Какие денежные переводы есть в сбербанке

Сбербанк переводы — денежные переводы через Сбербанк России: тарифы (процент-комиссия), условия, сроки

Куда вы можете произвести перевод денег через Сбербанк России:

  1. по России. Широкая филиальная сеть Сбербанка России позволяет осуществить денежные переводы средств, в любое структурное подразделение Сбербанка на территории России. По вашему желанию может быть осуществлен перевод денег Сбербанком со счета по вкладу в другие Коммерческие банки, расположенные на территории Российской Федерации на имя физического лица;
  2. произвести денежные переводы в страны СНГ. Если ваши близкие родственники остались в ближнем зарубежье или у вас имеются там партнеры по бизнесу, то Сбербанк России осуществит перевод денег в СНГ через корреспондентские счета/лоро в указанные вами кредитные организации;
  3. в дальнее зарубежье. Через корреспондентскую сеть Сбербанка России можно осуществить денежные переводы с вклада в иностранной валюте в любую точку мира, где открыты филиалы иностранных банков.

Итак, денежные переводы Сбербанк России производит без открытия счета или со счета по вкладу. Осуществить перечисление денег со счета по вкладу можно, задействовав только вкладные счета, по которым производятся расходные операции. Это следующие виды вкладов: “до востребования Сбербанка России”, “Универсальный Сбербанка России”, “Пенсионный Сбербанка России”. А перевод денег со срочных вкладов влечет за собой полное закрытие вклада и потерю процентных доходов, если срок возврата не наступил.

Денежные переводы Сбербанк осуществляет:

  • Со счета по вкладу для зачисления на действующий или открытый специально для этой цели счет по вкладу. Полученный перевод денег получатель может снять со своего счета полностью, либо частями, по мере необходимости.
  • Путем перевода наличных денег для выплаты наличными деньгами. Передача денег производится без открытия счета.

Какие документы необходимо представить Сбербанку, чтобы осуществить перевод денег?

  • перевод денег наличными — деньги, паспорт и заявление о переводе денег.
  • перевод денег с вклада – заявление о переводе, паспорт, сберкнижка и договор банковского вклада (не всегда).

Но этого недостаточно. В заявлении на перевод денег необходимо указать следующую информацию:

  • Фамилия, имя, отчество получателя денег;
  • Паспортные данные получателя (номер, серия, дата выдачи, кем выдан, прописка);
  • телефон и адрес проживания получателя (город, улица, № дома и № квартиры или название и адрес гостиницы). Это необходимо для отправления уведомления получателю о поступлении перевода наличных денег (без открытия счета).
  • реквизиты банка получателя (адрес банка-город, улица, № дома и название банка получателя или № отделения Сбербанка).
  • № депозитного счета по вкладу, на который переводятся деньги.

Денежные переводы бывают простые (в рублях и валюте) и срочные (в наличных рублях). Как правило, время перевода денег Сбербанком следующее:

  1. срочный перевод денег в наличных рублях — не позднее 24 часов, после приема от отправителя заявления о переводе. Исключение составляют заявления о срочном переводе, поданные после 17 часов в рабочие дни, а также в субботу, выходные или праздничные дни. Срок перевода в этом случае продлевается на количество нерабочих дней.
  2. простой перевод денег в рублях и валюте в другие структурные подразделения Сбербанка — в течение 3 рабочих дней.
  3. простой перевод денег в рублях и валюте в другие коммерческие банки Российской федерации – в течении 3-7 рабочих дней.
  4. валютный перевод денег в ближнее и дальнее зарубежье – в течении 5-10 рабочих дней.

Минимальная сумма перевода денег – 100 рублей, ограничений по максимальной сумме на денежные переводы нет.

Кроме стандартных «Сбербанк переводы» , в 2010 году Сбербанк подключится к осуществлению денежных переводов через систему MoneyGram , о чем уже подписано соглашение. Сбербанк России планирует предоставлять услуги по международным денежным переводам MoneyGram более чем в 7 000 своих подразделений, а в дальнейшем планирует увеличить количество таких пунктов обслуживания до 10 000.

«Сотрудничество с компанией MoneyGram позволит нам увеличить спектр предоставляемых услуг и расширить деятельность в сфере международных денежных переводов, как в СНГ, так и в других странах мира, и тем самым предоставит нам возможность удовлетворять потребности наших клиентов, — сообщил Денис Бугров, старший вице-президент Сбербанка. — Мы ожидаем, что взаимодействие с компанией MoneyGram будет успешным и результативным для обеих сторон».

Новости Бурятии и Улан-Удэ в реальном времени

Сбербанк: комиссия за переводы – почему, как, для кого?

В апреле 2020 года Сбербанк сообщил о введении комиссии за денежные переводы свыше 50 тысяч рублей. Нововведение породило вопросы у многих клиентов, самый распространённый: «Почему Сбербанк за перевод денег берёт комиссионный сбор? Получается, что пользоваться услугами банка в этой части теперь невыгодно?»

За ответами на вопросы мы обратились к Антону Сергеевичу Соколову – Управляющему Бурятским отделением ПАО Сбербанк. В интервью мы узнаем, что конкретно изменилось в тарификации переводов по банковским картам Сбербанка, в чём суть принятого финансового решения, и какие решения в данной ситуации существуют для клиентов.

Антон Сергеевич, что поменялось в схеме денежных переводов населения по банковским картам Сбербанка?

Первое, на что важно обратить внимание, это то, что Сбербанк отменил комиссию не за все переводы граждан внутри банка, а только за переводы,не превышающие месячный лимит в 50 000 рублей. Это важно – любой перевод с карты на карту через интернет-банк или мобильное приложение «Сбербанк Онлайн»¹ или Мобильный банк² в пределах указанного выше лимита проходит сейчас без комиссии, абсолютно бесплатно, даже если наш клиент отправляет деньги в другой город. Причём переводы между своими счетами в этот лимит не входят — они бесплатны всегда.

Второе, важно понимать, почему Сбербанк ввёл именно такое ограничение для бесплатных ежемесячных переводов – в 50 000 рублей. Как показывает статистика, почти 90% клиентов Сбербанка в месяц переводят обычно сумму меньше 50000, но раньше клиенты при переводах денежных средств в другие регионы платили комиссию, теперь в пределах указанного лимита перевод денежных средств в другие регионы страны стал бесплатным. По старой тарификации клиенты, все без исключения, не взирая на отправляемые ими суммы – большие или маленькие, обязательно платили комиссионный сбор 1%. Новые тарифы привлекательны для тех, кто, например, ежемесячно отправлял своим детям-студентам денежные переводы, кто помогал переводами своим родственникам, живущим в других городах и посёлках. Это удобно всем, кто делал переводы согласно своим жизненным потребностям. Ещё раз подчеркну – 90% клиентов Сбербанка, а это миллионы людей, получили возможность делать денежные переводы в месяц до 50 000 рублей без уплаты комиссии.

Антон Сергеевич, с тем, кому стало удобнее разобрались, а что касается тех, кто отправляет переводы в большем объёме, чем 50 тысяч рублей в месяц. Какие варианты есть при новых тарифах для таких клиентов?

Для этой категории наших клиентов тоже есть решение. Тем, кто переводит свыше указанного лимита, мы предложили подключить подписку «Переводы без комиссии». Она имеет чисто символическую цену. Так, подписка стоимостью в 99 рублей/месяц позволит клиенту без дополнительной комиссии ежемесячно переводить на счета других клиентов Сбербанка сумму до 100 000 рублей. По старой тарификации, если бы клиент направлял денежные средства в другой регион страны, то ему пришлось бы с этой суммы заплатить 1%, то есть — 1000 рублей, а сейчас только 99 рублей. Разница есть? Есть и она очевидно в пользу клиента. Многие из наших клиентов быстро посчитали свои затраты и поняли, что оформление подписки на переводы без комиссий – более привлекательный вариант.

У нас есть три пакета подписок* по переводам:
1. Пакет «Плюс 50 000 рублей на переводы» за 99 рублей в месяц позволяет увеличить лимит на 50 000 рублей и расширить свои возможности вдвое;
2. Пакет «На переводы» позволит снять любые ограничения на переводы и обойдётся всего от 134 рублей до 199 рублей в месяц в зависимости от срока подписки;
3. Пакет «На переводы и платежи» обеспечит не только безлимитные переводы, но и безлимитные платежи без комиссии и обойдётся в 209 рублей в месяц — если вы оформляете подписку сразу на 12 месяцев.

Читайте также  Как активировать карту тинькофф банк

Что осталось без изменений:
— по-прежнему не облагаются комиссией переводы между своими картами;
— переводы остаются безлимитными и бесплатными для клиентов «Сбербанк Первый» и SberbankPrivateBanking.

Порядка 1% от всех операций: Сбербанк ввёл комиссию за перевод денег через банкомат

В рамках изменения тарификации Сбербанк ввёл комиссию на внутренние денежные переводы через устройства самообслуживания. Теперь за трансфер любой суммы через банкомат клиенты должны заплатить 1%, однако комиссия не может превышать 1000 рублей вне зависимости от региона. Соответствующая информация размещена на сайте банка.

Как пояснили РИА Новости в пресс-службе финансовой организации, новая система введена со 2 июня. Она предполагает, что клиенты могут бесплатно переводить до 50 тыс. рублей в месяц, а затем либо приобрести подписку для совершения беспроцентных переводов, либо платить 1% с каждой транзакции. Однако лимит не распространяется на переводы через банкомат.

«Этот ежемесячный лимит удовлетворяет потребности почти 90% клиентов Сбербанка», — сообщили в пресс-службе, уточнив, что через банкоматы совершается порядка 1% от всех операций по переводу денег.

Отмечается, что подавляющее большинство клиентов используют для трансфера средств сервис «Сбербанк Онлайн» и смс-банк. Эти способы перевода на сумму до 50 тыс. рублей в месяц остаются бесплатными.

В начале июня в пресс-службе Сбербанка сообщали, что система подписок позволяет повысить порог бесплатных переводов: за 99 рублей в месяц можно переводить до 100 тыс., а от 134 рублей в месяц можно оформить безлимит на переводы внутри банка. Сделать это нужно в приложении «Сбербанк Онлайн».

При этом сервис «Автоперевод», который предусматривает регулярную передачу одинаковой суммы выбранному получателю, позволяет совершать внутрибанковские трансферы средств без комиссии. «Этот перевод не будет учитываться в расходовании бесплатного лимита», — заявили в банке.

Зампред правления финансовой организации Светлана Кирсанова поясняла, что банк не может сделать полностью бесплатными эти подписки: «Нам нужны базовые инвестиции в дальнейшее его развитие, в том числе для повышения надёжности и стабильности. Поэтому комиссии будут направлены на поддержание инфраструктуры, техническую поддержку, выстраивание инфраструктуры и операционных процессов».

Эти шаги были предприняты после принятия закона об отмене так называемого банковского роуминга, предполагающего ликвидацию комиссии за денежные переводы между клиентами из разных регионов страны.

Соответствующий законопроект был внесён в Госдуму в сентябре 2019 года. Парламентарии подчёркивали, что принимаемые изменения должны обеспечить развитие безналичных платежей и защитить интересы граждан. В декабре президент РФ Владимир Путин подписал документ. Закон вступил в силу 14 июня.

Как следует из документа, размер взимаемой комиссии при переводе средств между счетами физлиц внутри одного банка не может быть обусловлен открытием счетов в разных структурных подразделениях кредитной организации.

Как отмечал в октябре 2019-го занимавший тогда пост премьер-министра Дмитрий Медведев, говоря о необходимости принятия такого закона, «существующая межрегиональная дискриминация недопустима и должна быть устранена».

«Страна у нас большая, но с точки зрения такого рода электронных транзакций это абсолютно никакой разницы не имеет и никак не сказывается даже на затратах», — подчеркнул Медведев.

Тогда же, в октябре 2019 года, глава Сбербанка Герман Греф заявлял, что 95% всех переводов банка осуществляются бесплатно. При этом он отметил, что возглавляемая им кредитная организация несколько запоздала со сменой модели монетизации.

«Нам нужно было изменить модель монетизации раньше. Мы только с апреля начали проводить различные эксперименты с тем, чтобы понять, что будет адекватно воспринято клиентом», — заявил Греф.

Позднее он сообщил, что Сбербанк тестирует схемы изменения комиссионных платежей, в результате чего к середине 2020-го будет внедрено «промышленное решение».

Согласно годовому отчёту Банка России, в 2019 году объём переводов денежных средств в рамках платёжных систем составил 56,7 трлн рублей. Из них 47,2% пришлось на Сбербанк.

Клиентам Сбербанка на заметку: что нужно знать о денежных переводах

Один из самых популярных банковских сервисов среди клиентов Сбербанка – денежные переводы. Это легкий и удобный способ совершить моментальный перевод любому человеку-владельцу карты Сбербанка, зная только его номер банковской карты или номер телефона.

Разбираемся, какие переводы можно делать совершенно бесплатно, а за какие потребуется заплатить комиссию, что делать, если ошиблись в реквизитах и как можно сэкономить.

Как сделать перевод с карты на карту Сбербанка другому человеку?

Есть несколько простых способов. Вот основные:

  • СМС-командой с мобильного телефона: отправьте на номер 900 сообщение с текстом ПЕРЕВОД, номером мобильного телефона получателя и суммой, которую вы хотите перевести. Например: «Перевод 9001234567 500».
  • В мобильном приложении Сбербанк Онлайн: «Платежи» → «Клиенту Сбербанка» → введите в поисковой строке имя получателя или его телефон либо номер карты получателя → сумма перевода.
  • В личном кабинете Сбербанк Онлайн: «Переводы и платежи» → «Перевод клиенту Сбербанка» → выберите вид перевода: по номеру телефона или по номеру карты → заполните поля и отправьте перевод.
  • В банкомате Сбербанка: меню «Платежи и переводы» → «Перевод средств» и следуйте подсказкам.

Как перевести деньги с карты Сбербанка на карту другого банка?

Для этого также существует несколько способов. Такой перевод можно сделать в мобильном приложении СБОЛ, в личном кабинете Сбербанк Онлайн, в банкомате Сбербанка

Сколько времени занимает перевод?

При переводе на дебетовую карту Сбербанка по её номеру деньги обычно поступают моментально, максимум — через сутки. Если перевод был оформлен в отделении банка, он поступает не более чем через сутки. Если вы переводите на кредитную карту, деньги поступят не позднее следующего рабочего дня.

Если вы переводите средства клиенту заграницу, то срок зачисления для переводов по ФИО и номеру телефона, по номеру телефона или по номеру карты на карту, а так же для переводов «Колибри» в Казахстан составляет несколько минут. Срок зачисления переводов по номеру счета составляет от 30 минут до 5 дней и зависит от банков-посредников.

Как вернуть деньги, если ошибся в реквизитах при переводе? Можно ли отменить перевод?

Всегда тщательно проверяйте реквизиты перевода перед тем, как нажать кнопку «Перевести», и отнеситесь к этому ответственно. Если перевод уже отправлен, отменить его, к сожалению, нельзя: закон запрещает банку списывать деньги со счёта получателя без его согласия.

Если все же ошибка произошла, то сначала проверьте в выписке по карте или счету в Сбербанк Онлайн, списались ли деньги с вашего счёта. При ошибке в ФИО или номере счёта перевод будет возвращен отправителю. Если вы указали корректные реквизиты, но перевели не тому человеку, попробуйте обратиться к получателю перевода для возврата денег. При необходимости можно получить копию платёжного поручения с подтверждением перевода в любом офисе банка.

Что переводится без комиссии

Переводы денег между собственными счетами и картами в Сбербанке – полностью бесплатные. Сумма и география перевода на этот фактор никак не повлияют.

Без комиссии клиенты Сбербанка также могут отправлять друг другу до 50 тысяч рублей в месяц, вне зависимости от того, в какой регион клиенту Сбербанка вы делаете перевод. Денежных переводов может быть несколько, но их сумма за 1 месяц не должна превышать 50 тысяч рублей.

Читайте также  Пробизнесбанк куда теперь платить кредит

Почему именно такой лимит?

По статистике, такие некрупные денежные переводы совершает большинство клиентов — почти 90%. Еще некоторое время назад при переводе денежных средств в другой регион с карты на карту Сбербанка за данную услугу взималась комиссия в независимости от суммы перевода. Теперь переводы до 50 тысяч рублей в месяц — бесплатные. Отмена банковской комиссии за такие переводы пришлась весьма кстати для многих российских семей, члены которых учатся, работают вдали от основного места жительства семьи.

В случае если клиент превышает установленный банком лимит в размере 50 тысяч рублей, то на все денежные переводы сверх этой суммы будет начислена комиссия 1%, но не более одной тысячи рублей за 1 операцию.

Как определить, укладываетесь ли вы в лимит?

В мобильном приложении СберБанк Онлайн выбираем «Профиль», далее раздел «Переводы без комиссии» – именно здесь будет отображена информация об общей сумме переводов, совершенных за текущий месяц.

В веб-версии Сбербанк Онлайн также просто найти данную информацию: если страница открылась в старом дизайне, нажмите кнопку «Новый дизайн», зайдите в «Профиль», в самом низу страницы выберите раздел «Тарифы и лимиты».

Лайфхак для тех, кто не хочет переплачивать

А теперь представим, что уже в начале месяца вы понимаете, что не укладываетесь в установленный банком лимит.

В этом случае стоит подключить специальную подписку в мобильном приложении Сбербанк Онлайн и сэкономить. Для этого в «Профиле» в разделе «Переводы без комиссии» стоит выбрать подходящий тариф:

  • Подписка «Плюс 50 000», за 99 рублей повышает лимит еще на 50 тысяч рублей до конца месяца. Это в 5 раз выгоднее перевода без подписки;
  • Подписка «Переводы» предоставит безлимит на все переводы на карты и счета клиентов СберБанка за 199 рублей на один месяц. Если сразу подключить подписку на более долгий срок, цена становится выгодней: на три месяца за 499 рублей или на год за 1 599 рублей;
  • Подписка «Платежи и переводы» предоставит на один месяц абсолютный безлимит на все переводы и платежи (например, за ЖКХ, оплату штрафов и т.д.) за 299 рублей. Подписка на три месяца обойдется в 749 рублей, а на год в 2499 рублей. Если для вас большие переводы — это постоянная история, то экономнее будет подписаться сразу на год.

Еще один хороший способ сэкономить — при регулярных переводах одной и той же суммы одному человеку можно подключить услугу «Автоперевод». Эти переводы не будут облагаться комиссией, а их сумма не будет учтена в расходах лимита в 50 тысяч рублей.

ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций №1481 от 11.08.2015 г.

Любому человеку: сервис переводов Сбербанка с получением наличных

В июне 2019 года Сбербанк вывел на розничный рынок новую услугу – переводы любому физлицу с получением наличных. В этой статье расскажем, как работает сервис, кто и каким образом может им воспользоваться.

Как организован новый сервис переводов

На сегодняшний день существует несколько способов денежных переводов физлицам, они различаются географией, способами отправки и получения денег, размером комиссий. Тот же Сбербанк предлагает переводы с карты на карту, в том числе по номеру телефона, на банковский счёт, наличными в отделении и безналичными через онлайн-банк.

Ключевая особенность нового сервиса – возможность отправки денег клиентом Сбербанка любому физлицу.

Такая модель уже давно работает в системах денежных переводов (СДП) Contact, Золотая Корона и других. Новым же является то, что услуга реализована в инфраструктуре Сбербанка, без привлечения внешних платформ.

Кто и как может отправить и получить перевод

Отправить перевод может клиент Сбербанка, имеющий доступ в личный кабинет Сбербанк Онлайн и активную дебетовую карту (основную). С этого счёта будут переводиться денежные средства в адрес получателя. После совершения операции и списания денежных средств отправитель получит по СМС код, который он должен сообщить получателю. Если при отправке перевода был указан номер телефона адресата, Сбербанк также направит ему номер в СМС.

Получатель – это любой человек, который может не иметь ни карты, ни банковского счёта, и даже не быть клиентом какого-либо банка. Забрать отправленные ему деньги он может в банкомате Сбербанка или в отделении через операциониста. Если получатель не состоит на обслуживании в Сбербанке, то первоначально воспользоваться сервисом он сможет только в отделении.

Для получения перевода требуется код и паспорт.

После того как получатель забрал деньги, отправитель получает по СМС уведомление. До момента получения перевода отправитель может его отменить, а также отредактировать ФИО адресата. Если срок действия дебетовой карты истёк, а отправленные деньги к этому моменту не были получены, то перевод можно заблокировать через контактный центр. Также следует поступать, если отмена перевода невозможна по каким-либо техническим причинам.

На начальном этапе после запуска сервиса отправить перевод могут клиенты Волго-Вятского, Северо-Западного и Поволжского банков Сбербанка. В дальнейшем услугой смогут воспользоваться все клиенты Сбербанка, имеющие доступ в онлайн-банк. Получить деньги можно в любой точке РФ, где присутствует банк.

Условия и тарифы

Условия денежного перевода любому человеку:

  • валюта – рубли;
  • сумма перевода должна быть кратной 100 руб., всего можно перевести в сутки – до 10 тыс. руб., с подтверждением через контактный центр – до 1 млн руб.;
  • размер комиссии – 1,5% от суммы перевода (мин. 30 руб., макс. 1000 руб.);
  • время перевода – до 10 минут;
  • бесплатное СМС-информирование отправителя и получателя о статусе перевода.

Срок получения денег не ограничивается, перевод действует бессрочно.

По каким причинам перевод может быть не получен

Возможны ситуации, когда перевод отправлен, но получатель не может забрать деньги:

  • возникла ошибка при вводе данных, например кода;
  • получатель никогда не обслуживался в Сбербанке, поэтому через банкомат забрать деньги не получится;
  • сумма перевода больше лимита выдачи наличных в банкомате;
  • в банкомате отсутствуют купюры нужного номинала.

В трёх последних ситуациях для получения перевода следует обращаться к операционисту отделения Сбербанка.

Тестируем сервис переводов любому человеку

Мы протестировали работу сервиса, отправив деньги через Сбербанк Онлайн. Для отправки перевода переходим в раздел «Переводы и платежи» и выбираем пункт «Для выплаты наличными»:

Раздел «Платежи и переводы» в Сбербанк Онлайн

В открывшейся форме ввода указываем номер телефона и ФИО получателя (если получатель – клиент Сбербанка, то ФИО определяется автоматически по номеру телефона), сумму перевода и комментарий:

Форма перевода для выплаты наличными в Сбербанк Онлайн

После ввода и проверки данных (при необходимости их можно откорректировать) нажимаем кнопку «Перевести» и подтверждаем перевод по СМС:

Подтверждение перевода для выплаты наличными в Сбербанк Онлайн

После подтверждения на телефоны отправителя и получателя сразу и практически синхронно поступили СМС о доступности перевода для получения, а в Сбербанк Онлайн открылось следующее окно:

Статус перевода для выплаты наличными в Сбербанк Онлайн

Если отправитель при оформлении перевода не указывает номер телефона получателя, то он должен передать последнему код любыми доступными способами (позвонив, отправив СМС или сообщение в мессенджере).

Отправленный перевод отображается в истории операций:

Отправленный перевод в истории операций в Сбербанк Онлайн

Под переводом указывается его статус – «Доступен к выдаче». Если деньги ещё не получены, то перевод можно отменить по ссылке «Отозвать перевод» из списка операций.

После получения перевода его статус меняется с «Доступен к выдаче» на «Исполнен»:

Читайте также  Как отключить мобильный банк бинбанк

Изменение статуса перевода в истории операций в Сбербанк Онлайн

Мы отправили 2 перевода: из Самары в Санкт-Петербург и обратно. Получатель в Санкт-Петербурге забрал деньги через банкомат Сбербанка, перейдя в раздел «Прочие операции» – «Получение перевода наличными». Для получения денег указывались: секретный код, дата рождения, серия и номер паспорта, а на всю процедуру ушло не более двух минут.

При получении денег в Самаре возникли проблемы. Забрать деньги через банкомат не удалось с трёх попыток. В одном устройстве не получилось войти в раздел «Прочие операции», в другом на этапе ввода данных возникал «синий» экран, в третьем поиск перевода по введённым несколько раз реквизитам не дал результатов. Поскольку в отделении был наплыв клиентов, все консультанты оказались занятыми, пришлось обратиться к операционисту.

С операционистом также случилась заминка: сотрудница не сразу поняла, о каком переводе идёт речь. Пришлось объяснять о новом сервисе переводов, после чего другая сотрудница вспомнила об этом проекте, и в итоге после поисков в информационной системе перевод был обнаружен. Для выдачи денег были подписаны два экземпляра заявления и две квитанции. В конечном итоге перевод был получен, а вся процедура, включая возню у банкоматов, заняла около получаса. Мы полагаем, что все эти проблемы вызваны «болезнью роста», и они будут оперативно решаться по мере выявления.

Заключение

Запустив сервис, Сбербанк вторгся на территорию, ранее занимаемую системами денежных переводов. Финучреждение рассчитывает на свой «кусок пирога», и не без оснований. Теперь клиентам банка, чтобы совершить перевод любому человеку, не надо будет обращаться к услугам других сервисов.

Сбербанк отменил «банковский роуминг» по всей стране

Доля безналичных операций с каждым годом растет: по данным Центрального банка Российской Федерации за 2019 год россияне перевели с карты на карту около 35,6 трлн рублей. И российские банки подстраиваются под новые реалии, делая безналичные переводы удобнее и выгоднее для клиентов.

В 2020 году Сбербанк сделал операции на сумму до 50 тысяч рублей в месяц через Сбербанк Онлайн и смс-банк бесплатными — переводы в пределах любого российского региона и между ними можно совершать без комиссии. До новых правил комиссия при переводе денег в другой регион независимо от суммы составляла 1%, и с ней сталкивался каждый второй клиент банка.

Забыть о комиссии

Закон об отмене «банковского роуминга», который предусматривает отмену комиссии за межрегиональные переводы между счетами граждан в одном банке, вступает в силу только в июне. Но Сбербанк начал тестировать отмену комиссии еще в конце прошлого года.

Перед тем, как ввести новые условия для переводов, специалисты Сбербанка изучили потребительские предпочтения и клиентский опыт и выяснили, что ежемесячно переводы на сумму до 50 тысяч рублей проводят почти 90% клиентов. Особенно актуально это для менее защищенных слоев населения, например, студентов и пенсионеров — теперь эти переводы комиссией не облагаются.

С апреля 2020 года новые условия переводов вступили в силу на Дальнем Востоке, а с 2 июня — на территории всех регионов России. И прогнозы банка о том, что 50 тысяч рублей — это оптимальная сумма, подтвердились: только за последнее время доля плательщиков комиссии снизилась до 12-13%.

А если превысить лимит?

Переводы, за месяц превышающие лимит в 50 тысяч рублей, будут тарифицироваться по ставке 1% — но не более тысячи рублей. Например, если провести три перевода по 25 тысяч рублей, то первые две операции пройдут без комиссии, а в третьем случае она составит 250 рублей. Или другая ситуация: нужно перевести тысячу рублей, а остаток лимита составляет 500 рублей — в этом случае комиссией облагается только остаток, выходящий за лимит, комиссия составит всего 5 рублей.

Если перевод превышает лимит, мобильное приложение банка предупредит об этом заранее: на предварительной форме появится сумма комиссии. Если плательщик согласен с этим условием, достаточно нажать на кнопку «Продолжить». Приложение также сохранит информацию о текущем состоянии: суммах проведенных операций и возможном превышении лимита.

Это небольшие, но необходимые расходы, отмечают специалисты Сбербанка — именно комиссия, которую банк берет за денежные переводы, обеспечивает развитие инфраструктуры и обслуживание самого перевода. Это оплата работы программистов и инженеров, сервисов хранения данных, обеспечение безопасности транзакций.

«Наши клиенты активно пользуются сервисами денежных переводов — с каждым годом их количество только увеличивается, — объясняет заместитель председателя правления и руководитель блока «Розничный бизнес» Сбербанка Светлана Кирсанова. — Для того, чтобы им не приходилось дополнительно платить комиссию из-за региональной специфики, мы приняли решение обнулить комиссию на переводы до 50 000 рублей внутри банка. Понимая, что среди наших клиентов есть те, кто переводит деньги почти ежедневно, мы разработали совершенно новый сервис подписок, который позволяет максимально сократить затраты на денежные переводы сверх установленного лимита».

Новый сервис — выгодное предложение для клиентов, которые переводят более 50 тысяч, отмечают в Сбербанке. В мобильном приложении банка можно выбрать и подключить нужный тариф: безлимит для всех переводов (от 134 рублей в месяц), безлимит на все переводы и платежи (от 209 рублей в месяц) или увеличение лимита для разового перевода без комиссии на сумму свыше 50 тысяч рублей (99 рублей). В последнем случае перевод нужно провести до конца месяца.

При подключении одной из подписок на безлимитные переводы можно выбрать срок — на месяц, квартал или год: абонентская плата будет списываться через соответствующий промежуток времени. Выгоднее всего оформить годовую подписку — в этом случае предусмотрена скидка 30%. За день до списания плательщику придет SMS-сообщение для подтверждения согласия — если подписка больше не нужна, клиент может отказаться от нее. При этом свой выбор легко корректировать в зависимости от потребностей: будь то разовое увеличение лимита или подписка на постоянное совершение безлимитных переводов и платежей.

Новая система в работе

Теперь тарификация в Сбербанке выстроена таким образом, что подавляющее большинство переводов проходит без комиссии. А новый сервис подписок оказался востребованным — за неполные два месяца их подключили более 300 тысяч клиентов банка. При этом чаще всего плательщики выбирают безлимитные переводы — на них приходится две трети всех подключений. Оставшуюся треть поровну делят подписки «+50 тыс на переводы» и «платежи и переводы».

Более половины пользователей пока используют подписки на месяц. Это удобно и позволяет легче управлять расходами: к тому же, если клиент захочет пользоваться подпиской и дальше, услуга будет продлена автоматически, если нет — ее можно отключить через SMS или в мобильном приложении банка.

При этом операции между своими счетами и картами (в том числе, погашение кредитов) всегда проводятся без комиссии и не влияют на лимит — независимо от суммы и территории, уточняют в Сбербанке. Кроме того, если клиент регулярно переводит одинаковые суммы одному и тому же человеку, можно подключить «Автоперевод». В этом случае операция не будет облагаться комиссией, а сумма перевода не будет учитываться в расходовании бесплатного лимита в 50 тысяч рублей для других переводов. Для клиентов-владельцев пакета «Сбербанк Первый» и Private Banking ограничений не будет — все переводы будут проводиться без комиссии. Для переводов в другие банки правила не изменились: комиссия составляет от 1 до 1,5% от суммы перевода, точный процент зависит от банка-получателя и способа перевода. Входящие пополнения карт Сбербанка с карт других банков также не облагаются комиссией.