Как снизить ипотеку в сбербанке

Как снизить процент по ипотеке в сбербанке

Как можно снизить уплачиваемый процент по ипотеке в Сбербанке?

Как мне добиться согласия от Сбербанк на рефинансирование по ипотечному кредиту? То есть хочу ипотеку перевести со Сбербанк в Газпромбанк — снизить процент по ипотеке на пару пунктов.

Как я могу снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке? Или как второй вариант, возможно ли взять ипотеку в другом банке под более низкий процент для того что бы закрыть ипотечный долг в Сбербанке?

У меня вообще ипотека на 15 лет под 15% .Хотела сбавить ипотечный кредит, в сбербанке сказали что нельзя так как у сумма 500 тысяч справедливо или нет. Как вы считаете. Банк может снизить проценты по ипотеке.

У меня вообще ипотека на 15 лет под 15% и вот думаю доживу ли я.Хотела сбавить ипотечный кредит, в сбербанке сказали что нельзя так как у сумма 500 тысяч справедливо или нет. Как вы считаете. Банк может снизить проценты по ипотеке?

Говорят о снижении процентной ставки по ипотеке, а у меня ипотека взята под 14,5%.плачу уже четвертый год.

Можно ли мне как то снизить проценты и сделать перерасчёт.ипотека взята в Сбербанке.

Заранее благодарю вас за то что ответите, так как всегда отвечаете.

У нас ипотека взабсибкомбанке под 17%,брали 1900000 тр., в г.Тобольске в 2011 году 07 месяца, вопрос было ли снижение ставки по рефинансированию в центр. Обанке в 2011 г, и подскажите как нам снизить процент по ставки в нашем банке и как нам сделать чтоб банк сбербанка забрал ипотеку под рефинансирование и что нужно.. а то наш банк нас не отпускает и ставку не снижает, помогите советом..

Пожалуйста у меня действующая ипотека под 11,5 процентов была взята в 2014 году Могу ли я как-то снизить процент по ставке банка до минимального. Брала в Сбербанке.

Ну и еще вопрос. Как мне правильно подать возврат по ипотеке на 1/2 долю, которая была на бывшем муже. Сейчас на мне. Я сама плачу по ипотеке 100%. Он отказался от своей доли в мою пользу. Документы в банке все переделали на меня. 1 раз бывший подавал на возврат и все. Как мне теперь сделать так, чтобы полностью получать возврат со всей суммы? А не только со своей 1/2.

Взяли (сын — это я) с мамой в 2013 году взяли ипотеку сбербанка, где основной заемщик является мама, а я — созаемщик. Наш совокупный доход позволял платить платежи исправно. В 2014 году умерла мама. Я остался выплатить кредит как единственный созаемщик. Уточнение при одобрении ипотеки: мама на тот момент уже была инвалид 2 группы, кредит страховался в страховой компании, где в договоре было написано, что она не является инвалидом, пришлось подписать договор ей, иначе бы ипотеку не одобрили.

1. Можно ли обоснованно снизить хотя бы процент по данной ипотеки, чтобы уменьшить платеж, т.к. изменился доход очень сильно в низкую сторону?

2. Есть ли в будущем возврат процентов или подоходного налога по ипотеке? В данный момент у меня на руках только Свидетельство о наследовании квартиры, т.е. документы на собственника (меня) не оформлены.

Снизить процент по ипотеке в Сбербанке

В случае ипотечных кредитов, сотрудники Сбербанка обязаны помогать клиентам и стараться предоставить им наиболее выгодные тарифы. Поэтому даже после заключения договора, клиент имеет право подать заявление, в котором указываются причины изменения процента по договору (они должны быть существенными). Заявление нужно зарегистрировать в отделении банка, у одного из сотрудников. Ответ вам обязаны выдать в течение 10 дней.

Заявление на снижение процентной ставки по ипотечному кредиту

Скачать заявление на снижение ставки по кредитному договору можно по этой >ссылке Кому полагается реструктуризация?

Реструктуризация ипотеки — оказание помощи банком заемщику, испытывающему финансовые трудности, в исполнении обязательств по ипотечному долгу.

По правилам Сбербанка, получить реструктуризацию могут такие группы населения:

  • граждане, принимавшие участие в военных конфликтах или иных боевых действиях;
  • родители или опекуны, имеющим на попечительстве ребенка-инвалида;
  • родители или опекуны, у которых есть несовершеннолетний ребенок;
  • инвалиды.

Банк может назначить частичную или полную отсрочку по выплатам кредита, в таких случаях:

  • снижение заработной платы или потеря работы;
  • нахождение заемщика на военной службе в ВС РФ;
  • смерть или тяжелая болезнь заемщика;
  • беременность или декрет.

Оформление реструктуризации ипотеки

Чтобы провести реструктуризацию кредита в банке без особых проблем, необходимо собрать такой пакет документации:

  • копия трудовой книжки (заверить);
  • справка, подтверждающая доход;
  • бумаги, подтверждающие текущее семейное положение;
  • копии документа, удостоверяющие личность;
  • заявление, в котором указывается просьба о проведении реструктуризации, а также подтверждение возникших трудностей.

После сбора пакета документов, необходимо передать их в банк и ожидать рассмотрения в течение 10 дней. Обратите внимание, что до получения положительного или отрицательного ответа, просрочек по кредиту быть не должно, иначе банк откажет вам со 100% вероятностью.

Новая программа от банка с государственной поддержкой для семей

Подробная информация в разделе по ссылке: «ипотека ипотека с господдержкой»

Как снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке

Острая потребность россиян в собственном жилье возродила подзабытое в советские времена понятие ипотеки.

На сегодняшний день рынок кредитования покупки жилья демонстрирует устойчивый рост, хотя при существующих темпах потребности населения будут удовлетворены далеко не в ближайшем будущем. Не может не радовать, что условия предоставления долгосрочных займов в последние годы претерпели заметные изменения в лучшую сторону:

  • Упростился порядок оформления;
  • понизились основные ставки. Оптимистично настроенные аналитики из банковского сектора даже надеются, что в течение года их уровень опустится ниже десятипроцентной отметки. Тогда спрос на ипотечное кредитование резко возрастет, так как оно станет доступно значительно большей части населения;
  • вдвое сократилось среднее предложение уровня первоначального взноса. Большинство банков вышло на пятнадцатипроцентный уровень. Но огромная масса Сбербанка, выдающего абсолютное большинство заимствований в стране и поставившего первый взнос на жилье в 20%, удерживает дальнейшее сокращение;
  • государство активно поддерживает реструктуризацию ипотечной задолженности, предоставляет льготы и субсидии.

В такой ситуации в худшем положении невольно оказались те клиенты банков, которые оформили соглашения по долгосрочным заимствованиям в прежние годы. Банку, над тем, как снизить ипотеку для новых клиентов, задумываться не надо. А вот многие клиенты вопросом, как снизить процент по ипотеке, задаются и ищут пути выхода из несправедливо складывающейся, по их мнению, ситуации. Они полагают, что у банковских структур по отношению к ним нет другого честного решения, как снизить ипотеку. Слишком уж велика получается разница в условиях для прежних и новых клиентов.

Как же снизить ставку по действующей ипотеке?

Безвыходных ситуаций, как правило, не бывает. Но крайне редко выход находится, если не предпринимать усилий по его поискам. В поисках решения, как снизить ставку по ипотеке, специалисты по кредитованию не затрудняются. Ими сходу предлагается несколько достаточно несложных по воплощению вариантов действий, как снизить ипотеку. Посмотрим, как можно без особых усилий попытаться снизить ипотеку. Не все из предложенных способов подойдут всем и каждому, но они показывают, что можно подыскать, как снизить ипотеку:

  1. Устроившись на работу официально, сразу получаешь ответ, как снизить ставку по ипотеке. Подача формы 2-НДФЛ вместо банковской или произвольной, вроде бы, пустая формальность, а как способ снизить процент по ипотеке на полпункта – подойдет.
  2. Банки полагают рискованным кредитовать индивидуальных предпринимателей и неофициально трудоустроенных лиц, поэтому повышают для них уровень основной ставки. Будучи предпринимателем, стоит подыскать официальное трудоустройство и подать банку форму 2-НДФЛ, а доходы от бизнес-деятельности показать, как дополнительные. Способ показывает, как снизить ставку по ипотеке на полтора пункта.
  3. Написать заявление об ухудшившемся финансовом состоянии. Документальное подкрепление должно быть основательным: больничные листы, рецепты, трудовая книжка с записью об увольнении и т. п. Реструктуризация позволит улучшить условия действующего соглашения.
  4. Получать заработную плату на расчетный счет в банке-заимодавце. Около половины представителей российского банковского сектора сами подсказывают своим клиента, как снизить процент по ипотеке на полпункта. Следует учитывать, что банки признают клиента зарплатным по прошествии трех-шести месяцев.
  5. Работать в компании, являющейся корпоративным партнером банка. Многие финансовые учреждения показывают такой вариант, как снизить ипотеку.
  6. Обзавестись приличной кредитной историей. Ряд заимодавцев к подобному обстоятельству демонстрирует неравнодушие.
  7. Приобретая жилье в новостройке, подыскать объект, который возводится при участии банка в качестве партнера застройщика или его кредитора. Льготными условиями, доступными в банковских отделениях и на сайтах банков, подсказывается, как снизить процент по ипотеке, примкнув к таким программам.
  8. Обратиться с заявлением о проведении рефинансирования. Как правило, финансовые учреждения не идут на такой шаг в отношении самолично выданных ипотечных займов. Но при наличии других кредитов в этом же банке вполне возможно провести их объединение, выгадав определенные скидки.
  9. Оформить договор через агентство недвижимости, являющееся партнером банка. Как найти такое агентство, что не всегда просто, другой вопрос, но найдя, можно снизить ипотеку.
  10. Подключиться к программам для работников бюджетного сектора. Солидные банки заинтересованы в бюджетниках, как лицах с гарантированно поступающими доходами, вовлекают их в свои программы, показывая, как снизить ставку по ипотеке.
  11. Сниженные основные ставки предлагаются отдельными финансовыми структурами в рамках акций по ипотечному кредитованию молодых семей. Если хотя бы одному из супругов еще не исполнилось тридцати пяти, то в Сбербанке России можно добиться скидки с основной ставки в пол процента. В банке Уралсиб некоторое время действовала программа, подобная существующим предложениям ДОМ.РФ, когда при рождении (усыновлении) ребенка в период действия ипотеки вводилась скидка в четверть процента с основной ставки. А начиная с 2018 года начала действовать госпрограмма субсидированя ипотеки молодым семьям.
  12. Участие в социальных программах, реализуемых посредством ДОМ.РФ, как способ весьма существенно снизить ипотеку. Льготную ставку при приобретении жилья на вторичном рынке опускают до шести-семи процентов. Вряд ли, как-то еще удастся снизить ипотеку до такого уровня.
  13. Как вариант, снизить процентную ставку можно, приобретая по ипотеке залоговую недвижимость. Зачастую такая собственность висит у банков, как камень на шее. Все-таки, операции по реализации недвижимости для банка профильными не являются. Поэтому и на уступки покупателю финансовое учреждение пойти готово, сбрасывая с основной ставки пол процента-процент. Правда, клиенту стоит предварительно выяснить, что представляют собой бывшие владельцы жилья. Не исключено, что, разобравшись в ситуации, будет предпочтительнее отказаться от заманчивого предложения.
  14. Попытаться, по возможности, перейти от аннуитетных ежемесячных платежей (равными долями) к дифференцированному графику погашения. Это позволит довольно заметно понизить переплату. Или, если обладаете достаточной степенью саморегулирования и можете откладывать определенную сумму денежных средств, осуществлять частично досрочное погашение ипотеки с перерасчетом графика платежей.
  15. При заметном улучшении финансового состояния предложить заимодавцу пересмотреть график и размеры выплат, чтобы произвести их побыстрее.
Читайте также  Как объявить банкротом

Тогда общая переплата по заимствованию окажется меньше.

Как снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке

Они рассчитаны на расширение поля деятельности финансового учреждения, которое стремится получить новых клиентов. Что в такой ситуации делать заемщикам прежних лет, как им снизить действующую ипотеку в Сбербанке? Посетители интернет-форумов часто наталкиваются на вопрос, взята ипотека в Сбербанке, как снизить процент?

Снизить ставку по ипотеке, взятой в Сбербанке, нельзя иначе, как предприняв самостоятельные действия. Как снизить процент по ипотеке, ничего не предпринимая, ни в Сбербанке России, ни в прочих финансовых учреждениях, не подскажет никто.

Рассмотрим несколько способов, как снизить ипотеку в Сбербанке, не прибегая к особенным ухищрениям:

  • Провести рефинансирование. В Сбербанке сейчас имеется специальный продукт нацеленный на снижение ставок по действующей ипотеке — о данном продукте расскажем чуть ниже;
  • обратиться по поводу рефинансирования в другой банк. В Сбербанке явно не обрадуются, как вариант снизить процент по ипотеке стоит рассматривать, по мнению специалистов, только в том случае, если разница составит хотя бы два-три процента;
  • подать заявление о реструктуризации, подкрепленное документальными свидетельствами ухудшения финансового состояния. В Сбербанке могут предложить несколько способов, как снизить ипотеку, включая предоставление отсрочек, пролонгацию, изменение графика внесения платежей и т.д.;
  • при улучшении финансового состояния стоит подать заявление либо о досрочном погашении кредита, либо об изменении его условий, позволяющем уменьшить общую сумму переплаты. Предварительно требуется просчитать. какой из вариантов является для заемщика более приемлемым и выгодным;
  • привлечь сертификат на материнский капитал. При направлении маткапитала на погашение основной суммы долга это отразится размерах ежемесячных платежей;
  • подключиться к акции жилищного кредитования молодых семей — ипотека для многодетной семьи в 2018 году: госпрограмма субсидирования;
  • провести регистрацию заявки на ипотеку в электронном виде. В Сбербанке, единственном из всех финансовых учреждений, это позволяет официально получить скидку с основной ставки в полпроцента;
  • подключиться к социальным программам, поддерживаемым банком с государственным капиталом.

Как подать заявку на снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанка

Для своих ипотечных заемщиков Сбербанк разработал программу рефинансирования — эта программа распространяется на все без исключения ипотечные продукты банка.

Сообщить о своем желании рефинансировать ипотеку и подать заявку можно следующими четырьмя способами:

  • В офисе Сбербанка;
  • Через личный кабинет Сбербанк Онлайн;
  • Через сайт сбербанка — «Обратная связь»;
  • Через сервис для приобретения ипотеки «ДомКлик» от Сбербанка.

Основные параметры программы рефинансирования своей ипотеки в Сбербанке:

  • Процентная ставка снижается до 10,9% — со страхованием жизни и 11,9% — без страхования;
  • По продукту «Нецелевой кредит под залог недвижимости» — до 11,9% — со страхованием жизни и 12,9% — без страхования жизни;

Причем воспользоваться программой рефинансирования можно неоднократно, даже в случаях, когда Вы уже использовали такую возможность и уже снижали % по ипотеке.

Требования Сбербанка к рефинансируемой ипотеке и к заемщику:

  • Отсутствие текущих просроченных кредитных обязательств, как по ипотеке, которая будет рефинансироваться, так и по другим кредитам;
  • С дня выдачи ипотечного кредита прошло более года;
  • Остаток задолженности по ипотеке — не менее 500 000 руб. (Если у Вас задолженность по ипотеке Сбербанка менее 500 000 руб. — ищите варианты рефинансирования ипотеки в других кредитных учреждениях страны — таких предложений тоже достаточно);
  • По кредиту ранее не должна была проводиться реструктуризация — не путайте с рефинансированием.

Сбербанк рассмотрит Ваше заявление на снижение уровня % ставки по действующей ипотеке в течении 30 дней. Повторная возможность пересмотреть уровень процентной ставки в Сбербанке у Вас появится только лишь спустя 12 месяцев после снижения её уровня по предыдущему обращению.

Справедливости ради нужно отметить, что условия рефинансирования, предлагаемые Сбербанком для «своих» клиентов, являются менее привлекательными в сравнении с предложениями доступными заемщикам желающим рефинансировать ипотеку другого банка.
По этой причине и не только, рекомендуется обратиться за консультацией к сторонним специалистам — кредитным брокерам. Узнайте о доступных вариантах рефинансирования ипотечного кредита — оставьте заявку у нас на сайте.

Как снизить ставку по ипотеке в ВТБ

В банковской группе ВТБ, похоже, принято решение активизировать действия по ипотеке, снизить процент, применив это, как один из способов получить новых клиентов. Присутствие ВТБ на рынке ипотечного кредитование стало заметнее, такое решение, как снизить процент по ипотеке, кажется, принесло ощутимые результаты. Улучшение условий, коснувшееся исключительно новых клиентов финансового учреждения, подталкивает остальных к действиям, направленным на то, как снизить ипотеку в ВТБ.

Соглашаясь с тем, что определенная доля несправедливости в сложившейся для ранее заключивших соглашения заемщиков присутствует, ВТБ делает шаг навстречу таким клиентам. Им предлагается написать заявление о пересмотре условий ипотечного кредитования, которое производится в сугубо индивидуальном порядке. Проводя достаточно агрессивную политику предоставления рефинансирования, ВТБ не обращает ее на выданные самой группой заимствования. Добиться снижения ставок ипотечного кредитования в ВТБ возможно путем подключения:

  • Материнского капитала;
  • государственных социальных программ;
  • льгот для представителей бюджетной сферы;
  • к числу зарплатных клиентов или сотрудников компаний-партнеров.

Варианты действий, как можно снизить ипотеку, имеются. Но их воплощение потребует от заемщика значительных собственных усилий. Потрудиться стоит, так как это в собственных интересах и для блага членов семьи, а такие усилия напрасными не бывают.

Вы можете оставить онлайн заявку на интересующую сумму кредита и получить необходимую информацию от экспертов кредитного рынка. Мы постараемся подсказать, какие из вариантов рефинансирования сегодня доступны для вас.

Пока не взлетели: как снизить платеж по действующей ипотеке в Челябинске

Банки пестрят рекламой ипотеки по экстремально низким ставкам, особыми условиями по льготным программам и для семей с детьми и предлагают кредиты чуть ли не под 2-5%. Все отлично, но как быть тем, кто уже несколько лет платит ипотеку, проценты по которой гораздо выше. Несколько лет назад госбанки пересматривали условия по действующей ипотеке по заявлению, легко и просто можно было уменьшить платеж на несколько тысяч рублей. А что же сейчас — разбирался КП-Челябинск.

Экономике хорошо — ставка ниже

В 2017 году без особой рекламы среди ипотечников Челябинска расползлась информация, что Сбербанк и некоторые другие банки могут по заявлению пересмотреть ставку по действующей ипотеке. Мол, ключевая ставка (на которую ориентируются банки, — прим. автора) сильно снизилась из-за улучшения в экономике, изменились «существенные внешние условия». Тогда тысячи челябинцев атаковали банки заявлениями. Сделать это можно было в один клик, не прикладывая никаких документов и не переоформляя ипотеку. Банк месяц рассматривал заявление и там, где это было возможно, снижал ставку. Журналист КП-Челябинск лично воспользовалась этой программой, уменьшив ставку по льготной ипотеке с 11,9 до 10,9%. На тот момент такая возможность порадовала многих, особенно тех, кто покупал квартиры под 15-17% годовых.

Тогда, в 2017 году (например, в июле) ключевая ставка была 9%. Сегодня,23 апреля, ЦБ поднял ее до 5% — почти в два раза меньше. Это ли не повод пересмотреть условия договора?

Но мы тщетно искали хоть какую-то информацию на этот счет на сайте банка, страница, где раньше можно было, тыкнув два раза, подать заявление, сейчас не доступна. В Сбербанке нам объяснили, что есть ряд программ, которые позволяют снизить платеж по ипотеке, но это уже рефинансирование и реструктуризация — совсем другая история.

В одном из банков региона нам пояснили, что такой массовый пересмотр условий могли позволить себе лишь госбанки. Да и то — им потом им непрозрачно намекнули свыше, что ипотечный кредит — это товар, и не нужно занижать его стоимость. Еще один возможный вариант сейчас — обратиться с заявлением в банк в частном порядке и попросить пересмотреть ставку. Но тогда причина должна быть более весомая. Но и, как сказал источник КП-Челябинск, скорее всего, придет отказ или варианты с реструктуризацией.

Что же делать тем, кто хочет снизить платеж по ипотеке? Вариантов для действующих ипотечников не так много. Как разъяснила начальник отдела по работе с партнерами и ипотечного кредитования Челябинского отделения Сбербанка Елена Крикун, по действующим кредитам можно снизить ставку до 5% по программе рефинансирования «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» («Семейная ипотека»). Воспользоваться ей можно семьям, где после 1 января 2018 года родился второй или последующий ребенок, и семьи с детьми-инвалидами до 18 лет. По условиям квартира должна быть куплена у юрлица — застройщика или дилера. Добавим, если раньше льготная ставка действовала ограниченное время, то сейчас — весь срок ипотеки.

Уйти в другой банк

Иногда проще рефинансировать ипотеку, чем родить второго ребенка. Рефинансирование — это, грубо говоря, оформление новой ипотеки в другом банке. Конечно, кредитные учреждения максимально упрощают процедуру, но факт остается фактом. Сбербанк, по словам Елены Крикун, предлагает рефинансировать ипотеку в банке по ставке от 7,9%, с минимумом документов и обещает, что в банк нужно будет приехать всего один раз — подписать документы.

— Важно, что по программе рефинансирования Сбербанка можно объединить ипотеку и до пяти других кредитов, например, кредитные карты, потребительский или автокредит, и даже взять деньги на любые цели. В итоге снижается финансовая нагрузка и остается единый платеж по всем кредитам, — комментирует Елена Крикун.

Как объяснил руководитель «Абсолют Банка» в Челябинске Константин Ваганов, рефинансирование (в «Абсолют банке» — от 9,1%) выгодно, если разница в ставках составляет как минимум один процентный пункт, а лучше — 1,5-2 п.п.

— Это связано с тем, что во время перекредитования возникает множество сопутствующих расходов, в том числе на получение платных справок на страхование, а это существенно отражается на экономии, полученной от разницы в ставках, — поясняет банкир.

Константин Ваганов добавил: далеко не все знают, что рефинансированием можно воспользоваться несколько раз. Он привел пример из собственной практики. Заемщик взял кредит на квартиру в новостройке в 2015 году по ставке 13%. Потом рефинансировал его в другом банке по ставке 11% годовых. Позднее у него появился второй ребенок, и он обратился за рефинансированием по госпрограмме «Семейная ипотека», уменьшив ставку до 5,49% годовых (каждый банк устанавливает свою ставку, но не более 6%, — прим. автора).

Есть еще один плюс — можно получить при рефинансировании ипотеки дополнительную сумму наличными на потребительские нужды (в «Абсолют банке» — до миллиона, — прим. автора).

Тонкости рефинансирования

Если вы все-таки решились на рефинансирование, помните о «подводных камнях». Первый — собственную ипотеку банк перекредитовать не может. Кроме госпрограммы «Семейная ипотека».

— Банк законодательно не может изменить параметры кредита (процентную ставку, срок и пр.), так как это противоречит условиям договора. В соответствии с действующими нормами кредитный договор не может быть расторгнут (прекращен) без погашения уже имеющейся задолженности по ипотеке, — объяснил Константин Ваганов.

Читайте также  Как рассчитать вклад в сбербанке

Второе — в рефинансировании могут отказать. Например, если в прошлой ипотеке вы использовали маткапитал. По словам руководителя Абсолют Банка, после окончания выплат по ипотеке родители обязаны наделить детей долями в жилье, а при рефинансировании заемщик сначала погашает ипотечный кредит и только потом оформляет новый.

— В такой ситуации возникает правовой риск, связанный с наделением детей долями в приобретенном жилье. По этой причине кредиторы предпочитают не идти на подобные сделки, — добавляет Константин Ваганов.

Еще одной причиной отказа в рефинансировании ипотеки может стать перепланировка в квартире, которая не была узаконена. Если же вы провели перепланировку законно, это не повлияет на одобрение заявки на рефинансирование.

И, наконец, чтобы получить кредит, нужно иметь возможность его обслуживать. Поэтому перед одобрением заявки на рефинансирование сотрудники банка требуют представить справку о доходах. Если с момента получения первоначального кредита доходы заемщика значительно уменьшились, то в кредите могут отказать.

Мы попросили банк привести пример расчета выгоды при рефинансировании. Предположим, заемщик взял ипотеку на сумму 2 млн рублей. Выплачивать ему ее придется еще 15 лет. Первоначальная ставка — 11% годовых, а ежемесячный платеж составляет 22,7 тысяч рублей. Если заемщик рефинансируется по ставке 9,1% годовых, то платеж уменьшится до 20,4 тысяч рублей. За 15 лет экономия составит более 414 тысяч рублей. Если перекредитование пойдет по госпрограмме «Семейная ипотека» по ставке 5,49% годовых, то ежемесячный платеж уменьшается до 16,3 тысяч рублей. За 15 лет экономия составит 738 тысяч рублей.

Если ипотеку платить нечем

Заемщики, которые находятся в тяжелой финансовой ситуации, могут попросить о реструктуризации. Не путайте с рефинансированием. К реструктуризации прибегают, когда не могут справиться с ежемесячными платежами. Тогда нужно обратиться в банк. Многие банки сейчас принимают заявления онлайн.

— В таких ситуациях банки, как правило, не снижают ставку по кредиту в ходе реструктуризации. Они увеличивают срок кредита — например, с 10 до 15, или 15 до 20 лет — и таким образом уменьшают размер ежемесячного платежа, — объясняет Константин Ваганов. — Также заемщик может получить «ипотечные каникулы» на срок до 6 месяцев. Но необходимость реструктуризации и «ипотечных каникул» необходимо подтвердить документально. Кроме того, многие банки считают реструктуризацию «плохим пятном» на кредитной истории и в дальнейшем могут отказывать в займах.

Стоит ли браться за рефинансирование сейчас? Скорее да. Ключевую ставку, на которую ориентируются банки, не повышали с июля прошлого года. Но на заседании 19 марта 2021 года ее увеличили на 0,25 п.п., а сегодня, 23 апреля, еще на 0,5 п.п. до 5%.

— Предпосылок для снижения ставок нет. Более того, Центробанк начал поднимать ключевую ставку, а это главный финансовый индикатор для кредитных организаций. Вслед за ключевой ставкой в скором времени могут увеличиться и ставки по ипотечным программам, в том числе по рефинансированию, — считает руководитель Абсолют Банка в Челябинске Константин Ваганов.

К ЧИТАТЕЛЯМ

Присылайте сообщения в соцсетях ВКонтакте, Facebook, Одноклассники.

Также у нас есть канал на Яндекс.Дзен и Телеграм

Читайте также

Возрастная категория сайта 18 +

Сетевое издание (сайт) зарегистрировано Роскомнадзором, свидетельство Эл № ФС77-80505 от 15 марта 2021 г. Главный редактор — Сунгоркин Владимир Николаевич. Шеф-редактор сайта — Носова Олеся Вячеславовна.

Сообщения и комментарии читателей сайта размещаются без предварительного редактирования. Редакция оставляет за собой право удалить их с сайта или отредактировать, если указанные сообщения и комментарии являются злоупотреблением свободой массовой информации или нарушением иных требований закона.

Адрес редакции: г.Челябинск, ул.Красная, 4, 6 этаж Почтовый индекс: 454091 г. Челябинск, офис 611 Контактные телефоны: +7 (351) 266 66 81, +7 (351) 265 80 66

Снижение ставки по действующей ипотеке Сбербанка в 2021 году

В 2020 году, в июле СберБанк принял решение уменьшить процентные ставки по действующей ипотеке до 0,5 п.п. Клиенты теперь могут оформлять кредит на жилье в новостройках по ставке от 2,6%, а на готовую недвижимость – от 7,3% годовых. Отметим, что ранее банк уже снижал ставки – в мае по самым востребованным ипотечным программам они уменьшились до 0,8 п.п.

После уменьшения ставок будет наблюдаться увеличение спроса на приобретение недвижимости в ипотеку. И для повышения удобства клиентов банк предоставил возможность безопасного дистанционного оформления сделок по всей стране.

Как снизить процент по ипотечному кредиту в СберБанке?

На сегодняшний день существует достаточно способов уменьшения ставок по жилищным кредитам. Рассмотрим каждый из них.

Рефинансирование

Это оформление нового кредита на лучших, более выгодных для должника условиях. Полученные деньги сразу направляются на погашение текущего займа. Процедура будет иметь смысл только тогда, когда разница между ставками (по предыдущему и новому договору) превышает 2%.

Реструктуризация

Подразумевает улучшение условий по действующему договору. СберБанк проводит реструктуризацию в случаях:

  • Сокращение доходов клиента. При ухудшении финансового состояния по уважительным причинам, их необходимо подтвердить официально (снижение зарплаты, заболевание).
  • Уход в декрет или в отпуск по уходу за ребенком.
  • Травма или утрата трудоспособности.

Банк предлагает заемщику несколько вариантов выхода из затруднительной ситуации:

  • отсрочка выплаты процентов и основного долга;
  • увеличение общего срока кредитования для снижения суммы ежемесячного взноса;
  • смена валюты, чтобы не зависеть от колебаний курса.

В некоторых случаях клиенту предоставляются:

  • кредитные каникулы;
  • отсрочка ежемесячного взноса на заданный период;
  • пролонгация ипотеки;
  • изменение графика погашения долга;
  • поквартальная выплата процентов с внесением всех платежей общей суммой, только реже;
  • разные комбинации перечисленных методов;
  • уникальные предложения для некоторых категорий клиентов.

При улучшении материального положения должника также можно добиться уменьшения жилищного кредита. Лучшее финансовое состояние позволит заемщику увеличить размер регулярных платежей, сократив за счет этого сроки ипотечного кредитования. В итоге общая сумма долга значительно снизится.

Рефинансирование в другом банке

Если Сбербанк отказал заемщику, то он имеет право обратиться в любое другое финансовое учреждение. Для переоформления не обязательно уведомлять банк о своем решении. Однако сделать это полезно – очень часто, чтобы не потерять клиента, руководство соглашается на рефинансирование. Список организаций, которые предлагают снижение ставки по ранее выданной ипотеке СберБанком, приведем ниже.

Уменьшение ставки через Агентство ИЖК

Один из возможных способов уменьшить процентные ставки по ипотеке – обратиться в АИЖК (специализированная организация по ипотечному жилищному кредитованию, функционирующая при господдержке). На портале Агентства можно детально изучить условия сотрудничества и уточнить требования, предъявляемые к клиентам.

Уменьшение процентной ставки через суд

Самый сложный метод добиться снижения ставки. Банки обычно укомплектованы высококлассными юристами, поэтому заемщику, который решил обратиться в суд, понадобятся дорогостоящие услуги опытного, высококвалифицированного специалиста. Выиграть дело в суде удастся только при обнаружении серьезных нарушений в договоре жилищного кредитования.

Условия снижения ставки по ипотеке в СберБанке

Условия снижения ставки, как и требования к заемщикам могут различаться, в зависимости от выбранной программы. Определяются индивидуально, при обращении в отделение банка. Как правило, заемщик должен:

  • быть гражданином РФ;
  • в возрасте от 21 до 55 лет (если женщина) или до 60 лет (если мужчина);
  • иметь трудовой стаж на текущем рабочем месте не меньше 6 месяцев.

Преимуществом будет хорошая предыдущая кредитная история.

Отметим, что при переоформлении договора учитываются специальные условия от Сбербанка, если покупка жилья осуществляется через платформу сервиса «ДомКлик», основной функцией которого является помощь в подборе недвижимости. Когда регистрация сделки проводится в электронном варианте, ставка при покупке готовой квартиры в ипотеку составляет от 7,3%. На сайте можно предварительно рассчитать платежи (согласно условиям кредитования) или сразу подать онлайн-заявление.

Программы, по которым допускается снижение ставок

Следует отметить, что уменьшение ставки по ипотеке в СберБанке распространяется только на самые популярные программы кредитования. Перечислим их:

В рамках Господдержки 2020

Ставки на приобретенное жилье в новом доме составляют:

  • при оформлении сделки в форме онлайн – от 6,1%;
  • за первые 2 года – от 2,6% (со скидками от застройщиков).

Сумма кредитования – до 12 млн.руб. Срок – до 20 лет.

Господдержка для семей с маленькими детьми

Льготные ставки на квартиры в новостройках составляют:

  • в случае онлайн-регистрации – от 4,7%;
  • за первые 2 года кредитования (учитываются скидки от девелоперов) – 1,2% годовых.

Жилищный кредит выдается семьям, в которых с начала января 2018 до конца 2022 года родится 2-й и последующие дети. Предоставляется в размере до 12 млн.руб., на срок до 30-ти лет.

По специальной программе с застройщиками

Начальные ставки на приобретение недвижимости в новостройках составляют:

  • при оформлении в электронной форме – 5,4%;
  • за первые 2 года ипотеки – от 4,1%.

При покупке новостройки у участников спецпрограммы в рамках проектов с эскроу-счетами, строительство которых финансируется банком, клиентам предоставляется скидка до 4 п.п. Возможная сумма ипотеки – от 355 тыс. до 100 млн. руб. Срок – до 20 лет.

Примечание: все ставки плавающие, варьируются в зависимости от ряда индивидуальных факторов.

Кроме того, весной правительством была запущена программа льготной ипотеки по ставке 6,5%, в качестве мер поддержки экономики и строительной отрасли. Это позволит населению существенно сэкономить и улучшить жилищные условия. Программа распространяется на недвижимость, стоимостью до 8 млн. руб., и действует до 01.11.2020 г. Ставка будет сохраняться в течение всего периода кредитования (до 20 лет). Обязательный первоначальный взнос – не менее 20%.

Порядок оформления

Чтобы добиться снижения ставки по действующей ипотеке, нет необходимости посещать банк. Достаточно отправить онлайн-заявку через сайт. Предварительное решение будет получено в течение 24 часов.

Можно также обратится в близлежащее отделение и там написать заявление, заранее выбрав подходящую программу снижения ставки по ипотеке в СберБанке.

Заявление

Нужно подавать на руководство учреждения, от имени заемщика (в письменной форме). В заявлении с просьбой о снижении процентной ставки необходимо указать причину. В некоторых случаях нужно дополнительно прикрепить документы, на основании которых составлено заявление. Все бумаги следует отправить почтой или отнести в офис банка. После того, как заявление заверит сотрудник, надо снять копию, это предотвратит утерю.

*В большинстве отделений предоставляются шаблоны оформленного заявления.

Какие документы нужны?

Как правило, понадобится стандартный набор документов:

  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • второй документ, подтверждающий личность;
  • оригинал ипотечного договора с графиком платежей;
  • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость должника (справку о доходах);
  • бумаги на квартиру, которая находится в залоге;
  • свидетельства о рождении всех детей заемщика.

Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению учреждения. Не всегда надо предоставлять те, которые уже есть в Сбербанке (были поданы при оформлении ипотеки).

После подачи документов заемщик получит письменный ответ в официальной форме на протяжении 30 дней. При положительном результате нужно будет отправиться в отделение для подписания нового договора.

Вероятные причины отказа

Шансы на уменьшение ставки есть не у всех. Отказ могут получить люди, у которых:

  • текущая процентная ставка – менее 12%;
  • отсутствует договор страхования жилплощади;
  • нет страхования трудоспособности гражданина;
  • есть задолженность по кредиту в момент подачи заявки;
  • постоянно нарушаются сроки выплат ежемесячных взносов.
Читайте также  Как проверить кредит в сбербанке онлайн

Банк может отказать в снижении процентной ставки и по другим причинам. Наиболее распространенные:

  • недостаточное обоснование необходимости пересмотрения ипотечной ставки;
  • предоставление заемщиком недостоверных сведений.

Существуют также причины отказа, которые банки вовсе не разглашают.

В каких банках можно рефинансировать ипотеку СберБанка?

Если снизить процентные ставки по действующему кредиту в Сбербанке не удалось, можно рассмотреть предложения в других финансовых организациях.

  • ВТБ банк. Ипотека «Рефинансирование» предоставляется в размере до 30 млн. руб., на срок до 30 лет. Процентные ставки – от 7,4% годовых. Обязательное условие – оформление комплексного страхования (в противном случае ставка увеличивается на 1%). Допускается досрочное погашение долга без штрафных санкций.
  • Банк «Открытие». Предлагает рефинансирование в размере от 500 тыс. до 30 млн. руб., на период от 3-х до 30 лет, под 7,8%. Можно получить онлайн-решение по сниженной ставке, которое поступит в SMS-сообщении. При заполнении заявки на сайте с прикрепленными к ней документами, ставка понижается на 0,5%. Если действующая ипотека оформлена в другом банке, дополнительно понадобится страхование. Остаток кредита при этом не должен превысить 60% от цены квартиры.
  • «РНКБ». Предоставляет рефинансирование ипотечных займов, взятых в любой валюте. Допустимые суммы – от 600 тыс. до 15 млн. руб. Сроки – от 3-х до 25 лет. Ставка – от 6% годовых. Есть возможность использования дополнительных финансовых средств, уменьшения ставки, ежемесячных платежей и переплаты, а также увеличение размера кредита или срока выплаты. Можно оформить займ без постоянной регистрации в регионе присутствия банка.
  • ТКБ банк. Предлагает рефинансирование ипотеки и готового жилья. Сумма – от 300 тыс. до 15 млн. руб., на период до 25 лет. Ставка – от 6,99% годовых. Решение принимается в режиме онлайн. Есть возможность рассмотрения заявки по упрощенному пакету документов. Допускается досрочное погашение займа без выплаты комиссии на любом этапе кредитования.
  • Газпромбанк. Рефинансирование ипотеки осуществляется под 8,8% годовых. Допустимая сумма – от 100 тысяч до 60 млн.рублей, на период от 12 месяцев до 30 лет. Главное, чтобы у клиента до момента обращения в банк было не больше 2-х просроченных платежей, сроком до 29 дней за фактический период обслуживания рефинансируемого займа (но не более, чем за 1 год).
  • Альфа-банк. Позволяет рефинансировать ипотеку любого другого учреждения, уменьшить ежемесячный платеж или срок кредита. Возможная сумма – от 600 тыс. до 50 млн. руб., под 7,99%. Сроки – от 3 до 30 лет. Программа не требует залога, поэтому владельцем ипотечного жилья становится заемщик. Во время выплат он имеет право параллельно сдавать квартиру в аренду.
  • «РосБанк». Предлагает рефинансирование ипотеки на сумму от 100 тыс. до 3 млн. руб., на срок от 13 месяцев до 7 лет. Процентные ставки – от 6,19%. В связи с уменьшением ставки, требуется единоразовый платеж в размере от 1% до 4% от суммы займа (зависит от условий ипотечного договора). Дополнительно понадобится страхование здоровья, жизни, имущества и риска ограничения либо утраты прав собственности, иначе ставка повысится на 4%. Потребуется подтверждение целевого использования средств и предоставление закладной.
  • «Райффайзенбанк». Предоставляет рефинансирование ипотеки и других видов кредитов по уменьшенной ставке – от 7,99%. Сроки кредитования: 1-30 лет. Максимальная сумма – 26 млн. руб. Банк кредитует основной займ с начисленными процентами. Оформление производится только по паспорту. Есть возможность получить дополнительные денежные средства по ставке ипотечного кредита. Через Райффайзен-Онлайн клиенту доступно дистанционное управление, информация о платежах, сроках и ставках.

Комиссии за оформление и выдачу, как правило, отсутствуют. Досрочное погашение осуществляется без штрафов. Согласие текущего кредитора при рефинансировании ипотечного кредита обычно не требуется.

Как снизить ипотеку в сбербанке

Финансовый институт развития в жилищной сфере

Универсальный ипотечно-строительный банк

Центр информационной поддержки ДОМ.РФ

Единая информационная система жилищного строительства.

Развитие цивилизованного рынка арендного жилья и инвестиций в объекты недвижимости

Федеральный брокер по недвижимости

Цифровая платформа для поиска недвижимости и проведения сделок

Управление жилой и коммерческой недвижимостью

Управление паевыми инвестиционными фондами

Ипотечные облигации с поручительством ДОМ.РФ

Создание высокотехнологичных сервисов для цифровой трансформации жилищной сферы

Облигации на финансирование инфраструктуры

  • О компании
    • Информация о компании ДОМ.РФ
    • Корпоративное управление
      • АО «ДОМ.РФ»
      • Дочерние и зависимые общества АО «ДОМ.РФ»
      • Фонд ДОМ.РФ
    • Закупки
    • Инсайдерам
    • Фирменный стиль
    • Социальная ответственность
    • Карьера
      • Карьера
      • Вакансии
      • IT вакансии
      • Стажировка
      • Образовательные программы
      • Истории успеха
      • DAY.СТРОЙ
  • Деятельность
    • Ипотека
      • О рынке ипотеки
      • Где получить
      • Обслуживание кредита
    • Аренда
    • Городская среда
      • О городской среде
      • Стандарт
      • Проекты
      • Образование
    • Реализация земли и объектов
      • Реализация земли и объектов
      • Список торгов
      • Календарь торгов
      • Как принять участие в торгах
      • Вовлечь объект
      • Архив
      • Участки, переданные субъектам РФ
      • Меры поддержки арендаторов (COVID 19)
      • Залоговая недвижимость
      • Жилищно-строительные кооперативы
      • Объекты недвижимости ЗПИФ
      • Правительственная комиссия
    • Финансирование строительства
      • Проектное финансирование
      • Инфраструктурные облигации
      • Механизм гарантирования
      • Льготное кредитование застройщиков
      • Выкуп жилья у застройщиков
      • Досрочное исполнение контрактов
    • Программы господдержки
  • Инвесторам
    • Информация для инвесторов
    • Финансовые результаты и отчетность
    • Раскрытие информации
    • Кредитные рейтинги
    • Ценные бумаги
      • Облигации
      • Акции
      • Еврооблигации
    • Облигации с ипотечным покрытием
  • Аналитика
    • Все исследования
    • Жилищное строительство
    • Ипотека
    • ИЦБ
    • Социологические опросы
    • Интересное по рынку
    • Архив
  • Цифровая академия
  • Новости
  • Контакты

Продажа коммерческих
помещений в Москва-Сити

Аукционы по продаже помещений с готовым арендным бизнесом.
1 этаж многофункционального БЦ .
7 помещений площадью от 19 м² до 402 м².

Успейте подать заявку до 15 ноября!

Семейная ипотека
от 4,1%

Теперь и для семей с одним ребенком

Программа поддержки
проектов жилищного
строительства

Льготное кредитование застройщиков на цели реализации низкомаржинальных проектов жилищного строительства

Льготная ипотека
на новостройки от 5,1%

Ипотека по льготной ставке на приобретение квартиры в новостройке

Продажа имущественного комплекса

Имущественный комплекс расположен в районе с развитой
инфраструктурой в 8 км от Кремля. Время экспонирования ограничено.
Успейте подать заявку!

Продажа земельного участка

Реализуемый лот расположен в 13 км от центра Барнаула, на крупнейшей магистрали «Павловский тракт». До международного аэропорта «Барнаул» всего 4 км.
Время экспонирования ограничено. Успей подать заявку!

Создаем стандарты
арендного жилья

Уже более 2 000 квартир в 6 арендных домах. Оцените комфорт
проживания и уровень сервиса в арендных домах ДОМ.РФ!

Единый оператор льготных программ в жилищной сфере

Обеспечение доступности жилья для граждан за счет применения федеральных, региональных и отраслевых мер поддержки

Обслуживание кредитов

01.01.2021 функции по сервисному обслуживанию закладных АО «ДОМ.РФ» переданы из Банка ВТБ (ПАО) в АО «Банк ДОМ.РФ».

О компании

ДОМ.РФ — финансовый институт развития в жилищной сфере.
Создан в 1997 году постановлением Правительства РФ для содействия проведению жилищной политики.

Компания развивает направления, которые позволяют создавать выгодные условия покупки жилья, формировать цивилизованный рынок аренды и развивать городскую среду.

Новости

Новости

Запуски новых проектов многоквартирного жилья в России выросли на треть

Ипотека

ДОМ.РФ занимается развитием рынка ипотеки в рамках приоритетного проекта «Ипотека и арендное жилье». Цель проекта — улучшение жилищных условий граждан России путем обеспечения высоких темпов ввода жилья и стимулирования спроса на него.

Аренда для жизни

ДОМ.РФ занимается созданием современных стандартов цивилизованного рынка арендного жилья по поручению Президента РФ Владимира Владимировича Путина, которое он дал на Госсовете в мае 2016 года.

Городская среда

Комплексные работы по развитию городской среды в России ведутся в соответствии с поручениями Президента, поручениями Председателя Правительства по итогам форума «Городское развитие и совершенствование качества городской среды» в сентябре 2016 года, а также в соответствии со «Стандартом комплексного развития территорий», разработанным ДОМ.РФ, КБ Стрелка, при участии Минстроя России.

Реализация земли и объектов

ДОМ.РФ вовлекает в оборот неиспользуемые участки, находящиеся в федеральной собственности, по механизмам, предусмотренным 161 Федеральным законом.

Все ответы о жилье

Спроси.дом.рф – ваш проводник в мире жилья. Здесь вы найдете подробную информацию по любым жилищным вопросам и сможете бесплатно проконсультироваться с экспертами ДОМ.РФ.

Аналитика рынка

Комплексные исследования рынка ипотеки и жилья. Мы отслеживаем ключевые показатели, активность участников и прогнозируем развитие рынка.

ДОМ.РФ проводит предварительную оценку рынка ипотечного кредитования за недели до выхода официальной статистики ЦБ.

Топ-20 ипотечных банков в III квартале 2021 года

Ипотечный рейтинг — 2021 г.

Приложение к отчету

Ипотечный рейтинг — 2021 г.

Я даю согласие АО «ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнер/Партнеры):

На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем, посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом, в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации, касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.

На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке, СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ.РФ», АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей), Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи. Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона, указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.

Указанное согласие дано на срок 15 лет или до момента отзыва мной данного согласия. Я могу отозвать указанное согласие, предоставив Агенту и Партнерам заявление в простой письменной форме, после отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом и Партнерами.

при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается). Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.