Когда можно объявить себя банкротом

Когда можно объявить себя банкротом

Статья 213.30. Последствия признания гражданина банкротом

(введена Федеральным законом от 29.06.2015 N 154-ФЗ)

1. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.

Граждане, признанные банкротами до 01.10.2015, вправе с 01.10.2015 подать заявление о признании себя банкротами при наличии возникших до 01.10.2015 обязательств в размере не менее чем 500 тысяч рублей (ФЗ от 29.06.2015 N 154-ФЗ).

2. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.

О применении п. 2 ст. 213.30 см. ФЗ от 29.06.2015 N 154-ФЗ.

В случае повторного признания гражданина банкротом в течение указанного периода по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве гражданина правило об освобождении гражданина от обязательств, предусмотренное пунктом 3 статьи 213.28 настоящего Федерального закона, не применяется.

Неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, могут быть предъявлены в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

После завершения реализации имущества гражданина в случае, указанном в настоящем пункте, на неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, арбитражным судом выдаются исполнительные листы.

П. 3 ст. 213.30 (в ред. ФЗ от 29.07.2017 N 281-ФЗ) применяется к фактам — основаниям признания лица не соответствующим требованиям к деловой репутации, имевшим место с 28.01.2018. Факты, имевшие место до 28.01.2018, учитываются в соответствии с ранее действующей редакцией нормы.

3. В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В течение десяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.

В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.

(п. 3 в ред. Федерального закона от 29.07.2017 N 281-ФЗ)

Когда можно объявить себя банкротом

В МФЦ можно подать заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке по долгам от 50 до 500 тысяч рублей. Для подачи заявления необходимо лично обратиться в один из центров «Мои Документы».

При возбуждении процедуры банкротства через МФЦ к должникам предъявляются следующие требования:

  • на дату подачи заявления в отношении заявителя окончено исполнительное производство и не возбуждено иное исполнительное производство после возвращения исполнительного документа взыскателю;
  • общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей составляет от 50 до 500 тысяч рублей (в том числе обязательства, срок исполнения которых не наступил, обязательства по уплате алиментов и по договору поручительства независимо от просрочки основного должника).

Необходимый минимум документов для подачи заявления:

  • заявление;
  • документ, удостоверяющий личность гражданина;
  • копия документа, подтверждающего место жительства или пребывания гражданина;
  • копия документа, подтверждающего полномочия представителя (если заявление подается представителем);
  • список всех известных кредиторов, оформленный по утвержденной Приказом Минэкономразвития России от 05.08.2015 № 530 форме.

Подробную информацию можно узнать по телефону горячей линии МФЦ: 8 800 200-82-12.

Что такое банкротство?

► Под банкротством понимается ситуация, когда человек не может платить по своим долгам. Такой человек называется должником (или банкротом), а те, кому он должен – его кредиторами.

► Институт банкротства – только для добросовестных должников. Если человек может платить, но не хочет – он не банкрот. Чтобы заставить его заплатить, кредиторы могут обратиться в суд и впоследствии к судебному приставу.

► Банкротство – не преступление. Оно не стыдно и не позорно. Оно может случиться с каждым.

► Банкротство нередко наступает не по вине должника: увольнение, болезнь, авария, смерть близких и т.п.

► Чтобы решить свои проблемы, должник и кредиторы могут инициировать процедуру банкротства. Она может быть судебной и внесудебной.

► Обе процедуры банкротства (судебная и внесудебная) регулируются Федеральным законом от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Внесудебной процедуре в нем посвящен § 5 главы X.

С какими долгами можно воспользоваться процедурой внесудебного банкротства?

► Гражданин вправе инициировать процедуру внесудебного банкротства, если общий размер долгов у гражданина составляет не менее 50 тыс. руб. и не более 500 тыс. руб. Если долги превышают этот размер, гражданин может воспользоваться только судебной процедурой банкротства.

► В указанный размер включаются в том числе долги:

  • по займам и кредитам (включая сумму кредита и начисленные проценты за пользование кредитом);
  • по алиментам;
  • по договорам поручительства (в том числе если основной должник, за которого дано поручительство, не допускал пока просрочки);
  • по возмещению вреда жизни и здоровью;
  • по налогам, сборам и другим обязательным платежам в бюджет. При этом не имеет значения, наступил или нет срок платежа, (имеется просрочка или нет). Не важно также, обращался или нет кредитор в суд (имеется или нет судебный акт о взыскании долга).

► В указанный размер не включаются долги по санкциям, в том числе пени, штрафы за просрочку платежа, проценты в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса и т.п.

► Указанный размер определяется на дату подачи заявления в МФЦ.

► Если должник не знает точный размер и состав своего долга, он вправе обратиться к кредитору с запросом о предоставлении этой информации.

► Информацию о долгах по налогам можно также получить в личном кабинете налогоплательщика на сайте Федеральной налоговой службы www.nalog.ru, по штрафам – на портале государственных услуг www.gosuslugi.ru, по исполнительным производствам – на сайте Федеральной службы судебных приставов www.fssp.gov.ru.

► Нет смысла подавать заявление о внесудебном банкротстве, если по долгам истекли исковая давность либо срок для предъявления исполнительного листа к исполнению, поскольку по этим долгам кредитор и так не может взыскивать долг вопреки воле должника.

Окончание исполнительного производства — условие возбуждения процедуры банкротства

► Гражданин вправе инициировать процедуру внесудебного банкротства, если:

  • в отношении него окончено исполнительное производство в связи с тем, что у него отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание (то есть на основании пункта 4 части 1 статьи 46 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»);
  • после окончания исполнительного производства по указанному выше основанию в отношении гражданина не было возбуждено новое исполнительное производство.

► Наличие исполнительного производства, возбужденного до окончания другого исполнительного производства, не препятствует инициированию процедуры внесудебного банкротства.

► Информацию о наличии исполнительных производств и основании их окончания можно найти на сайте Федеральной службы судебных приставов www.fssp.gov.ru

Куда и как подать заявление?

► Заявление о внесудебном банкротстве подается должником в МФЦ по месту его жительства или месту его пребывания.

► Заявление подается в письменном виде по форме, утвержденной приказом Министерства экономического развития Российской Федерации от 4 августа 2020 г. № 497.

► К заявлению прилагается список всех известных должнику кредиторов, составленный по форме, утвержденной приказом Министерства экономического развития Российской Федерации от 5 августа 2015 г. № 530:

  • очень важно указать в нем в соответствии с формой сведения обо всех кредиторах (верные данные о кредиторах и обязательствах перед ними), поскольку если кредитор или обязательство не будут указаны в этом списке, то в отношении долга перед кредитором процедура внесудебного банкротства не будет действовать;
  • очень важно указать в нем корректные сведения о налогах, сборах и иных обязательных платежах (включая их точное наименование), поскольку в случае ошибок могут возникать споры по обязательствам;
  • очень важно указать в нем правильный размер долга (недоимки по обязательным платежам), поскольку при указании его в меньшем размере (по сравнению с реальным размером) сумма занижения не будет списана;

► МФЦ проверит соответствие заявителя установленным критериям и в случае подтверждения такого соответствия в течение 3 рабочих дней включит в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (далее – ЕФРСБ) сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства. Посмотреть, включены ли туда такие сведения, можно на сайте ЕФРСБ www.fedresurs.ru. С этого момента официально начнется процедура внесудебного банкротства, которая продлится 6 месяцев.

Что происходит во время процедуры внесудебного банкротства?

► Приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина, за исключением требований:

  • которые должник не указал в прилагавшемся к его заявлению списке кредиторов;
  • о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов;
Читайте также  Как подать жалобу на банк в центробанк

Это означает, что судебный пристав не сможет продавать имущество гражданина, а банк не сможет списывать деньги с его счетов.

► Прекращается начисление процентов и финансовых санкций по всем обязательствам гражданина, за исключением требований:

  • которые должник не указал в прилагавшемся к его заявлению списку кредиторов;
  • о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов;

► Гражданин не имеет права в ходе процедуры совершать сделки по получению займов, кредитов, выдаче поручительств и иные обеспечительные сделки.

► Кредитор, указанный в прилагавшемся к заявлению должника списке кредиторов, вправе направить в органы, осуществляющие государственную регистрацию или иной учет (регистрацию) запрос о наличии зарегистрированных (учтенных) имущества или имущественных прав гражданина-должника (напр., дачи или автомобиля).

Улучшение имущественного положения — основание для прекращения внесудебной процедуры банкротства

► Если в течение срока процедуры внесудебного банкротства в собственность гражданина поступит имущество (в результате оспаривания сделки, принятия наследства или получения в дар) или произойдет иное существенное изменение его имущественного положения, позволяющее полностью или в значительной части исполнить свои обязательства перед кредиторами, гражданин обязан в течение 5 рабочих дней уведомить об этом МФЦ.

► В течение 3 рабочих дней после этого МФЦ внесет в ЕФРСБ сведения о прекращении процедуры внесудебного банкротства.

► В таком случае гражданин может инициировать судебную процедуру банкротства, чтобы применить, например, процедуру реструктуризации долгов.

► Повторное инициирование процедуры внесудебного банкротства возможно будет только через 10 лет после такого прекращения.

► Если гражданин не направит указанное уведомление в МФЦ, то кредиторы смогут инициировать процедуру судебного банкротства.

► После прекращения процедуры внесудебного банкротства снова будет возможно исполнительное производство и списание средств со счета в банке.

Введение судебной процедуры банкротства — основание для прекращения внесудебной процедуры банкротства

► Если в течение срока процедуры внесудебного банкротства в отношении гражданина будет введена судебная процедура банкротства, то внесудебная процедура будет прекращена путем внесения МФЦ сведений об этом в ЕФРСБ.

► Право инициировать судебную процедуру банкротства во время внесудебной имеет кредитор:

  • не указанный в списке кредиторов, прилагавшемся к заявлению о внесудебном банкротстве;
  • указанный в этом списке кредиторов, если имеет место любой из этих случаев:
  • указание задолженности перед ним не в полном объеме, существенно влияющем на признание гражданина соответствующим критериям общего размера долга;
  • обнаружение принадлежащих должнику имущества или имущественных прав, подлежащих государственной регистрации или иному учету (регистрации) (напр., дачи либо автомобиля);
  • наличие вступившего в законную силу решения суда по поданному таким кредитором иску о признании сделки должника недействительной;
  • ненаправление должником в МФЦ уведомления об улучшении своего имущественного положения.

Инструкция — как объявить себя банкротом через суд

Такое мнение о банкротстве специально поддерживается банками и МФО, для которых законное списание долгов клиентов является серьезной проблемой, не позволяющей возвращать свои же деньги.

Крупные организации-кредиторы стремятся напугать должников и удержать их от банкротства, так как понимают, что если банкротство будет инициировано должником, то долги, с высокой вероятностью, придется списать. В этой статье объясняем, почему статус банкрота — это не клеймо позора, которым его пытаются представить, а действенный и, порой, единственный выход из тяжелого финансового положения.

Кто инициирует процедуру банкротства?

Инициировать процедуру банкротства можно в следующих случаях:

  1. когда долг превышает 500 тысяч рублей;
  2. когда просрочки по выплатам длятся не менее 3-х месяцев;
  3. когда гражданин предвидит свою неплатежеспособность.

Важно понимать, что банкротство не право, а обязанность заемщика при возникновении перечисленных условий. Именно так гласит закон.

Кроме самого заёмщика процедуру его банкротства могут инициировать кредитор и государство, в случаях если существуют подозрения в платежеспособности и нежелании исполнять кредитные обязательства.

Какие долги можно списать с помощью банкротства?

Многие ошибочно предполагают, что от статуса кредитора зависит и ход банкротства. Поэтому и конкретизируют на консультациях: как признать себя банкротом перед банком? С точки зрения закона не имеет принципиального значения, кто займодатель – банк, МФО, иные кредитные организации или физическое лицо. Суд выносит решение об освобождении гражданина от требований всех кредиторов.

Практически все виды долгов можно списать при помощи процедуры банкротства. Среди них:

  • кредиты в банках и небанковских кредитных организациях;
  • займы в МФО (микрозаймы, т.н. быстрые кредиты);
  • долги за ЖКХ;
  • долги перед физлицами, например, подтвержденные распиской заемщика;
  • долги по налогам (особенно актуально для ИП);
  • долги, появившиеся в связи с вступлением в наследство.

Как проходит процедура?

Процедура, инициированная заемщиком, проходит по определенному алгоритму и состоит из следующих этапов:

1. Заемщик подает заявление в Арбитражный суд по месту своей регистрации.

В этом заявлении он указывает данные о сумме задолженности и длительности просрочек по выплатам, перечисляет кредиторов, а также предоставляет сведения об имуществе, состоянии банковских счетов, а также другую информацию, которая позволяет получить представление о его финансовом состоянии.
Всё, что указано в заявлении подтверждается соответствующими документами. Для того, чтобы правильно составить заявление, имеет смысл обратиться к опытному банкротному юристу, который сумеет проанализировать ситуацию и собрать пакет документов, необходимый для банкротства.

2. На первом заседании суд оценивает предоставленные документы и определяет обоснованность заявления.

При наличии всех необходимых документов и правильно составленном заявлении, проведение процедуры считают обоснованным. В этом случае суд начинает делопроизводство, и присваивает должнику статус банкрота. Затем, по представлению заявителя (т.е. должника) назначает арбитражного управляющего, который распоряжается счетами и имуществом должника во время банкротства. В обязанности арбитражного управляющего входит:

  • анализ финансовой деятельности банкрота;
  • создание реестра кредиторов и внесение в него необходимых данных;
  • определение признаков намеренного или фиктивного банкротства, и передача информации в суд в случае их выявления;
  • обеспечение защиты имущества банкрота;
  • обеспечение конфиденциальности данных, выявленных при проведении процедуры.

Несмотря на формальный нейтралитет арбитражного управляющего в случае, если банкротство инициировано должником, и он обратился к нам, то управляющий будет действовать в его интересах. Когда же банкротство инициировано кредиторами, управляющий действует совсем иначе и в большей степени заботится об интересах кредитора. Другими словами: кто первый начал оформлять банкротство, тот и задает правила игры.

3. Реструктуризация задолженности или реализация имущества.

В зависимости от ситуации и финансового состояния должника суд назначает реструктуризацию долгов или реализацию имущества. При реструктуризации создается план, в котором отражается график возврата долга. Этот документ формируется арбитражным управляющим и утверждается кредиторами. Заемщик обязан погашать задолженность в соответствии с ним, при этом долг списан не будет. Подробнее об этом — здесь.

Реализация имущества предполагает, что арбитражный управляющий вносит имущество банкрота в конкурсную массу и реализует в процессе конкурсного производства. Если имущества нет, долг списывается. Подробно о реализации мы писали здесь.

Так как списание долгов возможно исключительно в случае реализации имущества, необходимо стремиться именно к этой процедуре. Вопреки распространенному представлению, всё имущество должника не может войти в конкурсную массу и уйти с молотка. Более того, существуют законодательные гарантии для такого имущества как единственное жильё, участок земли, на котором оно размещено, предметы обихода, одежда, детские вещи, мебель и т.д.

4. Завершение процедуры и списание долгов.

На последнем этапе, который наступает не раньше, чем через 6 месяцев арбитражный управляющий представляет суду отчет о том, что было сделано в рамках процедуры. Например, он указывает, что имущества, с помощью которого можно удовлетворить требования кредиторов, в собственности заемщика обнаружено не было. Тогда суд выносит решение о завершении процедуры реализации имущества и списании долгов.

Какие последствия ждут банкрота

Процедура банкротства физического лица, согласно закону, предполагает некоторые последствия, для большинства людей они не являются значимыми. К ним относятся следующие:

  • Банкрот не может занимать должность руководителя организации (директора предприятия, президента компании, член совета директоров и т.д.) на протяжении трех лет. При этом он может стать заместителем руководителя, начальником подразделения компании любого размера, не имеющего статуса самостоятельной (дочерней) организации и т.д.
  • Банкрот не может на протяжении десяти лет руководить банком, а на протяжении пяти лет быть главой МФО и негосударственного пенсионного фонда.
  • Банкрот на протяжении пяти лет обязан будет сообщать банкам и другим возможным кредиторам о том, что он проходил процедуру банкротства физического лица. Аналогично он обязан рассказать об этом при покупке товаров в рассрочку.
  • Банкрот не может повторно проходить процедуру банкротства физического лица в течение пяти лет.

Следует отметить, что вопреки распространенному убеждению, банкротство совсем не лишает возможности брать новые кредиты. Напротив, невозможность стать банкротом в ближайшие пять лет делает кредитных экспертов более благосклонными.

Банкротство — это очень дорого?

Не очень. Обычно, совокупные расходы на процедуру в несколько раз меньше суммы долга. Зачастую оформить банкротство значительно выгоднее, чем платить кредиторам.

В стоимость процедуры банкротства входит ряд расходов. Обязательными судебными платежами являются 300 рублей на оплату госпошлины, 25 000 рублей для вознаграждения арбитражного управляющего. Из кошелька банкротящегося гражданина также оплачиваются публикации, почтовые отправления. Сумма обязательных расходов составляет в среднем 60 000 рублей.

Читайте также  Кредитная карта сбербанка как считать льготный период

Окончательная цена процедуры банкротства гражданина формируется исходя из ситуации. Придется также отдельно договариваться с арбитражным управляющим: невозможно найти высококвалифицированного специалиста, готового в течение 6 месяцев работать за оговоренную законом сумму.

Бесплатное банкротство

Когда сумма долга больше 50 000 и меньше 500 000 рублей, можно пройти процедуру внесудебного банкротства через МФЦ. Его обязательным условием является остановка исполнительных производств, что часто усложняет доступ к этой форме банкротства. Длительность такой процедуры составляет ровно 6 месяцев. Результатом также будет списание долгов, а последствия не будут отличаться от перечисленных выше.

Нужно иметь долги на сумму не менее 300 тысяч рублей и выбрать для проведения процедуры надежную банкротную компанию. Все остальное юристы сделают за вас. Подробно о том, как проходит банкротство читайте здесь

Самое серьезное последствие — банкрот не может быть руководителем некоторых организаций. О других незначительных последствиях подробно рассказано в нашем материале.

Все зависит от цели вашей процедуры. Если вы хотите пересмотреть условия договора с кредиторами и дальше платить долги, тогда вам подходит процедура реструктуризации задолженности. Если же вы хотите законно избавиться от долгов навсегда, тогда нужно пройти реализацию имущества. Кстати, иметь имущество в собственности вовсе необязательно. Подробности — тут.

Юридических ограничений нет, но важно подтвердить каждый факт, излагаемый в заявлении. Люди без юридического опыта вряд ли могут сделать это качественно. Подробно про сбор документов мы писали здесь.

Нет, достаточно предвидеть свою неплатёжеспособность. Мы подробно касались причин и поводов для банкротства в этой статье.

Как объявить себя банкротом физическому лицу самостоятельно и списать долги по кредитам

В ряде случаев физическому лицу можно объявить себя банкротом самостоятельно и тем самым существенно сэкономить деньги на услугах юристов и адвокатов. Для этого необходимо:

  • четко понимать, подходит ли Ваша ситуация для самобанкротства;
  • оценить, располагаете ли Вы достаточным количеством свободного времени для того, чтобы «бегать» по банкам, судам, прочим организациям и ведомствам;
  • изучить правовую базу: Федеральный закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и разъяснения к нему (вся эта информация в доступном изложении и с примерами есть на нашем сайте в разделах «Банкротство физических лиц от А до Я» и «Нюансы банкротства физических лиц и судебная практика»);
  • дочитать эту статью до конца и строго следовать нашей инструкции по самостоятельному банкротству физических лиц.

Сможете ли Вы стать банкротом и списать свои долги по кредитам?

Далеко не каждый человек может стать банкротом и списать свои долги. На практике не единичны ситуации, когда дело о банкротстве физического лица вставало на полпути, или люди проходили процедуру банкротства до конца, но не получали желаемого результата (списания долгов).

  • В некоторых случаях (в идеальных для банкротства ситуациях) можно и нужно подавать заявление на банкротство самостоятельно.
  • В ряде случаев (когда есть шероховатости и спорные моменты) лучше обратиться за банкротством к профессионалам.
  • Есть ситуации, когда банкротство категорически противопоказано.

Важно трезво оценить свою ситуацию и понять, насколько подходит процедура банкротства именно Вам, и потребуется ли в Вашем случае помощь специалистов. Зачастую человеку сложно самому трезво оценить себя и свою ситуацию. Прислушайтесь к мнению со стороны.

Идеальная ситуация, когда Ваш близкий человек – профессиональный юрист по банкротству и Вы можете проконсультироваться с ним. Но в нашей стране не так много юристов и адвокатов, имеющих узкую банкротную специализацию, поэтому маловероятно, что среди Ваших знакомых окажется такой специалист. Важно также понимать, что банкротство – это очень узкая отрасль права, поэтому консультация проверенного адвоката, к примеру, специализирующегося на уголовных делах, вряд ли окажется полноценной и объективной.

На наш взгляд, идеально, если Вы сначала изучите информацию о банкротстве самостоятельно, а затем обратитесь за бесплатной первичной консультацией к специалистам, которые давно практикуют в делах о банкротстве физических лиц. В подавляющем большинстве фирм, занимающихся банкротством физических лиц, первичная консультация бесплатная.

Часто под видом бесплатной консультации скрывается продажа ненужных Вам услуг

К сожалению, далеко не всегда на консультации можно рассчитывать на объективность и профессионализм специалиста. Кто-то может умышленно «закрыть глаза» на проблемные моменты в Вашей ситуации с целью выполнения плана продаж, а кто-то из-за недостатка профессионализма и опыта. Рекомендуем обойти и обзвонить как минимум 5 специалистов, прежде чем делать выводы о целесообразности прохождения процедуры банкротства физического лица. Но и эти 5 специалистов должны пройти предварительный отбор. О том, как выбрать лучших специалистов по банкротству через Интернет Вы можете прочитать по ссылке. Также Вы можете пройти наш бесплатный онлайн-тест и через 5 минут узнать о том, походит ли процедура банкротства именно Вам и какие у Вас есть противопоказания. Для этого Вам не потребуется оставлять свои контактные данные.

В каких случаях можно объявить себя банкротом по кредитам самостоятельно?

Проходить процедуру банкротства физического лица самостоятельно рекомендуем лишь в тех случаях, когда Ваша ситуация идеальна:

  1. Вы не предоставляли недостоверных сведений при получении кредитов, займов о размере дохода, наличии имущества и других обязательств.
  2. Ваш «белый» доход на момент взятия каждого кредита позволял выплачивать его и другие имеющиеся кредиты.
  3. Вы длительное время оплачивали все кредиты и перестали их платить по объективным причинам: Вас сократили с работы (именно сократили, а не ушли по собственному желанию), Вы не можете продолжать работать в том же темпе и на той же работе по состоянию здоровья (у Вас обнаружили серьезное заболевание, Вы получили инвалидность) и т.п.

В остальных случаях самобанкротство может привести к плачевным последствиям:

Пройдете процедуру банкротства, потратите на нее время, деньги и нервы, а от долгов не освободитесь. Такие случаи в нашей стране не единичны: по данным Судебного департамента при Верховном суде РФ за 2017-2018 года около 1000 граждан не освободились от долгов по завершении процедуры банкротства. Подробнее…

Получить судимость и срок по статьям 195 УК РФ «Неправомерные действия при банкротстве», 196 УК РФ «Преднамеренное банкротство», 197 УК РФ «Фиктивное банкротство», 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования». Конечно, случаи привлечения физических лиц к уголовной ответственности при банкротстве не так часто встречаются на практике, как случаи не списания долгов. Но тем не менее, такие случаи имеют место быть, особенно при существенных долгах на десятки и сотни миллионов рублей. Подробнее…

В подобных случаях дешевле и безопаснее объявить себя банкротом с помощью надежных специалистов. Компания «Долгам.НЕТ» является одной из крупнейших компаний по банкротству физических лиц в России. Более 99,5% людей, которые становятся банкротами с помощью компании «Долгам.НЕТ», полностью освобождаются от долгов по завершении процедуры банкротства физического лица. В опыте и результатах работы «Долгам.НЕТ» легко убедиться в разделе «Выигранные дела», где опубликовано более 600 реальных дел о банкротстве физического лица. Почему еще стоит доверить свое банкротство именно «Долгам.НЕТ» смотрите в видео:

Если же у Вас «всё чисто», то вполне реально стать банкротом и освободиться от долгов самостоятельно.

Как стать банкротом и списать долги по кредитам самостоятельно

Сбор документов на банкротство

Для того, чтобы стать банкротом самостоятельно придется немного «попотеть» и собрать документы, перечень которых Вы можете найти по ссылке, либо мы можем выслать его Вам на E-mail.

Самые большие сложности в сборе документов на банкротство возникают с получением справок от кредиторов, подтверждающих наличие и размер долга, т.к.:

  • многие заемщики, имеющие просрочки, боятся ходить в банки за справками, т.к. ожидают там неприятный разговор на тему «Почему не платите?»;
  • некоторые кредиторы не имеют офиса в Вашем городе (например, «Тинькофф банк» вообще не имеет офиса по работе с клиентами, а многие микрофинансовые организации (МФО) имеют единственной головной офис в отдаленном регионе, который выдает подобные справки);
  • кредиторы могут неоднократно переуступить (продать) долги другим кредиторам (коллекторам) и бывает сложно «найти концы» (кому сейчас принадлежит Ваш долг).

В подобных случаях нужно проявить настойчивость и запастись временем и терпением:

  • если Вам отказали в выдаче справки, требуйте выдать официальный письменный отказ;
  • если Вас спросили: «Для чего Вам нужна эта справка?», отвечайте: «Мои близкие планируют погасить мой кредит, но им нужен документ, из которого будет точно понятна сумма моего долга перед Вами».
  • если в Вашем городе нет офиса кредитора, то подготовьте и направьте письменный запрос по юридическому адресу кредитора, который указан в кредитном договоре (договоре займа). Желательно направлять подобные запросы ценным письмом с описью вложения.

Если же у Вас нет времени и желания заниматься сбором документов, то Вы можете доверить свое банкротство нам. На тарифных планах «Стандарт» и выше, мы самостоятельно соберем все справки и выписки из банков, а также предоставим гарантию списания долгов в договоре (если долги не спишут – мы вернем Вам деньги). Услуги оплачиваются в рассрочку, посильными платежами.

Поиск финансового управляющего

После того, как Вы соберете весь пакет документов на банкротство физического лица, Вам необходимо озаботиться поиском финансового управляющего, без которого банкротство невозможно. При подаче документов на банкротство в суд в заявлении на банкротство Вы обязаны определиться с финансовым управляющим (указать наименование и адрес саморегулируемой организации арбитражных управляющих, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий). Без этого делу не будет дан ход (заявление о банкротстве не будет принято к производству). О том, кто такой финансовый управляющий и зачем он вообще нужен, Вы можете прочитать в нашей статье «Финансовый управляющий при банкротстве физического лица».

Читайте также  Где можно использовать бонусы от сбербанка

В России зарегистрировано более 15000 управляющих, но несмотря на их внушительное количество, найти грамотного финансового управляющего, который возьмется за Ваше дело и доведет его до конца, целая история. Опытные управляющие очень сильно загружены работой (на них огромный спрос) и зачастую они работают на одну-две юридических компании, которые обеспечивают их потоком банкротов. В Интернете можно встретить финансовых управляющих, предлагающих свои услуги, но зачастую они просят заключить договор на юридическое сопровождение с «дружественной» юридической фирмой, либо просят доплату «мимо кассы» сверх вознаграждения, установленного им по закону (25000 рублей за одну процедуру).

Что будет, если взять и не отдать кредит? Все о банкротстве физлиц

Что будет, если взять кредит и не отдавать? Этот вопрос становится все более актуальным. Россияне должны банкам уже 20 трлн рублей. Просроченные микрозаймы к концу февраля побили рекорд — их 5,4 млн. Реклама усиленно предлагает признать себя банкротом и списать все долги — тем более что с прошлого года делать это можно даже без суда. Мы разобрались, как физическому лицу стать банкротом и стоит ли это делать.

  • Банкротство — законный способ избавиться от долгов и кредитов.
  • При банкротстве вашими деньгами и имуществом распоряжается финансовый управляющий.
  • После банкротства нельзя руководить компаниями.

Как подать на банкротство

Сейчас в России два способа признать себя банкротом: через МФЦ и через Арбитражный суд.

Через арбитражный суд Через МФЦ
Задолженность Более 500 тыс. рублей От 50 тыс. до 500 тыс. рублей
Расходы 300 рублей — госпошлина,
25 тыс. рублей — вознаграждение финансового управляющего,
могут быть дополнительные расходы
Бесплатно
Постановление об окончании исполнительного производства Не требуется Требуется
Длительность От нескольких месяцев до нескольких лет Ровно 6 месяцев
Подходит ли пенсионерам Да Нет

Процедура

  • В случае с банкротством через суд нужно подать заявление в арбитражный суд по месту жительства — лично, по почте или через интернет. К нему приложить: квитанции об оплате госпошлины и внесении 25 тыс. рублей на депозит суда, свои документы (паспорт, СНИЛС и другие), документы, подтверждающие задолженность.

Сначала суд вводит процедуру реструктуризации долга. В ходе нее финансовый управляющий может подготовить план расчетов с кредиторами либо прийти к выводу, что реструктуризировать долг невозможно.

Затем суд утверждает процедуру реализации имущества должника.

После продажи имущества должника и расчетов с кредиторами суд может прийти к выводу, что задолженность безнадежная, то есть ее нельзя погасить. После этого долги списывают.

  • При банкротстве через МФЦ заявление нужно подавать в МФЦ. К нему приложить: постановление об окончании исполнительного производства, документы, список всех кредиторов. Если каких-то кредиторов не указать, этот долг не спишут. Но кредиторы, которые узнали о том, что должник банкротится через МФЦ, могут потребовать рассмотрения дела в суде.

«Внесудебное банкротство изначально ввели для граждан, у которых есть долги по микрозаймам, — говорит юрист адвокатского бюро „Бельянский и партнеры“ Ольга Ардушевская. — Эта процедура быстрее и дешевле для должника, чем банкротство через суд».

Что дает банкротство

Главное преимущество — это возможность освободиться от кредитных обязательств.

Важно: не могут быть списаны долги по алиментам, компенсации за причинение вреда жизни и здоровью, морального вреда.

Каковы риски

Есть несколько моментов, на которые граждане обычно не обращают внимания, подавая заявление о банкротстве. Но если вы задумались о банкротстве, важно просчитать все риски, предупреждает Ольга Ардушевская.

  1. Ваше имущество продадут на торгах: квартиры, земельные участки, садовые дома, автомобили и другой транспорт. Не могут продать единственное жилье, предметы обычной домашней обстановки (одежду, обувь, бытовую технику, продукты), кроме драгоценностей и предметов роскоши. Но: если вы взяли ипотеку, погрязли в долгах и не смогли расплатиться, то квартиру заберут, даже если это единственное жилье — потому что она в залоге у банка.
  2. Финансовый управляющий получит ваши деньги. Именно он будет управлять вашими банковскими счетами при процедуре банкротства. То есть: в день зарплаты деньги поступят на счет, управляющий переведет вам прожиточный минимум — 11 966 рублей в месяц, а остальное уйдет на покрытие долгов.

Но: если вы не получаете зарплату, пенсию или пособие, то управляющему негде будет взять деньги для выплаты вам прожиточного минимума, поэтому он не будет вам ничего перечислять.

  • Ваши сделки могут оспорить. Речь идет о сделках, заключенных в течение трех лет до подачи заявления о признании себя банкротом. Бывают ситуации, когда человек хочет списать долги по кредитам, говорит, что у него нет имущества, но потом выясняется, что год назад он подарил машину родственнику. Такую сделку могут оспорить, а машину вернуть в конкурсную массу и выставить на продажу.
  • Долги могут не списать, если окажется, что в ходе процедуры банкротства вы действовали недобросовестно: пытались укрыть свое имущество от кредиторов, ввести их в заблуждение.

    Если вы ИП и банкротитесь как физическое лицо, то у вас не спишут долги по выплате зарплаты сотрудникам.

  • Ни кредитов, ни работы. Если вас признают банкротом, вы не сможете:
    • Пять лет брать кредиты/займы без указания факта банкротства.
    • Пять лет повторно подавать на банкротство.
    • Управлять фирмами:

    — Если вы ИП и признаны банкротом, то ИП закрывается. После этого пять лет нельзя открывать ИП.

    — Десять лет нельзя руководить кредитной организацией.

    — Пять лет — страховыми организациями, НПФ, управляющими компаниями инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и НПФ, микрофинансовыми организациями.

    — Три года — другими фирмами.

    В 2020 году банкротами признаны 119 тыс. человек, в том числе ИП. Это на 72,6% больше, чем в 2019 году.

    В 2021 году рост числа банкротств еще ускорился. Их количество за первый квартал года выросло на 81,5% по сравнению с первым кварталом 2020 года. Банкротами признаны 40,5 тыс. человек.

    Как это бывает

    У Антона Метелева из Кирова были кредит и две кредитные карты. В 2020 году из-за пандемии коронавируса ему урезали зарплату. Чтобы закрыть кредиты, мужчина взял микрозайм. А затем взял второй микрозайм, чтобы погасить первый. Но Метелева уволили с работы, и он остался без денег.

    «Мне было нечем платить. Стали названивать коллекторы. Они были очень агрессивны: писали моим друзьям „ВКонтакте“ и „Инстаграме“, хотя у меня закрытые профили. Звонили даже жителям дома, где я уже несколько лет не проживаю. Я думал, что найду работу и все выплачу. Но не получилось. Поэтому решил прибегнуть к процедуре банкротства», — вспоминает Антон.

    Общий долг Антона превысил 500 тыс. рублей, он банкротится через суд. При этом в реестр кредиторов мужчины заявились только два кредитора на сумму меньше 200 тыс. рублей. Сейчас у Метелева идет реструктуризация долга. «Я спокойно работаю, получаю зарплату на карту „Мир“ и с согласия финансового управляющего могу снимать в месяц до 50 тыс. рублей. Вся зарплата остается у меня», — рассказал он.

    Продать Метелеву нечего: он владеет только долей в квартире, а на единственное жилье взыскание обращать нельзя. Поэтому, когда наступит стадия реализации имущества, с зарплаты Метелева будут удерживать суммы, оставляя ему только прожиточный минимум. Он предполагает, что так продлится 4-6 месяцев.

    «А какие другие варианты? Когда задолженность уже большая, платежеспособности нет, то и других вариантов в принципе нет. Я ни у кого такие большие суммы не возьму. В перекредитовании банки отказывают», — рассуждает Антон.

    Он назвал два главных минуса банкротства для себя: «Мне предлагали открыть ИП, но это запрещено. Кроме того, мы с девушкой планируем покупать квартиру, но сейчас я не могу оформить на себя ипотеку. Надо будет как-то восстанавливать кредитную историю».

    Банкротиться или нет

    Как правило, люди идут на банкротство, потому что больше не могут платить по кредитам, говорит Ольга Ардушевская. «Гражданин берет один кредит, потом второй, чтобы погасить первый, а затем понимает, что не сможет выплатить и этот. Если должник действует добросовестно, представляя все необходимые документы, пояснения, то процедура банкротства проходит быстро, и человек действительно будет освобожден от долгов. Если же цель банкротства — нежелание платить кредит и должник уклоняется от общения с финансовым управляющим, препятствует его работе и скрывает имущество, то процедура банкротства может затянуться, а ее результат — не соответствовать ожиданиям должника», — добавила юрист.

    Прежде чем составлять заявление о банкротстве:

    1. Оцените риски банкротства применительно к своему имуществу и своим долгам.
    2. Соотнесите величину долгов с примерной стоимостью имущества. Возможно, будет быстрее и дешевле самому продать машину или садовый участок и расплатиться с банками.
    3. Если у вас нет имущества и вы понимаете, что не сможете выплатить кредиты, то банкротство действительно поможет списать долги.