Кто санирует пробизнесбанк

Санация провалилась

Две трети проектов по оздоровлению банков не являются эффективными, подсчитали в международном рейтинговом агентстве Fitch Ratings. Треть уже потребовала повторной санации, так как инвесторы сами обанкротились или были санированы. Государству в итоге санации обошлись на 500 млрд руб. дороже, чем возможные банкротства. По мнению экспертов, смена Банком России механизма санации вопроса не решит, проблема не в нем, а в самих инвесторах, которых утверждал все тот же ЦБ.

Fitch Ratings 26 сентября презентовало доклад о трансформации российской банковской системы, где оценило эффективность действующих санаций — тех, что проводились Агентством по страхованию вкладов через кредитный механизм. Он действовал с 2008 до середины 2017 года (выдача займа инвестору на десять лет под 0,5% годовых). По подсчетам Fitch, 10 проектов из 30 последних санаций закончились плачевно — санаторы сами обанкротились или были санированы («Открытие», Бинбанк, Татфондбанк и Пробизнесбанк оздоравливали 10 проблемных банков). При этом 20 оздоравливаемых банков не показывают достаточной прибыли для того, чтобы вовремя восстановить капитал. По оценке Fitch, на санацию банков с 2014 года потрачено 1,14 трлн руб., на выплаты вкладчикам банков, лишенных лицензий,— 1,6 трлн руб. При этом по расчетам аналитиков прямые потери государства от банкротства банков были бы на 500 млрд руб. меньше, чем в итоге было потрачено на санацию.

По оценке агентства, теперь судьба ряда санаторов сильно зависит от санируемых ими банков. Fitch Ratings обращает внимание на случаи, где переданные на баланс оздоравливаемого банка активы значительны: банк «Рост» с активами 611 млрд руб. (санировался Бинбанком), Автовазбанк — 207 млрд руб. (санируется Промсвязьбанком), Мособлбанк — 102 млрд руб. (санируется СМП-банком) и «Траст» — 96 млрд руб. (санатор — «Открытие»).

Все эти банки, несмотря на процесс оздоровления, имеют отрицательный капитал. «Смогут ли они восполнить провал по капиталу — большой вопрос,— подчеркнул старший директор по финансовым институтам Fitch Ratings Александр Данилов.— Таким образом, на эти проекты может потребоваться дополнительный объем поддержки».

В Промсвязьбанке и СМП-банке не согласны с оценкой агентства. «Банк считает некорректными данные формулировки,— сообщили в пресс-службе СМП-банка.— Переданные активы размещалась против обеспечения в виде ценных бумаг высоконадежных эмитентов, а также в виде помощи инвестора санируемому банку с целью создания эффективно работающего кредитного портфеля и удержания и развития клиентской базы. Процесс санации кредитных организаций идет в полном соответствии с утвержденным планом». Уверены в эффективности оздоровления и в Промсвязьбанке. «С момента утверждения Промсвязьбанка санатором Автовазбанк стал операционно прибыльным — на уровне 2,6 млрд руб. на шесть месяцев 2017 года, в чем и заключается смысл оздоровления,— сообщили в пресс-службе Промсвязьбанка.— Отрицательная величина собственных средств сократилась почти в три раза. Около 30% баланса банка сформированы ценными бумагами из ломбардного списка ЦБ, что говорит об их надежности. Санация Автовазбанка не несет для банка рисков». «Открытие» и Бинбанк уже перешли под управление ЦБ и сами будут санированы.

Новый механизм санации — рекапитализация проблемного банка с использованием средств фонда консолидации ЦБ более перспективен, считает Fitch Ratings. По мнению аналитиков агентства, прежний механизм не работает из-за больших затрат и сроков оздоровления, а также использования некоторыми инвесторами баланса спасаемого банка для передачи своих проблемных активов.

Но банкиры уверены: проблема не в механизме. «Старый механизм санации банков абсолютно рабочий при соблюдении двух условий,— отмечает первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский (с 2015 года санирует банк «Экспресс-Волга».— «Ъ»).— Во-первых, инвесторы должны были хеджировать процентный риск сразу после получения кредита на оздоровление. Во-вторых, очень важно грамотно провести due diligence, ведь санация ничем не отличается от покупки банка — и если ты недооценил масштаб проблем, то это твой бизнес-просчет, как в любой другой сделке. Если все делать по уму, то процесс оздоровления вполне может быть эффективным». По мнению главы Абсолют-банка Андрея Дегтярева (с 2016 года санирует Балтинвестбанк), и в старом механизме были возможности для успешной санации проблемного банка при условии добросовестного выполнения плана финансового оздоровления, однако новый механизм (через фонд консолидации банковского сектора) менее затратен для государства, так как средства напрямую поступают в капитал банка.

Банк «Солидарность» становится государственным

АКБ «Солидарность» в полном объеме возобновляет свою работу. Об этом в понедельник сообщили на совместной пресс-конференции губернатор Н.И. Меркушкин и председатель правления АКБ «Российский капитал» М.В. Кузовлев.

На прошлой неделе в Центральном банке РФ заявили о введении временной администрации в АКБ «Солидарность», входящем в банковскую группу «Лайф». Такое решение вызвано отзывом лицензии у головного банка группы — АКБ «Пробизнесбанк».

«Проблемы у Пробизнесбанка начались еще в конце года — он не справился с рисками из-за колебания курса валют, — сказал Н.И. Меркушкин. — В сложившейся ситуации Центробанк решил санировать «Солидарность» и не допустить ситуации с потерей вкладчиками собственных средств».

Как сообщил губернатор, стратегическим инвестором «Солидарности» выступит АКБ «Российский капитал»: «Это абсолютно новая организация, созданная госкорпорацией «Агентство по страхованию вкладов». Таким образом, санировать «Солидарность» будет государственный банк, что минимизирует дальнейшие риски».

Председатель правления АКБ «Российский капитал» М.В. Кузовлев отметил, что у Центробанка нет претензий к кредитному портфелю самарского банка: «Солидарность» стала заложником ситуации. Порядка 6 млрд рублей оказались «замороженными» в Пробизнесбанке. Схожая ситуация и в других региональных банках группы. В этой связи Центробанк принял решение санировать региональные банки. Это означает, что все банки группы возобновят свою работу».

По словам банкира, «Солидарности» уже выделили 3 млрд рублей для покрытия ликвидности. Кузовлев заверил, что у вкладчиков банка не должно быть никаких опасений за сохранность своих средств. Платежи возобновились еще во вторник, в течение недели был урегулирован вопрос с ограничением снятия денег в банкоматах. Также были проведены переговоры с платежными системами Visa и Mastercard, и уже в конце недели карты этих систем будут обслуживаться в полном объеме.

Кроме того, сейчас обсуждается вопрос: останется ли «Солидарность» самостоятельным юридическим лицом либо станет филиалом «Российского капитала».

«Мы тщательно изучим бренд, — сказал Кузовлев. — У «Солидарности» по меркам регионального банка очень хорошая филиальная сеть, ее необходимо использовать. В качестве стратегии мы хотим предложить банку работу с малым и средним бизнесом, муниципалитетами».

Н.И. Меркушкин заявил, что областные власти выступают за сохранение самостоятельности одного из старейших самарских банков: «Мы считаем, что «Солидарность» может успешно работать с малым и средним бизнесом, муниципалитетами, муниципальными предприятиями. Например, реализовывать их зарплатные проекты. Со своей стороны, региональные власти создадут все условия, чтобы банк был привлекательным. Со стороны областного правительства будут даны дополнительные гарантии тем предприятиям, которые станут работать с «Солидарностью».

Губернатор подчеркнул — власти заинтересованы в том, чтобы в Самарской области работали крепкие региональные банки: «Зачастую небольшие региональные банки более эффективно работают с предприятиями. Срок принятия ими решения по выделению средств в разы меньше, чем у крупных федеральных банков».

Читайте также  Как повысить лимит на карте приватбанка

М.В. Кузовлев подтвердил, что сам по себе бизнес «Солидарности» — «здоровый», но оказался в невыигрышной ситуации по вине головного банка. «Немалая заслуга в спасении банка принадлежит губернатору Николаю Ивановичу Меркушкину», — сказал М.В. Кузовлев. Он также добавил, что АКБ «Солидарность» станет полностью государственным банком.

Михаил Кузовлев — РБК: «Граждане не отделяют банкротство от санации»

Председатель правления банка «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» Михаил Кузовлев рассказал РБК о санации банков группы «Лайф» и своем месте в процессе финансового оздоровления банков

Председатель правления банка «Российский капитал», который на прошлой неделе был назначен ответственным за оздоровление банков группы «Лайф» и Социнвестбанка, Михаил Кузовлев рассказал РБК о том, как восстанавливается работа, что будет с вкладчиками, о дальнейших перспективах банков «Экспресс-Волга», «Пойдем!», ВУЗ-банка, Газэнергобанка, Социнвестбанка и др, а также о рынке санации, который сейчас активно развивается.

— После восстановления работы в банках группы «Лайф» пошел ли народ за вкладами?

— Никакого ажиотажа не замечено. У банков группы достаточно хорошо отстроена модель продаж и связь менеджеров с клиентами. Людям все объясняют. Поэтому пока массового оттока вкладов нет.

— Ожидаете?

— Думаю, нам удастся объяснить клиентам, что опасности уже позади. К сожалению, граждане слово «банкротство» не отделяют от слова «санация». Наверное потому, что «санация» звучит так же грозно, как и «банкротство». Хотя в законе это называется не «санация», а понятно и по-русски — «финансовое оздоровление». Но тут важно понимать, что при банкротстве выплачивают только сумму, которая попадает под страховое покрытие в 1,4 млн руб., а остальные средства можно получить после ликвидации конкурсной массы. И только в том случае, если что-то останется. При санации вклады сохраняются полностью, поэтому вкладчики могут чувствовать себя спокойно. А решение о том, что банкам группы «Лайф» жить, Центральным банком уже принято.

— Теоретически вообще не имеет смысла изымать свои вклады?

— Да, все вкладчики остаются на балансе дочерних банков. В соответствии с выбранным механизмом «Российский капитал» несет за них ответственность, поскольку выбран инвестором по обеспечению мероприятий по предупреждению банкротства. Специально употребляю эту сложную формулировку, так как это важный нюанс.

— Потеряют ли проценты вкладчики, которые все-таки заберут свои деньги?

— Да, если вкладчик принимает решение о досрочном закрытии вклада, проценты, как правило, теряются.

— Восстановлена ли полностью работа в банках группы «Лайф»? Договорились ли с платежными системами, и когда заработают карты?

— Работа банков полностью восстановлена. Все офисы работают в штатном режиме. Банкоматы загружены наличностью. Проводятся платежи, принимаются и выдаются вклады, кредиты. С сегодняшнего дня снимаются ограничения на снятие наличных, введенные на период антикризисных мер. Урегулированы вопросы с MasterCard и Visa. Операции по банковским картам системы MasterCard уже восстановлены в полном объеме. В ближайшие дни, по мере осуществления технических мероприятий специалистами платежной системы, будут возобновлены операции и для держателей банковских карт Visa.

— Почему было принято решение об отзыве лицензии материнской компании, а дочерние банки санируют? Обычно бывает наоборот.

— Думаю, что у Пробизнесбанка отозвали лицензию из-за большого количества ненадлежащих активов — по предварительной оценке, которую озвучил зампред ЦБ Михаил Сухов, «дыра» в капитале может составить не менее 67 млрд руб. При этом, думается, ЦБ решил сохранить банки группы, которые имеют региональное значение. Если посмотреть на региональное распределение, то большая часть — 500 из 800 — отделений приходится именно на банки группы. Поэтому логично было санировать именно их.

— Сколько денег понадобится на санацию банков группы? Уже есть расчеты?

— Методика расчетов находится у АСВ и Центрального банка.

— Вы участвовали в конкурсе, который АСВ объявило на приобретение обязательств и активов Пробизнесбанка. Почему вам было это интересно?

— У «Российского капитала» есть функция — санатор по умолчанию. Санация — это наша специализация. И мы должны обеспечить экономию для ЦБ и АСВ. Смотрите — выплаты вкладчикам может осуществлять АСВ из фонда страхования через банки-агенты. А может выплачивать банк-приобретатель. Отдать обязательства проблемного банка другому в обмен на активы — более правильная мера, особенно в текущей ситуации, когда фонд страхования вкладов не такой большой, как раньше.

— Пробизнесбанк — первый случай, когда сначала отзывают лицензию, а потом ищут приобретателя обязательств и активов. Почему выбрана такая схема? Схема, когда сначала находился банк на выплаты, а лишь потом отзывалась лицензия, оказалась неэффективной?

— Новый порядок стал возможен благодаря изменениям, которые были внесены в законодательство в декабре прошлого года. И я считаю, что так правильней. Когда регулятор принимает решение о том, что делать с банком дальше — отзывать лицензию или санировать, то это сопровождается некоторой суетой, и осуществлять выплаты вкладчикам сложнее. Когда ЦБ и АСВ приходят с проверкой, чтобы вынести свой вердикт, то приходится сталкиваться с тем, что «дыры», которые они находят в банках, упакованы в сложные финансовые инструменты. Например, как в случае с Пробизнесбанком. Поэтому нужны банки, имеющие опыт работы с проблемными активами, которые быстро определят, где могут быть проблемы.

— Существует ли уже бизнес-стратегия, что вы будете делать дальше с оздоровленными банками? Присоединять к себе, как это было, например, с Эллипс-банком, или продавать? Есть какое-то видение дальнейшей судьбы банков группы?

— Пока есть именно видение, потому что стратегия сейчас готовится и будет представлена на совете директоров до конца года. Задача «Российского капитала» — поддержка усилий ЦБ и АСВ по финансовому оздоровлению банков, в том числе с целью сокращения расходов на проведение этих процедур. «Российский капитал» является обязательным участником конкурсов по выкупу активов и обязательств проблемных банков и участвует в проведении всех конкурсов на их финансовое оздоровление.

— Конкретно по «Лайфу»: какое есть видение дальнейшей судьбы входящих в группу банков?

— В целом это — здоровый бизнес, поэтому Центробанк и решил спасти эти банки. У них широкая сеть, много инновационных продуктов. Для бизнеса «Российского капитала» они были бы интересны.

— А что будет с банком «Пойдем!», который находится в хорошем состоянии? Будете его сразу продавать? Есть ли уже заинтересованные лица?

— По банку «Пойдем!» решение еще не принято. Нужно повнимательнее на него посмотреть. Если это действительно интересный актив, то можно оставить его себе. Если по каким-то причинам он не впишется в нашу концепцию развития, можно выставить на продажу. Но в любом случае клиентам банка не стоит волноваться: даже если банк сменит собственника, то это произойдет по рыночным основаниям, следовательно, бизнес банка будет сохранен.

— Какой потенциально объем банков «Российский капитал» как мегасанатор может на себя принять?

— Я бы хотел внести ясность в историю с мегасанатором. Ведь ЦБ выбрал совершенно рыночную модель. Перед нами не стоит задача, да она и невыполнима, забрать на себя все банки. Наша цель — создать условия, когда рыночные игроки, которым действительно интересно приобрести тот или иной банк, попавший в сложную ситуацию, предлагали бы за него рыночную цену.

Читайте также  Кому дадут ипотеку в сбербанке

— Можете взять на санацию действительно очень крупный банк? Не будем говорить о конкретных организациях, из тридцатки, предположим.

— Размер банка не ограничивает наши возможности принять участие в его санации. Но когда речь идет о крупных банках, то все же хотелось бы, чтобы их оздоровление шло за счет слияний и поглощений.

— Пока есть много примеров неудачной санации рыночными игроками. Пример самого же «Российского капитала», который был взят на оздоровление НРБ, а потом из-за недовольства АСВ стал банком уже самого агентства. Или санация «Солидарности» Пробизнесбанком, который получил на это 6 млрд руб., и неизвестно, что с ними стало. Не упакованы ли они уже в несуществующие ценные бумаги. Не проще ли было установить государственную монополию на санацию?

— Монополия, с одной стороны, заманчива, с другой — при неограниченных возможностях падает конкурентоспособность. Было много обсуждений — делать монополиста или не делать, но ЦБ выбрал взвешенный подход, поставив на рыночную модель, позволяющую участвовать в процессе всем желающим. Но при этом есть кто-то, кто выставляет бенчмарк, что создает защиту от риска.

Чистая прибыль «Банка «ДОМ.РФ» за девять месяцев выросла более чем в 2,5 раза

Кто санирует пробизнесбанк

Полиция Польши задержала вице-президента Пробизнесбанка Ярослава Алексеева, которого подозревают в хищении банковских средств в составе организованной группы.

С топ-менеджеров Пробизнесбанка хотят взыскать 70 млрд руб.

Агентство по страхованию вкладов потребовало привлечь к ответственности девять топ-менеджеров Пробизнесбанка, лишенного лицензии и признанного банкротом в 2015 году.

Московский суд заочно арестовал экс-владельца Пробизнесбанка

Басманный суд Москвы санкционировал заочный арест главы финансовой группы «Лайф», экс-владельца Пробизнесбанка Сергея Леонтьева и председателя правления группы Александра Железняка по делу об особо крупной растрате.

Клиенты Пробизнесбанка просят проверить действия ЦБ и АСВ

Более 200 клиентов банка подали коллективные заявления в ГУ МВД по Москве и в Генпрокуратуру о проверке законности действий Центробанка и Агентства по страхованию вкладов.

Арбитраж признал банкротом Пробизнесбанк

Арбитражный суд Москвы по заявлению ЦБ РФ признал банкротом Пробизнесбанк.

ЦБ выявил признаки вывода активов из Пробизнесбанка

Временная администрация установила, что руководством банка осуществлялись крупномасштабные операции, имеющие признаки вывода из банка активов.

Размер «дыры» в Пробизнесбанке сократился до 40 млрд. рублей

Размер «дыры» между стоимостью активов и обязательств Пробизнесбанка сократился на 40%, до 40 млрд. рублей.

Пробизнесбанк перед отзывом лицензии вернул деньги некоторым кредиторам

За два дня до отзыва лицензии отдельные кредиторы Пробизнесбанка получили свои деньги.

Бизнес-омбудсмен предложил изменить порядок отзыва лицензий у банков

Борис Титов считает, что Центробанк не должен отзывать лицензии у банков, не имевших предварительного предписания.

Выплаты предпринимателям – клиентам Пробизнесбанка превысят 0,5 млрд. рублей

АСВ начинает выплату возмещения вкладчикам – индивидуальным предпринимателям Пробизнесбанка.

Центробанк просит признать банкротом Пробизнесбанк

Центробанк подал в арбитражный суд Москвы заявление о признании банкротом Пробизнесбанка.

Бинбанк начнет обслуживать вкладчиков Пробизнесбанка до 26 августа

Бинбанк будет исполнять обязательства перед вкладчиками лишенного лицензии Пробизнесбанка.

«Дыра» в капитале Пробизнесбанка может превышать 67 млрд. рублей

Банк России оценил «дыру» в капитале Пробизнесбанка, лишенного лицензии 12 августа.

Пробизнесбанк лишился лицензии

На 1 августа по величине активов Пробизнесбанк занимал 51 место в банковской системе РФ.

Санация банков группы «Лайф» может обойтись в 100 млрд. рублей

Центробанк рассмотрит возможность финансового оздоровления банков, входящих в группу «Лайф».

Центробанк подключил Пробизнесбанк к системе БЭСП

В минувшую пятницу ЦБ полностью ограничил участие Пробизнесбанка в расчетах через БЭСП.

Пробизнесбанк могут санировать

По информации источников, с 7 августа в Пробизнесбанке работает временная администрация.

Санацией Балтийского Банка интересуется Альфа-Банк

Решение об участии в санации Балтийского Банка будет принято в течение недели.

Облигациям Пробизнесбанка присвоен долгосрочный рейтинг «B-»

Fitch присвоило облигациям Пробизнесбанка серии 7 долгосрочный рейтинг «B-».

Пробизнесбанк позволил клиентам самостоятельно выбирать номер расчетного счета

Пробизнесбанк с сегодняшнего дня ввел новую услугу для юрлиц: компании сами могут выбирать номер расчетного счета.

О, сколько нам «Открытий» чудных

Экономист Антон Табах о том, к чему приведет новая схема санации банков.

Скорее всего, в новой системе санация средних и региональных банков, недостаточно плохих для отзыва лицензий, будет поставлена на поток.

Свадьба без баяна, а август без банковского кризиса не соответствуют российскому календарю. Решение о национализации ФК «Открытие» стало одновременно ожидаемым – участники рынка пересказывали друг другу страшилки как минимум последние полгода – и открыло новую главу в практике банковской санации по-российски. Впервые в качестве санатора выступает принадлежащий Центробанку Фонд консолидации банковской системы (ФКБС), деятельность которого будет проходить по другим принципам, чем санация слабых банков более крепкими. Вполне возможно, что и другие достаточно крупные банки по разным причинам будут санированы по этой схеме; несмотря на ее новизну определенные прогнозы того, как это повлияет на поведение участников и клиентов банковской системы, сделать можно исходя из дизайна схемы.

Во-первых, при новой системе работы с плохими активами снижается риск перегрузки банка-санатора проблемными банками и их дырами. В начале зачистки банковского сектора взятие банка на санацию воспринималось как получение крайне дешевых ресурсов (0,5% годовых на десять лет) и возможность решить свои проблемы за счет подопечных. Гонка за дешевыми ресурсами приводила к взятию в управление крайне проблемных институтов, без желания, возможностей и ресурсов на затыкание дыр. А ЦБ также умерил свою щедрость – сопровождая выдачу денег требованиями качественных залогов. Двое из основных игроков санационного рынка – Татфондбанк и ранее Пробизнесбанк — потеряли лицензии, а проблемы банка «Траст», согласно заявлениям представителей ЦБ, стали одной из главных причин проблем в «Открытии». Когда и оценкой, и затыканием дыр будет заниматься структура регулятора, не стесненная собственными коммерческими интересами, удастся избежать конфликта интересов и передела рынка. Подготовка к санации и качественная оценка проблем будет занимать меньше времени и усилий.

Во-вторых, основным риском станет затягивание самого оздоровления и нежелание передавать банки в частные или относительно частные руки. Без передачи новым владельцам управление банками временным менеджментом по бюрократическим, а не коммерческим принципам, в режиме «нет ничего более постоянного, чем временное», будет способствовать консервации проблем. Продажа банков после санации вообще является серьезной проблемой после банковских кризисов, не только в России. Хотя приватизация после оздоровления заявляется как цель, практика говорит об обратном – ГЛОБЭКС и Связь-банк уже почти девять лет принадлежат ВЭБу, «Российский капитал» восемь лет в руках АСВ. Разговоры об их приватизации возникают регулярно – воз и ныне там. Осмысленность их функционирования в нынешнем виде вызывает сомнения, финансовые результаты не впечатляют – но имеется достаточно управленцев, заинтересованных в консервации ситуации. Если таких институтов станет слишком много, это станет вопросом, требующим самостоятельного и системного решения.

Читайте также  Как получить карту visa в сбербанке

В-третьих, как и всегда после 2008 г., вкладчики (в том числе корпоративные) и владельцы старших облигаций оказываются более защищенными, чем владельцы облигаций. При этом, если буквально трактовать вторничные заявления ЦБ, пострадают и владельцы субординированных бумаг, выпущенных до введенного в 2013 г. требования об автоматическом списании субордов или их конвертации в акции при снижении достаточности капитала ниже определенных значений. Акционеры (в том числе мелкие) потеряют или резко сократят свои пакеты в капитале банка, а вот положение клиентов НПФ пока неясно – если их портфели недостаточно качественные, есть риск остаться только с застрахованным АСВ «телом» взносов и потери инвестиционного дохода. Поэтому премии за риск при размещениях вечных или иных субординированных выпусков должны существенно вырасти.

В-третьих, очередная демонстрация проблем с отчетностью, скрытые проблемы с качеством активов, невозможность оценить реальное положение банка будут способствовать сохранению высокого уровня недоверия клиентов и инвесторов – и как следствие повышению премии за риск при размещении. Качество работы аудиторов опять оказалось в центре внимания, наверняка будут регулятивные действия и закручивание гаек, но повысить качество аудита и отчетности в целом непросто, а вот негативные оценки рынка и вкладчиков останутся надолго – удорожая стоимость денег и осложняя доступ к капиталу.

В-четвертых, госбанки будут находиться в более привилегированном положении и иметь доступ к более дешевым источникам капитала. При неверии в отчетность основным критерием оценки риска как низкого будут статус банка как «слишком большого, чтобы упасть» и вероятность получения им помощи от ЦБ. В таких условиях для корпоратов и даже физических лиц выбор госбанка будет рациональным, а обслуживание в несистемообразующем частном банке нести в себе избыточный риск.

В-пятых, мы наблюдаем и будем наблюдать ползучий рост доли рынка у госбанков и квазигосбанков. Национализация «Открытия» прошла в открытую, сократив еще на одно имя список частных системообразующих банков. Из оставшихся пяти «Уралсиб» уже проходит санацию. Более низкая стоимость привлечения капитала у банков, имеющих государство как основного акционера, крупный размер и статус системообразующего, будут и дальше ограничивать средние и даже крупные частные банки в возможностях, способствуя загниванию кластера. Государственные же банки плохо приспособлены к качественному предоставлению капитала бизнесу и населению. В случае дальнейшего роста доли госбанков в системе перед регулятором встанет проблема консолидации этих институтов и их последующей приватизации – при отсутствии в стране адекватных покупателей и международных санкций эта проблема может оказаться плохо и долго решаемой и законсервирует существующие (и крайне опасные) тенденции.

Скорее всего, в новой системе санация средних и региональных банков, недостаточно плохих для отзыва лицензий, будет поставлена на поток. А вот реорганизация крупных имен – если у них возникнут проблемы – будет более индивидуальной. Во вторник было обещано не конвертировать обязательства перед клиентами в субординированный долг, так что рассчитывать на это в других случаях не приходится.

Поэтому сохранится плохое противоречие, когда клиентам российских банков для выживания надо оставаться параноидальными в своем поведении и выборе банка – что совершенно не способствует созданию устойчивой и цивилизованной банковской системы, создает стимулы для подозрительности и резких движений. Такая вот у нас банковская диалектика.