Когда закроют лето банк

Банк лопнул. А кредит?

По нормам гражданского законодательства человек, взявший кредит, обязан вернуть его. Даже если у банка отозвали лицензию. Неплатежи неизбежно приведут к судебному взысканию долга с обращением взыскания на имущество заемщика или реализацией предмета залога, к примеру, квартиры или дома, под которые выдавался кредит, комментирует «Российской газете» Надежда Макарова, заместитель руководителя юридического департамента Национальной юридической службы. При наличии у должника поручителя долг будут взыскивать и с него: ответственность в этом случае является солидарной.

Но кому платить взносы по кредиту, если банк прекратил свою работу?

При банкротстве или ликвидации в банке начинает работать конкурсный управляющий или ликвидатор, который использует все имеющиеся активы кредитной организации для погашения ее обязательств перед кредиторами, поясняет Надежда Макарова.

Если на момент банкротства или ликвидации банк имеет непогашенные заемщиками кредиты, то они передаются другой организации, например другому банку или Агентству по страхованию вкладов (АСВ).

Теоретически, заемщик должен быть уведомлен о смене кредитора. Письмо об этом будет отправлено по тому адресу, который указан в его кредитном договоре. Уведомление о переходе права имеет для заемщика силу независимо от того, направил его первоначальный или новый кредитор. Согласия человека на переход права требования по кредиту не требуется.

Заемщик вправе не исполнять обязательство по кредиту, перешедшему к новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права, Исключение составляют случаи, когда уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

При этом нужно учитывать, что закон не устанавливает объем и характер необходимой информации, подтверждающей переход прав требования. В принципе, достаточным доказательством может быть уведомление должника первоначальным кредитором о состоявшемся переходе прав либо иное письменное подтверждение факта перехода прав, исходящее от первоначального кредитора, договор между новым и первоначальным кредитором.

Если у человека, взявшего кредит, все же возникли сомнения в полномочиях нового кредитора, то ежемесячные взносы стоит выплачивать по прежним условиям и реквизитам, указанным в кредитном договоре. К тому же обязательно нужно сохранить все документы — они являются подтверждением того, что по кредиту платили вовремя.

Стоит учесть, что на практике система уведомлений не всегда работает четко. Этому есть множество причин: сбой в работе почты, большое количество заемщиков, смена места жительства.

Чтобы избежать неприятной ситуации и не затянуть с выплатой очередного взноса по кредиту, заемщику лучше самому поинтересоваться тем, куда он должен вносить платежи после отзыва у банка лицензии, говорит Надежда Макарова. Первым делом нужно обратиться к представителям временной администрации. Их контакты размещают либо в отделениях банка, либо на сайте банка. Можно также проконсультироваться в Агентстве по страхованию вкладов по телефону горячей линии: 8-800-200-08-05. Информация о ликвидируемых банках есть на сайте АСВ по адресу: http://www.asv.org.ru/liquidation/.

Заемщику важно уточнить, когда был учтен последний платеж, какую сумму осталось погасить, новые реквизиты для уплаты кредита. Всю эту информацию нужно получить в письменной форме.

Условия кредитного договора не меняются, поэтому должнику не стоит переживать, что процентная ставка вырастет или будет перенесен срок возврата кредита. Новый кредитор может предложить заемщику досрочно погасить кредит или заключить новый договор. Но в этом случае последнее слово за заемщиком. Он может досрочно погасить кредит как полностью, так и частично, может заключить новый договор, а может спокойно продолжать платить как раньше.

В Татарстане с понедельника ужесточают COVID-ограничения

В Татарстане с 11 октября ужесточаются ограничительные меры, введенные из-за COVID-19. Об этом сообщила официальный представитель казанского Кремля Лилия Галимова.

  • Посещение объектов общественного питания, оказание услуг в спортивных центрах, плавательных бассейнах, фитнес-центрах, аквапарках, вход и нахождение в торговых, торгово-развлекательных центрах (комплексах), объектах розничной торговли непродовольственными товарами с площадью торгового зала, доступной для посетителей, свыше 400 кв. метров возможны только при предъявлении QR-кода.
  • Наполняемость концертных залов, кинотеатров, театров — не более 50%, но не более 500 человек.
  • Заполненность при 70% возможна при соблюдении ряда условий: все сотрудники вакцинированы против COVID-19, за исключением лиц, имеющих медицинские противопоказания к вакцинированию, подтвержденные справкой (медицинским заключением) медицинской организации, вход и нахождение на мероприятии лиц старше 18 лет допускаются при наличии QR-кодов, подтверждающих прохождение вакцинации против COVID-19 или перенесенное в течение последних шести месяцев заболевание. Также организатор обязан уведомить оперштаб РТ о проведении мероприятия не позднее чем за семь дней.

Фото: realnoevremya.ru (архив)

  • Официальные спортивные и физкультурные мероприятия, зрелищно-развлекательные, культурные мероприятия должны будут проводиться при заполняемости зрительских мест не более 50%, но не более 500 человек. Заполняемость до 70% разрешается при: полной вакцинации сотрудников, допуске посетителей по QR-кодам. Мероприятие должно быть согласовано с оперштабом не позднее чем за 30 дней до его проведения.
  • Работа гостиниц, в том числе хостелов, должна проводиться при условии обеспечения заполняемости не более 50% номерного фонда. Полная заполняемость допускается в случае, если все работники вакцинированы против коронавируса за исключением лиц, имеющих медицинские противопоказания к вакцинированию, подтвержденные справкой (медицинским заключением) медицинской организации.
  • Для лиц старше 65 лет, которые не вакцинированы от COVID-19 или не перенесли в течение последних шести месяцев указанное заболевание, вводится режим самоизоляции. Покидать места проживания (пребывания) разрешается при обращении за экстренной (неотложной) медицинской помощью и случаев иной прямой угрозы жизни и здоровью; в случае следования к месту проведения вакцинации против коронавирусной инфекции COVID-2019; следования к ближайшему месту приобретения товаров, работ, услуг; прогулки или выгула домашних животных на расстоянии, не превышающем 100 метров от места проживания (пребывания), исключая нахождение в местах массового пребывания людей; выноса отходов до ближайшего места накопления отходов.
  • Работодатели должны перевести работников старше 65 лет на дистанционный формат работы.

В минувшую пятницу руководитель Управления Роспотребнадзора по РТ Марина Патяшина заявляла о намерениях вводить ограничительные меры в связи с распространением COVID-19. Эпидемиологическая ситуация в республике напряженная и вызывает беспокойство, констатировала она. Также глава татарстанского Роспотребнадзора не исключила введения в крупных залах системы QR-кодов с информацией о вакцинации посетителей против коронавируса и перенесении ими заболевания. Подобная практика будет использоваться уже на матче Россия — Словакия, который пройдет в Казани 8 октября в рамках квалификации чемпионата мира по футболу — 2022.

За минувшие сутки в республике коронавирус выявили у 80 человек. Общее число заболевших в республике составило 27 554 человека.

Как быстро акции Сбербанка закроют дивидендный гэп

Сбербанк по итогам 2020 г. сохранил размер дивидендов на рекордном уровне — 18,7 руб. на акцию. С учетом режима торгов Т+2 последний день для покупки акций с дивидендами будет 10 мая. По обыкновенным акциям доходность к цене закрытия торгов 5 мая составляет 6,11%, по привилегированным — 6,45%. Рассмотрим статистику и другие факторы, которые могут повлиять на скорость закрытия дивидендного гэпа.

Читайте также  Когда можно объявить себя банкротом

История закрытия дивидендных гэпов

За исключением июня 2014 г. и июня 2019 г., дивидендные гэпы по акциям Сбербанка закрывались относительно быстро. В 9 случаях из 13 на закрытие гэпа требовалось не более 20 торговых дней или около 1 календарного месяца.

Самую длительную отработку дивидендного ценового разрыва можно было наблюдать по итогам выплат в 2014 г., когда США и Европа ввели санкции против российского банковского сектора, а рубль отправился в свободное падение из-за политического конфликта вокруг Украины и снижения нефтяных цен.

В 2019 г. дивидендный гэп также закрывался достаточно долго. Несмотря на перспективы роста выплат, акции Сбербанка оказались под давлением из-за ухудшения сентимента. Негативный рыночный фон из-за конфликта между Китаем и США спровоцировал распродажи на развивающихся рынках. Бумаги Сбербанка, будучи наиболее ликвидной российской фишкой, ощутимо потеряли в стоимости во второй половине лета. Восстановиться удалось лишь к декабрю 2019 г.

Если исключить из расчета эти два случая, то среднее время закрытия гэпа по акциям Сбербанка составляет 15 торговых дней. Средний размер просадки за период между дивидендным гэпом и его закрытием при таком расчете составляет 7,3%.

Перспектива будущих дивидендов.

Банк вышел на стабильный уровень выплат в размере 50% прибыли по МСФО, причем в этом году сформировался прецедент, согласно которому банк превысил целевой payout ratio , сославшись на возможность сохранить дивиденды на уровне прошлого года. Это укрепляет уверенность в том, что банк будет стараться поддерживать статистику роста дивидендов и в будущем. С 2015 г. размер дивидендов и дивидендная доходность стабильно растут.

Результаты I квартала 2021 г. позволяют смотреть в будущее с оптимизмом. Можно предположить, что целевой уровень по прибыли в 1 трлн руб. является вполне достижимым для банка, если не появится новых форс-мажоров, по типу эпидемии COVID-19 в 2020 г. В таком случае дивиденды в 2022 г. могут составить составить около 22 руб. на акцию. Ожидания роста дивидендов поддержит активность покупателей после дивидендного гэпа.

На фоне роста цен на сырьевые товары российский рынок получает достаточно хорошую поддержку. На этой неделе индекс МосБиржи в очередной раз обновил исторический максимум. По прогнозам инвестбанка Goldman Sachs, в ближайшие 6 месяцев commodities в среднем прибавят еще около 13%, что будет поддерживать индекс МосБиржи, где нефтегазовый и горнодобывающий сектор в совокупности составляют более 2/3.

Геополитическая ситуация после снижения напряженности на границе России и Украины достаточно спокойная. Сентимент на мировых рынках остается стабильный. На фоне такого рыночного фона дивидендный гэп по акциям Сбербанка может закрыться достаточно быстро.

Котировки подходят к дивидендной отсечке, находясь вблизи исторических максимумов, что может затруднить быстрое перекрытие гэпа. Такая техническая формация часто предшествует довольно длительному периоду торгов перед возвращением к цене на момент отсечки. Размер гэпа может составить около 5,3%, что не позволяет рассчитывать на закрытие гэпа в рамках обычной ежедневной волатильности.


Как быстро закроется гэп

С учетом перечисленных выше факторов можно заключить, что высокие ценовые уровни на момент отсечки являются единственным негативным сигналом, в то время как все остальное указывает на быстрое закрытие гэпа.

В условиях сильного сентимента и позитивных прогнозов по будущим выплатам покупатели могут оставаться активны, несмотря на высокие цены, поскольку консенсус-прогноз предполагает продолжение роста и после закрытия дивидендного гэпа. Закрытие гэпа может произойти в течение среднего периода, наблюдаемого по историческим данным, на уровне 15–20 торговых дней или одного календарного месяца.

БКС Мир инвестиций

Последние новости

Рекомендованные новости

Главное за «нерабочую» неделю. Самое интересное на БКС Экспресс

Фьючерc на S&P 500 обновил рекордные уровни после выхода данных по безработице

Мощнейший дневной рост акций NVIDIA. В чем сила

Что случилось в прошлый раз, когда ФРС начала снижать QE

Самые популярные бумаги на СПБ Бирже в октябре

Могут ли облигации защитить от инфляции. Часть 1 — ОФЗ

Акции Electronic Arts выросли после отчета. Куда дальше

Что случилось с Zillow? Результаты отчетности

Адрес для вопросов и предложений по сайту: bcs-express@bcs.ru

Copyright © 2008–2021. ООО «Компания БКС» . г. Москва, Проспект Мира, д. 69, стр. 1
Все права защищены. Любое использование материалов сайта без разрешения запрещено.
Лицензия на осуществление брокерской деятельности № 154-04434-100000 , выдана ФКЦБ РФ 10.01.2001 г.

Данные являются биржевой информацией, обладателем (собственником) которой является ПАО Московская Биржа. Распространение, трансляция или иное предоставление биржевой информации третьим лицам возможно исключительно в порядке и на условиях, предусмотренных порядком использования биржевой информации, предоставляемой ОАО Московская Биржа. ООО «Компания Брокеркредитсервис» , лицензия № 154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия.

* Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном разделе, могут не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе.

Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Инвестору необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских и депозитарных услуг, подачи поручений по телефону, иные расходы, подлежащие оплате клиентом. Полный список тарифов ООО «Компания БКС» приведен в приложении № 11 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС». Перед совершением сделок вам также необходимо ознакомиться с: уведомлением о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг; информацией о рисках клиента, связанных с совершением сделок с неполным покрытием, возникновением непокрытых позиций, временно непокрытых позиций; заявлением, раскрывающим риски, связанные с проведением операций на рынке фьючерсных контрактов, форвардных контрактов и опционов; декларацией о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг.

Приведенная информация и мнения составлены на основе публичных источников, которые признаны надежными, однако за достоверность предоставленной информации ООО «Компания БКС» ответственности не несёт. Приведенная информация и мнения формируются различными экспертами, в том числе независимыми, и мнение по одной и той же ситуации может кардинально различаться даже среди экспертов БКС. Принимая во внимание вышесказанное, не следует полагаться исключительно на представленные материалы в ущерб проведению независимого анализа. ООО «Компания БКС» и её аффилированные лица и сотрудники не несут ответственности за использование данной информации, за прямой или косвенный ущерб, наступивший вследствие использования данной информации, а также за ее достоверность.

Читайте также  Сбербанк онлайн заблокирована учетная запись как разблокировать

ВТБ сорвал почтовый ва-банк

В России может появиться банк с самой большой сетью отделений

Так и не договорившись с ВЭБом о создании Почтового банка, «Почта России» заручилась поддержкой ВТБ. Как стало известно «Ъ», Почтовый банк может быть создан на базе сети отделений почтовой связи предприятия и принадлежащего ВТБ Лето-банка. В результате в России появится банк с самой большой сетью, около 42 тыс. отделений, что примерно в два раза больше, чем у нынешнего лидера — Сбербанка, а ВТБ решит проблему Лето-банка, так и не ставшего успешным проектом группы.

Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ

Завтра, 23 июля на совещании у премьер-министра Дмитрия Медведева будет обсуждаться вопрос создания Почтового банка, сообщили три источника «Ъ» в правительстве. Как ожидается, с докладом о Почтовом банке выступит глава Минкомсвязи Николай Никифоров, на совещание приглашены руководство «Почты России», Центробанка и группы ВТБ, которая выступит партнером в проекте. Возможно, на встрече будут присутствовать и заместители председателя правительства, говорит один из источников «Ъ». По его словам, тему Почтового банка ведет первый вице-премьер Игорь Шувалов, хотя саму «Почту» курирует вице-премьер Аркадий Дворкович, который ранее не поддерживал создание Почтового банка.

Почтовый банк будет создан на базе Лето-банка, утверждает источник, близкий к ВТБ. «Предполагается, что «Почта России» создаст «дочку», которая станет акционером Лето-банка. Это будет сложная сделка, в результате которой «Почта» и ВТБ должны получить по 50% акций в капитале Почтового банка»,— говорит собеседник «Ъ».

Источник, близкий к «Почте России», утверждает, что в документах к совещанию у Дмитрия Медведева не содержится материалов с параметрами сделки: «Такие вопросы решаются на более поздней стадии. «Почта России» и Минкомсвязь привлекли в проект ВТБ только две недели назад». В пресс-службах «Почты России» и группы ВТБ от комментариев отказались. Пресс-секретарь Дмитрия Медведева Наталья Тимакова не ответила на звонок «Ъ».

Замглавы Минкомсвязи Михаил Евраев не стал комментировать информацию о планируемом совещании в правительстве и о партнерстве ФГУП с ВТБ. «Мы рассматриваем разные варианты создания Почтового банка и рассчитываем, что решение о его создании будет принято»,— заявил он «Ъ». При этом замминистра подчеркнул, что подход Минкомсвязи к созданию Почтового банка не изменился — он будет приобретаться за счет денежных средств «Почты России», которая в 2014 году получила чистую прибыль в размере 1,23 млрд руб. «При утверждении стратегии «Почты России» мы всегда говорили, что модель Почтового банка будет консервативной — он не будет работать на рынках крупного корпоративного кредитования и на других высоко рискованных сегментах»,— поясняет Михаил Евраев.

Как следует из стратегии «Почты России», к 2018 году ФГУП планирует открывать текущие счета, вклады, выпускать платежные карты в 13 тыс. отделений, иметь базу владельцев текущих счетов и карт до 9 млн человек и увеличить выручку от финуслуг до 58 млрд руб. (с 46,2 млрд руб. в 2013 году). С 2015 по 2018 год ФГУП планирует инвестировать в финуслуги 19 млрд руб. В проекте финансовой модели «Почты» говорилось, что Почтовый банк уже в 2016 году начнет получать доходы в 1,98 млрд руб., в 2018 году они вырастут до 26,8 млрд руб., а в 2023 году — до 99,8 млрд руб.

Идея создания Почтового банка — на базе принадлежащего ВЭБу Связь-банка — начала обсуждаться в 2009 году. В марте 2010 году банки «Русский стандарт», Юникредит-банк, Номос-банк и ХКФ-банк выразили желание инвестировать в проект, но уже через несколько месяцев ХКФ-банк и Юникредит-банк передумали, ссылаясь на высокие риски и затраты (€300-500 млн, по оценке Юникредит-банка). В ноябре 2010 года «Почта России» обнародовала оценку своего финансового бизнеса (91-108 млрд руб.), который планировалось внести в Почтовый банк, что существенно превзошло оценки участников рынка, и проект сошел на нет.

Летом 2014 года ФГУП отобрал пять банков для потенциальной покупки и последующего создания Почтового банка. Тогда гендиректор «Почты России» Дмитрий Страшнов говорил, что ФГУПу важна «чистота банка, чтобы не было скелетов в шкафу». На покупку «Почта» была готова потратить $5-10 млн, склоняясь к покупке банка «Экспо Капитал» Игоря Кима. К осени сделка была готова, но карты спутал финансовый кризис, во время которого государство ввело антикризисные меры по докапитализации банков. Кроме того, по словам источника во ФГУП, проекту мешали лоббистские усилия некоторых крупных банков, в том числе Сбербанка. В Сбербанке не ответили на вопросы «Ъ» о возможной конкуренции с Почтовым банком.

Лето-банк запущен группой ВТБ летом 2012 года. Банк занимается необеспеченным кредитованием граждан с доходами ниже среднего уровня. 99,9% акций Лето-банка владеет ВТБ 24. Выход банка на безубыточность был запланирован на 2017 год. Общий объем инвестиций в проект оценивался в 25 млрд руб., из которых банк уже получил почти 20 млрд руб. Впрочем, момент для создания банка, специализирующегося на потребкредитовании группа ВТБ выбрала не слишком удачно — в 2013 году в ответ на «розничный кредитный бум 2012 года ЦБ РФ начал резко закручивать гайки на рынке потребительского кредитования. В середине 2014 года в силу вступил закон «О потребительском кредите», который еще больше усложнил жизнь розничных банков. В первом полугодии кредитный портфель банка увеличился на 10,5%, до 55,9 млрд руб. Впрочем, качество кредитов у банка существенно ниже рынка, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле по состоянию на 1 июля, согласно российской отчетности банка, составила 18,9%, а их объем за полгода вырос на 53,8%. По итогам первого полугодия Лето-банк получил 71,7 млн руб. чистой прибыли. Согласно данным рейтинга «Интерфакс» на конец первого квартала (более свежие данные отсутствуют), Лето-банк занимал 106-е место по размеру активов и 92-е место по размеру собственного капитала.

По словам аналитика БКС Ольги Найденовой, главное конкурентное преимущество Почтового банка — это сеть отделений и «доступ туда, где больше ничего нет, кроме «Почты»». Поэтому партнерство с Лето-банком в рамках группы ВТБ она называет оправданным и логичным: банк выходит на территории, где проникновение банковских услуг низкое. «Но это вряд ли жирные куски рынка»,— оговаривается госпожа Найденова.

Владислав Новый, Ксения Дементьева, Денис Скоробогатько