Как уменьшить лимит по кредитной карте сбербанка

Как уменьшить лимит на кредитной карте Сбербанка

Любая кредитка имеет ограничение по максимальному количеству денег, доступных заемщику. Но эту сумму можно изменить в зависимости от потребностей: увеличить или уменьшить кредитный лимит по карте Сбербанка (по собственной инициативе либо по решению кредитного учреждения).,

Альфа-Банк: Супер предложение! Кредитная карта «100 дней без %» от Альфа-банка!

+Выпуск карты бесплатно
+Кредитный лимит до 300 000 руб.
+100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных
+0% по кредиту на перевод и на любые покупки в течение 100 дней
+0% комиссии на снятие наличных
+Беспроцентный период начинается при первой покупке, снятии наличных или иной операции по карте. >>Полные условия по карте

Зачем сокращать сумму

Сберегательный банк предлагает клиентам кредитки с возобновляем лимитом. Иными словами, потребитель после внесения минимального платежа вправе воспользоваться этими средствами в тот же день. Финансовая организация по собственному усмотрению может до бесконечности увеличивать размер доступной суммы. Не всем потребителям подобный «бонус» нужен, и они хотят уменьшения лимита. Причины этого таковы:

  • Человеческий фактор. Уровень финансовой ответственности граждан низок. Получив приличную сумму, человек начинает безответственно расходовать средства, не осознавая, что деньги придется возвращать. Те, кто хочет оградить себя от искушений, категорически против повышения лимита;
  • Процентная ставка. При аннуитетных платежах по кредиту заемщики платят за проценты, начисленные на сумму ссуды, а не на остаток задолженности. Поэтому и приходится ежемесячно отдавать крупную сумму. Сбербанк подобное не практикует, но не все потребители знают об этом;
  • Меры безопасности. При потере или краже пластика подвергаются риску деньги, лежащие на счете.

В соответствии с общими правилами финансовые компании не имеют права увеличивать объем доступных средств по карточкам без согласования с заемщиком. Максимальный лимит на кредитной карте прописывают в условиях соглашения. Поэтому внимательно изучайте договор, прежде чем подписывать.

Почему банк снижает доступную сумму

Кроме желания заемщика, кредитный лимит карточки снижают и по инициативе Сбербанка.

Размер доступной суммы понижается по следующим причинам:

  • Заемщик регулярно пропускает внесение обязательных платежей;
  • Клиент избегает общения с работниками финансовой организации;
  • Человек на протяжении шести месяцев не пользуется кредиткой;
  • Банк получает информацию о том, что должник не собирается покрывать образовавшуюся просрочку.

Если потребитель попадает в подобную ситуацию, кредитное учреждение вправе в одностороннем порядке снизить ограничение или целиком закрыть лимит. В таких случаях банк, как правило, не уведомляет заемщика о планируемых действиях.

Если заемщик очень редко применяет карточку для проведения платежей и расчета за товары, при этом в срок погашает обязательные платежи и не выходит за рамки грейс-периода, банк принимает решение о снижении лимита доступных средств. Финансовая организация в подобных ситуациях осознает, что клиент не нуждается в выделенной сумме. Соответственно, рентабельней направить деньги на иные цели, которые принесут доход.

Как уменьшить максимальную сумму по своей инициативе

Рассмотрим основные способы снизить лимит по кредитной карте выпускаемой Сбербанком.

Сокращение платежей

Посетив подразделение компании, заемщик составляет заявление об ограничении ежемесячных или ежедневных расходов по карточке и устанавливает запрет на обналичивание денег. При этом клиент не меняет размер доступной суммы, он только задает блокировку на проведение транзакций.

В любой момент установленное ограничение доступно для корректировки или отмены. Для выяснения вопроса, на какие платежи распространяется временная «блокировка», позвоните в службу поддержки по номеру 8(495)500-55-50.

Через интернет в личном кабинете Сбербанк Онлайн скорректировать доступный лимит на данный момент невозможно. В обязательном порядке требуется визит в офис.

Заявление в Сберегательный банк

В подразделении финансовой организации, где была выдана кредитка, составьте заявку с просьбой снизить действующие ограничения. Подобная процедура не противоречит инструкции банка. Минимальная сумма прописана в соглашении. Заявку одобрят при отсутствии задолженностей по карточке. При обращении в офис не забудьте взять паспорт.

Заявление рассматривают на протяжении семи дней. При принятии положительного решения на номер, прикрепленный к пластику, поступит СМС-уведомление. В сообщении отражается информация о снижении доступного лимита. Эти же сведения появляются в Личном Кабинете онлайн-банка.

А вот вернуть лимит к прежним значениям проблематично, запрос на увеличение доступной суммы в будущем будет отклонен. Поэтому заемщики предпочитают использовать первый вариант, т.е. уменьшают платежи по карте.

Однако если клиент не в состоянии отслеживать траты, оптимальным вариантом станет составление заявления. Скачать.

Действия заемщика

Снижение доступного лимита удаленно невозможно. Забудьте про Мобильный банк, Сбербанк Онлайн и прочие дистанционные сервисы. Без личного посещения подразделения финансовой организации с удостоверением личности операцию провести не получится.

В офисе озвучьте сотруднику свои пожелания относительно снижения лимита, заполните заявление для ускорения процесса (бланк заявки скачайте и предварительно заполните дома). В заявлении укажите желаемый размер доступной суммы. Называть причину принятия подобного решения не требуется.

Также не нужно собирать дополнительные бумаги, достаточно одного заявления.

Заключение

Прежде чем оформлять заявление, стоит взвесить все за и против, после чего уже решаться на уменьшение лимита кредитной карты Сбербанка. Ведь порой кредитка выполняет роль «спасательного жилета» при попадании в сложную финансовую ситуацию. Иногда достаточно установит временные ограничения на проведение наличных и безналичных транзакций.

Как уменьшить кредитный лимит по карте Сбербанка

При рассмотрении заявки не выдачу кредитной карты Сбербанк определяет лимит, который может предложить пользователю. Его значение динамичное, то есть может как увеличиваться, так и уменьшаться. И если вы хотите снизить лимит по кредитной карте Сбербанка, то это возможно, просто есть несколько особенностей.

На Бробанк.ру можно найти подробную информацию об всех кредитных картах Сбербанка и возможных по ним лимитах. Это один из немногих банков, который может выдавать в рамках этого продукта до нескольких миллионов рублей. И порой держатели думают, как уменьшить кредитный лимит по карте Сбербанка, чтобы не было соблазна много тратить.

Кред. лимит 600 000 Р
Проц. ставка От 23,9%
Без процентов До 50 дней
Стоимость 0 руб.
Кэшбек СПАСИБО
Решение До 2 дней

Как банк назначает лимит

Лимит стандартных кредитных карт Сбербанка не превышает 600000 рублей. Но это совсем не означает, что если вы подадите заявку на ее выпуск, то банк именно столько и одобрит. Это просто максимум по конкретной программе, а изначально дадут гораздо меньше.

Так что, если вы видите цифру в 600000 и отказываетесь от оформления, потому что она вас пугает, вы делаете это зря. Можете смело подавать заявку, не боясь огромных не нужных сумм. По факту сначала всегда устанавливается небольшая линия, которая только в дальнейшем может постепенно увеличиваться.

При назначении суммы Сбер в первую очередь смотрит на уровень платежеспособности человека. Если он обладает небольшим доходом, то большую сумму ему и не одобрят. Учитываются и действующие обязательства гражданина, соотносятся его доходы и расходы.

Кроме того, если клиент новый и ранее никогда не пользовался услугами Сбербанка, ему точно не одобрят много. Ориентируйтесь на сумму не более 50000 рублей с возможностью увеличения.

Когда банк может увеличить лимит

Изначально линия скромная и может вполне устраивать держателя кредитки, который и не желает пользоваться более весомым. Все же, кредитная карта — это большой соблазн. Чем больше лимит, тем больше шансов залезть в долги. А проценты по кредиткам всегда немаленькие.

Банк сначала устанавливает небольшую линию, но всегда говорит, что будет периодически ее пересматривать и увеличивать. Это возможно при выполнении клиентом следующих условий:

  1. Он активно пользуется кредитной картой, совершает с ее помощью покупки, проводит платежи.
  2. Он не совершает нарушений, всегда вовремя и в положенном объеме вносит ежемесячные платежи.

Важный момент — Сбербанк не спрашивает, нужно ли клиенту увеличение. Он просто присылает сообщение о том, что линия стала больше и теперь достигла такой-то суммы. И более того, изменение суммы в большую сторону может происходить постоянно, если выполняются эти два условия. Далеко не все клиенты знают, как отказаться от этого увеличения, банк это особо не афиширует.

Если вы не согласны с увеличением лимита по кредитной карте Сбербанка, в ответ на информационное СМС нужно отправить “ЛИМИТ НЕТ”.

Понятно, что если человеку это не нужно, он думает, как снизить лимит по кредитной карте Сбербанка. И это обратное действие тоже возможно. Но побегать придется.

Как понизить кредитный лимит по карте Сбербанка

Сразу начнем с того, что есть предел понижения, который невозможно перешагнуть. Если при оформлении кредитной карты Сбер назначил лимит в размере, например, 70000 рублей, то это и будет минимально возможная сумма для конкретной карточки. Сделать ее еще меньше просто невозможно.

Но если банк поднял лимит или даже сделал это несколько раз, тогда есть возможность вернуть начальные или какие-то другие условия. Например, если изначально это было 70 000, а теперь линия достигла 150 000, можете обратиться в банк и уменьшить до 100 000.

Банк предлагает следующие варианты уменьшения:

  • Самому обратиться в офис Сбербанка с паспортом. Там напишите заявление, его примут, и вскоре придет уведомление о том, что линия уменьшена;
  • Можно позвонить на горячую линию Сбербанка по номеру 900, вы будете перенаправлены на нужного специалиста. После идентификации личности заявление будет принято устно.

Уменьшить лимит по кредитной карте Сбербанка онлайн невозможно, через банкинг такие обращения не принимаются.

А если банк снова увеличил линию

Не исключено, что через 3-6 месяцев вы снова получите сообщение о том, что кредитный лимит вашей карточки увеличен. Дело в том, что это действие проводит автоматическая система. Она регулярно анализирует поведение клиента и делает увеличение, не спрашивая.

То есть снова активно и без просрочек пользоваться картой Сбербанка, система снова пересмотрит сумму в большую сторону. Тут нужно держать руку на пульсе. Если вы получили соответствующее СМС и не согласны с действием, ответьте на сообщение текстом “ЛИМИТ НЕТ”. Это отменит операцию.

Читайте также  Что делать если забыл карточку в банкомате

Автоматические увеличение может проводиться несколько раз, следите за СМС. Отсутствие реакции приравнивается к согласию клиента.

Если вы решили вообще отказаться от кредитки

Порой начальный лимит настолько большой, что проще вообще отказаться от карты и оформить другую, которая будет обладать меньшей линией. Для примера — Премиальная кредитная карточка Сбербанка может обладать лимитом до 3 млн и платой за обслуживание в 4900 рублей за год. Начальный лимит может сразу установиться на уровне 500000-1000000 рублей, и может настать момент, когда и этого окажется просто много.

Для выполнения закрытия необходимо выполнить следующие действия:

  1. Предварительно позвонить на горячую линию банка и попросить сделать расчет суммы, которую нужно положить на счет для его закрытия.
    Положить указанную сумму и обратиться в офис Сбербанка, написать там соответствующее заявление.
  2. Счет закрывается в течение 30 дней, то есть не моментально. Дело в том, что начисление процентов и других плат по кредиткам проводятся по итогу отчетного месяц. Есть риск, что что-то вылезет, поэтому и требуется время.
  3. Если все нормально, деньги списались в нужном объеме, минуса нет, можно идти в банк и получать бумагу о том, что кредитка закрыта. Это не обязательно, но желательно: так вы защитите себя от непонятных претензий в будущем.

Если вам все же нужна кредитка, но с менее весомым лимитом, можете сразу подать заявку на выпуск, просто по другой программе. Допустим, можете выбрать классическую. По ней и лимит небольшой, и платы за обслуживание нет вообще.

Может ли Сбербанк сам снизить лимит

Уменьшение кредитного лимита по карте Сбербанка может быть проведено и самим банком. Если он видит объективные причины для выполнения этого действия, он это проведет.

Что может послужить причиной:

  • регулярные просрочки, внесение неполных платежей, опоздание с ними. Клиент ненадежный, доверять ему много нельзя. А злостным нарушителям и вовсе убирают лимит полностью;
  • снижение уровня кредитоспособности. Например, система отследила снижение уровня зарплаты (если клиент зарплатный), увидела, что он недавно взял крупный кредит. Чтобы снизить риски, Сбер проводит уменьшение.

Так что, линию по кредитной карточке Сбербанка можно и увеличить, и уменьшить. Делается это и по инициативе клиента, и на усмотрение банка. Но обе операции невозможно выполнить через Сбербанк Онлайн.

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Лимит кредитной карты Сбербанка

Лимит кредитной карты Сбербанка – это максимально доступная сумма для заемщика, которую он может использовать по мере необходимости, восстанавливать (полностью или частично) и снова снимать в течение всего периода действия договора. В сбербанке лимит напрямую зависит от категории карты.

Лимиты для кредитных карт Сбербанка

Подать заявку, используя доступные средства сегодня, не сложно. Основную трудность представляет определение кредитного лимита, которым можно будет пользоваться. Расчет важно произвести максимально точно, чтобы в конечном итоге расходы по кредитке не превышали доходы, которыми нужно будет погашать задолженность перед банком.

По ряду кредитных карт Сбербанка лимит установлен в размере 300 000 рублей для заемщиков, обратившихся на общих основаниях, и 600 000 рублей для клиентов, которым сделано персональное предложение.

К ним относятся: кобрендинговая Аэрофлот (Классик/Голд) и благотворительная Подари жизнь (Классическая/Золотая). Кредитные лимиты для других категорий кредитных карт Сбербанка:

  • Gold (Виза, МастерКард): до 600 тыс. руб.
  • Classic и Standard (МастерКард и Виза): до 300 тыс. руб. на общих основаниях, до 600 тыс. в рамках персонального предложения.
  • Молодежные кредитки: до 200 тыс. руб.;
  • Моментальные (Виза, МастерКард Momentum): до 200 тыс. руб.

Сбербанк может сделать предложение лично вам увеличить кредитный лимит до 600 тысяч рублей по карте Подари жизнь, если вы не допускаете просрочек по Грейс-периоду

Потенциальным заемщикам следует понимать, что максимально возможный кредитный лимит, указанный по конкретной кредитке, не обязательно будет доступен именно ему. Его может уменьшить Сбербанк, исходя из предоставленных данных или захочет уменьшит сам клиент.

Изменение кредитного лимита

Сумму, которую готов выдать банк, обычно определяют индивидуально кредитные эксперты с учетом всех значимых факторов (категория заемщика, его платежеспособность).

Повысить уровень кредитки

Если у вас уже оформлена в Сбербанке кредитная карта, увеличить (повысить) лимит можно только при следующих условиях:

  • Сумма, одобренная в индивидуальном порядке, меньше предельно возможной по этой карте;
  • У заемщика изменились обстоятельства (он стал зарплатным клиентом банка, открыл вклад).
  • В течение длительного периода заемщик проявил себя как благонадежный клиент, вовремя выполняющий свои обязательства перед банком. В таком случае следует обратиться в банк, чтобы узнать, можно ли увеличить лимит по кредитке.

Если же вы пользуетесь карточкой с одобренным кредитным лимитом с максимально возможной суммой, то можно обратиться в банк с просьбой выдать кредитку более высокого уровня.

Вы будете иметь возможность увеличить доступную сумму кредитования, если, например, вместо Классической оформить Золотую. Возможно нужно будет предоставить дополнительные подтверждения о том, что ваше материальное благосостояние позволяет взять на себя большие обязательства, чем те, которые у вас уже имеются.

Дайте банку знать, что улучшилось ваше материальное положение — это способ повысить лимит по кредитке

Новая кредитка может быть дороже в обслуживании. Знакомьтесь с тарифами и условиями пользования до заключения договора.

Уменьшить одобренную сумму

Можно по кредитной карте Сбербанка уменьшить лимит в случае такой необходимости. Если сумма одобренного кредита превышает ваши потребности или у вас ухудшилось материальное положение, то можно ее снизить. Для этого достаточно написать соответствующее заявление.

Важно помнить, что уменьшить доступную сумму по кредитной карте можно на определенных условиях:

  • После рассмотрения заявления от клиента Сбербанк может уменьшить лимит, но увеличить или повысить его вновь будет невозможно.
  • Задолженность перед банком на момент обращения клиента с целью уменьшит кредит должна быть полностью погашена.

Не согласны с увеличенной суммой кредита по вашей карте — обратитесь к сотруднику банка и оставьте заявление на снижение лимита

Когда лимит по карте вырос, но условия его предоставления остались прежними (банк информирует об изменениях посредством СМС), вы можете самостоятельно ограничить себя в тратах, ели их превышение считаете неразумным или недопустимым для вашего бюджета.

Примечание: банк может повысить кредитный лимит в одностороннем порядке, если будет убежден, что вы благонадежный заемщик.

Заключение

В Сбербанке лимит кредитной карты устанавливается в соответствии с категорией кредитки (максимально возможный) в индивидуальном порядке. Для действующих клиентов действуют специальные предложения, которые дают право на изначальное увеличение кредитного лимита. При необходимости заемщик может увеличить (повысить) или уменьшить лимит с согласия банка.

Отзывы и комментарии

Никогда не использовал весь лимит кредитки и не зря, мой друг например настолько погряз в кредитах, что уже не знает теперь как выкрутиться, это своего рода зависимость я считаю. Я привык обходиться без таких кардинальных снятий нужных сумм, это если что-то серьезное, тогда можно, а так конечно же нет.

Жить в кредит постоянно, полный абсурд. Так всегда будет психологически тяжело. У меня уже были кредитные карты от СБ. Ни разу не допускал выплат процентов. Если были случаи крайне экстренных проплат, а на счету недостаточно средств, спасала кредитная. Сейчас достраиваю коттедж, мне нужна кредитная для оплаты стройматериалов. СБ предложил, я подумал, взвесил все, потом подал заявку. уверен, и впредь она для меня как подстраховка на короткое время и работы по строительству из-за недостатка финансов не остановятся.

Как снизить лимит по кредитной карте Сбербанка через онлайн кабинет банка

Завышенный лимит по кредитке часто приводит к образованию серьезного долга перед банком, справиться с платежами по которому становится все сложнее. Чтобы исключить проблемы с погашением, отказавшись от соблазна снова воспользоваться сбербанковской карточкой, клиенты ищут способ, как уменьшить кредитный лимит на карте Сбербанка, не отказываясь полностью от кредитования.

  1. Зачем сокращать кредитный лимит на карте
  2. Какие максимальные лимиты кредитных карт Сбербанка
  3. Методы уменьшения кредитного лимита по карте Сбербанка
  4. Понизить кредитный лимит с помощью личного кабинета
  5. Обратиться в отделение банка
  6. Как банк автоматически снижает лимит

Зачем сокращать кредитный лимит на карте

Открывая кредитную карту, клиенты не всегда имеют возможность изменить лимит, соглашаясь с предложенной и согласованной банком суммой. Спустя некоторое время заемщик понимает, что необходимо ограничить размер доступной суммы, ориентируясь на собственные потребности.

Большинство обращений в банк с просьбой уменьшения кредитного лимита связано со следующими причинами:

  1. Потребности владельца кредитки в заемных средствах гораздо ниже, чем было предложено банком.
  2. Создание дополнительных ограничений, которые уберегут от соблазна растратить одолженные у банка средства.
  3. Желание сократить расход по карте с высокой процентной переплатой, чтобы затем воспользоваться более выгодным предложением кредита наличными, где ставки вдвое ниже стандартных процентов по кредитному пластику.
  4. Принятие дополнительных мер безопасности по защите кредитного лимита от несанкционированных списаний. Опасность для заемщика представляют не только мошенники, которые могут получить доступ к заемной сумме. Клиент намеренно вводит ограничения, чтобы контролировать уменьшенный расход средств в пределах безопасного лимита, когда банк налагает взыскание с кредитных средств заемщика.

Пластиковая карточка с заемной суммой часто оформляется в период повышенной потребности в дополнительном финансировании, и спустя некоторое время согласованная ранее кредитная линия оказывается ненужной. Чтобы не отказываться от карты совсем, закрывая счет и уничтожая кредитку, заемщик понижает лимит средств, которые он мог бы использовать при появлении экстренной непредвиденной потребности в средствах банка.

Читайте также  В каких банках не стоит брать кредит

Какие максимальные лимиты кредитных карт Сбербанка

При выборе карт Сбербанка обращают внимание на максимальные лимиты, которые готов согласовать эмитент в случае согласия с выпуском кредитки. Разобраться в уровнях кредитной линии по разным видам пластика несложно. Предусмотрено всего 3 основных предела, в зависимости от уровня привилегии пластика и наличии персонального предложения эмитента:

  1. До 300 тысяч рублей устанавливают лимит по кредиткам Standard/Classic или Gold в рамках стандартных условий эмиссии по инициативе заемщика.
  2. До 600 тысяч рублей ограничены кредитные линии, предоставленные по персональному предложению банка, через предодобренные программы по карточкам Моментум, Классик, Стандарт и Голд.
  3. До 3 миллионов рублей предоставляют персонально по премиальному кредитному пластику.

На самом деле максимальные суммы банк согласует только при условии, если кредитор будет абсолютно уверен в платежеспособности клиента и наличии потребностей в предельно допустимых суммах. Увеличить лимит по кредитной карте Сбербанка можно только в рамках нового согласования заявки, но уменьшить его возможно в рамках текущей эмиссии.

Методы уменьшения кредитного лимита по карте Сбербанка

Инициатором снижения кредитной линии может стать не только заемщик, но и сам кредитор, видя неспособность держателя пластика справляться с обязанностями по погашению долга.

Если сам владелец решит оградить себя от возможным проблем с чрезмерным лимитом, это допускается выполнить 2 способами – через самостоятельное лимитирование расходуемых сумм или через снижение линии по письменному заявлению в банковское учреждение.

Понизить кредитный лимит с помощью личного кабинета

Держатель карточки может самостоятельно понизить расходуемые средства, пользуясь личным доступом в кабинет интернет-банка. Предварительно предстоит зарегистрироваться в системе Сбербанк Онлайн и получить логин и пароль для входа в кабинет. Услуга доступна любому пользователю с картой любого уровня (Momentum, Visa Gold/ Classic, Mastercard Gold/Standard).

Последовательность действий выглядит следующим образом:

  1. Зарегистрироваться в интернет-банке.
  2. Авторизоваться в системе.
  3. Выбрать карту для установления настроек.
  4. В меню с настройками выбирают ограничиваемый параметр. Это может быть лимит на снятие наличных, на расходование средств в течение месяца, по 1 транзакции.
  5. Операция по установлению настройки требует подтверждения одноразовым паролем.

При возникновении затруднений с самостоятельным определением максимальных сумм к списанию, обращаются к сотруднику банка, оператору горячей линии по номеру «900» в пределах РФ, либо по московскому номеру +7 495 500 5550 при нахождении за рубежом, с тарификацией звонков как международных.

Нужно понимать, что клиент вправе уменьшить только суммы, расходуемые по карточке, а лимит остается прежним. Чтобы полностью исключить возможность снятия настройки и возврата к повышенным тратам, понадобится личное обращение в банк с заявлением.

Обратиться в отделение банка

Условиями сотрудничества с кредитором, предусмотрено право изменения параметров кредитования. По кредитной карте Сбербанка заемщику возможно уменьшение доступной к использованию суммы. Клиент вправе снизить лимит, обратившись непосредственно в офис эмитента с письменным заявлением.

Подавать обращение необходимо в то же отделение, где изначально был выдан пластик. В отделение необходимо предъявить паспорт и карточку, а также сообщить о желании пересмотреть кредитную линию в сторону понижения.

Главное условие для согласования заявки – погасить всю имеющуюся задолженность. Заемщик вправе рассчитывать на корректировку условий, если своевременно исполнял взятые по договору обязательства.

После подачи заявления кредитор анализирует ситуацию с расходованием средств по кредитке, проверяя на наличие просрочек и непогашенных задолженностей. В течение 3 рабочих дней банк принимает решение, но иногда время рассмотрения продлевается до 7 дней.

О результатах рассмотрения заявления банк оповещает в смс по номеру привязанного сотового телефона. При наличии доступа в интернет-банк изменения можно увидеть после авторизации в системе.

Как банк автоматически снижает лимит

Иногда клиенту не приходится ничего предпринимать, поскольку банк автоматически пересматривает сумму кредитования, находя для этого обоснования:

  1. Заемщик халатно относится к обязательствам и имеет хроническую задолженность по банковским платежам.
  2. Человек постоянно задерживает платежи и не оплачивает начисленные штрафы.
  3. Владелец кредитки игнорирует обращения банка и уклоняется от беседы с кредитором по поводу погашения долга.

Видя несерьезное отношение ко взятым обязательствам банк вправе сократить лимит вплоть до суммы текущей задолженности, исключая возможность новых списаний. Такой способ, хоть и не требует действий со стороны заемщика, влечет за собой негативные последствия от дополнительно начисленных штрафов до испорченной кредитной истории и невозможности оформить новые, более выгодные займы.

Перед решением ограничить доступ через допущение нескольких просрочек, стоит хорошенько задуматься, к каким последствиям это может привести в будущем. В крайнем случае, лучше позвонить в банк по горячей линии и обсудить возможность ограничения доступа к средствам, чем намеренно допускать просрочки, нарушая условия подписанного договора о банковском обслуживании.

Как повысить лимит на кредитной карте Сбербанка

После оформления заявки клиенту выдадут карту с возобновляемым кредитом, использовать который можно на любые нужды. Получить сразу максимальную сумму невозможно, однако банк может ее пересмотреть позже. Самый задаваемый вопрос пользователей карточек: как увеличить лимит по кредитной карте Сбербанка? Сегодня мы рассмотрим основные методы повышения КЛ.

Что такое лимит на кредитке?

Кредитный лимит – это сумма средств, которую банк предоставляет в пользование заемщику, на условиях возвратности под определенный процент. Величина лимита назначается исключительно по инициативе банка и может серьезно отличаться от пожеланий клиента. Самый важный фактор, определяющий величину КЛ, – платежеспособность заемщика.

Максимальный лимит кредитной карты Сбербанка зависит от типа и вида банковского пластика. Так, максимально допустимый лимит по классической кредитке составляет всего 300 тыс., но в отдельных случаях может возрасти до 600 тыс. (если держатель является клиентом Сбербанка и по другим продуктам: вклады, зарплата).

Что же касается премиальных карт, то их кредит в стандартном варианте не превысит 600 тыс., но для отдельных клиентов может достигать 3 млн. рублей.

Причем стоит понимать, что получить максимальный кредитный лимит сразу практически невозможно. Банк оставляет за собой право поднять или уменьшить его в зависимости от активности использования пластика клиентом.

За увеличение кредита отвечает автоматизированная система

Многие держатели карт считают, что сотрудники банка самостоятельно решают, одобрить вам максимальный лимит или предоставить всего 30 тыс. рублей. Поэтому получив меньше, чем рассчитывали, заемщики задают вопрос: как увеличить сумму на кредитной карте Сбербанка.

Ответ один – за расчет допустимого кредита в каждом отдельном случае отвечает автоматизированная система (робот). Она запрограммирована анализировать полученную информацию о клиенте: сравнивать эталонное значение с реальными доходами клиента, его расходами, кредитной историей и другими показателями. Чем ближе реальное положение клиента к эталонному образцу, тем больше вероятность, что он получит желаемую сумму.

Обмануть программу, «подмазать» или повлиять на ее решение не получится ни у клиента, ни у самого банковского сотрудника. Она всего лишь шаблонно проверяет заложенные в нее значения. Поэтому просить менеджера увеличить лимит кредитной карты Сбербанк нет смысла. Доступ к программе заблокирован для сотрудников.

Какие способы повысить лимит есть в Сбербанке?

Если вы хоть раз задавались вопросом, как увеличить кредитный лимит в Сбербанке, значит его сумма меньше допустимого максимума по вашей карточке. Следовательно, имеются все шансы получить повышение.

Сделать это можно всего двумя способами:

  1. Автоматическое повышение. С периодичностью раз в полгода система сканирует расходы по картам и предлагает повысить или понизить лимит в зависимости от качества исполнения обязанностей клиентом. Если своевременно погашать долги, часто использовать кредитку, и тем самым позволять банку зарабатывать на безналичных операциях, значит будет предложено повышение в пределах 20-30% от ранее установленной суммы. Если практически не пользоваться картой, допускать просрочки, тогда банк предложит сократить кредит. Оповещение высылает по СМС. Держатель карточки самостоятельно принимает решение, нужно ли ему предложенное изменение.
  2. По заявлению клиента. Если предложений об изменении лимита давно не было, а вам необходимо увеличить имеющуюся на карте сумму, тогда стоит обратиться непосредственно в банк. Сотрудники Сбербанка предложат написать заявление и попросят справку 2-НДФЛ. Изучив ваши показатели по работе с картой, консультант сможет предварительно оценить: можно ли увеличить лимит кредитной карты Сбербанка. Если долги полностью закрыты, у клиента стабильный доход, тогда система одобрит желаемое повышение. Уведомление о принятом решении также поступит на указанный телефон.

Правила увеличения КЛ

Если вы еще не знаете, как увеличить лимит по карте Сбербанка, тогда изучите негласные правила банков, применив которые вы точно сможете рассчитывать на скорое повышение суммы на кредитке.

  1. Пользуйтесь картой как можно чаще, а лучше проводите все безналичные расчеты с помощью нее. Так вы покажете банку, что вам интересен его продукт.
  2. Совершайте дорогие покупки и оплату услуг по карте. Это заострит внимание Сбербанка, что ваших доходов достаточно для очередного повышения.
  3. Следите за своей кредитной историей. Не допускайте просрочек ни в Сбербанке, ни в любом другом банке. КИ будет отражаться в общей базе.
  4. Платите вовремя, а лучше заранее. Так вы избежите неожиданных просрочек и оставите кредитную историю чистой.
  5. Вносите немного больше, чем предусмотрено обязательным платежом. Это подчеркнет наличие возможностей для работы с кредитными обязательствами.
  6. Не пытайтесь все время закрыть долг исключительно в льготный период – дайте возможность банку немного заработать. Это повысит шансы на повышение кредитного лимита.
  7. Пользуйтесь другими услугами банка: дебетовая карта, вкладные операции, получение зарплаты. Так банку еще проще следить за вашими реальными оборотами.
  8. Сообщайте об изменениях в доходах. Принесите справку с места работы, сообщите о дополнительных заработках, все это будет играть в вашу пользу.

Использование хотя бы нескольких рекомендаций однозначно повысит ваши шансы на получение ожидаемого результата.

Вывод

Чтобы претендовать на повышение кредитного лимита, достаточно быть исполнительным заемщиком и своевременно исполнять кредитные обязательства. Чем больше банк получает от клиента, и чем меньше с ним проблем, тем выгоднее сотрудничество для обеих сторон. Платите вовремя, часто используйте карту для выполнения обязательных оборотов и можете ожидать плановое повышение размера кредита по карте.

Читайте также  Как найти карту сбербанка

Можно ли подать заявление на повышение лимита?

Конечно. Это второй способ повлиять на величину установленного ранее кредита. Однако вместе с заявлением необходимо подать справку о доходах, подтверждающую вашу готовность платить и тратить больше.

Как понизить лимит?

Для понижения кредита достаточно обратиться в банк или позвонить по телефону горячей линии (900 или +7(495)500-5550).

Могут ли быть задолженности на момент подачи заявления?

Если еще не подошел день обязательного пополнения счета, а клиент гасит кредит своевременно, тогда такая задолженность может быть. Но для подтверждения платежеспособности лучше заблаговременно закрыть долги.

Как обновить анкетные данные?

Обратиться в отделение банка и провести идентификацию клиента с заполнением дополнительной информации в анкету. В нее можно вносить изменения о работе и заработной плате, о дополнительных доходах, смене номера и места жительства.

Как снизить лимит по кредитной карте Сбербанка

Когда банк предлагает оформить кредитку, чаще всего лимит устанавливается без учета желаний заемщика, на основании информации о платежеспособности и предложенной программы эмиссии. Проходит время, и клиент понимает, что вся сумма кредитного лимита не востребована, а риск потери кредитки с таким крупным доступным остатком, заставляет понервничать. Чтобы уменьшить кредитный лимит на карте Сбербанка, пользуются дистанционным инструментом настройки средств для списания, либо обращаются в офис кредитного учреждения с соответствующим заявлением.

Помимо уменьшения лимита по карточке предусмотрены дополнительные регулировки по снятию и географии расходования средств. Эти нюансы необходимо знать, чтобы работа с кредиткой не доставляла неудобств и неприятностей.

  1. Для чего сокращать кредитный лимит
  2. Особенности карт с возобновляемой линией в Сбербанке
  3. Способы, как уменьшить кредитный лимит по карте Сбербанка
  4. Обратиться в офис банка
  5. Как автоматически снижается лимит
  6. Можно ли понизить кредитный лимит через личный кабинет
  7. Как еще можно ввести ограничение для карточек Сбербанка
  8. Как повысить лимит по карте Сбербанка

Для чего сокращать кредитный лимит

Вопрос о назначении конкретного лимита по кредитной карте Сбербанка возникает при первичном согласовании заявки, а затем при анализе платежеспособности клиента. Есть несколько параметров определения размера кредита, на основании которых будет одобрена кредитная линия:

  • максимально допустимый размер согласно программе банка;
  • суммы в пределах уровня пластиковой карточки – Standard, Gold, премиальная;
  • платежные способности клиента;
  • степень надежности заемщика.

Сложив совокупность факторов, банк утверждает потолок доступных для клиента средств на счету карточки.

Кредитный лимит – максимальная сумма, выделенная кредитором конкретному клиенту, на основании изучения его анкеты, но в пределах величины, определенной программой эмиссии.

Обычно банк придерживается правила, назначения оптимального лимита, выше которого выдать средства не представляется возможным. В результате, многие заемщики, рассчитывавшие пользоваться деньгами банка лишь для редких покупок на небольшие суммы, видят огромные суммы баланса и желают их уменьшить.

Ниже представлен список причин, почему заемщикам требуется сократить размер кредитной линии:

  1. Контроль за расходными операциями. Устоять соблазну воспользоваться деньгами банка для решения финансовых проблем сложно, ведь сумма лежит на счету и доступна к снятию в любой момент по требованию человека. Только здравый смысл не дает клиентам пользоваться одолженной суммой для удовлетворения сиюминутных прихотей.
  2. Редкий клиент готов платить процентную переплату, а кредитку оформляет в расчете использования в пределах грейс-периода. Если купить товара на сумму больше, чем заемщик заработает за льготный период, неминуемы начисления банковского процента, а такой вариант изначально не устраивал владельца пластика.
  3. Ответственное отношение к обязательствам перед кредитором не всегда сопровождается разумными тратами. От большей суммы отказываются, чтобы обеспечить сохранность безупречной кредитной истории и своевременного погашения долга согласно правилам выбранной программы.
  4. Когда клиент планирует крупную покупку, интерес к максимальному лимиту понятен. Если в ближайшие месяцы нет никаких планов на приобретение ценного имущества, в большом остатке по картсчету нет смысла.
  5. Крупная сумма – не только соблазн быстро потратить, а потом годами расплачиваться с повышенной процентной переплатой. Гораздо опаснее хранить пластик с огромной суммой, которую могут украсть со счета мошенники, либо есть риск потери кредитки. Чем меньше величина доступного расходования денег, тем спокойнее чувствует себя клиент.

Раньше банк устанавливал ограничения и пересматривал их по собственному усмотрению, не спрашивая заемщика. Последние изменения обязывают кредитора спрашивать разрешение на увеличение доступной суммы, но уменьшить ее банк по-прежнему вправе.

Особенности карт с возобновляемой линией в Сбербанке

При получении сбербанковской кредитки встает вопрос о сумме, выделенной банком для расходования клиентом. Хотя обычные потребзаймы позволяют получать наличные и с минимальной переплатой, кредитки в Сбербанке пользуются повышенным спросом, поскольку кредитная линия возобновляетстя. Особенность такого ограничения – в использовании кредитного лимита несколько раз. Погасив долг и внеся минимальный платеж, заемщик вправе снова пользоваться деньгами со счета в течение всего срока действия пластика.

При подписании договора заемщики редко обращают внимание на пункт, касающийся суммы возобновляемого лимита. Позже, когда банк по собственному усмотрению изменяет верхнюю планку, возникает недоумение и разочарование кредитным продуктом.

Если фактический размер банк устанавливает по собственному усмотрению, проанализировав параметры заемщика, то максимальные лимиты заранее предопределены, исходя из того, является ли карточка Голд, классической, стандартной, моментальной или элитной.

Большинство кредиток Виза и Мастеркард ограничены:

  • 300 тысячами рублей для Mastercard/ Visa Gold, Classic/Standard по стандартному предложению;
  • 600 тысячами рублей для обеих платежных систем в рамках персонального предложения по золотой и стандартной карточке, а также по Visa/Mastercard Premium;
  • 600 тысячами рублей по индивидуальной программе мгновенного выпуска;
  • 3 миллиона рублей – по персональному предложению клиентам с привилегиями.

Максимальный лимит устанавливается редко, только при полной уверенности банка в высоком заработке клиента и его безупречной репутации.

Способы, как уменьшить кредитный лимит по карте Сбербанка

Когда заемщик подает запрос в банк и просит определенный лимит, нет гарантии, что предложенная сумма совпадет с ожиданиями человека. Иногда потребность в крупной кредитной линии пропадает после завершения важной сделки, ради которой заемщик обращался в банк. Тем не менее, владелец пластика предпочитает оставить его на всякий случай для текущих нужд. В такой ситуации есть 2 варианта, как уменьшить кредитную линию:

  • в автоматическом режиме;
  • по личному обращению заемщика.

Дополнительно предусмотрена возможность настройки списаний по суммам и месту использования. Какой вариант выберет держатель пластика, зависит от конкретной ситуации.

Обратиться в офис банка

Чтобы пересмотреть доступную сумму по кредитной карте Сбербанка, правильнее всего обратиться непосредственно с отделение банка и подать заявление на уменьшение лимита. При визите клиент предъявляет карточку и личный удостоверяющий документ – паспорт.

Банк снизит сумму, если нет просроченных платежей по номеру кредитного счета. Если уже образовалась просрочка, перед посещением офиса предстоит погасить долг и выплатить штрафы.

В течение 7-дневного срока возможно получить новый лимит, о чем будет сообщено в смс, которая придет на номер привязанного мобильного.

Собираясь использовать официальный способ изменения параметров кредитования, нужно быть готовым, что повысить уменьшенную кредитную линию уже не удастся.

Как автоматически снижается лимит

Следующий способ применять не рекомендуется, если есть возможность пересмотреть параметры кредитки официальным образом. Дело в том, что банк снижает лимит в автоматическом режиме, если видит, что заемщик не справляется с обязательствами и имеет проблемы с выплатами.

Для уменьшения суммы перестают платить по кредиту и накапливают задолженность, либо хронически нарушают график погашения.

Такой метод не рекомендуется использовать без крайней необходимости, поскольку:

  • портится кредитная история;
  • банк досрочно требует вернуть сумму;
  • помимо задолженности все равно придется заплатить неустойку и штрафы.

После такого пересмотра лимита новую карточку получить крайне сложно, а запись о неудачном опыте кредитования обязательно появится в базе БКИ.

Можно ли понизить кредитный лимит через личный кабинет

Альтернативным вариантом понизить кредитную линию станет прекращение его использования через установление особых настроек. Внеся некото3-

рые изменения в параметры расходования средств через Сбербанк Онлайн, заемщик устанавливает индивидуальные лимиты по собственной инициативе.

Настройки по индивидуальным лимитам выполнят дистанционно, через интернет. Условий всего два – иметь доступ к личному кабинету и подключенный мобильный банк для подтверждения распоряжений клиента.

Помимо ежемесячных ограничений по безналичным операциям, клиент вправе отменить или свести к минимуму снятия наличных.

Устанавливать индивидуальные настройки рекомендовано всем, кто заинтересован в контроле за расходом кредитных средств, либо опасается несанкционированного снятия мошенниками.

Как еще можно ввести ограничение для карточек Сбербанка

Если нет намерения окончательно избавляться от возможности пользоваться крупной суммой, правилами работы с кредиткой Сбербанка предусмотрено право ограничить не только индивидуальные лимиты на ежемесячные и однократные операции, но и вводить особый режим применения карточки с запретом расплачиваться кредиткой в выбранных заемщиком странах.

Сбербанк рекомендует ввести ограничения для оплаты кредитными средствами в странах, статистика по которым показывает высокий уровень преступности и риск мошенничества. В список таких стран входит Венесуэла, Мексика, Австралия. Сюда традиционно включают восточные страны (Таиланд, Малайзия, Гонконг), а также добавлена страна-сосед России – Украина.

Как повысить лимит по карте Сбербанка

Если на пересмотр лимита заемщик еще может рассчитывать, то повысить по собственному желанию его не удастся. Так как банк устанавливает кредитную линию с учетом платежеспособности, для увеличения суммы понадобятся веские основания.

Подтвердить высокую надежность и способность справляться с повышенными обязательствами помогут дополнительные документы, прилагаемые к новой заявке клиента:

  1. Личные документы.
  2. Справки, выписки о доходах.

Ежегодно банк по собственной инициативе пересматривает условия кредитования, и при выявлении высокой активности и частом использовании большей части суммы, банк может изменить лимит для снятия или расходования безналичным способом.

Врожденная экстравертка. Закончила Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики», г. Москва факультет экономики, банки и банковское дело. Даю бесплатные финансовые консультации.