Какой процент по кредиту в сбербанке

Какой процент по кредиту в сбербанке

ОАО «Сбербанк Абхазии» предалагает своим клиентам удобные кредиты, отличающиеся выгодной процентной ставкой, минимальным пакетом документов и гибким графиком погашения.

Кредиты предоставляются на следующие цели:

  • Потребительские;
  • Приобретение основных средств;
  • Пополнение оборотных средств;
  • Жилищное коммерческое строительство, строительство основных и подсобных зданий и сооружений
  • Другие не запрещенные законодательством цели

Виды обеспечения кредитов:

  • Залог;
  • Банковская гарантия;
  • Поручительства платежеспособных физических и юридических лиц;
  • гарантийный депозит вклад;

Определение оценочной стоимости недвижимого имущества производится на основании экспертного заключения независимого эксперта (по тарифам независимого эксперта), имеющих право на проведение оценки. При нотариальном удостоверении договора залога тариф взимается в соответствии тарифами нотариуса

Процентная ставка

Процентные ставки за пользование кредитными ресурсами устанавливаются в зависимости от срока кредитования обеспеченности кредита и существующих рисков

Валюта кредитования

Кредиты предоставляются в рублях, в долларах США, евро.

Документы, необходимые для получения кредита физическими лицами:

  • Заявление о предоставлении кредита (открытия кредитной линии) с указанием суммы кредита, цели его получения, срока пользования и вида обеспечения.
  • Анкета получателя кредита.
  • Паспорт (ксерокопия).
  • Справка с места работы о среднемесячном доходе.
  • Документы на предмет залога имущества.
  • Договор о залоге, заверенный нотариально.
  • Договоры поручительства, гарантии.
  • Другие документы (по требованию Банка).

Если потенциальный заемщик не является клиентом банка, то дополнительно предоставляются:

  • Устав (ксерокопия).
  • Учредительный договор (ксерокопия).
  • Карточка с образцами подписей, заверенная банком, в котором обслуживается заемщик.
  • Свидетельство о регистрации (ксерокопия).
  • Справка из статистического управления (ксерокопия).
  • Выписки из всех банков, где открыты счета заемщика об оборотах по счетам за предыдущие три месяца.
  • Справка с налоговой об отсутствии задолженности по платежам в бюджет.
  • Развернутый бизнес-план с описанием основных направлений деятельности заемщика, характеристикой руководителей, характеристикой продукции, которая выпускается и услуг, которые предоставляются.
  • Балансы (с приложениями) заемщика на последнюю отчетную дату.
  • Документы на предмет залога имущества.
  • Договоры поручительства, гарантии.

Порядок выдачи кредита:

Единовременно наличными деньгами (на основании кредитного договора),

Частями (на основании договора об открытии кредитной линии).

Порядок погашения кредита и уплаты процентов:

  • Погашение кредита производится единовременно не позднее даты, оговоренной в Кредитном договоре, а также возможно досрочное погашение кредита или его части;

Уплата процентов производится ежемесячно, не позднее 25 числа каждого месяца, начиная с дня выдачи кредита, а также одновременно с погашением основного долга по кредиту либо его части. Сумма процентов, необходимых к уплате по предстоящему платежу, рассчитывается на остаток задолженности по кредиту.

Кредиты под низкий процент в Сбербанке

  • Кредитные карты
  • Дебетовые карты
    • Курс доллара
    • Курс евро
    • Оформите кредит на нашем сайте или на сайте банка
    • Дождитесь решения от банка (через СМС или по телефону)
    • Получите деньги в любом отделении банка или на карту

    Передача данных происходит с использованием сквозного шифрования. Ваши паспортные данные, личная и контактная информация находятся в безопасности и не могут быть перехвачены злоумышленниками.

    Наша компания является официальным оператором обработки персональных данных. Запись № 52-20-004725 в Едином реестре операторов персональных данных Федеральной Службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций Министерства цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Российской Федерации.

    Мы всегда заботимся о безопасности наших пользователей!

    Лучшие предложения по кредитам других банков

    Взять кредит в Сбербанке под низкий процент

    Когда нам не хватает на что-то собственных средств, мы обращаемся в банк и всегда пытаемся найти варианты с минимальной переплатой. Именно к таким финансовым услугам относится кредит в Сбербанке под низкий процент. И получить, и впоследствии вернуть средства по такой программе будет очень просто.

    Условия по кредиту в Сбербанке под низкий процент

    Потребительский кредит с низкой процентной ставкой можно получить в следующих случаях:

    • если это прописано в условиях конкретной программы (иногда банк проводит специализированные акции);
    • если вы уже являетесь клиентом банка (особенно, если получаете через банк заработную плату или уже брали и вернули кредит);
    • если вы привлекаете поручителей, а также оформляете в залог имущество и недвижимость.

    Так или иначе, потребительский кредит с низкой процентной ставкой в Сбербанке за счет минимальной переплаты всегда более выгодный. Поэтому стоит потратить время на подготовку к оформлению и сбор всех необходимых документов. Получить средства можно как наличными, так и на карту.

    На этой странице с помощью специального калькулятора вы сможете быстро найти подходящий вариант кредитования, а затем сразу же подать заявку онлайн и перейти к оформлению.

    Автокредит в Сбербанке – условия и проценты 2021

    На сегодняшний день в Сбербанке имеется только одна программа кредитования, согласно которой предоставляемые заемщик кредитные средства он должен использовать по целевому назначению, а именно, для приобретения автомобиля. Ниже приведены основные условия получения автокредита и процентные ставки, которые готов предложить Сбербанк, обращающимся за ссудой клиентам.

    В 2021 году автокредит в Сбербанке предоставляется на тех же условиях, что и ранее. Изменились лишь процентные ставки по данному виду кредитования. Весьма вероятно, что в будущем по автокредитованию клиенты банка смогут получить определенные льготы в виде снижения процентных ставок либо упрощения самой программы, которая в целом, довольно схожа с ипотекой.

    Автокредит предоставляется в размере не более 85% от стоимости приобретаемого автомобиля, при обязательном наличии у клиента оставшихся 15% в виде собственных средств. Максимальный срок действия ссуды равен 5 годам. Кредит выдается в рублях и в иностранной валюте.

    Перед подачей документов, потенциальному заемщику следует подробно ознакомиться с условиями оформления автокредита от Сбербанка в 2021 году и процентами по нему.

    Основные условия автокредита в Сбербанке

    • Размер предоставляем ой банки ссуды составляет от 45 000 до 5000000 рублей;
    • Срок возврата кредита – от 3 до 60 месяцев;
    • Процент: 13% — 16% годовых;
    • Обязательное наличие у клиента собственных средств – минимум 15% от цены на приобретаемое авто;
    • Оформление автомобиля на период возврата ссуды в залог банку;
    • Отсутствие комиссий банка за предоставление займа.

    Требования к заемщикам

    • Гражданство РФ;
    • Возраст 21 год на дату выдачи ссуды и 75 лет на дату завершения выплат по ней;
    • Обязательная трудовая занятость и наличие трудового стажа на текущем месте работы — минимум 6 месяцев;

    Процентные ставки автокредита в Сбере 2021

    Как сэкономить на автокредите?

    У каждого человека свои обстоятельства и потребности: у кого-то плохая кредитная история либо неофициальный доход, некоторым нужен кредит без первого взноса, а иногда автомобиль приобретает человек пенсионного возраста – всё это нужно учесть при подборе программы кредитования.

    Наш автосалон более 16 лет работает с крупнейшими банками России. Что это даёт?

    В среднем наши клиенты получают процентную ставку на 3-5% ниже, чем при прямом обращении в банк, а вероятность одобрения автокредита достигает 93-95%.

    Если у вас нет времени изучать все программы и тонкости банков – позвоните в наш автосалон или отправьте заявку, и мы подберём автокредит с учётом именно Вашей жизненной ситуации.

    Несомненно, любому обращающемуся за кредитом заемщику хотелось бы получить его на максимально выгодных условиях и под минимальный процент. Процентные ставки, устанавливаемые Сбербанком по автокредиту в 2021 году не сильно отличаются от тех, что были предложены банком ранее. При этом, для клиентов, обслуживающихся в банке в рамках зарплатного проекта, Сбер готов предоставить скидку в размере 1%. В целом же процентная схема по автокредитования от Сбербанка выглядит следующим образом:

    • 14,5% – в случае выдачи займа на срок до 12 месяцев;
    • 15,5 – в случае выдачи займа на срок от 12 до 36 месяцев;
    • 16% – в случае выдачи на срок от 36 до 60 месяцев.
    Читайте также  Как проверить баланс сбербанк

    Сегодня предлагаемые Сбербанком процентные ставки считаются одними из наиболее выгодных, поскольку прочие банки предоставляют автокредит под более высокий процент.

    Необходимые документы

    Для заключения кредитного договора необходимо предоставить:

    • Договор на покупку авто;
    • Чек об оплате, выданный автосалоном, в котором он был приобретен;
    • Копию ПТС;
    • Полис либо договор страхования машины от рисков утраты, угона и нанесения ущерба;
    • Документ, об уплате первоначального взноса;
    • Документ, об уплате страховой премии, за исключением тех случаев, когда она включается с предоставляемую ссуду;
    • Выставленный для оплаты страховой премии счёт – при ее добавлении к ссуде.

    С подтверждением дохода

    При выдаче автокредита с подтверждением заёмщиком своего дохода им предоставляется:

    • Паспорт РФ с обязательным наличием в нем постоянной прописки;
    • Справка о среднем заработке — форма «2-НДФЛ»;
    • Прочие документы, способные подтвердить его доходы;
    • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
    • Трудовой договор.

    Без подтверждения дохода

    При оформлении заёмщиком автокредита без подтверждения своего дохода, перечень документов, которые запросит банк лично по нему будет несколько меньше:

    • Паспорт РФ с наличием постоянной прописки;
    • Любой дополнительный документ, подтверждающий личность заемщика. Таким документом могут выступать: Водительские права; военный билет; заграничный паспорт; страховое свидетельство ОПС.

    Процедура предоставления Сбербанком кредита на автомобиль стандартна и выдается на достаточно лояльных условиях. Она мало чем отличается от прочих видов кредитования и включает в себя следующие этапы оформления ссуды:

    • Обращение в автосалон, сотрудничающий с банком с целью подбора подходящего авто.
    • Заполнение электронной формы заявки, размещённой на ресурсе банка и направление её на согласование. Получение решения по отправленной заявке.
    • Заключение договоров на приобретение автомобиля и оформление его страховки.
    • Перевод денег банком на расчетный счёт автосалона.
    • Передача автомобиля в распоряжение заемщика.

    Льготный автокредит Сбербанка

    Автокредит в Сбербанке, предоставляемый на льготных условиях – с поддержкой от государства — может быть выдан лишь тогда, когда заемщик приобретает новый автомобиль от отечественного производителя, либо иномарку, собранную на территории России. Кредит для покупки такого автомобиля выдается под 9-10% годовых. В целом же ссуда предоставляется:

    • Только при наличии гражданства РФ;
    • На приобретение транспортного средства стоимостью не более миллиона рублей, массой не более 3,5 тонн, выпущенного не ранее чем за год до его приобретения;
    • На срок не более 36 месяцев;
    • При наличии у заемщика собственных средств в размере 20% от стоимости приобретаемого авто и более;
    • На приобретение автотранспорта, изготовленного отечественным производителем.

    В случае, если заемщик — участник зарплатного проекта Сбербанка либо получает пенсию на счет, открытый в Сбербанке, кредита на автомобиль может быть предоставлен ему на индивидуальных условиях.

    Кредитный калькулятор

    Большинство потенциальных заемщиков, обращающихся в Сбербанк за автокредитом, в первую очередь, интересует под какой процент им будет предоставлена ссуда и то, сколько ежемесячно им придется отдавать за кредит. Для того, чтобы произвести предварительный расчет ежемесячных выплат для определенных условий кредитования, клиенту можно воспользоваться кредитным калькулятором. Для произведения расчета в нем необходимо указать следующие сведения:

    • Цену автомобиля;
    • Величину собственных средств;
    • Валюту, в которой необходим кредит;
    • Желаемый срок кредитования;
    • Процентную ставку (при этом надо понимать что данный параметр, может в конечном итоге может не совпасть с тем, который предложит заемщику банк);
    • Ориентировочную дату предоставления ссуды.

    Все эти условия вносятся в специальную программу – кредитный калькулятор, которая производит предварительный расчет ежемесячных платежей и итоговой переплаты по получаемому в Сбербанке автокредиту, а так же формирует график ежемесячных платежей по нему.

    Предыдущая статья: Автокредит в банке ВТБ

    Кредиты Сбербанка физическим лицам 2021: ставки и условия

    Сбербанк в 2021 году обновил ставки по потребительским кредитам для физических лиц. Смотрите, какие условия действуют сегодня по различным видам займов для населения в Сбере. Как получить деньги под минимальный процент?

    Виды кредитов Сбербанка для физических лиц

    Сегодня физические лица могут оформить в Сбербанке несколько видов потребительских займов:

    1. На любые цели (в том числе со льготными условиями для зарплатных клиентов);
    2. С поручителем для молодежи и пенсионеров;
    3. Под залог недвижимости;
    4. Физическим лицам, ведущим ЛПХ.

    Они отличаются условиями, на которых выдаются деньги, и, конечно процентами. Ставки программ потребительского кредитования в Сбербанке сегодня варьируются в первую очередь в зависимости категории клиента, обеспечения, а также от суммы заимствованных средств.

    Отметим, что примерно под такой же процент выдают кредиты физическим лицам и ряд других банков. Их список с основными условиями кредитования и возможностью подачи онлайн-заявки можно посмотреть здесь.

    Если срочно нужны деньги, то можно обратиться в МФО. Они также готовы прокредитовать вас, правда, на меньшую сумму и под более высокие проценты.

    На какую минимальную сумму можно взять кредит в Сбербанке?

    Минимальная сумма потребительского займа в Сбере составляет 30 000 рублей. Однако своим зарплатным клиентам Сбер может выдать деньги суммой от 1 тысячи рублей. Средства перечисляются на карту по запросу в мобильном приложении.

    На какую максимальную сумму можно получить займ?

    Максимальная сумма потребительского кредита в Сбере зависит от категории заемщика. Наибольшая сумма для тех, кто получает зарплату на карту Сбера, составляет 5 млн рублей, для иных категорий заемщиков – 3 млн рублей.

    Также до 3 млн рублей могут получить пенсионеры от 60 до 80 лет и молодежь от 18 до 21 года. Им деньги выдаются под поручительство физических лиц.

    Займ под залог недвижимости можно получить на сумму до 20 млн рублей.

    На какой минимальный срок можно взять кредит?

    Минимальный срок потребительского кредитования в Сбере составляет 3 месяца. Однако своим зарплатным клиентам Сбер может выдать деньги суммой до 30 тысяч рублей на срок в 1 месяц.

    На какой максимальный срок можно оформить займ?

    Срок потребительского кредитования составляет от 3 до 60 месяцев. Займ под залог недвижимости можно получить на срок до 20 лет.

    Кто может взять потребительский кредит в Сбербанке?

    Требования банка к потенциальным заемщикам простые и понятные:

    ✓ Возраст на момент предоставления займа:

    • не менее 18 лет – для тех, кто получает зарплату или пенсию на счет в Сбербанке;
    • не менее 21 года — для остальных.

    ✓ Возраст на момент возврата денег:

    • не более 70 лет.

    • для зарплатных клиентов – не менее 3 месяцев на текущем месте работы;
    • для работающих пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке – не менее 3 месяцев на текущем месте работы при общем трудовом стаже не менее 6 месяцев за последние 5 лет;
    • для клиентов, не получающих зарплату на счёт в Сбербанке – не менее 6 месяцев на текущем месте работы при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет.

    Читайте также  Тип транзакции 7010 сбербанк что означает

    Однако не надо думать, что для получения денег достаточно соответствовать только этим требованиям. Это минимальные рамки. Банк оценивает и другие параметры.

    Процентные ставки потребительских кредитов Сбербанка в 2021 году

    Размер процентов зависит от суммы и вида кредита, а также наличия поручителя.

    ! Кредиты в Сбербанке под минимальный процент доступны клиентам, получающим пенсию или зарплату на карты или счета в СБ РФ. Лучшая ставка будет по займам на срок до 1 года.

    Без обеспечения

    Здесь процент зависит не только от суммы, но и срока. Вот какие ставки предлагает сегодня банк своим зарплатным клиентам и тем, кто получает пенсию на карту Сбера.

    На срок от 3 месяцев до 1 года

    • от 10,9% до 18,5% на сумму до 300 000 рублей;
    • от 9,9% до 12,9% на сумму от 300 000 до 1 млн рублей;
    • 9,9% на сумму от 1 млн рублей.

    На срок от 1 года до 5 лет

    • от 12,9% до 21,2% на сумму до 300 000 рублей;
    • от 11,9% до 16,9% на сумму от 300 000 до 1 млн рублей;
    • 11,9% на сумму от 1 млн рублей.

    Для тех, кто не является зарплатным клиентом банка, ставка будет как минимум на 1% выше.

    Под поручительство

    Это продукт предназначен для молодежи от 18 до 21 года и пенсионеров от 60 до 80 лет. Чтобы получить деньги, нужно найти поручителя.

    В этом случае размер ставки не зависит от срока. Для тех, кто получает зарплату или пенсию на карту Сбера, проценты будут следующими:

    • от 11,9% до 19,9% на сумму до 300 000 рублей;
    • от 11,9% до 16,9% на сумму от 300 000 до 1 млн рублей;
    • 11,9% на сумму от 1 млн рублей.

    Для тех, кто не получает зарплату или пенсию на карту Сбербанка, ставки опять же будут на 1% больше.

    Под залог недвижимости

    Это, в сущности, ипотека без первоначального взноса. Деньги выдаются суммой от 500 тысяч до 20 млн рублей. Процентная ставка:

    Если вы не получаете зарплату в Сбербанке ставка будет выше на 0,5%, а в случае отказа от страхования жизни и здоровья еще на 1%.

    Физическим лицам, ведущим ЛПХ

    Лицам, которые официально ведут личное подсобное хозяйство (ЛПХ) Сбер выдает потребительские займа на сумму до 1,5 млн рублей сроком от 3 месяцев до 5 лет. Однако для получения денег придется найти поручителя. Процентная ставка высокая:

    Кому откажут в получении займа

    Банки сегодня стали жестче проверять клиентов на платежеспособность. Растет число отказов.

    Напомним, ЦБ обязал банки проверять Показатель Долговой Нагрузки (ПДН) заемщика. Если он высок, то вероятность отказа увеличивается. В деньгах отказывают потребителям с низким и средним индивидуальным рейтингом.

    « В такой ситуации людям нужно тщательно взвесить свои возможности, прежде чем пытаться взять кредит, — говорит руководитель аналитического департамента компании AMarkets Артем Деев. — Если долговая нагрузка и без нового кредита достаточно высокая (около 50% дохода), то лучше постараться обойтись без очередного займа».

    Если же деньги остро необходимы, то нужно предоставить банку максимум сведений о своих доходах, чтобы убедить в своей платежеспособности.

    Заключение

    Линейка займов в банке простая и понятная. Продукты рассчитаны на конкретные категории клиентов.

    ✓ Основной продукт – это «Потребительский кредит без обеспечения» на любые цели. Для получения денег по этой программе нужен минимальный пакет документов, а требования к заемщику позволяют получить займ практически любому платежеспособному человеку.

    ✓ «Потребительский кредит под поручительство» открывает доступ к заемным средствам молодежи и пожилым людям, которые, возможно, не в состоянии самостоятельно гарантировать возврат денег в силу возрастных особенностей. За них гарантии дает поручитель.

    Остальные потребительские займы СБ РФ дают возможность получить деньги более мелким категориям заемщиков.

    «Суммы, которые сегодня предлагает Сбер, вполне достаточны для воплощения планов клиентов, а вот процентные ставки, конечно, всегда оставляют желать лучшего», — говорит обозреватель Top-RF.ru Кристина Комарова.

    Среди плюсов кредитования в Сбере можно отметить также пешеходную доступность отделений и высокий уровень дистанционных сервисов. Не случайно же Сбербанк сегодня является лидером по потребительскому кредитованию в стране.

    До 12 мая Сбербанк снизил процентные ставки по потребительским кредитам

    С 5 марта Сбербанк снизил процентные ставки по потребительским кредитам. Минимальная ставка теперь доступна от любой суммы и не зависит от того, получает клиент зарплату в Сбербанке или нет. Акция со сниженными ставками продлится до 12 мая 2021 года, отмечает пресс-служба Байкальского банка Сбербанка.

    Продукты «Потребительский кредит без обеспечения*» и «Потребительский кредит под поручительство**»:

    • Клиенты, получающие зарплату и пенсию в Сбербанке, могут взять кредит до 300 тысяч рублей по ставке от 10,9 до 18,7%; от 300 тысяч до 1 миллиона рублей — от 10,9 до 15,9%; от 1 миллиона рублей — от 10,9 до 11,9%.
    • Для остальных клиентов кредит до 300 тысяч рублей предлагается по ставке от 10,9 до 19,7%; от 300 тысяч до 1 миллиона рублей — от 10,9 до 16,9%; от 1 миллиона рублей — от 10,9 до 12,9%.

    Продукт «Потребительский кредит на рефинансирование***» — условия одинаковы для всех клиентов:

    • до 300 тысяч рублей — от 10,9 до 16,9%;
    • от 300 тысяч до 1 миллиона рублей — от 10,9 до 12,9%;
    • от 1 миллиона рублей — от 10,9 до 11,9%.

    По данным международной исследовательской компании Ipsos, потребительский кредит от Сбербанка — самый популярный кредитный продукт в России.

    Сергей Широков, директор дивизиона «Занять и сберегать» Сбербанка:
    — Сбербанк предлагает максимально привлекательные условия на самый популярный кредит в России: ставки снижены для всех клиентов и на любые суммы. Заёмщикам, которые пока не являются зарплатными клиентами Сбера, теперь доступны минимальные ставки — как у «зарплатников». До 300 тысяч рублей им доступен полный онлайн-процесс, включая выдачу без документов. А от 300 тысяч до одного миллиона рублей — онлайн-процесс при условии согласия на проверку доходов через «Госуслуги». Данной акцией мы подкрепляем сезонный спрос на заёмные средства, который в среднем составляет +22% к началу года.

    Подать заявку на кредит можно в мобильном приложении СберБанк Онлайн. Решение займёт от двух минут — после этого деньги поступят на карту в течение минуты. Обслуживать кредит (например, выбрать дату платежа или перенести её) также удобно в СберБанк Онлайн.

    * Цель кредита — на цели личного потребления. Минимальная сумма кредита — 300 000 рублей. Максимальная сумма кредита — 3 000 000 рублей (при этом максимальный суммарный остаток задолженности по действующим потребительским кредитам без обеспечения в Сбербанке не может превышать 1 500 000 рублей). Срок кредита — от 3 месяцев до 5 лет (при наличии временной регистрации кредит может быть предоставлен на срок, не превышающий срок действия временной регистрации заемщика; данное условие не касается физических лиц — работников предприятий, участников зарплатного проекта, работников предприятий, прошедших аккредитацию, и физических лиц, получающих пенсию на счета, открытые в Сбербанке). Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Обеспечение по кредиту не требуется.

    ** ​Цель кредита — на цели личного потребления (подтверждение целевого использования кредита не требуется). Минимальная сумма кредита — 30 000 рублей. Максимальная сумма кредита — 3 000 000 рублей (лимит суммарного остатка задолженности по кредитам, предоставленным по продукту «Потребительский кредит под поручительство», не должен превышать 3 000 000 рублей). ​​Срок кредита — от 3 месяцев до 5 лет. ​Комиссия за выдачу кредита отсутствует. ​Обеспечение по кредиту — поручительство платежеспособного физического лица — гражданина Российской Федерации в возрасте от 21 года до 70 лет (возраст поручителя на момент погашения кредита по договору — не более 70 лет; остальные требования, предъявляемые к поручителю, аналогичны требованиям, предъявляемым к заемщику).

    Читайте также  Когда закроют плюс банк

    *** Количество рефинансируемых кредитов​ — от 1 до 5 (включительно). Срок действия внутренних кредитов — не менее 180 календарных дней на дату рассмотрения кредитной заявки. Минимальная сумма рефинансируемого кредита — 30 000 рублей (60 000 рублей, при рефинансировании только кредитов Сбербанка). Максимальная сумма кредита — 5 000 000 рублей (если получаете зарплату или пенсию на карту СберБанка, в остальных случаях – 3 000 000 рублей. Срок кредита — от 3 месяцев до 5 лет. Какие кредиты, полученные в других банках, вы можете рефинансировать: потребительский кредит; автокредит; кредитные карты; дебетовые карты с разрешенным овердрафтом; ипотека. Какие кредиты, полученные в Сбербанке, вы можете рефинансировать: потребительский и автокредит (при оформлении заявки в отделении СберБанка, при условии рефинансирования не менее одного стороннего кредита); ипотека, потребительский и автокредит (при оформлении заявки в Сбербанк Онлайн). Своевременное погашение задолженности. Отсутствие текущей просроченной задолженности. Отсутствие реструктуризации по рефинансируемому кредиту. Отсутствие рефинансирования по рефинансируемому кредиту. Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Обеспечение по кредита не требуется.

    ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015 г.

    Чтобы сообщить об опечатке, выделите текст и нажмите Ctrl + Enter

    Как начисляются проценты по кредиту?

    Как начисляются проценты по кредиту?

    Проценты по кредиту начисляются по формуле с применением ежемесячной или ежедневной процентной ставки. Процентная ставка по потребительскому кредиту (займу) может определяться с применением фиксированной или переменной ставки.

    Процентная ставка

    Процентная ставка по кредиту относится к существенным условиям кредитного договора. Ее размер и порядок определения, в том числе в зависимости от изменения предусмотренных в кредитном договоре условий, как правило, устанавливается кредитором по соглашению с заемщиком (п. 1 ст. 819 ГК РФ; ч. 1 ст. 29, ч. 2 ст. 30 Закона от 02.12.1990 N 395-1).

    Начисление процентов при ежемесячной и ежедневной процентной ставке по кредиту

    Сумма процентов (СП) в составе платежа по кредиту в отдельных банках рассчитывается по-разному. Одни банки для ее расчета определяют ежемесячную процентную ставку, другие — ежедневную процентную ставку (более распространенный случай).

    В первом случае сумма процентов рассчитывается по формуле:

    где СКост. — остаток задолженности по кредиту, на который начисляются проценты;

    ПС — месячная процентная ставка (1/12 годовой процентной ставки, деленная на 100).

    Во втором случае сумма процентов рассчитывается по формуле:

    СП = СКост. x (П / (год. дн.) x дн.),

    где П — годовая процентная ставка, деленная на 100;

    год. дн. — количество дней в году (365 или 366 дней);

    дн. — количество дней, за которые в текущем периоде начисляются проценты. Если платежи ежемесячные, то значение «дн.» может быть, в зависимости от месяца, от 28 до 31.

    Иногда в расчетах величина «год. дн.» независимо от високосного года составляет 365. В отдельных банках данная величина всегда равна 360.

    Пример. Расчет процентов по кредиту

    1. Остаток задолженности по кредиту — 100 000 руб.

    Процентная ставка — 11,5% годовых.

    Расчетный период — с 11.01.2021 по 10.02.2021 (обе даты включительно), то есть количество дней в расчетном периоде — 31.

    Расчетная сумма процентов = (11,5% / 100 / 365 x 31) x 100 000 = 976,71 руб.

    2. Немного иначе проценты рассчитываются в случае, если расчетный период частично приходится на обычный год, а частично — на високосный.

    Остаток задолженности по кредиту — 100 000 руб.

    Процентная ставка — 11,5% годовых.

    Расчетный период — с 23.12.2020 по 22.01.2021 (обе даты включительно). В этом случае общее количество дней в расчетном периоде — 31, но 9 из них относятся к високосному году, а 22 — к обычному.

    Расчетная сумма процентов = (11,5% / 100 / 366 x 9) x 100 000 + (11,5% / 100 / 365 x 22) x 100 000 = 975,94 руб.

    Начисление процентов при аннуитетном и дифференцированном способах погашения кредита

    Согласно условиям договора кредит может погашаться аннуитетными и дифференцированными платежами.

    Так, в соответствии с аннуитетным порядком погашения кредита он подлежит возврату путем ежемесячной уплаты заемщиком фиксированной денежной суммы, которая в первую очередь включает полный платеж по процентам, начисляемым на остаток основного долга, а также часть самого кредита, рассчитываемую таким образом, чтобы все ежемесячные платежи были равными.

    Дифференцированный способ погашения кредита предполагает уплату платежей, не одинаковых на протяжении срока кредитования, включающих твердую сумму, составляющую часть основного долга, и процентов сверх нее.

    В любом случае платеж состоит из двух частей — суммы процентов (СП) и части основного долга (ОД):

    Вне зависимости от способа погашения кредита проценты начисляются по общей формуле, указанной выше.

    Особенности начисления процентов по договору потребительского кредита (займа)

    Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) определяется с применением одной из ставок (ч. 1 ст. 9 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ):

    • фиксированной ставки;
    • переменной ставки — в зависимости от изменения предусмотренной договором переменной величины.

    В случае применения переменной процентной ставки кредитор обязан уведомить заемщика о ее изменении не позднее семи дней с начала того периода кредитования, в течение которого будет применяться измененная ставка (ч. 4 ст. 9 Закона N 353-ФЗ).

    При этом законодательством в отношении потребительского кредита (займа) установлено ограничение его полной стоимости (далее — ПСК), что влияет на размер процентной ставки по нему. Так, на момент заключения договора ПСК в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365% годовых или среднерыночное значение ПСК, рассчитанное Банком России и применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на 1/3.

    Процентная ставка по договорам потребительского кредита (займа), заключенным с 01.07.2019, не должна превышать 1% в день (ч. 23 ст. 5, ч. 11 ст. 6 Закона N 353-ФЗ).

    Данные ограничения не применяются к договорам без обеспечения, заключенным на срок не более 15 дней, на сумму не более 10 000 руб., при соблюдении определенных условий (ст. 6.2 Закона N 353-ФЗ).

    По краткосрочным (до года) договорам потребительского кредита (займа) не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пеней), иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору, после того, как их сумма достигнет 1,5-кратного размера предоставленного кредита (займа) (ч. 24 ст. 5 Закона N 353-ФЗ).

    Обратите внимание! В зависимости от того, начисляются ли согласно договору на сумму потребительского кредита (займа) проценты за период просрочки заемщиком его возврата или уплаты процентов по нему, размер неустойки за такую просрочку не может превышать 20% годовых, если проценты за период просрочки начисляются, или 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, если проценты за период просрочки не начисляются (ч. 21 ст. 5 Закона N 353-ФЗ).

    «Электронный журнал «Азбука права», актуально на 29.06.2021

    Другие материалы журнала «Азбука права» ищите в системе КонсультантПлюс.

    Наиболее популярные материалы «Азбуки права» доступны в мобильном приложении КонсультантПлюс: Студент.