Почему заблокировали кредитную карту сбербанка

Что делать, если заблокировали кредитную карту

Кредитная карта может быть заблокирована по инициативе банка или самого клиента. Способ отмены ограничения зависит от причины блокировки. В некоторых случаях это можно сделать в течение нескольких минут без посещения финансовой организации, в других же восстановление невозможно.

Причины блокировки и способы ее отмены

Прежде чем восстановить работу кредитки, необходимо выяснить причину блокировки. От этого зависит порядок и сроки снятия ограничения.

Неверный пин

Одна из самых распространенных причин — неправильное введение пин-кода.

Клиенты часто забывают и путают его. После нескольких попыток банкомат блокирует карту, при этом она может изыматься или оставаться на руках.

Для снятия блокировки необходимо обратиться в ближайшее отделение банка лично, подать запрос через интернет-банк или позвонить на горячую линию. После проверки личности владельца блокировка снимается.

Процедура может быть усложнена, если банкомат не отдал карту. В таком случае необходимо дождаться, когда служба инкассации передаст кредитку в отделение. Если кредитка была изъята банкоматом другого банка, процесс возврата будет сложный и длительный. Многие клиенты не ждут доставки карты, чтобы снять блокировку, а выпускают новую.

Закончился срок

Каждая кредитка имеет срок действия, который зачастую не превышает несколько лет. После его окончания она блокируется и не обслуживается ни в кассе, ни в банкоматах или терминалах.

Срок действия карты указан на ее лицевой стороне ниже номера. Цифры: месяц окончания/год окончания указывают на время, после которого ее использование будет невозможно.

В такой ситуации блокировка не снимается. Нужно обратиться в банк и заменить карту на новую.

По инициативе клиента

В случае утери, кражи или подозрения на то, что кто-то получил доступ к кредитке, владелец может ее заблокировать. Процедура простая — достаточно позвонить на горячую линию, пройти идентификацию и заявить об утере/краже. Банк мгновенно заблокирует карту.

Если клиент заблокировал кредитку по причине утери или чтобы подстраховаться, ограничение можно будет снять. По телефону эта процедура выполняется редко. Нужно с паспортом обратиться в отделение и написать заявление на снятие запрета. Это может занять от нескольких часов до суток.

Блокировка по причине кражи или подозрения в мошенничестве снимается намного сложнее. Для этого необходимо обратиться в отделение, побеседовать со службой безопасности, в заявлении на снятие ограничения указать, что ответственность за операцию клиент берет на себя. Но на практике в таких случаях редко снимают блокировку, чаще выпускают новый пластик.

При использовании карты всегда нужно соблюдать требования безопасности. Если клиент подозревает, что к кредитке получил (или может получить) доступ кто-то другой, лучше подстраховаться и заблокировать ее.

Но следует понимать, что восстановить ее будет сложно, а при перевыпуске необходимо уплатить комиссию, согласно тарифов банка.

По инициативе банка в связи с подозрением в мошенничестве

Первостепенная задача банка — обеспечить безопасность расчетов при использовании карты. Финансовая организация проводит постоянный мониторинг операций на предмет выявления подозрительных. В случае появления таких, банк блокирует карту, о чем уведомляет клиента по СМС, письмом на электронную почту, в интернет-банк или звонком.

Причины могут быть разные, начиная от сомнительных расчетов в интернете, заканчивая подозрительным снятием средств за рубежом или в нескольких банкоматах за небольшой период времени.

Причины могут быть разные, начиная от сомнительных расчетов в интернете, заканчивая подозрительным снятием средств за рубежом или в нескольких банкоматах за небольшой период времени.

Несанкционированный овердрафт

Встречаются сбои, при которых клиент может снять деньги (рассчитаться) в сумме, превышающей доступный остаток средств. В такой ситуации банк блокирует карту до поступления средств, которые смогут перекрыть несанкционированный овердрафт. После этого ограничение будет снято автоматически.

По причине просрочки

При возникновении просрочки кредитка блокируется на расходные операции. Таким образом банк перестраховывается, чтобы недобросовестный должник не смог воспользоваться кредитным лимитом.

В таких ситуациях снятие блокировки осуществляется автоматически после погашения суммы просроченной задолженности. Процесс может занимать до нескольких суток. Это допускается для просрочки, которая не превышает 30-ти дней. Если же ее срок больше — необходимо погасить долг и обратиться в банк с заявлением о снятии блокировки, указав уважительную причину, по которой заемщик не рассчитался во время. Финансовая организация его рассмотрит и примет решение.

При длительной просрочке карта блокируется без возможности снятия ограничения.

В таком случае клиент может лишь погашать долг, не имея доступ к снятию средств. Если у банка появилась информация о том, что заемщик попал в черный список по причине наличия просрочки в другом банке, на его кредитку также может быть установлено ограничение.

Как разблокировать кредитную карту Сбербанка?

Кредитные карты Сбербанка пользуются огромной популярностью. Их могут открыть трудоустроенные граждане РФ по паспорту и справке о доходах. Допустимый возраст для держателя кредитки от Сбербанка: 21 — 65 лет. Карты выдаются сроком на 3 года, а затем перевыпускаются банком автоматически. Клиенту необходимо лишь явиться в отделение и получить новый пластиковый продукт. Но, порой возникают причины для блокировки кредитной карты, о том, что делать в такой ситуации расскажем далее.

Причины для блокировки кредитной карты

Блокировка кредитки возможна двумя способами:

  • По инициативе держателя карты по причине ее кражи, утери, удержания карты банкоматом и прочего;
  • По инициативе банка: при неправильном вводе пин-кода, при подозрении в мошенничестве, при образовании просрочки и др.

Образоваться просрочка по кредитной карте может при условии несвоевременного взноса или полного игнорирования обязательных ежемесячных платежей.

В случае кражи/утери или по другим причинам клиент может сам заблокировать карту. Сделать это можно одним из вариантов:

  • Позвонить в банк;
  • Обратиться в отделение лично;
  • Зайти в личный кабинет Сбербанк Онлайн и закрыть счет;
  • Отправить sms на номер 900, указав причину блокировки.

Заблокированную карту по инициативе владельца можно разблокировать, правда есть нюансы. Так, если вы попросили банк ограничить доступ к денежным средствам по причине кражи, утери карты, а потом неожиданно ее нашли, снять блок не получится. Чтобы получить возможность вновь пользоваться пластиком в такой ситуации придется заказать перевыпуск.

Разблокировать карточку можно только при условии, что основания для блокировки были указаны, как «другие причины» и она есть у вас в наличии и вы ответите на секретный вопрос сотрудника банка.

Если карта неожиданно заблокировалась, нужно позвонить по номеру 900, узнать причину блокировки и спросить о возможности ее разморозить без обращения в отделение банка.

Сбербанк заботится о сохранности денег своих клиентов, поэтому может ограничить доступ к счету при любых сомнительных по его мнению операциях. Часто банк блокирует карту при сомнительных на его взгляд операциях. К примеру, снятие крупной суммы наличных в банкомате или совершение операций из разных городов с небольшим временным интервалом. Если причин для беспокойства нет и все операции совершаются держателем, ограничения будут сняты после звонка клиента в сервисный центр.

Способы разблокировать кредитную карту

Банк может ограничить доступ к кредитной карте по многим причинам. Некоторые из них связаны с подозрением, что картой завладели третьи лица. В этом случае достаточно позвонить в банк ответить на вопросы сотрудника и получить доступ к кредитным средствам. Но есть и более серьезные причины для блокировки кредитной карты Сбербанком, рассмотрим основания и пути решения проблемы.

Если ввели неверный пин-код

Неверный ввод пин-кода три раза подряд привет к автоматической блокировке карты. В таком случае банкомат не вернет ее, а выдаст чек с указанием кода блокировки. С этим чеком и паспортом нужно обратиться в банк. Здесь вы оформите заявление и получите пластик обратно. Причин для беспокойства не должно быть, так как владельцу такая оплошность ничем не грозит.

Когда истек срок действия

При истечении срока действия карты Сбербанка, ее необходимо перевыпустить. Заявка на замену дебетовой карты подается самим держателем, при этом он предварительно ограничивает доступ к счету. Перевыпуск кредитной карты осуществляется автоматически, поэтому если у клиента подключено смс-информирование от банка, на привязанный номер телефона придет сообщение о том, что срок действия карты подходит к концу и необходимо прийти в банк для получения нового пластика.

Читайте также  Как отвязать банковскую карту от билайн

Сбербанк перевыпускает карту за 30 дней до истечения срока ее действия. Если за это время вы не получите новый банковский продукт, старый ровно через месяц автоматически заблокируется. Но получив новый пластик и активировав его, доступ к денежным средствам будет возвращен. Несвоевременная замена карты также ничем ее держателю не грозит. Кредитный счет останется прежним, изменится лишь номер на лицевой стороне пластика.

При просрочке

После возникновения просрочки по регулярным платежам в конце отчетного периода, банк заблокирует доступ к кредитным средствам. Для разблокировки необходимо полностью погасить задолженность перед банком и блокировка снимется автоматически.

Следует помнить, что длительная просрочка (более трех месяцев), а так же регулярное игнорирование ежемесячных обязательных платежей по кредитной карте может привести к тому, что банк заблокирует счет и не возобновит кредитный лимит после погашения долга. Кредитная история заемщика окажется испорченной, а это поставит под вопрос любые дальнейшие попытки взять кредит в банке.

При запросе судебных приставов

Если у владельца кредитки образовалась судебная задолженность, например по неуплате алиментов или коммунальных платежей, на его счета накладывается арест. Снять блокировку можно выполнив следующие действия:

  • Погасить задолженность;
  • Взять справку в ФССП о снятии ареста;
  • Предоставить ее сотрудникам банка.

Снятие ограничений занимает от 5 до 10 дней. Однако банк вправе отказать в возобновлении кредитного лимита, если сочтет держателя ненадежным клиентом.

Последствия блокировки карты банком

Если кредитка оказалась временно заблокирована из-за оплошности владельца (неверный ввод пин-кода, несвоевременная замена) никаких негативных последний быть не может. А вот просрочка по кредитной карте имеет негативные последствия, и дело не только в штрафных 36% годовых, начисляемых на сумму просрочки. Кредитная история будет испорчена, а это приведет к трудностям при получении кредита в будущем и даже к полной невозможности его оформить длительное время.

Если вы обнаружили, что кредитка не работает, не спешите отчаиваться. Звоните банк и выясняйте причину, возможно все еще можно исправить и избежать негативных последствий.

Как разблокировать карту Сбербанка после блокировки

Нередко обладателям банковских карт приходится переживать из-за их блокировки. Недоступность денежных средств, невозможность оплатить своевременно счета, что-то купить являются причиной беспокойств и причиняют массу неудобств. Так как же клиенту Сбербанка справиться с проблемой? Можно ли разблокировать карту Сбербанка? Какие действия потребуется предпринять и что делать категорически не рекомендуется? Как разблокировать кредитную карту Сбербанка?

  1. Причины блокировки
  2. Возможно ли снять блокировку с карты Сбербанка?
  3. Снятие блокировки через «Сбербанк Онлайн»
  4. Снятие блокировки по телефону
  5. Кредитные и зарплатные карты
  6. Сроки снятия блокировки

Причины блокировки

Прежде чем искать способ, как самостоятельно разблокировать карту Cбербанка, стоит разобраться, почему же могла быть заблокирована банковская карточка. Выделяют целый ряд причин, по которым карточка может блокироваться:

  • закончился срок действия, необходимо заменить в любом отделении Сбербанка;
  • трижды неверно введен код доступа;
  • самостоятельное блокирование;
  • счет был арестован решением суда;
  • клиент имеет задолженность перед банком.

Сразу стоит отметить, что в первых трех случаях деньги остаются на счету в целости и сохранности. Клиент всегда может ими воспользоваться через «Сбербанк Онлайн» или обратившись в любое отделение банка.

Возможно ли снять блокировку с карты Сбербанка?

Разблокировать карту Сбербанка можно при заявлении владельца, в ряде случаев по инициативе судебных приставов, пенсионного фонда, сотрудников самого банка.

Если карточка была заблокирована по причине долгов по кредиту, то достаточно просто оплатить все задолженности. Блокирование будет снято решением судебных приставов в течение периода, равного десяти рабочим дням. В противном случае держатель имеет право обратиться в вышестоящие инстанции или начать судебное разбирательство.

Для начала рекомендуется связаться с оператором по телефону, указанному на банковской карте (или на любом банкомате Сбербанка), для уточнения причины блокировки. Чаще всего приходится обращаться непосредственно в отделение Сбербанка. Там клиенту потребуется написать заявление, после чего банк перевыпустит карточку. Данный способ считается самым безопасным.

Держателям карт рекомендуется остерегаться СМС-сообщений о блокировке. В большинстве случаев – это действия мошенников. Сотрудники Сбербанка ни в каких случаях не запрашивают у клиентов ПИН-коды, CVV2-коды. Чтобы избежать неприятных последствий, следует уточнить порядок действий разблокировки карты Сбербанка по телефону горячей линии или в отделении.

Снятие блокировки через «Сбербанк Онлайн»

Зачастую люди пытаются найти способ разблокировать карту, не обращаясь в отделение банка, а точнее ищут, как разблокировать карту Сбербанка через «Сбербанк Онлайн». К сожалению, такая возможность не предоставляется. Вместо этого лучше приехать непосредственно в отделение банка или же позвонить на горячую линию.

В сети часто можно увидеть предложения разблокировать кредитную карту Сбербанка онлайн быстро и не выходя из дома, через Интернет или через СМС. Это невозможно, скорее всего, это работа мошенников. И чаще всего пользователи даже не догадываются, что вместо разблокировки просто самостоятельно переводят денежные средства третьим лицам. Поэтому даже не стоит пытаться разблокировать самостоятельно кредитную карту Сбербанка онлайн.

Снятие блокировки по телефону

Данный способ подойдет не для всех случаев. Однако является весьма удобным, так как клиенту не придется идти в отделение, ждать очереди. Итак, как же можно разблокировать банковскую карту Сбербанка по телефону? Чтобы определить, подойдет ли вам этот способ, можно позвонить по номеру 8-800-555-5550. Прежде чем звонить, следует подготовить необходимые документы (паспорт, договор), так как оператор, скорее всего, будет задавать различные вопросы. В первую очередь потребуется назвать фамилию, имя, отчество, некоторые персональные данные, ответ на секретный вопрос. Скорее всего, после телефонного звонка заблокированную карту не разблокируют, и все же придется отправиться непосредственно в банк.

Указанный способ чаще используется в тех случаях, когда карточка блокировалась владельцем самостоятельно через мобильный банк. При подобных действиях клиенту приходится указать причину:

  • 0 – утеряна;
  • 1 – хищение;
  • 2 – осталась в банкомате;
  • 3 – иная причина.

Именно причина блокировки и определяет ход действий для ее снятия. Например, если карточка была украдена или утеряна, то звонок на горячую линию для разблокировки уже не поможет. В таком случае возможен только перевыпуск с новым номером.

Также можно отметить, что если карта заблокирована из-за неверного ввода ПИН-кода, то блокировка отключится сама по истечении 24 часов. Владельцу никаких действий предпринимать не потребуется.

Кредитные и зарплатные карты

Часто держатели карт задают вопрос, как разблокировать кредитную карту Сбербанка. Исправить данную проблему не так уж сложно. Достаточно оплатить задолженности. Если автоматической разблокировки не произошло, а средства на кредитку были списаны, то владельцу необходимо отправить официальный запрос в банк, где он имеет право потребовать указать текущие задолженности. Можно приложить копии документов, подтверждающих внесение средств на кредитку. Подобный запрос можно оставлять сотрудникам банка исключительно под роспись, лучше указать внизу свою контактную информацию.

Зарплатная карта Сбербанка может быть заблокирована в случае, если возникли подозрения и незаконные действия или мошенничество. Часто это происходит, когда с одной карточки начинают поступать мелкие платежи на различные номера телефонов и электронные кошельки. Подозрения могут вызвать и крупные суммы для списания. Такие действия блокируются.

Также зарплатная карта может быть заблокирована, если у владельца имеются задолженности по кредитам. Достаточно просто погасить долг. Зарплатную карту Сбербанка, скорее всего, придется перевыпускать, так как блокируется она, чаще всего, в целях безопасности.

Сроки снятия блокировки

В течение какого времени сотрудники разблокируют карту? Срок снятия блокировки напрямую зависит от первопричины. Как уже говорилось выше, если владелец неправильно ввел ПИН-код, и банкомат заблокировал карту, то ею можно снова пользоваться уже по истечении 24 часов. Она разблокируется автоматически. При погашении долгов этот срок увеличивается до 10 дней. Если же она была утеряна, украдена, имели место действия мошенников, то разблокировка невозможна. Владельцу придется ожидать, когда будет изготовлена новая карточка.

При блокировке пользователь не сможет сам выполнять какие-либо действия с картой, но вот счет, к которому она привязана, остается вполне рабочим. То есть, зарплата, пенсия, денежные переводы будут зачисляться на счет, и владелец сможет ими распоряжаться по своему усмотрению. Воспользоваться ими можно двумя способами:

  • через «Сбербанк Онлайн» в личном кабинете или мобильное приложение посредством вывода денег на другую карточку;
  • с помощью обращения в отделение Сбербанка (при себе иметь документы).
Читайте также  Какой процент берёт сбербанк за перевод денег

Что делать, если потерял карту Сбербанка: инструкция

Что делать, обнаружив пропажу карты Сбербанка

В первую очередь, карту необходимо немедленно заблокировать. Если вы точно не знаете, где оставили карту, то всегда блокируйте ее. Так вы защитите средства на счете от списания. Если же вы забыли карту дома или в знакомом месте, то проще всего будет туда вернуться и забрать ее.

Если вашу карту «зажевал» банкомат, то ситуация станет проще. В этом случае вы точно можете быть спокойны за то, что никто не сможет похитить карту и использовать ее в своих целях. В таком случае сразу позвоните по телефону, который указан прямо на банкомате. Если же банкомат «съел» карту несколько дней назад, то придите в отделение банка, в которое привозят забытые карточки.

Первичный порядок действий следующий:

  • Заблокируйте карту
  • Свяжитесь с сотрудниками банка и сообщить о пропаже
  • Закажите перевыпуск карты

Самое главное – оперативность. Чем быстрее вы выполните необходимые действия, тем меньше вероятность того, что злоумышленники успеют воспользоваться вашими деньгами.

Можно ли ее отследить?

К сожалению, в настоящий момент отследить местоположение банковской карты невозможно. Технологии, которые в них используются, не предусматривают таких функций.

Единственный способ узнать местоположение карты – это посмотреть, где была совершена последняя операция. Терминалы и банкоматы имеют свою привязку к территории. Поэтому вы можете посмотреть в приложении, в каком месте была совершена последняя операция. Возможно, карта все еще там.

Как заблокировать дебетовую или кредитную карту

Заблокировать карту Сбербанка можно одним из способов:

  1. По телефону. Позвоните по номеру 8 (800) 555-55-50 и дождитесь ответа оператора. Сообщите ему, что карта утеряна и вам срочно необходимо ее заблокировать. Оператор подтвердит вашу личность, задав несколько вопросов, и заблокирует карту. Возможно, придется назвать кодовое слово или сообщить паспортные данные.
  2. В отделении. Если вы обнаружили пропажу на улице и поблизости есть отделение Сбербанка, то обратитесь туда. Сообщите любому специалисту, что нужно заблокировать утерянную карту. С собой нужно иметь паспорт.
  3. В Сбербанке Онлайн. Авторизуйтесь в сервисе на смартфоне или компьютере, выберите нужную карту и нажмите кнопку «Заблокировать карту». Далее выберите одну из четырех причин, укажите, что было утеряно вместе с картой, и нажмите «Продолжить». Далее подтвердите блокировку SMS-кодом.
  4. В Мобильном банке. Отправьте SMS номеру 900 с текстом БЛОКИРОВКА 1234 А, где 1234 – это последние 4 цифры номера карты, а А – это код причины блокировки: 0 – утеря, 1 – кража, 2 – застряла в банкомате, 3 – иная. Далее вам придет SMS с кодом, который необходимо отправить в ответ, чтобы подтвердить блокировку.

Процедура блокировки одинакова как для дебетовых, так и для кредитных карт Сбербанка. Если карту все же нашли, то ее можно разблокировать. Узнать о том, как это сделать, можно по номеру 900.

Как снять деньги

При блокировке серьезной проблемой может стать доступ к деньгам, оставшимся на карте. Снять их можно двумя способами:

  • Обратитесь в отделение Сбербанка с паспортом. Запросите снятие интересующей суммы или перевод на другой счет, после чего сотрудники банка проведут операцию. В зависимости от карты за операцию может взиматься комиссия от 0,5%.
  • В Сбербанке Онлайн. Для начала позвоните по номеру 900 и сообщите оператору, что вам нужно временно разблокировать карту для перевода. Далее зайдите в Сбербанк Онлайн и выберите пункт «Платежи и переводы» — «Клиенту Сбербанка». Укажите карту или счет, на который вы хотите отправить деньги, и подтвердите операцию Аналогичным способом вы можете перевести деньги на счет в другом банке — для этого выберите «Перевод на карту в другом банке».

Как восстановить карту

Если карта не была найдена, то восстановить ее можно двумя способами:

  • Перевыпуск. В случае перевыпуска заблокированную карту невозможно восстановить. Банк выпустит новую карту, которая привязывается к уже существующему счету. Сроки перевыпуска в Сбербанке – от 10 до 15 дней. Стоимость услуги зависит от вида карты: для дебетовой – от 0 до 60 рублей, для кредитной – от 150 рублей.
  • Полное закрытие счета. Это достаточно длительный процесс. Вам необходимо будет обратиться в отделение Сбербанка и написать заявление на закрытие счета. Процедура займет до 45 дней, по истечении которых вы сможете снова открыть счет и выпустить карту.

Как найти карту Сбербанка, если потерял ее дома

Если вы уверены, что потеряли карту именно в пределах квартиры, то самый очевидный способ поиска – генеральная уборка. Карты могут завалиться даже в самый дальний угол квартиры, после чего найти их можно, только отодвинув шкаф.

Поэтому проводите уборку тщательно – двигайте всю мебель, осмотрите стыки плинтуса и стены. Если имеются щели в полу, то стоит посмотреть и там. Если карта не была найдена в труднодоступных местах, то, скорее всего, она может находится на самом видном месте. Попробуйте посмотреть в карманах курток, брюк, портфелей. Возможно, вы положили карту в пакет, когда закупались в супермаркете, поэтому проверьте и его.

Нередко карты забывают около компьютера. Если вы периодически покупаете товары и услуги в интернете, то вы могли оставить карту в пределах компьютерного стола. Проверьте за монитором, в ящиках стола, под клавиатурой или ковриком для мыши.

Часто вещи взрослых забирают «поиграть» дети. Если у вас есть маленький ребенок, то посмотрите в его вещах: в шкафах и там, где он обычно играет и хранит игрушки.

Также стоит проверить, не оставили ли вы карту в машине. Тщательно осмотрите сиденья, в том числе задние, и коврики. Возможно, карта выпала и попала под педали. Осмотрите бардачок, приборную панель.

Не лишним будет поискать карту в подъезде. Возможно, она лежала у вас в кармане и выпала, когда вы доставали ключи. Приглядитесь к двери: карта могла завалиться за дверную коробку. Опросите соседей: возможно, кто-то из них заметил выпавшую карту, когда выходил из дома или заходил домой.

Источники

  • Официальный сайт Сбербанка
  • fincult.info: Что делать, если вы потеряли карту

CEO #ВЗО. С 2011 года плотно изучает тему финансов, в 2017 году получил высшее образование по направлению «Финансы и кредит» со степенью магистра. Руководит проектом, управляет главами отделов и отвечает за создание новых сервисов.

Что делать, если кредитная карта заблокирована

  • 1. Просрочки платежей чреваты блокировкой кредитной карты
  • 2. Права не имеют? Читаем кредитный договор
  • 3. Кредитка превращается… в нежданный кредит
  • 4. Как выбраться из «кредитного капкана» с наименьшими потерями
  • 5. Вместо эпилога

Кредитные карты для многих российских заемщиков стали настоящей «палочкой-выручалочкой»: оформляешь один раз, зато пользуешься годами. Да, недешево, да, труднее планировать расходы, но деньги всегда под рукой, и долг можно гасить небольшими частями, в удобном режиме. Увы, идиллия в отношениях с банком может внезапно закончиться, если вашу карту заблокируют или откажут в перевыпуске. Credits.ru выясняли, что делать, если дебет и кредит счета заблокирован.

Если при выплате потребительского кредита разумные заемщики стараются не выпадать из графика, то к просрочкам по кредитным картам относятся гораздо прохладнее: ну, насчитают штраф, подумаешь, ерунда… в следующий раз положу денег побольше! Это происходит потому, что большинство банков не начинает сразу же наказывать держателя кредитки за «плохое поведение». Техническая блокировка карты при невнесении минимального платежа в установленный срок отменяется либо сразу после поступления денег на счет, либо в течение 1–3 дней. Внесенные средства, после списания комиссий, доступны к использованию. Некоторые банки вообще не блокируют карту, если просрочка невелика (менее 30 дней), и ограничиваются СМС-напоминаниями: уважаемый держатель карты, за вами должок… Немудрено, что у значительного числа граждан возникает иллюзия, будто условия по кредитным картам мягче, чем по кредитам.

Расплата за недисциплинированность может настигнуть неожиданно, либо в конце финансового года, либо после того, как истечет срок действия карты, и банк примет решение о перевыпуске.

Просрочки платежей чреваты блокировкой кредитной карты

На первый взгляд, волноваться абсолютно не о чем: еще на этапе оформления кредитки вам сообщают, что по истечении срока действия она перевыпускается автоматически, то есть повторно собирать документы и писать заявление не нужно. Новенькая карта будет ждать вас в отделении банка или придет по почте по адресу, указанному в договоре. Но получить новую карту — это еще полдела. Ее нужно активировать, в противном случае она остается бесполезным куском пластика.

Читайте также  Как сменить пароль сбербанк онлайн на телефоне

Здесь и подстерегает неприятная ловушка. Если вы на протяжении срока действия карты (или хотя бы в течение нескольких месяцев) были, мягко говоря, неаккуратным плательщиком, банк может отказаться активировать вашу карту. Или вообще не заморачиваться с перевыпуском, ограничившись сообщением, что деньгами банка вы больше пользоваться не сможете — а долг по карте обязаны выплатить в бесспорном порядке… Ничуть не лучше вариант, когда вы внезапно обнаруживаете, что карта, действительная еще как минимум несколько месяцев, намертво заблокирована, зато банк намерен разобраться с вами «по первое число», выставив требование о полном погашении задолженности.

Права не имеют? Читаем кредитный договор

Первая реакция большинства заемщиков на блокировку кредитной карты или отказ в активации — гнев и возмущение: «Да они права не имеют!» Имеют, еще как имеют. И не важно, в каком банке вы оформляли кредитку – в российском или в иностранной «дочке». По части профилактики просроченной задолженности по картам все кредитные договоры похожи друг на друга и содержат приблизительно такой пункт: «Банк имеет право произвести блокировку карты при несоблюдении клиентом условий договора, общих условий, тарифов».

Блокировка карты — запрет банка использовать кредитную карту для совершения операций. Терминал оплаты или банкомат в таком случае выдает сообщение: «Операция запрещена», или «Карта недействительна». Блокировка может подразумевать также изъятие карты при попытке ее использования (напомни, что что карта является собственностью банка, и должна быть возвращена по первому требованию).

Существуют три главные причины для блокировки карты по инициативе банка:

  1. наличие просроченной задолженности по текущему карточному счету, или любой другой задолженности перед банком;
  2. несоблюдение условий договора (в том числе, необходимости сообщать банку об изменении персональных данных, места работы, финансового положения);
  3. наличие у банка информации о противозаконных операциях с использованием данной карты.

Кредитка превращается… в нежданный кредит

Итак, старая кредитка блокирована, либо вам отказано в активации новой. Что делать? Главный совет, который можно дать — справьтесь с нервами и не начинайте общение с банком с «качания прав». Во-первых, это ничего не даст. В споре кредитора и заемщика чаще всего побеждает кредитор, поскольку на его стороне подписанный договор. Во-вторых, вам сразу же напомнят обо всех допущенных просрочках, недоплатах и других провинностях – поскольку в случаях с блокировкой карты, как говаривал Глеб Жеглов, «наказания без вины не бывает».

Приведем в пример одну из самых обидных, но увы, не столь уж редких историй в связи с «отобранными» кредитками.

Марина К. оформила в одном крупном банке моментальную кредитную карту и в течение года пользовалась ей, исправно внося обязательные платежи. Через некоторое время взяла еще и кредит (банк сам предложил ей это — «как лояльному клиенту»). Но кризис 2008 года ударил по бюджету Марины. Тянуть сразу два долговых обязательства стало тяжело. Марина старалась, и закрывала свои долги по принципу «тришкиного кафтана»: положив деньги на кредитную карту,она дожидалась, пока банк спишет комиссию, снимала доступные средства и направляла их на погашение кредита. Вроде бы все были довольны, но при такой «схеме» по кредиту возникали регулярные просрочки в 3–7 дней. Марина не придавала этому значения, пока не пришла в банк за перевыпущенной картой, где получила отказ в активации .Ей объяснили, что в связи с регулярными просрочками, возникавшими у нее по второму кредитному договору, банк принял решение отказать ей в пользовании кредитной линией…

Чем опасна подобная коллизия? А тем, что долг банку все равно нужно возвращать. Тем же способом — регулярно внося деньги на карточку. Но воспользоваться этими средствами вы больше не сможете, поскольку возобновляемая кредитная линия после блокировки карты превращается в обыкновенный кредит. И это еще не самое страшное.

Согласно банковским правилам, блокировка карты не означает ее закрытия. То есть, картой вы пользоваться не можете, но счет считается открытым. В связи с этим все комиссии за все подключенные услуги будут взиматься согласно тарифам банка.

И освободиться от «счетчика» вы сможете не раньше, чем полностью выплатите долг и закроете кредитку.

Как выбраться из «кредитного капкана» с наименьшими потерями

Самый невыгодный (хотя и возможный) вариант — насмерть рассориться с банком, обвинить кредитора в нарушении условий договора и подать жалобу финансовому омбудсмену. Но, во-первых, это долгий путь, во-вторых, вы, положа руку на сердце, не правы — поскольку кредитную карту оформляли добровольно, и должны были внимательно изучить договор, в-третьих, судебное разбирательство с привлечением третьих лиц не улучшит вашу деловую репутацию и уж точно навсегда испортит кредитную историю. Тем более, что высок риск проиграть.

Куда разумнее поступить с точностью до наоборот — признать свои обязательства и, если у вас есть хотя бы малейшая возможность, полностью погасить задолженность по карте, одним или двумя платежами. С незаконными комиссиями (если будет на то желание) вы разберетесь потом, когда над вами перестанет довлеть статус должника. Большой плюс в том, что сразу же после выплаты долга банк снова полюбит вас и, вполне возможно, предложит оформить новую кредитную карту, на более выгодных условиях.

Но как быть, если вы не просто не можете закрыть долг единовременно, но и минимальные ежемесячные платежи вносить будет проблематично (ведь на вас «повисает» кредит, на который вы не рассчитывали)? Выход только один: начинайте переговоры с кредитором. Напишите официальное заявление (по форме банка), где подробно изложите свои финансовые затруднения, а также просьбу реструктурировать долг.

Подготовьте подтверждающую справку о снижении уровня вашего дохода или выписку из трудовой книжки, если причина ваших «кредитных провинностей» связана с потерей работы или урезанием зарплаты.

В устной беседе с кредитным консультантом признавайте долг, но объясните, что нуждаетесь в более комфортном графике платежей. Для банка самое главное увидеть подтверждение, что вы — добросовестный заемщик, и поскольку ни одна кредитная организация не заинтересована в росте портфеля просроченной задолженности, вам с высокой вероятностью пойдут навстречу.

В идеальной ситуации банк согласится на рефинансирование: фактически, вам выдадут потребительский кредит в сумме остатка задолженности по карте; после этого «карточный договор» будет расторгнут, а вы начнете выплачивать подъемные аннуитетные суммы по новому графику. Но по совокупности причин, большинство банков постарается избежать такого варианта взаимодействия и предложить другую схему.

Некоторые банки предлагают специальные кредитные программы для рефинансирования задолженности — вы можете найти их на нашем портале, с помощью автоматического кредитного поиска.

Минимум, на что вы можете рассчитывать, проведя успешные переговоры с вашим кредитором — «кредитные каникулы» сроком на 1–2 месяца, а максимум — полная реструктуризация долга, с новым графиком платежей. При этом вы скорее всего будете платить дифференцированный платеж (это при которых проценты насчитываются на оставшуюся сумму задолженности), так что по мере уменьшения долга понизится и сумма ежемесячного платежа.

Вместо эпилога

Ситуация с блокировкой кредитной карты очень неприятная и не имеет гарантий 100% «счастливого разрешения». Если вы в нее уже попали — то, помимо использования вышеприведенных рекомендаций, поищите пути повышения ежемесячного дохода, подумайте о различных способах рефинансирования, наконец, обратитесь за консультацией к опытным специалистам по кредитованию. Но лучше всего не доводить до крайности, и при пользовании кредитной картой стараться соблюдать баланс доходов и расходов: если вы чаще тратите, чем пополняете, «минус» на вашем счету будет хроническим. Наоборот, если вы хотя бы два-три раза в год возьмете за правило полностью закрывать кредитную линию (то есть вносить на счет карты 100% задолженности), экономия на процентах будет значительной, а у банка едва ли возникнет искушение «перекрыть кислород».