Почему банки не подают в суд

Банк подал в суд. Что делать?

Сотрудники банков используют подачу судебного иска как довод в пользу скорейшей оплаты обязательного платежа. Надо отметить, что перед этим они долго пытаются договориться или иными способами взыскать долг. Для этого у них есть свои причины. Но если должник длительное время не платит по кредиту, то суда не избежать. Итак, банк подал в суд за неуплату. Чем грозит должнику суд с банком?

Через сколько банки подают в суд?

Заемщики, впервые столкнувшиеся с невозможностью платить кредит, задаются разными вопросами: «Может ли банк подать в суд? Через сколько банки подают в суд, если не погашать долг?»

Ответ на первый вопрос однозначный и не может вызывать сомнений. Да, если клиент долгое время избегает уплаты долга, банк подаст в суд. Часто это последняя возможность добиться от должника хоть каких-то выплат. Кроме того, банки взыскивают долги в судебном порядке для того, чтобы другим клиентам неповадно было не платить кредиты.

Количество времени до подачи банком судебного иска, зависит от многих факторов. Во-первых, от размера ссуды. Если речь идет о небольшом кредите, то банк может год не подавать в суд. За это время набежит достаточно процентов и штрафов, чтобы у кредитного учреждения появились веские основания к решительным действиям. Во-вторых, срок подачи иска может разниться в зависимости от политики по отношению к должникам разных банка. Одни сначала пытаются выбить долги с помощью коллекторских агентств. Другие не прибегают к этому, предпочитая как можно быстрее решить все через суд.

Каковы последствия суда для должника?

Не так часто суд берет во внимание плачевные обстоятельства должников, которые привели к невозможности платить кредит. Обычно решение принимается в пользу кредитного учреждения. Кроме выплаты долга, суд может заставить платить штрафы, пени, неустойки и проценты. Дополнительно с заемщика взыскивают сумму, которую банк потратил на судебные расходы.

После суда должника ждет исполнительное производство. Ему направляется письмо из службы судебных приставов. На погашение долга дается несколько суток, по прошествии которых приставы приходят по месту жительства. Это происходит одновременно с наложением ареста на счета и в том случае, если человек проигнорировал требование оплатить задолженность, содержавшееся в письме. Визит приставов — мера крайняя и имеет неприятные последствия. Имущество должника арестовывают и распродают со специальных торгов. За счет вырученных средств оплачивается часть долга. Остаток будет постепенно погашаться путем вычета доли из зарплаты, которая поступает на его банковский счет.

Должны ли дети платить кредит за родителей?

По решению суда с банком сумма, которую придется гасить, может быть настолько велика, что человек не сможет расплатиться в течение жизни. В этом случае есть реальная опасность, что за долги родителя после его смерти придется отвечать детям. Это произойдет, если они решат получить наследство.

Поэтому прежде чем оформлять в наследство имущество, доставшееся от родителя, рекомендуется сопоставить его стоимость и размер долга. А родителям можно посоветовать заранее подумать о том, какие есть способы избавить своих детей от необходимости принимать такое решение. Если у вас есть большие долги, которыми вы не хотите обременять своих наследников, возможно, вам стоит задуматься о прохождении процедуры банкротства физического лица.

Банк подал в суд за неуплату. Что делать?

Если банк подал в суд по кредиту, это означает, что медлить нельзя. Нужно принимать меры для того, чтобы спасти свои доходы и имущество от изъятия. Ведь после суда с банком у вас будет совсем немного времени, после которого приставы наложат арест на счета и ваше имущество. И тогда вам придется отдавать половину заработка на выплату долга. Не говоря о проданных с молотка вещах, нажитых непосильным трудом. Еще одним неприятным последствием исполнительного производства является запрет выезда за границу. Зачем доводить до всего этого? Начните действовать на опережение. Если оформить банкротство сейчас, то за 8–10 месяцев вы избавитесь от долгов.

Воспользуйтесь возможностью бесплатно проконсультироваться со специалистами по банкротству физических лиц компании «Долгам.НЕТ». Мы изучим вашу ситуацию и подскажем, какой лучше выбрать план действий в вашем случае. В результате банкротства вы можете либо полностью избавиться от долгов, либо выплачивать остаток по комфортному для вас графику. Все зависит от того, есть ли у вас имущество, с которым нежелательно расставаться. При заключении договора подготовку документов и представление ваших интересов в суде мы полностью берем на себя. В первые же недели вы вернетесь к спокойной жизни, а решение ваших проблем с кредитами будет в руках профессионалов. Контроль за процедурой осуществляет финансовый управляющий. Это означает, что коллекторы и приставы перестают вас беспокоить.

Когда банк подает в суд за неуплату кредита

Если ваша задолженность достаточно велика, и вы не можете договориться с банком о ее реструктуризации, то почти наверняка дело закончится судом. Какую сумму считать достаточно большой для обращения в суд – этот вопрос существенно зависит от конкретного банка и от региона России. Например, в Москве судом обычно заканчиваются те кредиты, по которым общая задолженность (включая проценты и штрафы) превышает 50-100 тысяч рублей.

Что касается сроков обращения банком в суд, то здесь никакой определенности нет, и можно говорить только о примерных ориентирах. По ипотечным кредитам банки обычно подают иск относительно быстро, в среднем через 3-6 месяцев после образования задолженности. По автокредитам срок больше, обычно в диапазоне 4-12 месяцев после того, как заемщик перестал платить. Естественно, если должник пытается наладить диалог с банком или вносит какие-то платежи, указанные сроки могут существенно возрастать. В редких случаях банк может просто «забыть» про задолженность на многие месяцы, вплоть до истечения срока исковой давности по кредиту.

Для простых потребительских кредитов разброс по срокам еще больше, чем для ипотеки и автокредитов. Через сколько банк подает в суд за неуплату кредита – это определяется множеством факторов: размером задолженности, спецификой банка, особенностями работы коллекторов, поведением заемщика и т.д. Крупные банки (например, Сбербанк) обращаются в суд достаточно быстро – буквально через 3-5 месяцев после того, как заемщик перестал платить. Банки поменьше, особенно если они активно используют коллекторов, обращаются в суд заметно медленнее – через полгода, год и даже более.

Приведем несколько примеров, характерных для Москвы; для других регионов эти данные, разумеется, могут не соответствовать действительности. Допустим, у вас кредит в Московском кредитном банке, остаток долга около 300 тысяч рублей, вы перестали платить и больше не идете на контакт ни с банком, ни с коллекторами – в этом случае ждите обращения в суд примерно через полгода. Если в той же исходной ситуации как-то общаться с банком и периодически отвечать на звонки коллекторов (обещая выплатить всё-всё, но позже), то срок обращения в суд может увеличиться до полутора-двух лет.
Сколько длится суд с банком по кредиту

Дальнейшие шаги после того момента, когда банк подал в суд за неуплату кредита, четко определяются ГПК – Гражданским процессуальным кодексом. Однако срок этих шагов на практике может значительно отличаться от зафиксированного в законе, и особенно ярко это проявляется в перегруженных судах Москвы. В регионах нагрузка на суды обычно меньше, поэтому там сроки ГПК более-менее соблюдаются. Если вы хотите узнать реальный прогноз, вам нужно обратиться к адвокату, который имеет практику в вашем регионе.

Если говорить конкретно о Москве, то обычный суд по неуплате кредита длится от 3 до 9 месяцев. Если ваши интересы будет представлять профессиональный адвокат, он сможет как сократить, так и увеличить этот срок в зависимости от того, какие задачи стоят перед вами. Например, когда наши клиенты ставят цель максимально затянуть судебный процесс, мы увеличиваем длительность примерно до полутора лет. За это время наши клиенты успевают поправить финансовое положение или просто перераспределить движимое и недвижимое имущество «нужным» образом.

Читайте также  Что значит назначение платежа в сбербанке онлайн

Приведенные выше сроки, сколько длится суд по кредиту, – это лишь примерные ориентиры. Более четко спрогнозировать длительность можно только после ознакомления со всеми деталями конкретной ситуации. Например, скорость работы судов зависит от времени года: в январе-феврале дела рассматриваются заметно медленнее, чем в ноябре-декабре, когда судьям необходимо закрыть максимальное количество дел до Нового года. Средняя для Москвы «вилка» для каждого этапа судебного процесса по неуплате кредита приведена в следующей таблице:

Этап в судебном процессе Длительность этапа
1 Банк подал исковое заявление в суд «Нулевая» точка судебного процесса
2 Суд провел предварительное заседание от 1 до 6 недель
3 Суд провел основное заседание (слушание по существу) Одно заседание – от 2 до 6 недель, обычно требуется два-три заседания. Таким образом, слушание по существу суммарно занимает от 4 до 18 недель.
4 Заемщик (либо его адвокат) получил решение суда и подал апелляцию от 2 до 4 недель
5 Апелляция рассмотрена судом апелляционной инстанции от 3 до 8 недель
6 Банк получил апелляционное определение от 1 до 4 недель
ИТОГО от 11 до 40 недель

Если вам нужна более точная оценка по срокам судебного процесса, мы рекомендуем обратиться к нашим адвокатам за консультацией по телефону. Даже короткий разговор зачастую помогает получить ответ на ключевые вопросы и избежать типовых ошибок. Однако если ваша ситуация уже дошла до суда или вы ожидаете судебного процесса в ближайшее время, мы настоятельно рекомендуем прийти к адвокату на личный прием. Поверьте нашему опыту, только профессиональный адвокат может противостоять в суде юристам банка, которые не только прекрасно знают все тонкости законов, но иногда и лично знакомы с сотрудниками суда.

Полезная информация

Юридическая консультация адвоката

ЗВОНИТЕ прямо сейчас! Краткая консультация по телефону:
+7 (925) 143-82-86
+7 (926) 205-81-07

Стоимость: 30 мин. — 1,5 тыс.руб.

Банк подал в суд за неуплату кредита. Что делать?

Банк подал в суд за неуплату кредита. Что делать?

В нашей стране судебные разбирательства между банковскими учреждениями и заемщиками – распространенная проблема. Банкам выгодно навязывать мнение о безнадежности со стороны должника выиграть подобный процесс. Отсутствие надежды на успешное разрешение ситуации приводит к неявке должников в суд. А это, в свою очередь, является очень большой ошибкой. Заочные судебные решения по кредитным спорам чреваты крайне неприятными последствиями.

Юристы адвокатского объединения «АЛТЕКСА» подчеркивают: профессиональная правовая позиция в споре с банком дает возможность прийти к более благоприятному для должника результату, чем просто бездействие. Закон Украины «О защите прав потребителей» определяет достаточно широкий инструментарий для защиты интересов при выставлении банком несправедливых требований. Добиться существенного уменьшения суммы выплат по задолженности вполне реально.

Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита: консультация юриста

Клиенты, которым предстоит пройти суд с банком, на консультациях со специалистами нашей компании интересуются следующими вопросами:

Чем именно может помочь адвокат, если банк подал суд на должника?

Прежде всего, юрист осуществляет такие шаги:

  • Рекомендует правильную линию поведения для заемщика и поручителя
  • Выясняет возможность признания недействительным кредитного договора
  • Оценивает перспективы уменьшения процентной ставки, списания пени, штрафов
  • Разрабатывает план действий по спасению имущества поручителя, ипотечной недвижимости
  • Анализирует «за» и «против» проведения реструктуризации долга

Насколько реально в Киеве выиграть суд по кредиту?

Если рассматривать вероятность полного списания задолженности после судебного разбирательства, то она невысокая. Зато оспорить требования кредитора удается в преимущественном большинстве случаев. Например, если вместо 50 тыс. грн., должнику придется выплатить всего 10 или 20 тыс. грн. – это тоже можно считать победой.

За какие суммы банки начинают суды по кредитам?

Законодательством в Украине данный вопрос не урегулирован. На практике банки ведут разную кредитную политику. Например, в случае ипотеки на недвижимости или автокредита иск в суд может быть подан уже через три месяца просрочки. В случае с потребительским кредитованием существует вероятность, что банк не подаст в суд.

Если вопрос касается задолженности по кредитной карте, то многие крупные банковские учреждения страны при подаче в суд примерно ориентируются на сумму 50 000 грн. Исключением является ПриватБанк. Это финансовое учреждение судится с заемщиками за долги 20 тыс. грн. и даже менее. Представители банка терпеливо ожидают, когда сумма вместе с процентами, штрафами и пеней возрастет до указанного размера.

Какие первые шаги следует совершить, если банк подал в суд относительно кредитной задолженности?

Очень важно проверить, действительно ли подан иск. Нередко банки и коллекторские компании используют угрозу судом как метод психологического давления на должника. Для осуществления проверки необходимо обратиться в суд по месту жительства, либо проверить данные через специальные реестры в интернете. Возможен вариант подачи искового заявления не по месту регистрации заемщика, а по местонахождению банка.

Какая вероятность суда по неуплате кредита во второй раз, если судебное решение уже выносилось?

Если решение суда не выполнили в полном объеме, возможен вариант повторной подачи банком иска в суд. Однако необходимо учитывать: инфляционные потери могут насчитываться только на суммы в нац. валюте. Практика перевода по новому курсу иностранной валюты в национальную является недобросовестной.

Что адвокаты берут за основу для помощи должникам: алгоритмы действий

Исходя из практики, чаще всего срабатывают такие схемы действий:

  1. Ссылка на пропущенный срок исковой давности.

По Гражданскому Кодексу, общий срок исковой давности составляет три года. Если в кредитном договоре не указан иной срок, то банк по истечению трехлетнего периода не вправе выставлять через суд требования о возврате долга.

  1. Уменьшение насчитанных банком штрафов и пени.

Представители банковских учреждений иногда навязывают лишние платежи, стараясь умышленно увеличить сумму долга. Нередко судебные дела по кредитам имеют благоприятный для должника исход после тщательного самостоятельно пересчета задолженности.

  1. Выявление в кредитном договоре положений, которые можно признать недействительными.

Например, опытные юристы нередко ссылаются на положение ЗУ «О защите прав потребителей» относительно штрафных санкций по кредиту. Санкции за невыполнение кредитного договора не могут превышать 50% кредита.

Когда банки подали в суд, юристы адвокатского объединения «АЛТЕКСА» помогут найти минимально затратное решение!

Банк подал в суд за неуплату кредита

В каких случаях банк подает в суд?

Если у гражданина имеется просрочка в ежемесячных платежах, банковские организации имеют право подать на должника в суд для возврата долга. Банк не благотворительная организация, выдающая деньги всем желающим. Он никогда не будет работать себе в убыток. Рано или поздно банк подает заявление с требованием взыскания денежных средств с должника.

Когда именно неплательщику ожидать повестки в суд, никто не скажет. Исходя из судебной практики, банковские организации обращаются в суд по истечении 3-х месяцев просрочки ежемесячных платежей должника. Некоторые банки могут вести переговоры с гражданином о добровольном погашении задолженностей до полугода, а затем обращаются в суд. Договором кредитования могут быть предусмотрены и другие сроки.

К тому же, крупные федеральные банки уже давно наладили и автоматизировали процедуру подачи заявления в суд онлайн. Банковская система автоматически меняет в исковом заявлении данные должника и сумму долга.

Существует один важный нюанс – срок исковой давности. Если в течение трех лет кредитная организация не заявляет о долговых претензиях на должника в суд, то в дальнейшем судебное взыскание денежных средств будет невозможно. Суд просто отклоняет иск банка за истечением сроков исковой давности. Но не ждите такого подарка от своего кредитора. Это практически невозможно. Банк всегда захочет вернуть свои деньги.

На факт подачи заявления в суд могут влиять следующие обстоятельства:

сумма задолженности. Чем она выше, тем быстрее сотрудники банка обратятся в суд за решением спора;

длительность имеющейся просрочки. Как правило, иски подаются, начиная с трехмесячной просрочки до года;

Читайте также  Ренессанс кредит что за банк

сумма оставшейся задолженности.

Не стоит думать, что банк сразу пойдет в суд за помощью в решении проблемы. Сначала он попытается решить проблему напрямую с должником по телефону. Кредитные организации могут передать дела по ведению переговоров о погашении задолженности коллекторам. Часто банки продают долгиим же. В этом случае, уже коллекторские организации подают в суд на неплательщика.

Уведомление заемщика. Как узнать, что на вас подали в суд?

Как правило, банковские организации сами предупреждают неплательщика о том, что они подают заявление в суд. Должник же расценивает это как очередной рычаг давления на него с целью погасить долги и часто не реагирует на это. Иногда банки просто не могут связаться с гражданином, так как те, с легкой руки вносят ненавистные номера в черный список.

Обычно должники узнают, что банки подали на них в суд путем получения повестки по месту регистрации. Но если заемщик проживает не по адресу, указанному в банке, он может узнать о том, что на него подали в суд, только когда уже вынесено решение о взыскании долга. Судебное заседание, может пройти и без должника(более подробно об этом читайте в пункте 3).

Поэтому заемщик может узнать о принятом решении о взыскании с него долга уже от судебных приставов или увидев списание денежных средств со своего счета.

Чтобы наверняка узнать, подали ли на вас в суд, вы можете уточнить эту информацию:

непосредственно у сотрудников банка;

через сайт Федеральной службы судебных приставов (ФССП), заполнив предложенную онлайн-форму. Эту же информацию вы можете уточнить в отделении ФССП лично;

через специальный портал ГАС РФ «Правосудие». Заполняете необходимую форму и получаете всю интересующую вас информацию.

Но есть и хорошие новости. С того момента, как на должника подали в суд по исполнению долговых обязательств, прекращается начисление штрафных санкций в отношении должника (пени, проценты просрочки кредитов). А вот домогательства коллекторов и «специалистов» банка продолжатся, остановить их может либо полное погашение долга, либо начало процедуры банкротства.

Судебное взыскание, в какой форме оно происходит?

Суд взыскивает с неплательщика задолженности по кредитам следующими способами:

В форме судебного приказа. Судебный приказ — это упрощенная форма взыскания, применяемая к долгу менее 500 тыс. рублей. Суть его заключается в следующем: кредитор предъявляет договор кредитования, а судья на основании него выносит решение в виде судебного приказа.Этот документ является и судебным решением по делу, и исполнительным документом, на основании которого судебные приставы производят взыскание задолженности по кредиту. Судебный приказ выносится и присутствия сторон.

В рамках судебного процесса, т.е. классического судебного заседания. Такая форма взыскания применяется если сумма долга превышает 500 тыс. рублей, или если стороны судебного процесса (должник-ответчик и кредитор-истец) имеют разногласия (к примеру, в конечной сумме долга и размера начисленных штрафных процентов).

Должник-ответчик вправе оспорить судебный приказ в течение 10 дней с момента получения данного документа, обратившись в суд. В этом случае дело будет рассмотрено в рамках обычного судебного процесса.

Варианты решения суда

Дела о возврате просроченных задолженностей рассматривают суды. Если взыскание проходит посредством вынесения судебного приказа, то кредитор обращается в мировой суд, в случае подачи искового заявления кредитор обращается в суды общей юрисдикции.

Первое слушание в суде будет предварительным. На этом этапе судопроизводства принимаются ходатайства и возражения (несогласие должника-ответчика с требованиями банка-истца). На предварительном слушании судья предложит сторонам подписать мировое соглашение. Это означает прекращение судопроизводства и позволяет решить финансовый спор заемщика и банка самостоятельно. Однако, сам факт того, что решение возникшего спора дошло до суда, говорит о том, что такое развитие событий имеет немного шансов.

Если истец и ответчик не нашли компромиссного решения по вопросу спора, то назначается дата судебного разбирательства.

Суд может принять следующие решения по взысканию задолженностей с должника:

Взыскать сумму задолженности с ответчика.

Отказать во взыскании задолженности.

Последствия суда

Если суд примет сторону истца (банка) и вынесет решение о взыскании задолженности по кредиту, то с ответчика (должника) будет законным путем истребован долг следующими способами:

Погашение взысканной суммы долга ответчиком добровольно.

Возврат денежных средств путем удержания с заработной платы и иного дохода должника ежемесячных отчислений. Доля таких удержаний не может превышать 50% от заработной платы. Этим занимаются судебные приставы-исполнители после возбуждении исполнительного производства или кредитные организации, если исполнительный документ был предоставлен напрямую в банк.

Взыскание денежных средств путем ареста и продажи (реализации) имущества должника. Этим также занимаются судебные приставы-исполнители после возбуждении исполнительного производства.

Решение суда должник может оспорить в течение месяца. Решение вступает в законную силу спустя месяц с даты вынесения решения в полном объеме, если оно не будет обжаловано в установленный законом срок. Таким образом, гражданин-ответчик обязан исполнить судебное решение и погасить имеющуюся задолженность.

С даты вступления решения суда в законную силу, начинается исполнительное производство. С этого момента у должника есть возможность погасить задолженность в пятидневный срок. Если этого не происходит с неплательщика будет взыскан долг в принудительном порядке, а также начислен исполнительский сбор, который составляет 7 % от подлежащей взысканию суммы. Происходит это следующим образом:

Приставы проверяют банковские счета неплательщика и происходит их заморозка. Впоследствии будет произведено списание денежных средства в счет погашения долга по решению суда;

Судебные приставы-исполнители устанавливают факт принадлежности имущества путем обращения в такие организации как: Росреестр, ГИБДД и т.д.

Судебные приставы описывают имущество должника и налагают на него арест. С этого момента возможна реализация описанного приставами имущества;

Должник получает статус «невыездного», т.е. ограничивается возможность пересечения границы РФ. Это происходит, если сумма задолженности по исполнительному производству превышает 30 тыс. рублей для долгов по кредитам (и 10 тыс. рублей для долгов по алиментам, ущербу третьим лицам и некоторым другим видам задолженностей);

Взыскание необходимой суммы долга и завершение исполнительного производства.

Если у должника нет денежных средств и имущества, которые могут быть взысканы для погашения задолженности, по истечении 2-х месяцев с начала исполнительного производства, приставы его оканчивают. Однако, это не означает для неплательщика освобождение от исполнения финансовых обязательств. Исполнительное производство может быть возобновлено позже по заявлению кредитора.

Банкротство – как выход

В соответствии с российским законодательством, если сумма долгов неплательщика превышает полмиллиона рублей, он обязан подать заявление на признание себя финансово несостоятельным – банкротом. (признаки банкротства физического лица)

Какие же долги могут списать гражданину? Списанию подлежат следующие виды задолженностей:

по кредитам и кредитным картам;

в микрофинансовых организациях (МФО);

физическим лицам под расписку;

по налогам, штрафам;

от предпринимательской деятельности.

Рассматриваемая процедура дает весомый плюс. Если после списания возможных денежных средств и реализации имущества должника, долг перед кредиторами полностью не покрывается, то суд путем признания лица банкротом списывает оставшиеся долги.

Есть ли альтернатива?

В идеале альтернатива такая – платить вовремя по своим долгам. Но не всегда это получается реализовать на практике. Жизнь преподносит свои «сюрпризы», противостоять которым не всегда представляется возможным.

Если вы попали в сложную жизненную ситуацию, а отдать свои долги не получается, то предлагаем вам следующие правила поведения:

Если вы понимаете, что не имеете возможности платить по свои долгам, то обратитесь к своим кредиторам первым. Посетите отделение банка, где вам был выдан кредит (займ) и попытайтесь объяснить, почему вы не можете сейчас платить по своим долгам. Не будьте голословными. Если причина уважительная, или вызвана форс-мажорными обстоятельствами, подкрепите свои слова соответствующими документами. Выписка из трудовой книжки о вашем сокращении, справка о временной нетрудоспособности и другие документы докажут невозможность исполнения вами денежных обязательств. Банки не обязаны «входить в положение» и идти вам на уступки. Однако, на свое усмотрение они могут пойти на встречу: предоставить отсрочку исполнения обязательств, ипотечные каникулы, реструктуризацию долга и т.п.

Читайте также  Как открыть свой счет в сбербанке

Если просрочка денежных платежей состоялась, то не пытайтесь скрыться и уйти от разговоров с сотрудниками банков и коллекторских агентств. Не грубите, не хамите, отвечайте на звонки. Всячески способствуйте конструктивному разговору, предлагая свои пути решения.

Сотрудничая и поддерживая связь с банком и коллекторами, не давайте и себя в обиду. Сотрудники коллекторских агентств имеют четкий регламент своей работы: количество и время звонков, встреч, сообщений; недопустимость угроз и применения физического насилия, порчи имущества и т.п. По сути их деятельность сводится к информированию гражданина о имеющейся задолженности, ведению досудебных переговоров и нахождению решения и компромисса в сложившейся ситуации. Банки также не имеют права в одностороннем порядке менять условия кредитного договора и начислять штрафы и пени, не предусмотренные им. Если вы видите, что ваши права нарушаются – обращайтесь в подведомственные органы, а также в суд.

В случае, если вам не удалось урегулировать спор с банком по вашим долгам во внесудебной порядке, обязательно подготовьтесь к судебному заседанию. Приготовьте пакет следующих документов: оригинал договора кредитования; чеки оплаты ежемесячных платежей; документы и справки, устанавливающие факт уважительной причины возникновения просрочек: медицинская справка о временной нетрудоспособности, выписка из трудовой книжки о сокращении и т.д. Перечисленная документация создаст вам образ человека, попавшего в сложную финансовую ситуацию. А сотрудничество с кредиторами и активное участие в суде докажет, что вы хоть и должник, но добропорядочный клиент. Хорошая подготовка к судебному процессу поможет выйти из этой ситуации с наименьшими потерями. Народная мудрость «предупрежден – значит вооружен» подойдет и в вашем случае.

Если сумма задолженностей перед кредиторами является весомой, то специалисты рекомендуют воспользоваться помощью представителя – кредитного юриста. Он поможет разобраться с юридическими тонкостями процесса, сбором необходимых документов, подробно изучит вашу ситуацию, выберет правильную стратегию поведения и защиты. Также юрист может стать вашим представителем в суде и участвовать в заседаниях суда. Грамотная и кропотливая работа юриста поможет сократить сумму начисления штрафов и пени. Полученная выгода превысит сумму оплаты работы специалиста и сохранит ваше время, деньги и нервную систему.

Не откладывайте решение проблемы в долгий ящик. Выплачивать долги перед банком все равно придется. Вопрос только в выбранном пути. Можно стараться поддерживать конструктивный диалог и находить решение денежного спора добровольно, имея шанс найти приемлемый для вас вариант. Если отгородиться от проблемы, с вас все равно будут взысканы денежные средства, но уже в принудительно.

Если сумма вашей задолженности превышает 500 тыс. рублей, а возможности погасить ее нет, то одним из выходов из ситуации может стать процедура банкротства. Наша компания «Банкрот-Сервис» оказывает различные виды услуг по ведению банкротства, в том числе «под ключ». Первая консультация проводится нашими специалистами бесплатно.

ВС решил, когда банки не могут передавать долги коллекторам

Отсутствие разрешения – это запрет

Верховный суд рассмотрел спор между Светланой Кузнецовой* и коллекторским агентством ООО «Бастион». Кузнецова получила в региональном банке кредитную карту на 35 000 руб., процентная ставка составила 25% годовых. После ряда реорганизаций банк вошел в структуру МДМ-Банка. Именно он и переуступил долг коллекторам. Самому клиенту не сообщили о том, что право взыскания по ее долгу перешло к другим лицам.

На момент, когда коллекторское агентство обратилось в суд, долг Кузнецовой уже достиг 864 886 руб., из которых 494 027 руб. пришлись на основной долг, а остальное – на проценты. Две инстанции поддержали коллекторов. В первой инстанции, Центральном райсуде Новосибирска, признали, что ответчик не выполняла обязательства по кредиту. В апелляции, Новосибирском областном суде, с этим согласились и указали, что одобрение Кузнецовой на переуступку долга не требовалось, поскольку личность кредитора не важна в вопросе исполнения обязательств по кредиту. Кроме этого, суд отметил, что в кредитном договоре нет запрета на передачу прав на долг третьим лицам.

Но в ВС, куда обратилась с жалобой ответчик, решили, что такой запрет и не нужен: напротив, возможность передачи долга должна быть согласована банком и клиентом и предусмотрена в договоре (дело № 67-КГ19-2).

ВС сослался на п. 51 Постановления Пленума № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей». Там указано, что если речь идет об уступке прав требования по кредитным договорам с физлицами, то суду надо руководствоваться законом о защите прав потребителей. Этот закон не предусматривает право кредитной организации передавать долг физлица «лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности», то есть коллекторам. Исключение возможно, только если разрешение на переуступку долга согласовано сторонами в договоре. ВС направил дело на новое рассмотрение в апелляцию.

Внимание на договор

Это не первое решение ВС, запрещающее практику передачи долга коллекторам без указания на это в договоре. Оно согласуется с уже сформированной ранее практикой**. Но в большинстве договоров условие о возможности уступки долга прописано, хотя клиент может и не обратить на него внимание.

Банку, переговорные возможности которого на порядок выше, чем у заемщика, включить такое условие в договор не составляет большого труда, подтверждает адвокат Юков и Партнеры Юков и Партнеры Федеральный рейтинг. группа Банкротство (включая споры) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) группа Уголовное право 4 место По количеству юристов 11 место По выручке 16 место По выручке на юриста (более 30 юристов) Профайл компании × Александр Соловьев: достаточно указания на «право Банка передать права по кредитному договору третьим лицам». Но при этом следует учитывать, что все неточности и неясности формулировок должны толковаться в пользу потребителя как слабой стороны в правоотношениях, обращает внимание Соловьев.

Чтобы убрать из договора оговорку о третьих лицах, заемщику надо проявить недюжинное упорство и настойчивость или просто найти банк, которому вопрос уступки коллекторам не важен. «Свобода договора в потребительском кредитовании достаточно иллюзорна», – признает эксперт.

В суд за долгами

По данным Всемирного банка и Росфинмониторинга, на сегодняшний день около 60% заёмщиков в России испытывают трудности с погашением долгов перед банками и МФО. 29% опрошенных, исходя из их финансового положения, не стоило бы предоставлять кредит уже сейчас. Эта информация, указывает РБК, была представлена в начале июня на встрече с представителями ЦБ и финансовым омбудсменом.

При этом банки, коллекторы и микрофинансовые организации (МФО) стали чаще взыскивать через суд с граждан долги, связанные с кредитами, приводят «Ведомости» данные Финансового университета при Правительстве РФ.

Так, в 2018 году удовлетворили на 43% больше таких исков, чем годом ранее, а в 2017 году – на 20,4% больше, чем в 2016 году. Средняя сумма иска сокращается – сегодня в суд идут за более мелкими долгами, чем раньше. В прошлом году число исков по суммам до 50 000 руб. выросло почти вдвое и составило 3,1 млн.

Причину роста обращений в суд эксперты видят в том числе в поправках в закон о коллекторах, которые вступили в силу в 2017 году. Они сократили разрешенное количество контрактов с должниками. В результате коллекторы стали опасаться проблем с надзорными органами и начали чаще сразу подавать иск. В результате снизилась эффективность взыскания долгов.

Сейчас на рассмотрении в Госдуме находится законопроект, запрещающий передавать коллекторам долги по ЖКХ. Если закон, автором которого выступила Ирина Яровая, примут, то право взыскания долгов по ЖКХ останется только у профессиональных участников рынка: управляющих организаций, ТСЖ, жилищных кооперативов и ресурсоснабжающих организаций.

* – имена и фамилии участников спора изменены редакцией.

** – Определение ВС от 6 ноября 2018 года по делу № 14-КГ18-47, ВС от 23 июня 2015 года по делу № 53-КГ15-17.