Как закрыть кредит в банке

Памятка по погашению кредита

Погашение кредита осуществляется ежемесячными равными (аннуитетными) платежами.

Размер платежа указан в информационном письме, содержащем график погашения потребительского кредита и уплаты процентов, которое вы получаете вместе с экземпляром кредитного договора.

Сумма, указанная в графе «Общая сумма платежа в погашение» включает в себя:

  • сумму платежа в погашение основного долга;
  • проценты, подлежащие оплате в плановую дату.

Льготный платеж

Подключите услугу Льготный платеж при оформлении кредита. Это позволит снизить размер первых платежей (до 3-х шт.), которые будут состоять только из процентов по кредиту без основного долга. Услуга предоставляется бесплатно.

Кредитные каникулы

Каждые полгода (не ранее 6 месяцев с даты выдачи кредита и не позднее 3 месяцев до окончания кредита) вы можете воспользоваться услугой «Кредитные каникулы». Это услуга, позволяющая пропустить один любой плановый платеж (основной долг + проценты + комиссия за страхование) в течение действия кредитного договора. Пропущенный платеж сдвигается на следующий период с одновременным увеличением срока кредита.

  • для подключения услуги (если не подключена автоматически при выдаче кредита) необходимо обратиться в дополнительный офис банка;
  • для активации услуги (для пропуска платежа) необходимо обратиться в центр телефонного обслуживания 8 (800) 100-24-24 либо в дополнительный офис банка в любую дату, кроме даты ежемесячного платежа. Услуга предоставляется бесплатно.

Ежемесячное погашение осуществляется путем внесения суммы платежа на ваш текущий банковский счет либо на счет платежной банковской карты ВТБ.

Платежи необходимо осуществлять до 19:00 числа, указанного в информационном письме, содержащем график погашения. Если вы не внесли необходимую сумму на ваш текущий банковский счет или на платежной банковской карты в срок, то с даты планового платежа эта сумма считается просроченной.

Если сумма, внесенная на ваш банковский счет, превышает общую сумму платежа, остаток может быть использован для погашения ежемесячного платежа в следующем месяце.

Пополнить свой текущий банковский счет вы можете:

  • Перевод с карты на карту (необходимо учесть 3 дня на перевод);
  • Наличными деньгами в любом дополнительном офисе или филиале ВТБ;
  • Переводом из филиала ВТБ или другого банка (необходимо знать все реквизит вашего счета;
  • Наличными деньгами через сеть Золотая Корона — Погашение кредитов;
  • В почтовом отделении «Почты России»* путем перевода без открытия счета в рублях РФ.

Пополнить счет платежной банковской карты вы можете:

  • Перевод с карты карту (необходимо учесть 3 дня на перевод);
  • Через банкомат ВТБ с функцией приема наличных денежных средств (обязательно иметь при себе банковскую карту);
  • Через операционную кассу ВТБ (обязательно иметь при себе банковскую карту);
  • Через дополнительный офис или филиал ВТБ (достаточно знать номер счета карты);
  • Через сеть Золотая Корона — Погашение кредитов;
  • Переводом из другого банка (необходимо знать все реквизиты вашего счета карты);
  • Переводом по всей территории РФ в отделениях «Почты России».*

Пополнить ваш текущий банковский счет и счет платежной банковской карты, открытые в рублях РФ, может любое лицо, обратившись в дополнительный офис или филиал ВТБ.

Погашение задолженности по кредиту производится путем списания банком денежных средств со счета в безакцептном порядке. Безакцептное списание средств со счетов, открытых в «ВТБ-Онлайн», не производится. Списание со счета платежной банковской карты возможно только в случае, если карта активна.

Для досрочного погашения кредита вам нужно зарегистрировать распоряжение в ВТБ-Онлайн или по телефону центра клиентского обслуживания. Регистрация распоряжения возможна не менее чем за один рабочий день до даты планового погашения (в соответствии с пунктом 5.2.2. кредитного договора).

При этом частичное досрочное погашение осуществляется в любой день. Сумма досрочного погашения должна быть не менее суммы, указанной в п; 5.2.3 кредитного договора.

При частичном досрочном погашении вы можете либо уменьшить ежемесячный платеж при сохранении срока кредитования, либо сократить срок кредита при сохранении текущего размера ежемесячного платежа. В заявлении на досрочное погашение необходимо указать, какой из этих вариантов вы выбираете.

Для приблизительного расчета вариантов частичного досрочного погашения предлагаем воспользоваться калькулятором:

Полное досрочное погашение осуществляется в любой день, следующий за датой оформления заявления на досрочное погашение.

Если в день досрочного погашения на ваших банковских счетах, открытых в ВТБ, не будет суммы, указанной в заявлении на досрочное погашение, данное заявление аннулируется и погашение проходит в обычном порядке — по графику, содержащемуся в информационном письме.

Узнать адреса отделений банка вы можете на сайте ВТБ в разделе «Офисы» или у оператора центра телефонного обслуживания.

Получить дополнительную информацию (в том числе остаток текущей задолженности, размер ежемесячного платежа по кредиту) вы можете в ВТБ-Онлайн или центре телефонного обслуживания по телефонам: 8 (495) 777-24-24 и 8 (800) 100-24-24.

* Для осуществления перевода в отделениях «Почты России» необходимо:

  • Получить в ВТБ бланк почтового перевода, содержащий сумму погашения кредита и необходимые реквизиты клиента;
  • Прийти в любое отделение «Почты России» и сообщить о своем намерении перевести денежные средства в счет погашения кредита, полученного в ВТБ;
  • Предъявить бланк почтового перевода и паспорт;
  • Подписать бланк почтового перевода;
  • Внести сумму перевода и оплатить комиссию;
  • Получить чек об оплате.

Комиссию за отправку перевода для погашения кредита ВТБ уточняйте в отделениях «Почты России».

Обращаем ваше внимание, что переводы для погашения кредитов в отделениях «Почты России» необходимо осуществлять заблаговременно: не позднее чем за 8–9 рабочих дней до окончания платежной даты (платежного периода).

Как правильно закрыть кредит в банке

Как закрыть задолженность и избежать претензий кредитора. Каковы основные отличия закрытия договора потребительского кредитования, ипотеки и автокредита.

Когда человек оформляет онлайн займ на карту, он думает, что закрытие задолженности происходит сразу после последнего платежа. Но чтобы правильно закрыть задолженность и быть уверенным в том, что в будущем по кредиту не возникнет споров, этого недостаточно. Иногда заемщики вспоминают о долге через много лет, когда представители банка присылают им огромный счет, который успел вырасти из нескольких неоплаченных рублей. Как избежать такого сценария – вы узнаете ниже.

Удостоверьтесь, что задолженности нет

После внесения последнего платежа нужно удостовериться, что на счете не осталось задолженности. Для этого можно:

  • проверить баланс на кредитной карте;
  • посмотреть состояние кредитных счетов в онлайн-банкинге;
  • запросить информацию о счете у финансового менеджера.

Нередко на счете обнаруживается небольшая неоплаченная сумма, которая в перспективе может перерасти в существенную задолженность. Чтобы избежать этого, погасите все до последней копейки, пусть лучше на карте будет переплата в несколько десятков рублей, чем небольшой минус.

Иногда возникает и противоположная ситуация, когда человек платил больше, чем нужно, и в итоге на счете остались личные деньги. Банк не оставит их себе, а вернет клиенту после закрытия счета.

Чтобы не возникало вопросов, нужно сохранять все квитанции об оплате вплоть до получения справки об отсутствия задолженности.

Закройте кредитный счет

Вопрос о том, нужно ли закрывать счет после погашения кредита, неоднозначен. Теоретически можно оставить его открытым, но в таком случае на нем может продолжиться движение средств. Банк может взимать деньги за обслуживание карты и счета, страхование лимита, отправку уведомлений и другие финансовые услуги, что приведет к задолженности. Только при закрытом счете вы сможете быть уверены в том, что никаких операций по нему проводиться не будет.

Некоторые банки автоматически закрывают счета после погашения задолженности, а другие умышленно не делают этого. Для решения этого вопроса и отключения всевозможных финансовых услуг нужно написать заявление в финансовое учреждение и дождаться, пока его рассмотрят. Иногда для закрытия счета достаточно сделать пару кликов в мобильном приложении, а порой понадобится личный визит в офис банка.

Получите справку об отсутствии задолженности

Это один из самых важных шагов, которым многие заемщики пренебрегают. Наличие такой справки от кредитора станет весомым доказательством при возникновении любых споров по договору. Получить справку об отсутствии задолженности можно двумя способами:

  • онлайн, написав на почту для связи с клиентами или специалистам банка через форму в личном кабинете;
  • лично в отделении банка.

О порядке получения справки в конкретном учреждении можно узнать по телефонам горячей линии. Банки хоть и неохотно выдают такие документы, все же не могут отказать в нем бывшему заемщику. Для получения нужно будет написать заявление по установленной финансовой организацией форме. Иногда эта услуга платная и стоит порядка 100–300 рублей, в зависимости от политики банка.

Через некоторое время после получения справки можно запросить информацию о своей кредитной истории в БКИ. Прежде чем подавать запрос, убедитесь, что с момента закрытия договора прошло достаточно времени и информация в бюро уже успела обновиться.

В случае обычного беззалогового кредита справки об отсутствии задолженности достаточно, чтобы бывший должник мог вздохнуть с облегчением, в противном случае предстоит еще снять с имущества обременение.

Закрытие кредита с залогом

Алгоритм действий в таком случае практически не отличается, но есть нюансы, которые зависят от типа имущества.

Получение закладной и исключение записей об отягощении

После того как заемщик получит на руки справку об отсутствии задолженности, ему нужно обратиться к представителям банка чтобы ему выдали закладную на имущество. Подробнее с особенностями процедуры можно ознакомиться, задав вопросы кредитным специалистам финансовой организации.

Со всем пакетом документов, включающим закладную, справку об отсутствии задолженностей, кредитный договор и документы, удостоверяющие личность, нужно обратиться в Регистрационную палату.

Здесь изменят информацию об объекте с учетом новой информации и выдадут свидетельство о праве собственности. Согласно этому документу заемщик может распоряжаться имуществом по своему смотрению и для его продажи ему больше не нужно будет согласие банка.

Закрытие автокредита

После получения на руки документов, удостоверяющих право собственности, владелец автотранспортного средства может перезаключить договор страхования. Дело в том, что пока автомобиль находился в залоге, получателем выгоды оставался банк. Это значит, что при наступлении страхового случая деньги будут отправлены ему.

Чтобы избежать этого и сэкономить время на выяснении финансовых вопросов с бывшим кредитором, собственник должен расторгнуть старый договор страхования и заключить новый, уже на свое имя.

Как видите, у каждого типа займа есть свои особенности. Если возникает вопрос о том, как закрыть кредит, всегда можно обратиться за помощью к специалистам банка или юристу.

Досрочное погашение потребительского кредита

С 2011 года российские банки обязаны предоставлять клиентам право досрочного погашения кредитов без дополнительных платежей или комиссий. Это позволяет заемщику быстрее закрыть долг или уменьшить переплату по кредиту. Рассказываем об особенностях, видах и ошибках досрочных погашений.

Можно ли полностью погасить кредит до окончания его срока?

Возможность досрочного погашения указана в кредитном договоре. Для закрытия долга перед банком необходимо внести на счет остаток по телу кредита и начисленные проценты. Точную сумму такого платежа можно узнать у менеджера вашего банка или в мобильном приложении. Досрочное погашение кредита снижает финансовую нагрузку за счет уменьшения суммы процентов: вы платите только за то время, что фактически пользовались деньгами.

Главное условие — в установленный договором срок предупредить банк о том, что вы планируете закрыть кредит досрочно. Обычно период уведомления банка составляет 30 рабочих дней.

Читайте также  Какой банк лучше

Преждевременное погашение кредита без уведомления возможно если:

  • вы брали нецелевой займ, с даты выдачи которого прошло не более 14 суток;
  • вы брали целевой займ, с даты выдачи которого прошло не более 30 суток.

В обоих случаях вместе с телом кредита заемщик платит проценты за дни пользования деньгами.

На практике не все банки требуют уведомлять о намерении закрыть кредит или погасить его часть. Если это не противоречит условиям договора, операцию можно выполнять с помощью дистанционных сервисов или в операционной кассе банка в день обращения, заполнив необходимые формы.

Можно ли досрочно закрыть только часть кредита?

Такая возможность тоже существует. Это называется частичным досрочным погашением. В качестве частичного досрочного погашения может быть принята любая сумма, если не выставлены ограничения банком.

Большинство кредитных организаций никак не ограничивает сумму, которую можно положить на счет сверх обычного взноса.

При частичном досрочном погашении банк обязан скорректировать индивидуальный график платежей и сообщить об этом клиенту. В зависимости от условий кредитной программы вашего банка, корректировка может происходить по одному из двух параметров: можно сохранить срок кредита, но уменьшить сумму ежемесячных выплат, или же наоборот, оставить выплаты на прежнем уровне, уменьшив срок.

Что нужно учесть при досрочном погашении

  • Комиссия при частичном погашении полностью отменена. Штрафы за досрочное закрытие кредита также не взимаются.
  • Банки не имеют права отказать клиенту в намерении погасить свой долг досрочно. Поэтому если сотрудники банка отказываются принять у вас заявление или препятствуют вам другим способом, просите обосновать действия в письменном виде. Такой документ впоследствии поможет вам защитить свои права.
  • Процентная ставка сохраняется на весь срок действия договора, даже если часть кредита погашена досрочно. В случае займов, полученных с господдержкой, применением субсидий, жилищных сертификатов или по программам льготного кредитования досрочное погашение также не ведет к повышению ставки.

Райффайзенбанк предоставляет клиентам возможность полностью или частично закрыть свой кредит досрочными погашениями. Это можно сделать через мобильное приложение Райффайзен Онлайн или в отделении банка. При досрочном погашении через приложение перерасчет процентов и уменьшение ежемесячного платежа производится автоматически на следующий день после зачисления средств на счет.

Обратите внимание, при погашении кредита очередной ежемесячный платеж не отменяется. При заключении кредитного договора устанавливается график, где оговорена дата внесения ежемесячного платежа, и если вы вносите честь средств не именно в этот день, а до него, обязательно проверьте остаток к доплате в текущем периоде. Банк доначислит ежемесячный платеж, включающий часть тела долга и проценты по нему, с учетом числа дней, оставшихся с даты досрочного погашения до даты ежемесячного платежа. Эта сумма будет отличаться от регулярного ежемесячного платежа, сформированного после пересчета графика с учетом погашения: она меньше, так как взимается за неполный месяц.

Какие документы нужны?

Процедура погашения кредита максимально упрощена, дополнительных документов для этого не требуется. Чтобы закрыть долг, вам понадобится только привязанная к кредитному счету банковская карта или наличные.

В Райффайзенбанке доступно досрочное погашение кредита через мобильное приложение и личный кабинет на сайте, документы уже есть в системе, заполнять их данные не надо. При погашении долга через Райффайзенбанка ограничений по максимальному размеру платежа нет, кредит можно досрочно закрыть единым платежом. Возможность досрочных погашений предусмотрена для потребительских, автокредитов и ипотеки.

Как рассчитать примерные условия преждевременного погашения?

Чтобы рассчитать, что более выгодно — уменьшение общего срока или суммы ежемесячного платежа, можно воспользоваться кредитным калькулятором досрочного погашения, который можно найти на , посвещенных финансам. Внесите сумму и срок кредита, дату его получения, размер и вид ставки (она может быть фиксированной или изменяемой) и тип платежа — аннуитетный или дифференцированный. Вы получите новый график и расчет общей суммы переплаты при разных вариантах погашения долга.

Выгодно ли погашать кредит досрочно?

Заемщик, который погашает кредит досрочно, получает:

Снижение стоимости приобретаемого имущества. И при потребительском, и при целевом кредитовании процент начисляется на остаток суммы по договору в течение периода пользования деньгами. Внося часть средств до срока, вы в любом случае сокращаете общую переплату.

Сокращение расходов на дополнительные услуги. Некоторые кредитные программы дают возможность получить скидку от базовой ставки при заключении договора страхования имущества или жизни и здоровья заемщика. Страховка может действовать всего год или два, а значит, вам придется покупать ее снова, чтобы избежать изменений условий кредитного договора. Закроете кредит раньше — сэкономите на страховании.

Ускоренный переход приобретаемого на заемные средства имущества в полное распоряжение. Если кредит целевой и оформлен на машину, дом, гараж — имущество находится в залоге до полного расчета. Закрыв кредит, вы можете продать, подарить, обменять имущество без ограничений.

Но есть и риски. Так, частое оформление кредитов с их постоянным досрочным погашением может негативно отразиться на вашем кредитном рейтинге, а значит — снизить вероятность получения одобрения по новым заявкам или повлиять на ставки по вновь оформляемым займам. Например, если вы регулярно берете ипотеку и погашаете ее досрочно в короткий период, банк может увидеть в этом коммерческий умысел и отказать в кредитовании или предложить менее выгодные условия. Но если это ваш первый кредит, вы не планируете в ближайшие года брать еще одну ипотеку — используйте возможности экономии так, как нужно вам.

Для потребительских кредитов ситуация такая же: возможно, новый будет оформить сложнее. Сведения обо всех кредитах передаются в бюро кредитных историй и хранятся там несколько лет. При рассмотрении заявок любое учреждение имеет право обратиться за вашей кредитной историей, а значит, запрос в другие банки не поможет скрыть наличие нескольких быстро закрытых кредитов в прошлом. Если вы регулярно пользуетесь заемными средствами, можно оформить кредитную карту — для них не существует досрочного погашения, а закрытие долга в течение льготного периода положительно влияет на кредитную историю.

Как оформить досрочное погашение кредита — пошаговая инструкция

Если ваш банк допускает возможность и не требует личного присутствия в отделении, достаточно внести на кредитный счет нужную сумму; банк автоматически обновит график платежей, который банковское приложение формирует автоматически. При полном погашении порядок действий будет тот же. Вы также можете получить письменное подтверждение о полном закрытии кредита в отделении.

При погашении в отделении банка порядок следующий:

  • Минимум за 1 день до внесения досрочного платежа нужно уведомить банк, о намерении погасить кредит досрочно. Для этого нужно прийти в отделение банка и составить уведомление, в котором также нужно будет указать сумму запланированного дополнительного взноса. Срок подачи этого уведомления в разных организациях может различаться и составлять больше стандартных 30 дней — обычно эта информация прописывается в кредитном договоре или указывается в прочей документации.
  • Далее вместе с менеджером вы определяете, до какой даты нужно будет внести дополнительный платеж. Обычно это делается до дня планового ежемесячного платежа, хотя отдельные банки позволяют делать внеочередные взносы в промежутках между плановыми. Вы можете внести средства на счет заранее, но списаны они будут именно в оговоренную дату.
  • Если вы оплатили долг не полностью, а частично, получите новый график платежей у менеджера.

Если вы полностью закрыли свой кредит, получите подтверждающий это документ: уведомление или официальное письмо на фирменном бланке кредитной организации, где обязательно стоит подпись ответственного сотрудника и печать. Этот документ будет подтверждением того, что ваши обязательства перед банком исполнены, кредит считается погашенным и кредитная организация не имеет к вам претензий.

Самые частые ошибки досрочного погашения кредитов

Есть несколько нюансов, на которые стоит обратить внимание, чтобы досрочное погашение кредита было действительно выгодным. Вот ошибки, которые часто совершают заемщики:

  • Копят деньги до «круглой суммы» и потом вносят их одним платежом. Банк начисляет проценты каждый день. Если по условиям договора число досрочных погашений и их сумма не ограничены, вносите средства тогда, когда они есть. Это уменьшит общую переплату.
  • Ждут дату ежемесячного платежа. Да, если оплатить кредит раньше, за эти несколько дней придется доплатить еще сумму. Это может быть не очень удобно в плане отслеживания платежа — надо убедиться, что в дату платежа на счету есть деньги. Зато вы снизите общий размер начисленных процентов, а узнать, сколько надо будет доплатить, можно в мобильном банке — через пару дней после внесения платежа будет готов расчет.
  • Отдают все свободные деньги на досрочное погашение. При любой ситуации стоит иметь финансовый резерв из расчета на 2–3 месяца жизни на случай, если вы потеряете постоянный источник дохода.
  • Не пользуются досрочным погашением. При комфортном размере ежемесячного платежа можно просто платить кредит по сроку: настроить автоплатеж, например, а свободные средства тратить на другие цели — отпуск, ремонт, покупки. Но не стоит забывать, что при большом размере кредита полный срок гашения означает максимальную переплату: посчитайте, сколько вы теряете, на что можно было потратить эти деньги, и только потом принимайте решение, стоит гасить кредит досрочно или нет.

Что сократить, срок или размер платежа?

Выбирайте с учетом своей финансовой ситуации и приоритетов:

Уменьшение размера ежемесячного платежа при сохранении общего срока кредитования снижает финансовую нагрузку в моменте. Если у вас нет растущих доходов, снизить ежемесячный платеж может быть более правильным решением.

Сокращение периода кредитования позволяет быстрее закрыть кредит.

Считается, что при дифференцированном графике погашения логичнее сокращать размер ежемесячного платежа, а при аннуитетном — срок кредита, поскольку при дифференцированном графике сначала гасится тело долга, а при аннуитетном погашение идет равными долями.

Ряд банков позволяет изменить и срок, и сумму ежемесячного платежа. Если вы в силах платить больше и хотите как можно скорее рассчитаться с задолженностью, используйте этот метод.

Что нужно знать о досрочном погашении: итоги

  • У каждого заемщика есть право закрыть кредит досрочно или .
  • Это не влияет на ставку, не приводит к штрафам.
  • Некоторые банки требуют писать уведомление о досрочном закрытии за 30 дней до внесения средств на счет.
  • Если вы хотите закрыть кредит сразу после получения, банк можно не уведомлять. Для целевых на операцию отводится 30 дней, для потребительских — 14 дней.
  • Для внесения средств до срока не обязательно ехать в банк, можно пользоваться мобильным приложением или .
  • Все платежи обрабатываются в течение одного дня, при внесении суммы, превышающей размер ежемесячного платежа, формируется новый график оплаты.
  • Любая внесенная сумма сокращает общую переплату.
  • Не надо ждать дату погашения, копить деньги дома или отдавать сразу все на выплату долга заранее: вносите свободные средства в комфортном режиме, не создавая финансовых трудностей семье.
  • Контролируйте движение средств по счету: при досрочном погашении возможно доначисление платежа за период с учетом остатка дней до даты регулярного платежа.
  • При полном досрочном закрытии необходимо получить справку об отсутствии задолженности. Это можно сделать онлайн.

Рекомендуем

Оформите кредит онлайн на любые цели, без залога и поручителей.

Как закрыть кредит в банке

Вы можете погасить кредит в любом коммерческом банке по России. Для этого вам понадобиться паспорт, номер кредитного договора, реквизиты для оплаты и номер счета.

Читайте также  Что такое финансовый рычаг в банковской сфере

Сроки зачисления — 3 рабочих дня.

Размер комиссии определяется согласно тарифам конкретного банка отправителя.

Возможно осуществить погашение кредита посредством перевода средств через бухгалтерию по Вашему месту работы. Перевод осуществляется после предоставления заявления.

Сроки зачисления платежа зависят от работодателя.

Размер комиссии взымается согласно тарифам банка работодателя.

Система быстрых платежей (СБП) — это сервис Банка России, позволяющий физическим лицам совершать мгновенные переводы по номеру мобильного телефона в любую кредитную организацию, являющуюся участником Системы быстрых платежей.

Подключить СБП возможно в приложении «Мой Банк». Оплата производится без комиссии, платеж зачисляется моментально.

Как совершать переводы на счета в «Сетелем Банк» ООО со счетов, открытых в других кредитных организациях – участниках Системы быстрых платежей:

1. В настройках приложения «Мой Банк» подключить СБП и дать согласие на прием платежей через СБП;
2. Проверить подключение СБП в приложении стороннего банка;
3. В приложении кредитной организации выберите функцию перевода денежных средств через Систему быстрых платежей;
4. Укажите номер телефона получателя;
5. Выберите банк получателя – «Сетелем Банк» ООО;
6. Введите сумму перевода и выберите счет списания;
7. Проверьте введенные данные и подтвердите перевод.

Система «Сбербанк Онлайн» позволяет проводить платежи через сеть интернет, не выходя из дома. Для этого Вам необходимо иметь банковскую карту Сбербанка и наличие подключенной услуги Сбербанк Онлайн.

При наличии подключенной услуги «Автоплатеж» погашение кредитов Сетелем Банка осуществляется без комиссии.

При подключении услуги «Автоплатеж» (без комиссии) воспользуйтесь инструкцией.

Подробности подключения услуги «Автоплатеж» и условия ее предоставления уточняйте в ПАО Сбербанк www.sberbank.ru
Внимание! После полного погашения кредита не забудьте отключить услугу «Автоплатеж»!

Сроки зачисления:
При совершении клиентами Банка платежей с помощью опции «Сетелем Банк» до 20:00 по московскому времени через сервисы ПАО Сбербанк (терминалы оплаты, Сбербанк Онлайн) зачисление происходит в день внесения платежа (зачисление средств осуществляется только в рабочие дни Банка).

При совершении клиентами Банка платежей с помощью опции «Сетелем Банк для переводов свыше 15 000 рублей» через сервисы ПАО Сбербанк (терминалы оплаты, Сбербанк Онлайн), оформленных по 14.11.2017г. (вкл.), срок зачисления 3 рабочих дня.

Служба поддержки ПАО Сбербанк:

7 (495) 500-55-50 для звонков из любой точки мира, звонок оплачивается по тарифам Вашего оператора связи 8 800 555-55-50 для бесплатных звонков из регионов России.
www.sberbank.ru

Терминалы «Элекснет» и платежный сервис «Элекснет» (оплата с банковской карты VISA, MasterCard, МИР) — широкая сеть терминалов по всей России, предлагает погашать кредитные платежи в любое время суток.

Комиссия за проведение платежа не взимается. Максимальная сумма платежа – 15 000 рублей, с карты – 75 000 рублей.

Возможно проведение нескольких платежей.

Максимальная сумма платежей в сутки – 550 000 рублей.

Минимальная сумма платежа при оплате картой через электронный сервис сайта Элекснет – 3000 рублей.

Срок зачисления — 1 рабочий день (при совершении платежа денежные средства будут зачислены на следующий рабочий день).

Инструкция по оплате через сайт Элекснет:

Служба поддержки: +7 (495) 787-29-64

Система быстрых платежей (СБП) — это сервис Банка России, позволяющий физическим лицам совершать мгновенные переводы по номеру мобильного телефона в любую кредитную организацию, являющуюся участником Системы быстрых платежей.

Подключить СБП возможно в приложении «Мой Банк». Оплата производится без комиссии, платеж зачисляется моментально.

Как совершать переводы на счета в «Сетелем Банк» ООО со счетов, открытых в других кредитных организациях – участниках Системы быстрых платежей:

1. В настройках приложения «Мой Банк» подключить СБП и дать согласие на прием платежей через СБП;
2. Проверить подключение СБП в приложении стороннего банка;
3. В приложении кредитной организации выберите функцию перевода денежных средств через Систему быстрых платежей;
4. Укажите номер телефона получателя;
5. Выберите банк получателя – «Сетелем Банк» ООО;
6. Введите сумму перевода и выберите счет списания;
7. Проверьте введенные данные и подтвердите перевод.

Система «Сбербанк Онлайн» позволяет проводить платежи через сеть интернет, не выходя из дома. Для этого Вам необходимо иметь банковскую карту Сбербанка и наличие подключенной услуги Сбербанк Онлайн.

Комиссия за проведение платежа взимается согласно тарифам ПАО Сбербанк. При оплате картой комиссия составляет — 1% от суммы платежа. Срок зачисления составляет 3 рабочих дня.

При наличии подключенной услуги «Автоплатеж» погашение кредитов Сетелем Банка осуществляется без комиссии. Подробности подключения услуги «Автоплатеж» и условия ее предоставления уточняйте в ПАО Сбербанк www.sberbank.ru
Внимание! После полного погашения кредита не забудьте отключить услугу «Автоплатеж»!

При совершении Клиентами Банка платежей с помощью опции «Сетелем Банк» до 20:00 по московскому времени через сервисы ПАО Сбербанк (терминалы оплаты, Сбербанк Онлайн) зачисление происходит в день внесения платежа (зачисление средств осуществляется только в рабочие дни Банка).

При оплате после 20:00 по московскому времени, денежные средства поступают на следующий рабочий день.

При совершении Клиентами Банка платежей и автоплатежей с помощью опции «Сетелем Банк для переводов свыше 15 000 рублей» через сервисы ПАО Сбербанк (терминалы оплаты, Сбербанк Онлайн), оформленных по 14.11.2017г. (вкл.), срок зачисления 3 рабочих дня.

Служба поддержки ПАО Сбербанк:

7 (495) 500-55-50 для звонков из любой точки мира, звонок оплачивается по тарифам Вашего оператора связи 8 800 555-55-50 для бесплатных звонков из регионов России.

Система «Сбербанк Онлайн» позволяет проводить платежи через сеть интернет, не выходя из дома. Для этого Вам необходимо иметь банковскую карту Сбербанка и наличие подключенной услуги Сбербанк Онлайн.

При наличии подключенной услуги «Автоплатеж» погашение кредитов Сетелем Банка осуществляется без комиссии.

При подключении услуги «Автоплатеж» (без комиссии) воспользуйтесь инструкцией.

Подробности подключения услуги «Автоплатеж» и условия ее предоставления уточняйте в ПАО Сбербанк www.sberbank.ru
Внимание! После полного погашения кредита не забудьте отключить услугу «Автоплатеж»!

Сроки зачисления:
При совершении клиентами Банка платежей с помощью опции «Сетелем Банк» до 20:00 по московскому времени через сервисы ПАО Сбербанк (терминалы оплаты, Сбербанк Онлайн) зачисление происходит в день внесения платежа (зачисление средств осуществляется только в рабочие дни Банка).

При совершении клиентами Банка платежей с помощью опции «Сетелем Банк для переводов свыше 15 000 рублей» через сервисы ПАО Сбербанк (терминалы оплаты, Сбербанк Онлайн), оформленных по 14.11.2017г. (вкл.), срок зачисления 3 рабочих дня.

Служба поддержки ПАО Сбербанк:

7 (495) 500-55-50 для звонков из любой точки мира, звонок оплачивается по тарифам Вашего оператора связи 8 800 555-55-50 для бесплатных звонков из регионов России.
www.sberbank.ru

Дистанционное погашение кредита с карты любого банка. Вы можете воспользоваться сервисом в личном кабинете в системе «Мой банк» или прямо сейчас перейти к оплате своего кредита:

Комиссия за перевод составляет 2%.

Максимальная сумма одного платежа: 75 000 рублей
Срок зачисления: 1 рабочий день.

Услугу предоставляет ОАО «Московский индустриальный банк».

Сервисная служба ОАО «Московский индустриальный банк»:

  • 8 495 740 00 74 для звонков из г. Москвы
  • 8 800 100 74 74 для звонков из других регионов России

Для отключения автоплатежа — необходимо написать письмо на адрес: helpline@best2pay.net с почты, с которой Вы регистрировали автоплатеж.

  • Сумма к зачислению: 0 ₽

Дистанционное погашение кредита с карты любого банка. Вы можете воспользоваться сервисом в личном кабинете в системе «Мой банк» или прямо сейчас перейти к оплате своего кредита:

Комиссия за перевод составляет 2%.

Максимальная сумма одного платежа: 75 000 рублей
Срок зачисления: 1 рабочий день.

Услугу предоставляет ОАО «Московский индустриальный банк».

Сервисная служба ОАО «Московский индустриальный банк»:

  • 8 495 740 00 74 для звонков из г. Москвы
  • 8 800 100 74 74 для звонков из других регионов России

Для отключения автоплатежа — необходимо написать письмо на адрес: helpline@best2pay.net с почты, с которой Вы регистрировали автоплатеж.

  • Сумма к зачислению: 0 ₽

Дистанционное погашение кредита с карты любого банка. Вы можете воспользоваться сервисом в личном кабинете в системе «Мой банк» или прямо сейчас перейти к оплате своего кредита:

Комиссия за перевод составляет 2%.

Максимальная сумма одного платежа: 75 000 рублей
Срок зачисления: 1 рабочий день.

Услугу предоставляет ОАО «Московский индустриальный банк».

Сервисная служба ОАО «Московский индустриальный банк»:

  • 8 495 740 00 74 для звонков из г. Москвы
  • 8 800 100 74 74 для звонков из других регионов России

Как правильно погасить кредит в банке

Если вы хотите погасить кредит в банке досрочно, то сначала прочитайте нашу статью: это поможет вам избежать негативных последствий.

  • Как выгодно погасить кредит досрочно
    • Анализ кредитного соглашения
    • Порядок досрочной оплаты кредита
  • Как правильно погасить аннуитетный кредит
  • Как частично погасить кредит
  • Что выгоднее: сокращать ежемесячный платеж или срок кредита
  • В каких случаях страховая компания выплачивает кредит

Как выгодно погасить кредит досрочно

Выплатить банку долг раньше срока стремятся многие заемщики. Главная причина заключается в том, что это помогает избежать переплаты и снижает нагрузку на семейный бюджет.

Процесс досрочного погашения можно поделить на этапы:

  1. Проанализируйте свой портфель задолженностей.
  2. Внимательно изучите документы по кредитам.
  3. При внесении долга выберите назначение платежа:
  • полное досрочное погашение,
  • частичное погашение в пользу сокращения срока кредитования,
  • частичное погашение в пользу снижения ежемесячного платежа.
  1. Внесите оплату.
  2. Получите подтверждающие документы.

В среднем, багаж финансовой нагрузки семьи насчитывает 3 займа:

    на приобретение техники

150 000 рублей;

  • автокредит от 500 000 рублей;
  • ипотека

    4 000 000 рублей.

    До выбора займа для погашения ответьте на три вопроса:

    1. Какую сумму вы готовы внести?
    2. Как долго оплачивается кредит на настоящий момент?
    3. Есть ли другие финансовые цели, выгода по которым будет выше, чем от выплаты по займу?

    Для погашения лучше выбрать тот долг, по отношению к которому вносимая сумма будет больше. Этот способ поможет получить большую экономическую выгоду и снизить ежемесячную финансовую нагрузку.

    Планируя досрочное или частично досрочное погашение займа, помните, что нельзя переводить деньги в счет погашения со счетов ИП и юридических лиц, даже если счет этого ИП ваш, или в этой компании вы — генеральный директор.

    Когда банк фиксирует поступление на счет физлица больших сумм со счетов ИП или ООО, он немедленно блокирует средства согласно закону 115-ФЗ о противодействии легализации (отмыванию) доходов. Все переводы средств в счет погашения допускаются только с банковских счетов физических лиц.

    Анализ кредитного соглашения

    Прежде чем перечислять деньги на счёт, изучите договор с банком. В первую очередь следует обратить внимание на тип платежа – от этого будет зависеть стратегия погашения.

    Разберем на примере:

    Ежемесячный платёж:

    Ежемесячный платеж:

    от 5 028,28 до 2 542,25 руб.

    Переплата за весь срок:

    Переплата за весь срок:

    Тип платежа – аннуитетный.

    Ежемесячный платеж одинаковый на протяжении всего срока займа.

    Тип платежа – дифференцированный.

    Ежемесячный платеж разный, он зависит от размера долга.

    Начисление процентов: на остаток долга

    В первую очередь Иван выплатит процент за пользование средствами банка, сумма погашения основного долга будет составлять меньшую часть платежа.

    Разница заключается в структуре платежа. Сумма, которая идёт в счёт погашения основного долга, у Марии больше, чем у Ивана – 1/60 от 150 000 рублей. Благодаря этому процент к концу периода уменьшается пропорционально телу долга, и переплата по займу Марии будет ниже.

    Читайте также  Как быстро выплатить ипотеку в сбербанке

    Основной долг выплачивается дольше, переплата из-за этого становится выше, но ежемесячный платеж при этом комфортнее.

    Используя дифференцированный платёж, управлять размером переплаты проще, но в начале периода ежемесячные взносы выше, они снижаются только спустя время – это удобно не всем.

    Клиенту не всегда дается выбор. В большинстве банков при оформлении потребительского займа или ипотеки устанавливается аннуитетный тип. Дифференцированный предоставляется реже и при соблюдении особых условий, выполнить которые может не каждый.

    Чтобы определить, по какой схеме вы платите, загляните в график, который выдал вам менеджер при оформлении кредитного договора. Если выплаты в пользу основного долга будут равными это дифференцированный платёж, если наоборот, то аннуитетный.

    Порядок досрочной оплаты кредита

    Еще один важный шаг предупредить банк о желании погасить долг. Уведомить можно в офисе, с помощью онлайн-чата на сайте или выбрать нужную опцию в мобильном приложении.

    Чтобы списание произошло корректно, необходимо сообщить о назначении: списание в счет основного долга для полного погашения, в пользу снижения ежемесячного платежа или сокращения срока кредитования.

    В Совкомбанке процесс выглядит так:

    1. Уведомление банка с указанием типа досрочного погашения.
    2. Получение рекомендации по дате внесения платежа.
    3. Внесение средств на счёт.
    4. Списание денег по назначению.
    5. Получение справки об отсутствии долговых обязательств.

    Как правильно погасить аннуитетный кредит

    Правила выплаты долга с аннуитетной системой платежа заключаются в добросовестном ежемесячном выполнении обязательств по установленному графику.

    Если вы решили выплатить долг раньше

    На этапе изучения документов стоит обратить внимание на пункт о досрочной оплате. Обычно банки прописывают условия, где указывают на порядок действий при полной или частичной выплате по договору.

    Например, если срок займа короткий, то досрочное погашение может быть запрещено или доступно только внесение суммы до полной выплаты, а на частичную наложен мораторий.

    Обратите внимание на требования кредитора, их нарушение может отразиться на вашей кредитной истории или привести не к тому результату, на который вы рассчитывали.

    Если препятствий для оплаты раньше срока нет, то порядок действий следующий:

    1. Сообщите банку о намерении закрыть долг раньше установленного срока.
    2. Запросите точную сумму для выплаты с учетом процентов, которые будут начислены на момент внесения.
    3. Уточните рекомендуемую дату зачисления денег.
    4. Внесите сумму.
    5. Запросите документы о снятии с вас обязательств.

    Если вы выплачиваете займ уже более половины срока, полное досрочное погашение не принесет вам экономической выгоды, так как процент банку при аннуитетной схеме платежа выплачивается в самом начале периода.

    В таком случае лучше платить согласно графику и воспользоваться полагающимся вознаграждением: в некоторых случаях можно вернуть стоимость страховки, а Совкомбанк, например, вернет всю сумму переплаты.

    Как частично погасить кредит

    Несмотря на то, что более популярной схемой является аннуитетная, мы разберем все сценарии быстрого погашения займа.

    Как повлияет частичное внесение на кредиты Ивана и Марии:

    Ежемесячный платеж:

    Ежемесячный платеж:

    от 5 028,28 до 2 542,25 руб.

    Переплата за весь срок:

    Переплата за весь срок:

    Ежемесячный платёж:

    Новый ежемесячный платёж:

    3 965,74 — 1 609,51 руб.

    Переплата после:

    Переплата после:

    Изменения:

    Изменения:

    Основные правила частичного досрочного погашения:

    • проверить договор на отсутствие ограничений;
    • определиться, в пользу чего будет списана сумма: сокращение срока или платежа;
    • связаться с банком и сообщить о намерении погасить часть задолженности;
    • получить рекомендации о дате внесения и списания;
    • получить перерасчет, согласно выбранным целям.

    Существует еще один популярный способ частичной выплаты по займам. Некоторые клиенты вносят двойной платеж, который банк автоматически засчитывает в пользу сокращения срока выплат. Иногда это вызывает непонимание со стороны заёмщика, так как его ожидания направлены на снижение ежемесячной нагрузки.

    Поэтому стоит обратить внимание менеджера банка, что внесенные деньги направлены на конкретную цель, это касается даже небольших сумм. Если по договору нет ограничений, то средства будут зачтены по назначению.

    Что выгоднее: сокращать ежемесячный платеж или срок кредита

    Первое при частичном досрочном погашении долга это выбор между:

    • перерасчетом в пользу сокращения срока,
    • перерасчетом в пользу сокращения суммы платежа.

    Если рассуждать с точки зрения экономии, то выгоднее уменьшать количество месяцев, так переплата будет ниже. Иногда в жизни человека возникают финансовые сложности: сокращают на работе, задерживают выплаты, подводит здоровье, тогда лучше внести средства в пользу сокращения суммы ежемесячного платежа, это поможет избежать просрочек, но экономическая выгода будет меньше.

    В каких случаях страховая компания выплачивает кредит

    На примере наших заемщиков, расскажем, в каких ситуациях страховка поможет сократить ущерб от возможных проблем.

    При оформлении займа у Ивана страхование жизни и здоровья было обязательным условием выдачи кредита.

    На полученный займ Мария приобрела дачный участок с небольшим строением, поэтому страхование залогового имущества подходило ей больше.

    Если не вдаваться в индивидуальные подробности каждого отдельного случая, такой полис позволит переложить обязательства по кредитному договору на страховую компанию в случае:

    Страховая компания возьмет на себя финансовые обязательства в том случае, если дачный участок пострадает в результате внешних факторов, не зависящих от Марии: пожара, наводнения и других стихийных бедствий.

    В случае со страховыми продуктами нет единого алгоритма, каждый полис индивидуален, часто он трансформируется под потребности конкретного клиента.

    Вобщей традиции – игнорировать этот финансовый инструмент и прибегать к нему только в крайних ситуациях. Чтобы страховой полис работал, а не был платным приложением, внимательно изучайте предложенные на рынке варианты.

    Иногда правильно выбранная страховка может не только сократить ущерб, но и улучшить качество жизни.

    Избавление от долгов: как правильно досрочно гасить кредиты

    По данным НБКИ, досрочное погашение розничных кредитов за первые 3 месяца 2016 года выросло на 67% по сравнению с первым кварталом 2015 года. За три месяца этого года россияне выплатили до окончания срока более 950 тыс. кредитов. Данные для исследования предоставили в НБКИ более 3700 финансовых организаций. При расчетах учитывалось количество полностью досрочно выплаченных ипотечных, потребительских, автокредитов, кредитных карт и займов в МФО.

    Тенденцию досрочного избавления от долгов НБКИ зафиксировала еще в четвертом квартале 2015 года — тогда граждане погасили досрочно 720 тыс. займов. В первую очередь заемщики расплачиваются по потребительским кредитам: в первом квартале этого года было погашено 640 тыс. таких кредитов. На втором месте — кредитные карты и микрозаймы.

    Основной причиной роста досрочного избавления от долгов НБКИ называет окончание сроков сверхдоходных депозитов, которые банки открывали в конце 2014 года и начале 2015 года после повышения ключевой ставки ЦБ до 17%. «Средства с этих депозитов люди и направили на досрочное погашение кредитов», — поясняет директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. Волков говорит, что потребительские кредиты люди гасят чаще из-за того, что их больше всего. По его словам, доля займов на покупку потребительских товаров превышает 2/3 всех розничных кредитов.

    Правильное поведение

    При досрочном погашении кредитов стоит обратить внимание на несколько параметров — сумму, срок, ставку по кредиту и оставшееся время на его выплату. Независимый финансовый советник, доцент Финансового университета Саида Сулейманова считает, что важно начинать с самого дорогого кредита. «Если у заемщика одновременно открыты несколько разных кредитов, например, и потребительский, и карточный, то первым выплачивается кредит с самой высокой ставкой», — говорит она.

    Нужно обращать внимание не только на ставку, уверена гендиректор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова. «Значение имеет эффект, который окажет частичное досрочное погашение на размер ежемесячного платежа. Если досрочно выплачивать ипотеку, то на размер ежемесячного платежа это сильно не повлияет. По этому критерию наиболее выгодным по-прежнему остается погашение относительно коротких потребительских кредитов», — отмечает Смирнова.

    Срок, на который выдан кредит, учитывается в третью очередь. Так как большая часть платежа в начале срока действия кредита идет на уплату процентов, консультанты советуют гасить вначале кредиты, до окончания которых осталось больше времени, чтобы сэкономить на процентах. «Длинные кредиты выгоднее досрочно гасить в первую половину их действия. Это общая рекомендация для всех кредитов с аннуитетными платежами», — рассказывает Смирнова.

    Финансовые возможности

    Выплата кредита до срока не всегда имеет экономический смысл — например, если суммы, направляемые на эти цели малы. Сулейманова не рекомендует идти на это, если нет возможности внести сумму, как минимум вдвое превышающую размер ежемесячного платежа.

    Часто ограничивают минимальные суммы дополнительных платежей по кредиту и банки. Заместитель директора департамента развития розничного бизнеса Связь-банка Андрей Точеный рассказывает, что обычно заемщик должен будет внести сумму не меньше размера ежемесячного платежа или установленной банком суммы. Так банкиры борются с издержками. При этом официально банк не может установить комиссию за досрочное погашение — это запрещено законом о потребительском кредите, говорит управляющий партнер Национального агентства финансовых исследований (НАФИ) Павел Самиев.

    Смирнова считает, что при досрочном погашении необходимо взвешивать свои финансовые возможности и не отказывать себе во всем ради того, чтобы выплатить кредит. «Если после этого у человека не остается средств, то имеет смысл расплачиваться не досрочно, а в обычном режиме», — считает эксперт.

    Сулейманова обращает внимание на то, что банкам досрочное погашение не выгодно. «Официально ни один банк этого не подтвердит, но я много раз сталкивалась тем, что в новом обращении за кредитом банки всячески препятствуют заемщику. Могут даже отказать», — рассказывает она. Для банков наиболее предпочтительным вариантом будет погашение кредита в срок, без просрочек и без досрочных выплат, поясняет Самиев.

    Смирнова, впрочем, уверена, что досрочное погашение не сказывается на решении банков при выдаче следующих кредитов. «Исключением может быть только ситуация, когда клиент берет большую сумму на долгий срок и выплачивает ее полностью в течение года или двух. На таких заемщиках банки совсем ничего не заработают и им впоследствии могут отказывать», — считает эксперт.

    Все под контролем

    По словам начальника управления розничного кредитования Банка Москвы Сергея Ситина, на дату списания суммы досрочных выплат заемщик должен проконтролировать достаточность денежных средств для осуществления досрочного платежа. «Иногда бывают ситуации, когда на счете меньше средств, чем нужно, но банк может списать только ту сумму, которая указана в заявлении на досрочное погашение, поэтому в такой ситуации платеж вообще не происходит — у нас нет права списывать меньшую сумму», — рассказывает он.

    Эксперты также призывают не забывать о документах. «После частичного или полного досрочного погашения клиент должен запросить у банка документ, в котором будет подтвержден факт получения платежа и указаны изменившиеся условия по кредиту — меняется либо срок, либо ежемесячный платеж», — рассказывает Наталья Смирнова из «Персонального советника».

    Сулейманова предупреждает, что иногда клиент, расплатившийся по кредиту, может по-прежнему считаться должником из-за ошибок сотрудников банка. «У меня был случай, когда я выплатила часть кредита досрочно, но банк оставил старый график и начислял платежи по нему», — говорит она. По ее мнению, эти моменты также стоит контролировать самостоятельно.