией, которая аккредитована банком. Аккредитацию проходят претенденты, которые соответствуют следующим условиям:

  1. Юрлицо ведёт предпринимательскую деятельность больше трёх лет;
  2. Фирма соблюдает требования ЦБ и действующего законодательства;
  3. Раскрытие сведений о бенефициарах (речь идёт о физических лицах, сделавших взносы в уставный капитал);
  4. Отсутствие невыполненных предписаний и неурегулированных споров с контролирующими органами (ЦБ, ФНС и др.);
  5. Наличие лицензии и других правоустанавливающих бумаг;
  6. Позитивная кредитная история;
  7. Отсутствие долгов перед бюджетом;
  8. У собственников бизнеса с долей участия, превышающей пять процентов, не должно быть судимостей и административных правонарушений;
  9. Отсутствие судебных процессов с участием представителей компании, в результате которых возможно существенное уменьшение собственного капитала и отчуждение имущества, имеющего значительную ценность;
  10. Отсутствие исполнительных производств, возбуждённых в отношении топ-менеджмента, предполагающих наложение ареста на собственность, составляющую не менее четверти размера уставного капитала (УК);
  11. Высокорискованная страховка не должно быть приоритетным направлением в работе менеджеров по продажам (доля денежных средств, направленных на оформление страховых полисов для легковых и грузовых автомобилей не может превышать 75% от совокупного объёма полученных премий).

Юрлицо, планирующее заключить сделку с банком, должно иметь устойчивое финансовое положение (критерии экономической состоятельности указаны на сайте sberbank.ru).

Как выбрать страховщика?

Не стоит ориентироваться только на привлекательные тарифные ставки. Потенциальному контрагенту СК необходимо провести комплексный анализ бизнеса контрагента. При выборе страховщика нужно обращать внимание на финансовую устойчивость и оценки, присвоенные специализированными агентствами. Выбирайте отечественную фирму, работающую на рынке не менее 10 лет и не предлагающую тарифы ниже среднерыночных значений.

Почти все страховщики обращаются в рейтинговые агентства для того, чтобы получить профессиональную оценку своего бизнеса. Надёжными считаются организации, получившие рейтинг с литерой А. Этот уровень делится на три типа: «высокий», «очень высокий» и «исключительно высокий». Последний вариант считается высшей оценкой деятельности компании. Важно обращать внимание не только на текущий рейтинг, но и на его прогнозные значения в долгосрочной перспективе. У некоторых юридических лиц рейтинг может полностью отсутствовать. Это говорит о том, что собственники не пожелали оплачивать оценочные процедуры и решили, что так будет выгоднее.

Страхователю следует знать не только рейтинг, составленный профессионалами, но и мнение общественности. В глобальной сети есть большое количество сайтов, на которых публикуются положительные и отрицательные отзывы о деятельности юрлица. Большое количество отрицательных высказываний говорит о том, что фирма не уделяет внимания клиентскому сервису.

Особое внимание следует уделить финансовой устойчивости бизнеса. Уставный капитал юридического лица, реализующего полисы страхования, должен составлять не менее 240 миллионов рублей. Постоянный рост выручки и прибыли говорит о позитивной динамике развития бизнеса. Наличие свободных активов, приобретённых за счёт собранных премий, свидетельствует о платёжеспособности юридического лица.

Внимательно изучите компоненты инвестиционного портфеля, размер сформированных резервов и объём выплат по неблагоприятным случаям. Сравните собранную информацию с показателями деятельности конкурентов. Если компания чрезмерно увлекается рискованными видами страхования, сокращает резервные фонды и не платит деньги клиентам, то с ней лучше не сотрудничать. Лучше найти надёжного партнёра, придерживающегося консервативных стратегий.

Если страховщик обанкротится, то контрагенты потеряют уплаченные премии (они не подлежат страхованию). Покупать страховой полис нужно в компании, которая заключила договор с известным западным холдингом. Финансовая защита позволяет избежать банкротства при наступлении экономического кризиса.

Изучите коммерческие предложения финансовых структур, имеющих аккредитацию банка. Слишком низкие тарифы должны насторожить клиента. Страховщики, занимающиеся демпингом, часто становятся банкротами. Дополнительную экономическую выгоду страхователь может получить за счёт различных бонусов и программ лояльности.

Посетите офис СК, и возьмите образец договора. Понаблюдайте за тем, как персонал общается друг с другом и с клиентами. Вежливость и внимательное отношение к посетителям говорят о развитой культуре обслуживания, которая является серьёзным конкурентным преимуществом.

Значение тарифа зависит от различных параметров (состояние здоровья страхователя, характер перенесённых оперативных вмешательств и пр.). Окончательный размер премии рассчитывается после анализа документов, которые предоставил контрагент.

Содержание страхового соглашения

В договоре страхования клиента должны быть отражены следующие пункты:

  1. Номер и серия полиса;
  2. Реквизиты контрагентов (контактные данные, адреса, ФИО ответственных лиц и пр.);
  3. Существенные условия сделки;
  4. Значение тарифа;
  5. Объём премии и компенсационной суммы;
  6. Список неблагоприятных событий (смерть, тяжёлые травмы, инвалидность);
  7. Время действия полиса;
  8. Основания для отклонения заявки на выплату;
  9. Согласие на обработку личной информации.

В интернете можно скачать файл, в котором указывается методика расчёта стоимости страховки. Гражданин может ознакомиться с математическими формулами и сделать собственные вычисления для проверки значений тарифной сетки. Полис может иметь форму цифрового документа, который подписывается усиленной электронной подписью. Правила страхования и иные приложения считаются неотъемлемой частью договора.

Какие документы требуются?

Перед покупкой полиса клиент обязан предоставить страховщику следующие бумаги:

  • Заявление установленного образца;
  • Паспорт;
  • Отчёт о медицинском обследовании;
  • Результаты лабораторного анализа крови и мочи;
  • Флюорография;
  • Отчёт об исследовании внутренних органов (компьютерная и магнитно-резонансная томография, эхокардиография, УЗИ, ЭКГ и др.);
  • Медицинская карта.

Помимо перечисленной документации потенциальный клиент страховой компании обязан предъявить справку по форме 2-НДФЛ, подтверждающую стабильный уровень дохода на протяжении последних 3 лет.

В соглашении перечислены условия, являющиеся основанием для отклонения заявления на покупку полиса. Речь идёт о следующих обстоятельствах:

  • Постановка на учёт в наркологическом или психиатрическом диспансере;
  • Перенесённый инсульт или инфаркт миокарда;
  • Недееспособность и наличие психических отклонений;
  • Пенсионный или детский возраст;
  • Наличие хронических заболеваний (СПИД, диабет, эпилепсия, гепатит, туберкулёз и т. д.);
  • Инвалидность первой, второй или третьей группы.

Перечисленные пункты являются существенными условиями договора, нарушение которых приведёт к расторжению соглашения и возврату денежных средств.

Условия страхования

ПАО Сбербанк является владельцем и бенефициаром ООО «Сбербанк страхование жизни», которое получило оценку А++ (ruAAA). Эта государственная структура имеет высший уровень надёжности и занимает первое место в РФ по объёму страхового портфеля. Фирма является участником Всероссийского союза страховщиков (ВСС). Страховой тариф составляет 0,3%.

Данная СК принадлежит Группе ВТБ. Фирма работает на отечественном рынке более 15 лет и постоянно расширяет географию своего присутствия (в данный момент компания открыла офисы в 114 городах Российской Федерации). Оценка государственной организации находится на уровне А++. Собственные средства юридического лица оцениваются аналитиками в 12 млрд рублей. Значение тарифа находится в диапазоне от 0,2 до 5%.

Коммерческая структура была учреждена в 1992 году. Сегодня она занимает одну из лидерских позиций на финансовом рынке РФ. Руководство ВСК получило персональные благодарности от Владимира Путина за значительный вклад в развитие страхового дела. «ВСК» несколько раз становилась победителем конкурса «Прорыв года». СК получила оценку А++. Американское агентство Fitch присвоило российскому страховщику рейтинг «BB-«.

«ВСК» имеет более четырёхсот структурных подразделений на территории СНГ. Уставный капитал организации составляет 4 миллиарда рублей. Активы «Военно-страховой компании» превышают 60 миллиардов. Средние тарифные ставки по договорам страхования жизни составляют 0,2% от объёма страхового возмещения.

САО «Энергогарант»

На начальном этапе своей деятельности фирма работала с российским энергетическим сектором и занималась оформлением страховых полисов для крупных объектов. СК открыла порядка 300 подразделений по всей России. УК организации равен 2 млрд рублей, а размер собственного капитала составляет 3 миллиарда. Юрлицо имеет высокую надёжность согласно мнению оценщиков из агентства «Эксперт РА». Специалистами «Энергогаранта» разработано 200 страховых продуктов для физлиц и коммерческих структур. Базовая тарифная ставка не может быть меньше 0,3%.

ООО «Абсолют Страхование»

Структура, появившаяся в 1992 году, входит в состав холдинга «Абсолют». СК обладает диверсифицированной клиентской базой, в состав которой включены сотни организаций и частных лиц. Активы фирмы оцениваются в три миллиарда рублей. Уставный капитал структуры равен 1 миллиарду рублей. Значение рейтинга А+ свидетельствует о положительной динамике развития бизнеса и доверии со стороны клиентов. Страховой тариф — 0,35%.

ООО «Адонис»

Компания начинала свою коммерческую деятельность в сфере медицины и здравоохранения. В середине девяностых годов 20 века СК стала оказывать гражданам широкий спектр услуг. Собственный капитал ООО «Адонис» равен 590 миллионам рублей. Фирма имеет 25 филиалов, расположенных в Кирове, Екатеринбурге и Перми. Оценка компании находится на уровне ruBB+, что говорит о стабильном экономическом положении организации. Минимальная тарифная ставка не может быть меньше 0,7%.

ПАО «АльфаСтрахование»

СК принадлежит консорциуму «Альфа-Групп». Продуктовая линейка акционерного общества насчитывает более 100 финансовых продуктов. Экспертами было создано 270 точек продаж во всех регионах РФ. УК организации составляет 7,5 млрд. Контрагентами акционерного общества являются известные международные корпорации и торговые сети (Coca-Cola, Danone, Аэрофлот и др.). В 2018 г. СК получила оценку ruAA+, свидетельствующую о самом высоком уровне надёжности бизнеса. Менеджмент является обладателем значительного числа наград, кубков и регалий. Значение тарифа находится в диапазоне от 0,16 до 0,3%.