Сбербанк зарплатная карта как оформить

Зарплатная карта Сбербанка

В качестве банка, через который будет выплачиваться заработная плата сотрудникам, компании чаще всего выбирают Сбербанк. Именно он является ведущим банком страны с самом развитой сетью офисов и банкоматов, что упрощает использование его сервисов.

Со своей стороны банк активно продвигает свои зарплатные проекты, в рамках которых люди получают зарплатные карточки. Для этой категории клиентов в СБ предусмотрены особые условия по банковским продуктам, включая сниженные ставки по займам и минимальный пакет документов при подаче заявки на кредит.

Это связано с тем, что банку не нужно отдельно изучать финансовое состояние человека – он уже может оценивать его возможности через выписку по зарплатному счету. Рассмотрим подробнее, что такое зарплатная карточка СБ, каковы условия ее получения, ее преимущества и недостатки?

Что такое зарплатная карта Сбербанка?

Она представляет собой стандартную карту с нулевым кредитным лимитом (дебетовую), на которую ее владелец получает ежемесячно заработную плату от работодателя. Снимать средства и пополнять карту клиент может в любом банкомате. Если операция производится в собственном банкомате СБ, то она будет абсолютно бесплатной. Если пользователь решил провести транзакцию в стороннем банкомате, то ему придется оплатить дополнительную комиссию.
Держатели зп карточек могут:

  • В любое время суток снимать нужную сумму и пополнять свой карты.
  • Расплачиваться в любых торговых сетях и онлайн-магазинах.
  • Совершать операции по оплате услуг и переводам в своем личном кабинете, который открывается бесплатно.
  • Получать на карту не только зарплату, но и другие социальные выплаты и пособия.
  • Пользоваться другими продуктами банка на выгодных условиях.
  • Использовать карточку, не оплачивая стоимость годового обслуживания.

Как получить зарплатную карту Сбербанка?

Эта карточка выдается в рамках зарплатного проекта, который банк заключает с организацией. Для этого компания должна соответствовать определенным требованиям, например, быть честным налогоплательщиком и проч. После заключения данного договора, работодатель передает в банк данные о своих сотрудниках, а банк уже запускает механизм выпуска карточек.

Готовые карточки выдаются в отделениях банка или в бухгалтерии. С этого момента компании уже больше не нужно тратиться на перевоз и хранение крупных сумм наличности, держать в штате кассира. Достаточно передавать ведомость в банк, а деньги уже будут поступать на карточные счета сотрудников.

Для владельца карты здесь также есть очевидные преимущества:

  • Можно контролировать свои расходы.
  • Начисление денег производится в установленное время.
  • Можно не бояться за их сохранность.
  • Можно получать выгодные предложения от Сбербанка.
  • Возможность подключения овердрафта – кредитного лимита на дебетовой карте – и пользоваться им, когда необходимо.
  • Участие в акциях и получение скидок в магазинах-партнерах СБ.
  • Использование услуг личного кабинета и мобильного банка.

В качестве зп карточек Сбербанк выдает карты самой низшей категории Maestro или Electron, реже – классической категории, а для клиентов с высокими зарплатами – золотые или платиновые. Пластик низшего уровня имеет минимальную стоимость годового обслуживания и совмещает все возможности пластиковой карточки.

Условия обслуживания зарплатных карт в Сбербанке.

  • Не нужно оплачивать за обслуживание карты (это делает работодатель).
  • Можно выпустить дополнительные карты с льготной стоимостью обслуживания (50% от стоимости карты).
  • Перевыпуск карты по причине потери ПИНа – 60 руб.
  • Комиссия за пополнение карты – 0%. Если пополнять из другого филиала, то комиссия составит 1,25%, мин.-30 р., макс.-1000 р.
  • Комиссия за снятие наличных в банкомате другого банка – 1%, мин.100 р.
  • Лимит выдачи наличности в месяц – 500 т.р., а в сутки – 50 т.р.
  • Лимит на перевод с карты на карты в сутки – 10 т.р. без комиссии
  • Комиссия за перевод на счета других банков – 2%, мин.-50 р., макс.-1500 р.

Что делать, если владелец зарплатной карты увольняется?

После увольнения человек может продолжать пользоваться своей зарплатной карточкой. Только теперь ему придется самостоятельно оплачивать стоимость годового обслуживания, поскольку банк автоматически переведет обслуживание на платную основу.

Все остальные привилегии, такие как кредиты или кредитные карты на льготных условиях, уже для бывшего работника будут недоступными.

На какую карту интереснее получать зарплату?

Сегодня пластиковая банковская карта живет практически в каждом кошельке, и часто — не в единственном экземпляре. Одни пользуются сразу всеми карточками действительно по необходимости, а другие держат их «на всякий случай». Но вот какая банковская карта лучше и на что следует обратить внимание при выборе зарплатного банка? Давайте разбираться.

1.

Как выбрать платежную систему?

Сразу нужно отметить, что платежные системы делятся на национальные и международные. Последние позволяют использовать пластиковые карты не только в России, но и за ее пределами. Наиболее популярными международными платежными системами у нас в стране являются VISA и MasterCard. В основе VISA лежит доллар, а в основе MasterCard – евро. Это важно, если владелец карты путешествует и в других странах пользуется своей банковской картой. Если в стране в большем обороте доллары, например, как в Азии, то выбираем VISA. Если – евро, как в Европе, то MasterCard. Платежная система МИР является национальной платежной системой России. Она появилась не так давно, но сумела покорить некоторых россиян благодаря своей простоте, доступности и надежности. Важно, что за границей карта МИР не действует.

2.

Какой класс карты лучше?

Банковские карты отличаются также классом (уровнем, статусом). Чем он выше, тем больше у нее возможностей, но и дороже её обслуживание.

— Начальный уровень: VisaElectron, MasterCardMaestro (характерны недорогое обслуживание и минимальный набор входящих услуг);

— Стандартный уровень: VisaClassic, MasterCardStandard, МИР Классическая (как правило, это карты с оптимальным набором услуг и доступной стоимостью обслуживания);

— Золотые карты: с приставкой Gold (карты с широким набором услуг, предназначены для клиентов с уровнем дохода выше среднего. Держателям таких карт обычно предоставляются особые привилегии как от банка, там и от его партнёров);

— Премиум-класс – черные карты Platinum и Premium (обладателям таких карт банки обычно предлагают особые, более выгодные условия по банковским продуктам, персонального менеджера и другие привилегии).

От класса карты также зависит максимальный суточный лимит на операции и снятие наличных. Не удивляйтесь, если вы не сможете снять через банкомат большую сумму с Маэстро или Электрон: для таких карточек суточный лимит ограничен суммой 15-50 тысяч.

3.

В чем плюсы для «зарплатников»?

Преимущества разберем на примере Сбербанка.

— Зарплатная карта Сбербанка – это бесплатное годовое обслуживание карты.

— При наличии пластика человек получает пониженную процентную ставку по потребительским кредитам и скидку 0,5 % к основной ставке по ипотеке. При этом для оформления кредитов нужен только паспорт, а решение о выдаче денег приходит в течение нескольких минут.

— Сбербанк Онлайн — самое популярное в России банковское мобильное приложение. С его помощью переводится большая часть платежей, включая коммуналку и расчеты за услуги между людьми. Еще в приложении можно оформлять кредиты, вклады и другие банковские продукты. Также через приложение удобно досрочно гасить кредиты и получать официальные справки.

4.

Что надо знать о программе лояльности и кешбэке?

Кешбэк сейчас есть почти у всех банков, но в период пандемии, многие кредитные организации его сократили или полностью от него отказались.

— В Сбере действует своя программа лояльности — «Спасибо от Сбербанка». Она интересна тем, что уровнем накопления бонусов можно управлять: выполняя определенные задания, участники программы повышают свой статус программы и автоматически получают лучшие условия по ней. Бонусы можно тратить при оплате товаров и услуг партнёров программы, в перечень которых входит обширный круг как интернет-магазинов, так и обычных. К примеру, на Камчатке это «Kari», «Связной», «Oodji», «Ростелеком».

— Получив самый высокий статус участника программы, бонусы «Спасибо» можно конвертировать в рубли.

— За «Спасибо» можно купить ж/д и авиа –билеты и частично рассчитаться за отели. Обо всех возможностях программы можно узнать на сайте «Спасибо от Сбербанка».

Лайфхак. Если у вас бонусы «Спасибо» накапливаются очень медленно, и вы не видите в них никакого толка, скорее всего у вас карта Classic. Но если вы получаете зарплату в Сбербанке, то вы можете бесплатно заменить эту карту на золотую карту Gold. Это карта высшего класса, один из ее плюсов — повышенное накопление бонусов. Дальнейшее обслуживание карты Gold для зарплатных клиентов будет тоже бесплатным.

Читайте также  Как узнать баланс карты росбанка через интернет

5.

Есть ли доступ к наличности?

Карточки карточками, но наличные деньги многим нужны регулярно. Например, у Сбербанка только на Дальнем Востоке работает около 440 офисов, а банкоматы установлены практически во всех крупных торговых центрах и магазинах.

Обширная филиальная сеть Сбера по всей стране позволяет не тратить время на поиски мест, где можно снять наличные и произвести другие операции.

6.

Как сделать свою карту зарплатной?

— Написать заявление о переводе зарплаты на карту Сбербанка и отнести его в бухгалтерию предприятия, на котором вы работает.

ПАО Сбербанк. На правах рекламы. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций №1481

Подписывайтесь на новости Камчатки в Telegram. Самые важные новости — весь день на ваш смартфон.

Золотая зарплатная карта Сбербанка

Как получить золотую зарплатную карту Сбербанка? Какие преимущества у таких платежных инструментов? Как закрыть золотой пластик, если вы увольняетесь из компании?

Многие российские организации используют зарплатный проект Сбербанка. Поэтому получение зарплаты на пластиковую карту, выпущенную им – привычно для многих. Широкая сеть офисов и банкоматов, выгодные программы и специальные предложения обосновывают выбор корпоративных клиентов. Как правило, для этого используются классические дебетовки. Однако есть и более престижный вариант – золотая зарплатная карта. Кто может ее получить, как и на каких условиях – расскажем далее.

Зарплатный проект Сбербанка

Сбербанк – одна из первых российских организаций, запустивших масштабный зарплатный проект. Это оптимальное решение для юридических лиц, которое позволяет управлять начислением заработной платы сотрудникам. На сегодняшний день со СБ РФ сотрудничают более 450 тыс. компаний. Взаимодействие с банком значительно упрощает этот процесс, при этом сокращает и расходы, связанные выдачей ЗП сотрудникам – так, на многих предприятиях используются внутренние кассы, которые также нужно обслуживать.

Участниками проектов являются, с одной стороны, работодатель, то есть компания, подключившаяся к программе СБ РФ, а с другой стороны – сотрудники компании. Сам Сбербанк выступает своего рода посредником, через которого деньги поступают на счета сотрудников. Воспользоваться предложением могут не только зарегистрированные юридические лица, но и ИП и частные лица.

Чтобы подключиться к зарплатному проекту, нужно:

  1. Ознакомиться с тарифами на сайте или в ближайшем отделении в окне обслуживания юридических лиц;
  2. Связаться со специалистом банка и договориться о встрече;
  3. Заключить зарплатный договор, а также договоры расчетно-кассового и дистанционного обслуживания.

Кроме того заявку можно оставить на сайте самого банка.

Обслуживание зарплатного проекта сводится к трем действиям:

  • Предприятие переводит средства на счет банка, в назначении указывая цель перевода;
  • Бухгалтерия через специальную программу отправляет ведомости по зарплате с ФИО сотрудников и лицевыми счетами;
  • На основании полученных данных банк распределяет поступившие средства по зарплатным картам сотрудников предприятия.

После этого в течение кратчайшего времени деньги поступают на счета сотрудников организации – участников зарплатного проекта. Также, при поступлении нового сотрудника, на его имя выпускается новая зарплатная карта.

Преимущества зарплатного проекта в Сбербанке

Что получают компании, подключившиеся к программе СБ РФ? Прежде всего, это упрощение процесса выдачи заработной платы. Больше не придется считать крупные суммы в отделении банка или заботиться о безопасной транспортировке средств в офис компании. Исчезает необходимость хранить наличные и вести их учет, а также осуществлять ручную выдачу. Все поступает на золотую дебетовую карту сотрудников в один день.

Упрощается и работа бухгалтерии. Ее основная функция сводится к заполнению расчетных ведомостей и передачей их в ПАО Сбербанк. В ведомостях же указывается только перечень сотрудников и сумм, которые необходимо им перечислить.

Выигрывает и малый бизнес с небольшим денежным оборотом. С помощью зарплатного проекта уменьшаются расходы на содержание кассы, а освободившиеся деньги направляются на развитие предприятия. Кроме того, все без исключения участники программы могут пользоваться услугами зарплатного проекта без открытия расчетного счета.

Не меньше плюсов можно найти и со стороны самих работников, получающих зарплату на карты Сбербанка:

  • Экономия времени: зачисление происходит на карту, а обналичить полученные средства можно в любое время в одном из множества банкоматов СБ РФ;
  • Комиссия за обслуживание карт в банкоматах не взимается по всей стране;
  • С карты можно снять любой объем наличных в удобное для клиентов время;
  • Перевод денег без комиссии;
  • Зарплатная дебетовая карта может использоваться как для оплаты ежедневных покупок (в том числе и онлайн), так и для оплаты налогов, коммунальных услуг, связи и т. д. ;
  • Операции контролируются через мобильное приложение или через интернет-банкинг;
  • Онлайн-банкинг, кроме того, позволяет совершать оплату, переводы, открытие счетов и оформление других банковских продуктов;
  • После шести месяцев пользования карточкой, можно оформить кредитку со сниженными процентами в кратчайшее время;
  • Подключение к зарплатной карте овердрафта – краткосрочного займа на определенную в соглашении сумму;
  • Участие в акциях и специальных предложениях.

Важно! Все выдаваемые зарплатные карты выпускаются и обслуживаются бесплатно, расходы за это берет на себя работодатель. К ним, впрочем, можно подключить различные платные сервисы. То же касается и более престижного продукта – карточек Gold

Одна из возможностей, доступных компаниям, подключившимся к зарплатному проекту – выпуск карт в корпоративном дизайне.

Золотая карта Сбербанка: плюсы и минусы

В 2019 году СБ РФ предлагает самые разные карточки для своих клиентов, и в том числе – для участников зарплатных проектов. Золотая банковская карта предназначается для руководителей и топ-менеджмента компаний: к ним относятся директоры по финансам, коммерческие руководители, производственные директоры, директоры по развитию компаний и т. д. Как и ее стандартный аналог, она имеет ряд преимуществ, и к тому же выдается сотруднику совершенно бесплатно.

Золотую карту Сбербанка в 2019 году можно подключить к разным премиальным тарифам. Один из них – «Премьер». В него входят:

  • Повышенные бонусы: до 10% от стоимости вернется бонусами СПАСИБО при оплате пластиком на автозаправках, поездках службами Gett и Яндекс.Такси, 5% — в кафе и ресторанах, и 1,5% — в супермаркетах. До 0,5% за остальные покупки;
  • Повышенные ставки по вкладам: при сумме вклада свыше 700 тыс. рублей, ставки повышаются на 0,8% по сравнению с обычными программами СБ РФ;
  • Выгодный валютный обмен;
  • Скидки на открытие сейфовых ячеек – до 20%;
  • Priority Pass: бесплатный проход в бизнес-залы аэропортов;
  • Страховка в путешествиях: банк предоставляет полис владельцу карты и его семье для путешествий за границей или по России;
  • Специальные здравоохранительные сервисы от ведущих специалистов как в России, так и за рубежом: телемедицина, онкострахование и т. д. ;
  • Премиальное обслуживание в банке: выделенная горячая линия поддержки, специальные зоны обслуживания Премьер и помощь персонального менеджера;
  • Помощь в возврате налогов: при покупке жилья, оплаты ипотеки, лечения или обучения, перечисления денег в НПФ и т. д. ваш персональный консультант заполнит декларацию за вас бесплатно;
  • Дистанционное юридическое сопровождение с личным специалистом для всей семьи: помощь в проведении переговоров, устная и письменная консультация, правовое разъяснение документов и т. д.

Другой премиальный пакет – «Первый». В него входят все перечисленные выше услуги, однако предоставляются они на более выгодных условиях. Так, скидка на аренду ячеек составляет 30%, а ставка по вкладам выше на 1% (при сумме от 5 млн рублей). Также в пакет входит брокерское обслуживание, выгодные операции с инвестициями, ценными металлами, членство в Клубе Первых (деловом сообществе владельцев бизнеса и топ-менеджеров), участие в F1RST Talk и Business Talk.

Из недостатков карты нужно выделить стоимость ее обслуживания: как правило, для золотых карт оно составляет 3000 рублей в год. В случае увольнения эти средства будут сниматься именно с вашего счета.

Читайте также  Забыл пароль карты сбербанка что делать

Условия

На каких условиях предоставляется золотая дебетовая карта Сбербанка и сколько стоит ее обслуживание? Информация, как правило, изложена на сайте, а также доступна в каждом отделении банка. В тарифах указываются ставки, комиссии и т. д.

Что скрывает в себе дебетовая карта? Условия в 2019 году таковы:

  • Зарплатная карта предоставляется с двумя лимитами на снятие: 300 тыс. рублей в банкомате и 300 тыс. в кассе банка;
  • Срок действия – 3 года для платежных систем Visa и MasterCard;
  • Комиссия за снятие наличных в банкоматах СБ РФ составляет 0%, в других – 1% от суммы;
  • Бесплатный перевыпуск карты – как плановый, так и при ее потере;
  • Бесплатные СМС-уведомления и доступ ко всем услугам интернет-банка;
  • Годовое обслуживание зависит от подключенного премиального пакета.

Как оформить золотую карту?

Если при оформлении зарплатного проекта вы получили стандартный дебетовый пластик, вы можете получить премиальную карту самостоятельно. Для этого вам потребуется:

  • Написать заявление на прикрепление счета для начисления заработной платы к счету золотой карты в кадровом отделе вашего предприятия или компании;
  • После отправки заявления кадровым сотрудником в банк, в течение 10 дней вы получите именную карточку Gold – она будет доставлена на предприятие.

При этом вам не придется подписывать новый договор на обслуживание: все необходимые данные уже переданы вашей компанией в банк, поэтому выпуск новой карточки не займет много времени.

Активация карты

Любой пластик, полученный в банке, необходимо активировать. Сделать это можно несколькими способами:

  • В банкомате или платежном терминале: воспользуйтесь ближайшим терминалом самообслуживания Сбербанка, введите ПИН-код и запросите баланс карты;
  • В кассе банка: сделайте запрос на состояние счета и введите ПИН-код;
  • С помощью службы поддержки: сообщите оператору, что хотите активировать карточку, и следуйте его дальнейшим указаниям.

Закрытие карты

Когда может потребоваться закрытие зарплатной карты? Чаще всего это случается при отказе предприятия от услуг одного банка и переходе на зарплатный проект другой финансовой организации. Однако существуют и другие причины. Среди них:

  • Желание сотрудника пользоваться услугами другого банка;
  • Отказ от безналичного получения зарплаты;
  • Увольнение.

Если вы меняете место работы, стоит закрыть карту. Вы перестаете быть участником зарплатного проекта, а значит, пластик переводят на стандартный тариф – который может оказаться для вас совсем невыгодным, так как счет на карте будет уменьшаться каждый месяц на стоимость обслуживания продукта.

Если вы хотите продолжить использовать карту, узнайте стоимость обслуживания на ее стандартном тарифе. В случае, если вы переходите на предприятие, подключенном к зарплатному проекту СБ РФ, обратитесь в кадровый отдел: вероятно, вам разрешат переподключить уже имеющуюся карту СБ РФ. В противном случае потребуется выпуск новой дебетовки.

При этом стоит понимать, что просто так перестать использовать ненужную карту и положить ее в дальний карман кошелька не получится – ее нужно именно закрыть. А закрытие – это не просто сдача карты в банк. Эта процедура включает аннулирование счета сотрудника, а также деактивация и блокировка всех остальных карт, привязанных к этому счету. Поэтому для начала убедитесь, что на него не привязаны другие банковские продукты. Иначе закрывать придется и их.

Как закрыть золотой зарплатный пластик?

Прежде всего, убедитесь, что на ней не образовался овердрафт – то есть перерасход, технический или разрешенный банком. Если вы «ушли в минус», погасите задолженность в соответствии с условиями организации. В случае, если на вашей карте еще остались собственные средства, постарайтесь полностью их обналичить

Далее вам следует:

  • Обратиться в банк со своим паспортом и картой. В идеале стоит идти в то же отделение, в котором вы получали продукт;
  • Напишите заявление, на бланке организации или в свободной форме. По требованию вам предоставят копию;
  • Операционист выдаст вам мемориальный ордер на принятие ценностей и их уничтожение. Проверьте корректность указанных данных;
  • После этого передайте карточку сотруднику банка – он разрежет ее в вашем же присутствии;
  • Если на счету оставались какие-либо средства, вы сможете получить их обратно в кассе банка.

Почему важно закрывать карту в том же офисе, в котором она была оформлена? Дело в сроках. Если вы пишете заявление там же, где и получили карточку, ее закроют в тот же день. А вот если карточный счет закрывается в другом отделении, то для возврата оставшихся средств вас попросят написать заявление о переводе средств. На его обработку потребуется 2−3 дня.

Полное закрытие счета происходит через 30 суток после подачи заявления. По окончании этого срока вам следует снова обратиться в банк и взять справку об аннулировании счета.

Некоторые клиенты банков просто блокируют карточку. Однако это не совсем верно. Дело в том, что закрытие счета означает и закрытие карты, а блокировка карты подразумевает, что счет будет активным, и средства за его обслуживание будут сниматься в стандартном режиме. Ведь карта, по сути, просто «ключ» к вашим средствам. Поэтому ненужный пластик лучше закрыть, чтобы избежать лишних трат.

Зарплатная дебетовая карта Gold – ваш способ подчеркнуть свой статус и доход. Топ-менеджмент и владельцы бизнеса могут получить ее в рамках зарплатного проекта. Она обеспечит владельца рядом привилегий: среди них Priority Pass в аэропортах, повышенный кэшбэк баллами Спасибо, различные бонусы и акции от платежных систем и партнеров банка и др.

Зарплатная карта Сбербанка: обзор

Зарплатная карта Сбербанка – это пластиковый продукт дебетового типа, открытый с целью начисления на него заработной платы клиента. При этом у предприятия, на котором работает сотрудник, со Сбербанком России должен быть заключен специальный договор обслуживания.

Преимущества оформления зарплатных карт

Благодаря большому количеству разнообразных акций и привилегий, зарплатные карты Сбербанка очень выгодны для держателей. Основными преимуществами данных пластиковых продуктов являются:

  • удобство получения заработной платы – перечисление денежных средств осуществляется сразу на карточку, что избавляет клиента от стояния в очередях и затрат времени;
  • высокий уровень безопасности – карточка хорошо защищена в соответствии с новейшими технологиями;
  • возможность получить деньги в срок, будучи в любом регионе страны, так как начисление происходит в установленный на предприятии день (период);
  • возможность обналичить карту в любом регионе страны благодаря развитой сети банкоматов от Сбербанка;
  • отсутствие комиссии при оплате карточкой товаров и услуг в России (при использовании карты VISA Сбербанка за границей возможна дополнительная комиссия);
  • наличие удобных дополнительных услуг: смс-информирование, личный кабинет;
  • возможность контролировать баланс карточки в режиме онлайн;
  • выгодные условия при оформлении кредитов и ипотеки в Сбербанке;
  • возможность оформить дополнительные карточки для родственников, в том числе и детей с 7-ми лет;
  • подключение к выгодным бонусным программам «Спасибо от Сбербанка» и т.д.

Данные преимущества по достоинству оценят держатели пластиковой продукции. Однако карточки выгодны и работодателям, и бухгалтерам.

Преимущество зарплатного проекта для работодателя в возможности расчета с сотрудниками по перечислению. Это удобно (не нужно иметь дело с инкассацией, кассирами) и безопасно.

Виды зарплатных карт банка

Зарплатные карты Сбербанка подразделяются в зависимости от типа поддерживаемой платежной системы. В банке руководитель компании может оформить для своих сотрудников пластики национальной платежной системы МИР. Если клиент самостоятельно подает заявку на карточку, он может выбрать:

  • Карту Visa: они бывают классическими, золотыми и платиновыми;
  • MasterCard – Классик и Голд;
  • Momentum Mastercard и Visa.

Зарплатные карты Visa и Мастеркард отличаются от моментальных и МИР расширенным функционалом, в том числе и увеличенными лимитами при обналичивании. Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка» может быть подключена к любой зарплатной карточке.

Золотые зарплатные карты Сбербанка выдаются в рамках специальных индивидуальных предложений.

Тарифы и стоимость обслуживания

В настоящее время для основных карт Сбербанка, участвующих в зарплатных проектах, установлены следующие тарифы на годовое обслуживание:

  • Maestro и Visa Electron: 300 руб./10 долларов/10 евро;
  • MasterCard Standard / Visa Classic — 750 руб./25 долл./25 евро;
  • Visa Classic «Подари жизнь»: 600 — 1000 рублей;
  • Visa Classic «Аэрофлот» — 900 рублей/35 долл/35 евро;
  • «Молодежная»: 0 – 150 рублей;
  • MasterCard Standard «Бесконтактная» , Visa Classic «Бесконтактная»: 0 – 900 рублей;
  • МИР Классическая: до 750;
  • МИР Классическая «Аэрофлот»: 450 – 900.
Читайте также  Ипотека какой банк выбрать

В большинстве случаев работодатели самостоятельно оплачивают обслуживание зарплатных карт своих сотрудников.

Как оформить зарплатную карту?

Оформлением зарплатных карт занимается бухгалтерия того предприятия, которое заключило со Сбербанком соответствующий договор обслуживания. Самостоятельно оформить себе зарплатную карту невозможно. Физическое лицо может подать заявку лишь на дебетовую карту.

Процедура получения зарплатной карты в Сбербанке:

  1. Сотрудник приходит в бухгалтерию предприятия, где работает со своим паспортом;
  2. Далее он пишет заявление на перечисление заработной платы на банковский счет;
  3. Бухгалтер вносит данные работника в общий реестр и передает их в отделение банка;
  4. Через 2 недели работник посещает указанное отделение Сбербанка с паспортом и забирает готовый пластиковый продукт.

Подача заявление на открытие зарплатного проекта в Сбербанке осуществляется бухгалтером предприятия. Сотрудники подают заявление на переход с наличного расчета на карточный в бухгалтерию. Срок изготовления карты — до 14 дней.

Начисление зарплаты

Согласно ТК РФ начисление заработной платы должно происходить не менее 2 раз в месяц. Точная дата начисления денежных средств устанавливается правилами внутреннего трудового распорядка, трудовым соглашением или договором. Промежуток между начислениям не может превышать 15 календарных суток. За просрочку сотрудник имеет право получить компенсацию.

Узнать о том, что заработная плата была начислена можно, привязав карту к телефону. За услугу Мобильный банк сотрудник платит самостоятельно, согласно выбранному тарифу (60 или 30 рублей). Эта опция позволяет получать смс-оповещения от банка при поступлении денег на карту, списании средств со счета или при необходимости провести автоплатеж.

Может ли сотрудник отказаться от зарплатной карты?

Согласно ТК РФ сотрудник не обязан переходить на безналичный расчет. Чтобы отказаться от зарплатной карты, необходимо подать заявление в бухгалтерию и подписать дополнительное соглашение с работодателем. Здесь будет содержаться условие о том, что заработанные средства трудящийся обязуется получать через кассу предприятия.

Также сотрудник имеет право оформить зарплатную карту в другом банке, если там условия кажутся ему более привлекательными, или он, к примеру, планирует взять там ипотеку / кредит, а для зарплатников, как известно, всегда есть льготы. Стоимость годового обслуживания при переходе в другой банк сотрудник оплачивает сам. Подать заявление на переход в иную кредитную организацию необходимо не позднее, чем за 5 дней до даты очередного платежа.

Перевыпуск

Срок действия зарплатной карты Сбербанка стандартный и составляет 3 года, если это VISA или Mastercard. Карты национальной платежной системы МИР имеют срок действия — 5 лет.

По истечении установленного периода пластик перевыпускается. За плановый перевыпуск плата не взимается. Если карточка была утеряна (украдена), клиент может заказать новый продукт. Для этого необходимо прийти в банк, написать соответствующее заявление и заплатить за перевыпуск.

Если новая зарплатная карта еще не изготовлена, но подошла дата выплаты зарплаты, денежные средства начисляются на счет клиента (до получения новой карты он заблокирован).

При получении новой карты, активируйте ее и сможете использовать денежные средства.

Как закрыть зарплатную карту банка?

Закрытие зарплатной карточки может произойти по нескольким причинам:

  • когда работодатель решил сменить банк обслуживания своего предприятия;
  • если трудящийся желает, чтобы деньги поступали в другое банковское учреждение (руководитель не имеет права отказать в этом);
  • при увольнении сотрудника или его переводе на другое место работы.

Чтобы закрыть зарплатную карту Сбербанка, клиент должен лично явиться в офис финансовой организации и подать заявление о закрытии счета. Перед этим, имеющиеся на счету денежные средства необходимо снять в кассе или перевести на другой счет.

Минусы зарплатных карт Сбербанка

Несмотря на огромное количество плюсов, зарплатные карты Сбербанка имеют ряд минусов. Недостатками данной продукции являются:

  • невозможность пользоваться картой за границей, так как большинство зарплатных карт национальной платежной системы МИР, а они за пределами РФ не функцианируют;
  • в случае, когда работодатель отказывается оплачивать обслуживание карточки, это приходится делать ее держателю;
  • если человек увольняется с работы, руководитель предприятия может заблокировать его пластик без согласия владельца. В этом случае уйдет время на получение, имеющихся на счету денег.

Как видим, отрицательных моментов в использовании зарплатных карточек совсем немного, а достоинств значительно больше, что делает данную продукцию выгодной для большинства потребителей.

Как оформить и получить зарплатную карту

Как оформить зарплатную карту, способы получения и чем она отличается от других карт? Зарплатная карта представляет собой банковскую карту, которая используется для того, чтобы производить на нее выплаты зарплаты и каких-либо других начислений (командировочных, премий, отпускных, материальной помощи) сотруднику организации.

Обычно для зачисления заработной платы выпускают дебетовые карты, однако многие банки могут установить овердрафтный лимит, который составляет две и более заработной платы.

  1. Как оформить зарплатную карту
  2. Получение зарплатной карты у работодателя
  3. Получение зарплатной карты самостоятельно
  4. Плюсы и минусы

Как оформить зарплатную карту

Возможности зарплатных карт совершенно не отличаются от простых дебетовых. Никаких ограничений при эксплуатации зарплатных банковских карт не существует. При устройстве на работу необходимо знать, как оформить зарплатную карту самостоятельно или получить ее через зарплатный проект.

Получение зарплатной карты у работодателя

Чаще всего предприятие самостоятельно выбирает наиболее подходящий ему банк и оформляет зарплатный проект. В этом случае на нем остаются все материальные затраты, необходимые для его оформления и эксплуатации.

После того, как организация подписывает договор на зарплатный проект, выбранный банк открывает все необходимые счета и изготавливает зарплатные карты. Когда процедура оформления проекта будет завершена, карты будут выданы сотрудникам, и бухгалтерия с необходимой регулярностью будет перечислять все выплаты на карту.

При увольнении с предприятия банк имеет право потребовать сдать карту. Сотрудник может продолжить эксплуатировать ее, написав соответствующее заявление, однако все расходы на ее обслуживание данной карты он будет нести самостоятельно. В таком случае ряд банков переводит карту на новый тарифный план, а овердрафтный лимит по ней отключается.

В том случае, когда сотрудника организации что-то не устраивает в обслуживании, у него есть право отказаться от карточки и самостоятельно оформить новую. Для этого необходимо в письменной форме сообщить работодателю новые реквизиты банка, которые будут использоваться для перевода денежных средств.

Сделать это нужно как минимум за пять рабочих дней до того дня, в который происходит перевод денежных средств (статья 136 Трудового Кодекса РФ).

Получение зарплатной карты самостоятельно

В том случае, когда по каким-то причинам сотрудника не устраивает зарплатный проект предприятия, ему необходимо знать, как получить зарплатную карту в другом банке. Чтобы самостоятельно оформить такую карту, необходимо прийти в отделение выбранного банка со следующими документами:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • справка о доходах (только в том случае, когда необходимо установить кредитный лимит).

Для оформления зарплатной карты нужно выбрать обычную дебетовую карту с наиболее подходящими тарифами и условиями. Некоторые банки предоставляют возможность оформить заявление на зарплатную карту в режиме онлайн.

Изготовление карты может занимать от 2 до 14 дней, в зависимости от выбранного банка, затем она выдается на руки в отделении банка. Узнав все необходимые реквизиты, нужно отнести их в бухгалтерию.

Если у сотрудника уже есть дебетовая карта, он может не оформлять новую, а просто указать ее реквизиты в бухгалтерии и получать на нее заработную плату.

Плюсы и минусы

Преимущество получения карты у работодателя по зарплатному проекту в том, что все расходы предприятие берет на себя. Такая банковская карта будет бесплатной в обслуживании, плата взимается только за какие-либо дополнительные услуги, выбранные клиентом самостоятельно.

Недостаток в том, что работодатель может оформить карту, которая не подходит по каким-либо критериям. Например, нет банкомата поблизости или была оформлена карта платежной системы, действия по которой ограничены (нельзя оплатить покупки в интернете, не принимается за границей и т.д.)

Преимущество самостоятельного оформления зарплатной карты в возможности выбрать наиболее удобный банк и платежную систему. Недостаток – обслуживание карты оплачивается самостоятельно.