Как себя вести с коллекторами из банка

Как вести себя во время звонка коллектора

  • 1. Какие права имеют коллекторы
  • 2. Звонки коллекторов
  • 3. Как договориться о пересмотре договора
    • 3.1 Хамство и угрозы
    • 3.2 Если коллекторы беспокоят родных
    • 3.3 Стоит ли уходить от ответственности и ждать суда
  • 4. Поможет ли антиколлектор?

Какие права имеют коллекторы

На что имеют право коллекторы: Коллекторы имеют право собирать и обрабатывать персональные данные заемщиков, звонить на доступные телефоны в строго определенное время, направлять письма и уведомления,а так же предпринимать другие законные методы действуя в своих интересах или в интересах заказчика. Ранее о коллекторах мы рассказывали в статье «Коллекторы — кто это».

Не имеют права коллекторы: угрожать или использовать силовые методы воздействия, распространять сведения порочащие заемщика, раскрывать и распространять конфиденциальные сведения о заемщике, принуждать к совершению кабальных сделок.

Звонки коллекторов

Что делать, если однажды, у вас зазвонил телефон, а на другом конце провода – коллектор?

Главное, не нужно избегать общения с представителем коллекторского центра. Многие ошибочно полагают, что если игнорируешь телефонные звонки, то и проблема сама собой пройдет. Это не так, в таком случаи у человека еще большие проблемы возникают — и рост задолженности, и штрафные санкции, и испорченная кредитная история. Необходимо уточнить основания коллекторского агентства. Коллекторское агентство может работать или по договору оказания юридических услуг или по договору агентских услуг. По договору оказания услуг колекторское агентство выполняет работы по заказу финансовой организации. Права на долг коллекторам не передаются. Если вам говорят, что ваш “долг передан коллекторам” на основании договора цессии, то вы должны знать, что по договору цессии происходит переуступка прав требования, но только если долг передан другой кредитной организации (другому банку), так как законом “О защите прав потребителей» не предусмотрено право банка передавать право требования организации не имеющей лицензии на осуществление банковской деятельности.

Резюмируя — все права на долг остаются и принадлежат банку.

Сам договор и условия договора не меняются. Коллекторские агентства имеют право только требовать возврат долга для банка.

  1. Уточнить у звонящего его данные, должность, которую он занимает, полное название организации и сумму вашего долга, если он не сделал этого сам;
  2. Попросите коллектора прислать вам копию документов, что подтверждают его право на взыскание долга (копия договора о переуступке или договора на оказания услуг, доверенность подтверждающую права коллектора). Хотя, на сегодняшний день, коллекторы вправе не предоставлять документы, что подтверждают их права. Но чаще они идут на уступки;
  3. Отвечайте на корректные вопросы. Помните, что право взыскать задолженность есть только у представителей государственных органов (ФССП). Коллекторские агентства не имеют полномочий по взысканию сумм. коллекторы не имеют права требовать досрочного исполнения договора, не имеют прав требовать оплатить сумму выше ПСК, не имеют права требовать оплаты своих услуг. Коллекторы вправе только вести переговоры от лица банка и на основании своего агентского договора. (п. 1 ст. 15 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ).
  4. Не нужно оправдываться или как то высказывать свои эмоции, внимательно прослушайте всю информацию и получите все необходимые документы. Помните, что коллекторы действуют по поручению банка. Правильно работающие коллекторы знакомят должника с претензиями банка, встречаются с должником и ведут переговоры по скорейшему и обоюдовыгодному разрешению возникшей ситуации, находят вместе с должником возможности урегулирования задолженности и возврату долга. Составляют план возврата соответствующий интересам не только банка, но и заемщика.

Как договориться о пересмотре договора

Если вы хотите оплатить долг, но вам нужно время, то сообщите об этом коллектору, он передаст информацию кредитору. Если есть уважительные причины, и они подтверждены официально, кредитные организации стараются идти на встречу и пересматривают условия погашения задолженности: размер штрафов, регулярность платежа, минимальный взнос. Сумма долга и основные условия договора (ПСК, %) остаются без изменений.

Переговоры – это всегда лучший выход. Ни в коем случае не подписывайте документы предъявленные коллекторами без своего юриста. Если вы начнете оплачивать, то и звонки прекратятся. Будете придерживаться схемы оплаты, к которой вы пришли вместе с коллектором, то и звонки больше не будут поступать. Сохраняйте все квитанции до полного расторжения договора.

Хамство и угрозы

Уточните находится ли коллекторское агентство в списке НАПКА.

На сегодняшний день коллекторы не имеют юридического определения, нет еще не одного закона, который бы регулировал их работу и поведение. Но существует объединение — НАПКА, куда входят только 30 таких организаций. Их существует еще около сотни, что туда не входят. Так вот, первые не используют такие методы общения, а вот последние зачастую только ими и достигают своих целей. Если коллекторы общаются с вами некорректно,хамят, угрожают необходимо подать жалобу в объединение НАПКА, если коллекторское агентство зарегистрировано в этом объединении. Но в любом случае при указанных действиях вы вправе подать заявление в полицию(ст. 119 «Угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью» УК РФ. или Статья 20.1. Мелкое хулиганство АК РФ)

Если коллекторы беспокоят родных

Уточните находятся ли данные ваших родных в анкете банка. Если в договоре с банком были указаны данные родных, то вполне возможно, что работники организации будут и им звонить. Если не вы и ни кто другой не оставляли контакты близких банку, но настойчивые коллекторы продолжают беспокоить В таком случае ваши родные могут придти в банк и написать претензию с просьбой исключить определенные телефоны из базы банка. С юридической точки зрения, можно написать жалобу в органы.

Стоит ли уходить от ответственности и ждать суда

Вы должны понимать, что оплачивать задолженность нужно будет в любом случае. По договору без суда или через суд решать вам.

Поможет ли антиколлектор?

Так называют обычных адвокатов. К ним всегда можно обратиться за советом, ведь не бывает похожих ситуаций, но стоит учесть, что помощь они смогут лишь в том случаи, когда дело будет в суде, и то это касается лишь оспаривания суммы штрафов. От самого долга они не избавят. И помните, долги все равно придется отдавать, поэтому лучше раньше, чем доводить дело до общения с коллектором и судом.

Как вести себя с коллекторами?

Как правильно вести себя с коллекторами при встрече и по телефону, какие у должника права при общении с коллекторами, как сделать взаимодействие с коллекторами безопасным для себя, как привлечь коллекторов к ответственности, если они нарушают Ваши права – обо всем этом читайте в нашей статье.

1. Что надо знать о коллекторах?

Чтобы правильно вести себя с коллекторами и защититься от их преследования, надо знать следующее:

  • права кредиторов и коллекторов,
  • обязанности, запреты и ограничения на деятельность по взысканию долгов,
  • права должника в процессе взыскания задолженности,
  • органы, осуществляющие контроль деятельности коллекторов,
  • ответственность за нарушения законодательства в процессе взыскания задолженности.

Кроме этого, надо предпринять ряд мер, чтобы обезопасить себя и своих близких от незаконных действий коллекторов или их навязчивого преследования.

Обо всем этом Вы узнаете из нашей статьи.

2. Права коллекторов

Законные способы взаимодействия взыскателей с должниками очень ограничены.

Обычно согласие на взаимодействие кредиторов и их представителей с родственниками и третьими лицами человек подписывает при оформлении кредита. Гражданин имеет право отозвать это согласие, направив письменное уведомление кредитору.

3. Ограничения и запреты в деятельности коллекторов

Статья 6 федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…» устанавливает запреты на деятельность коллекторских организаций.

Кроме этого, закон устанавливает ряд гарантий для защиты интересов должников. Эти гарантии выражаются в установлении ограничений на реализацию прав взыскателей. Ограничения касаются времени и частоты общения с должниками, а также регулирования общения с родственниками должника и третьими лицами по поводу долга. Кроме этого, на взыскателей возложен ряд обязанностей, выполнение которых защищает права физических лиц в процессе взыскания задолженности.

Знание таких моментов очень важно для должника, потому что отсутствие этой информации является нарушением закона и дает человеку возможность подать жалобы на неправомерные действия коллекторов.

4. Кому жаловаться на коллекторов?

Контроль и надзор за деятельностью коллекторских агентств осуществляет ФССП.

ФССП должна вести государственный реестр коллекторских агентств. При выявлении нарушений в их деятельности ФССП исключает коллекторское агентство из реестра, тем самым лишая его права вести деятельность по взысканию задолженностей.

Кроме этого, в случае нарушения коллекторским агентством закона, сотрудники ФССП должны составлять протоколы об административных правонарушениях по ст. 14.57 КоАП РФ.

В данном случае речь идет не о насилии, а просто о назойливости и непредоставлении всей информации, требуемой законом. Полномочия ФССП распространяются и на зарегистрированные коллекторские агентства, и на незаконно действующие организации.

Если в отношении Вас коллекторы нарушают запреты и ограничения, установленные законом, Вы должны подать жалобу в ФССП.

Еще одной организацией, способной помочь Вам защитить свои интересы, является Роскомнадзор.

Этот орган обязан следить за соблюдением законодательства о защите персональных данных граждан. Подавать жалобу в Роскомнадзор нужно, если банк (иной кредитор) незаконно передал коллекторским агентствам Ваши персональные данные из договора кредитования

Выше мы писали, что в пакете документов по кредитному договору обычно есть согласие на обработку персональных данных и передачу их третьим лицам. Если такого пункта в Вашем кредитном договоре не было, то передача персональных данных другой организации была незаконной. Это является основанием для подачи жалобы на банк в Роскомнадзор.

Если такое согласие в документах есть, человек должен направить в банк-кредитор уведомление об отзыве согласия на передачу персональных данных. Если через месяц после отправления такого уведомления звонки и письма от коллекторов продолжают поступать, то надо обращаться в Роскомнадзор с жалобой на то, что банк не выполняет требования закона.

По этим же вопросам – незаконная передача персональных данных – можно подать жалобу на банк-кредитора в Центральный Банк России. Этот орган осуществляет контроль и лицензирование банковской деятельности в РФ и может требовать от банков соблюдения закона под угрозой лишения их лицензии.

Эффективно борется со злоупотреблениями коллекторов НАПКА –негосударственная организация, которая борется за чистоту коллекторского бизнеса.

Жалобы здесь рассматриваются быстрее, чем в государственных структурах. НАПКА имеет хорошую статистику помощи должникам. Подать жалобу в эту организацию надо незамедлительно, при первых признаках назойливости или злоупотреблений со стороны коллекторов. Организация либо сама поможет приструнить нарушителя, либо как минимум проконсультирует по поводу дальнейших действий должника.

Если взыскатели нарушают запреты, о которых мы рассказали выше, то есть угрожают Вам и Вашим близким физическим насилием, повреждением или уничтожением имущества, фактически наносят вред Вашему имуществу, используют выражения, унижающие честь и достоинство личности, то надо немедленно обратиться в полицию! Заявления в полицию надо подавать по каждому случаю таких нарушений.

При попытках проникнуть к Вам в дом сразу вызывайте полицию. Во всех заявлениях указывайте, что Вы восприняли угрозы серьезно, что на Вас оказывали психологическое давление и запугивали.

В таких случаях к ответственности привлекают не за нарушение закона о коллекторах, а за уголовные и административные преступления и правонарушения.

В полицию надо обращаться и в том случае, если под видом коллекторов к Вам обращаются мошенники. Если звонящий Вам человек не представляется и не отвечает на Ваши вопросы, обращайтесь в полицию с заявлением о вымогательстве. Из этой статьи вы уже знаете, какую информацию Вам обязаны сообщать официальные организации по взысканию долгов.

Читайте также  В каком банке выгодно взять кредит

Если сотрудники полиции отказываются принять у Вас заявление или затягивают с этим, настаивайте, приходите в полицию со свидетелями, немедленно звоните на горячую линию прокуратуры и жалуйтесь на бездействие органов полиции.

5. Ответственность коллекторов

Ответственность зависит от вида правонарушений. Нарушения закона о коллекторах влекут административную ответственность по ст. 14.57 КоАП РФ. Угрозы жизни, здоровью и имуществу граждан влекут уголовную ответственность.

6. Что делать, если вам звонят коллекторы? 6 советов должнику

Убедитесь, что Вы общаетесь именно с коллекторами (или сотрудниками банка), а не с мошенниками. Выше указана информация, которую должны сообщать официальные взыскатели при любом обращении к должнику. При возникновении сомнений обращайтесь в полицию по поводу угроз и вымогательства.

Обязательно установите на телефон приложение, записывающее разговоры. Сохраняйте все разговоры с коллекторами и представителями банка (другого кредитора). Дополнительно сохраните такие аудиозаписи на отдельном устройстве. Важно, чтобы приложение определяло дату и время входящего звонка. Можете четко проговаривать дату и время, просите звонившего представиться и назвать организацию, от которой он звонит. Предупреждайте, что не будете разговаривать, если звонивший этого не сделает, и действительно отключайте звонок, если на Ваши вопросы не отвечают и продолжают говорить свое.

Храните все сообщения и почтовые отправления (вместе с конвертами!) от кредитора – это поможет доказать нарушение закона и правомерность Ваших собственных действий.

Отзовите согласие на взаимодействие с родственниками и иными лицами, если Вы его давали.

Сделать это надо в письменной форме, отправив уведомление через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения заявления под расписку.

После этого кредитор не имеет права сообщать кому-либо информацию о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании, а также иные данные должника.

Объясните родственникам, что они могут отказаться от общения с любыми лицами по поводу Ваших долгов: при звонке от коллекторов надо сразу же, в начале разговора, громко и четко проговорить, что Вы отказываетесь от общения и имеете такое право по закону. Говорите свое, несмотря на то, что будут говорить на другом конце провода, и отключайте звонок.

Обратитесь за помощью к юристам. На базе советов профессионального юриста Вы сможете защитить свои интересы быстрее и эффективнее, чем самостоятельно. Большая часть юридических компаний, специализирующихся на банкротстве, дает бесплатные первичные консультации.

7. Банкротство как лучший способ избежать общения с коллекторами

Главная проблема состоит в том, что никто на практике не застрахован он некорректных и противоправных действий взыскателей. Противодействие коллекторам – дело сложное, неприятное и долгое. Закона боятся законопослушные организации, которые и так не нарушают права должников. А «черным» и «серым» коллекторам, что называется, закон не писан.

Правоохранительная машина в России достаточно неповоротлива и часто не может защитить человека от вмешательства в его жизнь. Официальный срок ответа на жалобы граждан составляет 30 дней с момента регистрации обращения. Доказывать такие правонарушения сложно. Судебная защита – дело очень долгое, к тому же доказывать наличие нарушений должен сам обратившийся. Пока Вы будете доказывать нарушения своих законных прав, коллекторы будут продолжать портить Вам жизнь.

Банкротство для многих – это лучший способ избежать неприятностей, связанных с общением с коллекторами.

Банкротство решает все вопросы. С того момента, как суд признает заявление гражданина о банкротстве обоснованным, любое взаимодействие кредиторов и коллекторов с должником запрещено. Все обращения кредиторы могут направлять только финансовому управляющему и уже он будет стоять на страже Ваших интересов.

После завершения процедуры банкротства долги гражданина будут списаны, поэтому и общаться с коллекторами больше не придется.

8. Зачем нужны юристы по банкротству?

В тех случаях, когда человеку досаждают коллекторы, помощь юриста будет очень полезной. Серьезные юридические фирмы, специализирующиеся на банкротстве, берут на себя общение с кредиторами и коллекторами.

Если коллекторы звонят Вам, юристы подскажут, как и что говорить, как собрать доказательства, напишут жалобы на противоправные действия взыскателей, дадут массу практических советов, как обеспечить Вашу безопасность. Вы можете не общаться с кредиторами и их представителями, а сообщить им, что все общение по поводу взыскания задолженности от Вашего имени будет вести Ваш юрист.

Для мошенников и недобросовестных коллекторов такого уведомления часто бывает достаточно для того, чтобы Вас оставили в покое.

Работа по делу о банкротстве начинается задолго до того, как суд вынесет решение о признании вас банкротом. Этого еще надо добиться. И здесь тоже нужна помощь грамотного юриста, который знает «подводные камни» банкротного процесса.

Но есть один приятный нюанс: когда человек сообщает коллекторам, что готовит с юристом заявление о банкротстве, коллекторы быстро теряют к нему интерес. Ведь их надежда – запугать Вас судом и юридическими проблемами. А если вы сами выбираете судебную процедуру банкротства, коллекторам уже, как говорится, «ничего не светит».

Как правильно вести себя с коллекторами

Зачастую заемщик узнает, что его кредит продан, получив уведомление от банка и затем от коллекторского агентства. Ситуация вполне распространенная. И это не повод для волнения. Ведение счета должника и процесс возврата задолженности обходятся кредитной организации дорого и требуют больших затрат по времени. Поэтому банки, после небольшого периода попыток вернуть долг самостоятельно, предпочитают передавать права требования по просроченным кредитам профессиональным коллекторам. В коллекторском агентстве обычно работает целый штат специалистов, в чьи обязанности входит планирование различных программ, которые помогают справиться с кредитными обязательствами людям, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. Что же делать, если Вы получили уведомление о переуступке кредита? Как вести себя с коллекторами при разговоре по телефону и при встрече? Давайте разбираться.

Содержание статьи

  • Почему коллекторы Вам звонят
  • Правовое регулирование работы коллекторов
  • На что коллекторы имеют право
  • Звонки родственникам и знакомым
  • Коллекторы звонят по чужому кредиту
  • Как разговаривать с коллекторами, если Вам звонят
  • А что, если кредит выплатили, а коллекторы звонят
  • Что делать, если столкнулись с недобросовестными коллекторами

Почему коллекторы Вам звонят

Если человек уже длительное время не платит по кредиту, неудивительно, что в один прекрасный день ему могут позвонить коллекторы. Как правило, банки сначала пробуют самостоятельно связаться с недисциплинированным заемщиком, но, если он не идет на контакт, обращаются к помощи коллекторов. Здесь возможны две схемы работы:

  • Агентский договор. Агентство представляет интересы банка и действует от его имени. Возвращать деньги нужно банку.
  • Договор цессии. Банк уступает коллектору права требования Ваших долговых обязательств, после чего Вы должны погашать кредит уже в адрес коллекторского агентства, которому перешли права требования.

Правовое регулирование работы коллекторов

Большинство из нас имеют кредиты в банках. И не всегда обстоятельства позволяют погашать их вовремя, от финансовых проблем никто не застрахован. Чтобы не оказаться в ситуации растерянности, если вдруг Вам звонят коллекторы, нужно знать, какие у них есть права и как правильно вести с ними разговор. Законом определено, на что имеют право коллекторы в процессе взыскания. Работа современных коллекторских агентств регулируется нормами Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ.

На что коллекторы имеют право

Деятельность коллекторов в сознании людей до сих пор ошибочно ассоциируется с угрозами и бесконечными звонками в любое время суток. Однако профессиональные коллекторские агентства общаются с клиентами, строго соблюдая нормы закона.

Поэтому лучше постараться совместно с коллекторским агентством найти выход из ситуации в досудебном порядке, поскольку после принятия судом решения об уплате задолженности может последовать блокировка счетов и арест имущества.

Коллектор имеет право:

  • в рабочие дни — с 8 утра до 10 вечера;
  • в выходные дни — с 9 утра до 8 вечера;
  • не более 1 раза в течение дня;
  • 2 за неделю;
  • не более 8 в течение месяца
  • в рабочие дни — с 8 утра до 10 вечера;
  • в выходные дни — с 9 утра до 8 вечера;
  • не более 2 раз в сутки;
  • 4 за неделю;
  • не более 16 в течение месяца

В Вашем кредитном договоре изначально могут быть прописаны и другие условия взаимодействия с коллектором. В любом случае коллектор должен строить общение на принципах вежливости и разумной достаточности.

Коллектору запрещено:

  • Звонить в ночное время или чаще, чем определено в законе.
  • Не представляться во время звонка или визита.
  • Действовать анонимно, а также скрывать регистрационный номер и название агентства.
  • Скрывать свой номер телефона.
  • Оказывать психологическое давление, грубить, унижать человека.
  • Давать ложную информацию о сумме долга и сроках погашения.
  • Неправомерно заявлять о своей принадлежности к госорганам.
  • Раскрывать сведения о клиенте и его долге третьим лицам.
  • Применять физическую силу, угрожать жизни и здоровью.
  • Причинять вред имуществу заемщика либо угрожать этим.

Звонки родственникам и знакомым

Еще один вопрос часто волнует граждан: имеют ли право коллекторы звонить коллегам, Вашим родным или знакомым? Да, сотрудники могут с ними связываться, если их контактный номер был оставлен при заключении договора кредитования и было дано согласие на звонки. Но при этом обсуждать долг с родственниками или знакомыми коллектор имеет право, только если эти люди являются поручителями по договору или если имеются специальные согласия.

Коллекторы звонят по чужому кредиту

Неожиданностью может стать звонок, связанный с чужим долгом. Возможно, у Вашего родственника остался непогашенный кредит или он по ошибке был передан для взыскания третьей стороне. Требовать от Вас погашения такого кредита коллекторы могут, если Вы являетесь:

  • поручителем по договору займа родственника;
  • наследником умершего заемщика;
  • супругой/супругом клиента (при определенных обстоятельствах).

Во всех других случаях за долги родственников Вы ответственность не несете.

Как разговаривать с коллекторами, если Вам звонят

Часто заемщик узнает, что кредит продан, уже после того, как получает уведомление от коллекторского агентства. Что делать, если звонят из агентства? Как вести себя с коллекторами? Прежде всего не стоит впадать в панику. Не волнуйтесь: ситуация вполне распространенная. В этом случае нужно получить максимум информации о новом кредиторе:

  • Выслушайте сотрудника, выясните цель звонка.
  • При необходимости запишите имя и должность специалиста, название агентства, из которого звонят.
  • Уточните сумму задолженности и условия погашения. Не нужно бояться: профессиональная коллекторская компания будет действовать в Ваших интересах.
  • Попросите для ознакомления договор цессии или копию агентского договора, чтобы уточнить для себя условия.
  • Найдите сведения о кредиторе в открытом реестре ФССП.
  • Коллекторское агентство должно в обязательном порядке состоять в реестре ФССП, в противном случае его деятельность незаконна.
  • Задайте все интересующие Вас вопросы оператору службы поддержки клиентов.

Разговаривайте спокойно — волноваться не нужно. Ваша задача сейчас — просто получить необходимую информацию, чтобы понять, как действовать дальше. Специалисты, наоборот, будут стараться помочь и предложат оптимальные варианты погашения займа. Если Вам сложно сразу воспринять информацию, перенесите разговор или встречу на другое время, чтобы все обдумать. После того как Вы убедитесь в законности требования задолженности, можете начинать сотрудничество с коллекторами. Иногда уже при первом общении можно договориться об изменении графика платежей по кредиту или о дисконте. Если заемщик ранее обращался в банк с просьбой о реструктуризации долга, но ему было отказано, сотрудники агентства учтут это и с большой вероятностью пойдут ему на уступки.

Читайте также  Ипотека какой банк выбрать

А что, если кредит выплатили, а коллекторы звонят

Бывают случаи, когда техническая ошибка со стороны банка или невнимательность становится причиной образования задолженности. Например, Вы погасили заем и, вероятно, уже забыли о нем, однако на счету остался непогашенным 1 рубль. Кредитор продолжает начислять проценты и штрафы, а затем продает долг коллекторскому агентству. И Вам снова напоминают о долге телефонным звонком. Не нужно паниковать. В разговоре с сотрудником нужно:

  • выяснить причину звонка и правовые основания требования задолженности;
  • объяснить ситуацию, указав, когда Вами был погашен кредит;
  • сообщить о наличии справки об отсутствии задолженности.

Если справки нет на руках, ее можно получить в банке, предоставив квитанции об оплате, выписки и счета по кредиту.

Что делать, если столкнулись с недобросовестными коллекторами

К сожалению, иногда можно столкнуться с сотрудниками компаний, нарушающими нормы закона, этики и морали. Если к Вам пришли незнакомые люди, которые представляются коллекторами, но при этом нарушают своими действиями Ваши права, грубят и угрожают, разглашают личную информацию, сообщают заведомо ложные сведения — это недобросовестные сотрудники или даже мошенники. Сразу откажитесь от общения с ними. Любое уважающее себя агентство ценит свою репутацию и работает исключительно в рамках закона и в интересах людей. Если Вы отметили нарушения законодательства, Вы можете заполнить обращение с помощью сервиса НАПКА «Добро пожаловаться»: http://zhaloba.napca.ru/ или обратиться в правоохранительные органы.

Отношения коллекторских агентств и клиентов должны быть уважительными, взаимовыгодными и строиться в рамках закона. В случае разумного поведения у заемщика есть все шансы справиться со сложной финансовой ситуацией, если он имеет дело с профессиональными коллекторами. Агентство ЭОС заинтересовано в решении Вашей проблемы и готово помочь. Мы настроены на конструктивный диалог! За консультацией обращайтесь по телефону 8 800 200 17 10.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Как работает анонимный звонок?

Позвоните на номер анонимной линии ЭОС
8 800 775 02 04
с 8:00 до 20:00 мск

Как правильно общаться с коллекторами?

Большинство проблем, с которыми сталкиваются должники в процессе работы с коллекторами, связаны с банальным незнанием законов и своих прав. Гражданский и Уголовный кодексы защищают заемщиков от коллекторского беспредела и предоставляют эффективные средства противостояния вымогателям. В данной статье мы расскажем, как вести себя с коллекторами и как не дать им испортить жизнь вам и вашим близким.

Общение с коллекторами: знакомство

Общение с коллекторами необходимо начинать с получения всей необходимой информации о том, кто и на каком основании вас беспокоит. Если ваш долг продан, запросите у представителя коллекторской фирмы помимо его удостоверения:

  • Свидетельство, Устав, выписку из ЕГРЮЛ организации, которую он представляет (копии, заверенные печатью). Сделать это нужно для того чтобы понять, что с вами беседует не мошенник, и ваш долг продан на законных основаниях.
  • Заверенную копию договора уступки (берется у коллекторов и в банке).
  • Выписку по счету, подтверждающую факт перевода остатка долга от банка коллекторской компании.

Если коллекторы работают по агентской схеме, запросите свидетельство, Устав и выписку из ЕГРЮЛ, а также договор, заключенный между компанией и банком, на основании которого с вами была начата работа (более подробно о правилах работы коллекторских агентств).

Следующий этап – получение детального расчета суммы задолженности. Коллекторы могут называть числа, в несколько раз превышающие размер фактического долга: для получения достоверных данных мы рекомендуем обращаться в банк (если ваш долг не продан) или в компанию-взыскателя с заявлением о предоставлении расчетов по кредиту в письменной форме.

После этого выясните, не просрочен ли по вашему кредиту срок исковой давности. Он составляет 3 года. Если даже вы не выплатили кредит, но в течение 3-х лет с момента окончания срока действия договора (или последней оплаты) не общались с банком (письменных свидетельств вашего общения с сотрудниками или коллекторами нет), то долг, по сути, аннулируется, а требования к вам предъявлять никто не имеет права.

Только убедившись, что требования коллекторов о погашении долга законны, и узнав точную сумму задолженности, можно приступать к дальнейшему общению. О том, как правильно вести диалог с коллекторами – далее.

Ведем диалог правильно

В Интернете есть много статей, в которых заемщикам рекомендуют избегать общения с коллекторами. Это не лучшее решение, так как в случае доведения дела до суда вы проиграете. Суды не будут относиться лояльно к клиентам, не идущим на контакт. Если же во время работы с коллекторами заемщик пытался вести с ними диалог, он может рассчитывать на уступки (к примеру, на сокращение неустойки или отсрочку погашения долга при наличии уважительных причин).

Основные правила общения следующие:

  • не общайтесь анонимно: просите коллекторов представляться (предъявлять документы при личной встрече);
  • если вы заметили, что взыскатель применяет неправомерные методы воздействия, фиксируйте вашу беседу с помощью диктофона (аудио- и видеофиксация общения). Обычно предупреждение оппонента о том, что разговор будет записан, помогает убавить его чрезмерный пыл;
  • если коллектор звонит слишком часто или в ночное время, попросите коллег или родственников для подтверждения данного факта написать соответствующие заявления, в которых необходимо точно указать время звонков (впоследствии можно будет приобщить к заявлениям распечатку, полученную от сотового оператора);
  • останавливайте попытки грубого общения: напоминайте о своем праве обратиться в правоохранительные органы.

Естественно, одними разговорами коллекторы не ограничиваются. О том, как противостоять остальным методикам их работы – далее.

Как бороться с угрозами и другими противоправными действиями

Если коллекторы применяют агрессивные методы воздействия (угрозы, попытки проникновения в ваше жилье) – обращайтесь в полицию (более подробно о правах коллекторских агентств). Рассмотрим несколько вариантов развития событий:

  • коллекторы пытаются попасть в ваш дом, аргументируя это необходимостью описать и изъять ваше имущество. Срочно вызывайте полицию и попросите выйти 2-х соседей, которые станут свидетелями правонарушения. Требуйте у взыскателей предъявить документы, чтобы в случае их ухода до момента прибытия полиции (обычно именно так и получается) вы смогли подать заявление в правоохранительные органы. Запомните: опись и конфискация имущества – полномочия сотрудников исполнительной службы, которые они получают на основании вступившего в законную силу решения суда. Коллекторы к этому процессу не имеют никакого отношения;
  • взыскатели угрожают вам и вашим близким тюремным заключением. Зафиксируйте факт угрозы и обратитесь в милицию и Роспотребнадзор. Уголовная ответственность за невыплату займа законом не предусмотрена. Статья 159 УК РФ («Мошенничество») предполагает привлечение заемщика к уголовной ответственности лишь в том случае, если он оформил ссуду и не внес ни одного платежа. Если вы хотя бы один раз оплачивали кредит, применить к вам данную статью не удастся. Это же касается статей 177 и 165 УК РФ (на них в своих письмах часто ссылаются взыскатели). Письма можно предъявить в качестве доказательства нарушения коллекторами закона: обе статьи предусматривают наказание за злостное и преднамеренное уклонение от уплаты кредита. В этом случае важно изначально не отказываться от контактов с банком и коллектором, попытаться объяснить в письменной форме причину несвоевременного возврата долга. Тогда непогашение ссуды никак нельзя будет отнести к «злонамеренным» действиям;
  • коллекторы распространяют информацию о вашем долге третьим лицам. Если долг не продан, и взыскатели работают на основании агентского договора, повлиять на них можно через банк. Подайте в Центробанк жалобу на своего кредитора в связи с нарушением им и связанными с ним лицами норм закона о банковской тайне. В Роспотребнадзор следует подать жалобу и на банк, и на коллекторское агентство за нарушение норм закона о персональных данных, в полицию — заявление о вымогательстве. Во всех инстанциях попросите поставить отметку с номером входящего документа и перешлите копии коллекторскому агентству. Обычно этого бывает достаточно для того, чтобы избавиться от назойливых взыскателей;
  • коллектор требует внести платеж не на счет в банке или в коллекторской компании, а отдать ему наличными. В данном случае налицо факт вымогательства и злоупотребления служебными полномочиями (можно подать заявление в полицию) – деньги вносятся только на счета.

Таким образом, соблюдая простые рекомендации и досконально изучив свои права, вы будете спокойно реагировать на любые выпады коллекторов: все противоправные действия, которые они совершат в отношении вас, впоследствии будут направлены против них самих. Вам, как «жертве коллекторского терроризма», впоследствии можно будет рассчитывать на поблажку в суде или у кредитора (если вы сможете предъявить доказательную базу нарушения ваших прав). Главное — быть уверенным в себе и не бояться вымогателей.

Как избавиться от коллекторов

Несмотря на законодательные ограничения, которые введены в России в отношении коллекторской деятельности, грубые, а часто и противозаконные действия коллекторов не являются редкостью. В этой статье мы расскажем, чего можно ожидать от специалистов по взысканию долгов в случае, когда они начали заниматься вопросом. А также, какие бывают формы давления на должника и как избавиться от коллекторов.

Как долги попадают в руки коллекторов

Банки и МФО нередко пугают заемщиков тем, что если они в ближайшее время не внесут очередной платёж, то они передадут долг по кредиту коллекторам. Эти угрозы вполне реальны. В практике многих российских банков — использование услуг коллекторов или передача им долгов.
Существуют две законные формы взаимодействия коллекторов и банков:

  1. Агентский договор, предполагающий, что собственником долга по-прежнему остаётся банк или МФО, а коллекторы за вознаграждение «помогают» этот долг вернуть (на практике, иногда просто выбивают).
  2. Договор цессии, когда банк фактически продаёт часть долга коллекторам с целью уменьшить убытки от своих отношений с несостоятельным заемщиком.

Банки продают долги по ряду причин, во-первых, им дорога репутация и они не могут использовать те же методы, к которым прибегают коллекторы. Во-вторых, процент задолженности плохо отражается на стоимости акций банка и другой отраслевой финансовой статистике, что невыгодно для банка. Так или иначе банк обязан уведомить должника о привлечении коллекторов к взысканию долга на протяжении 30 дней с момента подписания договора. При этом договоры цессии банк имеет право заключить без участия заёмщика, равно как не станет спрашивать его об использовании услуг коллекторов по агентскому договору.

Кто такие коллекторы?

Сегодня не все понимают, кто такие коллекторы и как они должны действовать. Многие считают, что факт наличия долга позволяет коллекторам оказывать на заёмщика любые формы давления, другие, часто небезосновательно, считают коллекторов людьми, использующими недостатки законодательства для ведения деятельности по узаконенному вымогательству. Образы, которые возникают в голове должника, обычно черпаются из криминальной хроники 1990-х — начала 2000-х, где страшные амбалы с бейсбольными битами придут к нему домой и станут отнимать имущество, предварительно проведя профилактическое нанесение травм тупыми предметами.

Например, многим вспоминается резонансное дело о событиях с коллекторской ОПГ в Междуреченске, похищавшей и избивавшей должников, убивавшей людей с целью устрашения, или совсем свежая история о том, как коллекторы били и запирали в доме пенсионеров в Ленинградской области. Однако в последние годы подобных зверских случаев стало меньше.

Читайте также  Код банка что это

В менее брутальных и более распространённых ситуациях, общение с коллекторами чревато регулярными телефонными звонками, надписями на двери. Также некоторые коллекторы используют давление на родственников, травля должника, а также запугивание юридическими и криминальными последствиями. Несмотря на принятые в отношении коллекторов ограничения, подобные случаи продолжают оставаться рутинной практикой некоторых коллекторских агентств.

Закон о коллекторской деятельности

В 2016 году был принят Закон о коллекторах № 230-ФЗ, он регулирует работу специалистов по возврату долгов и определяет, какими именно способами они могут пользоваться для взыскания долгов. Согласно этому закону, банки и МФО получили право привлекать для возврата задолженности только те коллекторские агентства, которые зарегистрированы в ЕГРЮЛ, и только организации, для которых это является основной деятельностью.

Сейчас сотрудники коллекторских агентств ограничены законодательными нормами следующим образом:

  1. Они не вправе беспокоить заёмщика по телефону чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю, не должны звонить должнику больше восьми раз в месяц.
  2. Звонить должнику они имеют право только с 8.00 до 22.00 в рабочие дни, а также с 9.00 до 20.00 в праздничные и выходные. Ночные звонки коллекторов — нарушение закона.
  3. Коллекторы имеют право присылать SMS-сообщения, в соцсетях, мессенджерах или по E-mail. Отправка таких посланий разрешена не чаще чем два раза за 24 часа, недельный лимит составляет 4 сообщения, а месячный 16.
  4. Коллекторы могут беспокоить должника дома, при этом не проникая в жилище без разрешения. Посещать заёмщика они вправе не чаще одного раза в неделю. Должник может не открывать им дверь и не разговаривать с ними.
  5. Коллекторы вправе работать с должником как минимум 4 месяца, по истечении этого срока у заемщика есть полное право отказаться от того или иного общения с коллекторами и беспокоящих действий с их стороны.
  6. Коллекторы имеют право подать на должника в суд, если по договору цессии им принадлежит долг. В результате может быть начато исполнительное производство. Однако, после обращения в суд и принятия судебного решения вопросами погашения просроченной задолженности занимается служба судебных приставов.
  7. Коллекторы обязаны представляться должнику при общении, не представившись и не назвав точные данные кредитора они не имеют описанных выше прав.
  8. Коллекторы не имеют права звонить родственникам и коллегам должника. Исключение составляют случаи, когда должник скрывается, а номера родственников, коллег или друзей указаны в договоре, как связь с контактными лицами. При этом коллекторы не имеют права предоставлять третьим лицам информацию о долгах, допускается лишь уточнение по поводу того, как связаться с должником.
  9. Коллекторы обязаны корректно общаться с должником, они не имеют права унижать его достоинство, равно как и достоинство членов его семьи.
  10. Коллекторы не вправе применять к должнику насилие, угрожать, иным образом причинять вред здоровью, психике и имуществу. Такие действия являются уголовным преступлением.
  11. Надписи в подъездах с указанием долга приравниваются, с одной стороны, к административным правонарушениям, с другой, к разглашению банковской тайны.
  12. Коллекторам запрещено собирать долги за ЖКХ, а также работать с задолженностью по кредитам в украинских банках и МФО, прекративших свою работу в Крыму после событий 2014-го года.

Как общаться с коллекторами?

  1. Попросить коллектора представиться. Он обязан сообщить вам следующие данные: свои ФИО, должность, название агентства. А также основания, по которым агентство занимается долгом (договор цессии или агентский договор). Если вам не предоставили эту информацию — игнорируйте коллектора.
  2. Записывайте разговоры с коллектором. Как по телефону, так и при общении вживую. Если вы будете подавать жалобу, либо обращаться в полицию — эта запись вам очень пригодится.
  3. Не следует бояться, паниковать, вести себя излишне агрессивно. Разговаривайте сдержанно и кратко. Если коллектор повышает голос — это не более чем попытка манипулировать. Коллектор стремится отыскать уязвимость и надавить на «больные места» должника, чтобы испугать его и вынудить максимально быстро, часто в ущерб себе, искать деньги.

Помните — времена страшных, безжалостных амбалов прошли, на том конце провода обычный мальчик или девочка, которые работают в рамках обкатанного алгоритма и делают свою работу. Даже в регионах крайне редко попадаются коллекторы-бандиты, так как их деятельность вне закона и практически пресечена правоохранителями.

Когда коллекторы достали

  1. Поставить на телефон приложение, блокирующее нежелательные вызовы (занести номера коллекторов в черный список) — сработает как временная мера.
  2. Пожаловаться в Федеральную службу судебных приставов (ФССП) через их официальный сайт, рассказав о нарушениях норм, по которым должны работать коллекторы.
  3. Пожаловаться в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), изложив в жалобе нарушения.
  4. Пройти процедуру банкротства.

Пункты 2 и 3 применяются в тех случаях, если коллекторы нарушают принятые нормы. Если они совершают уголовное преступление, также следует немедленно обратиться в полицию. Банкротство — это способ навсегда избавиться от долгов, а соответственно, и от коллекторов. Согласно статьи 7 Закона No 230-ФЗ, статьи 25 части 1 ГК РФ и главы X Федерального закона от 26 октября 2002 года No 127-ФЗ, коллекторы не могут взаимодействовать с должниками, которые проходят процедуру банкротства.

Своя ноша тянет: как вести себя с коллекторами

В лихие девяностые финансовые учреждения только учились выдавать кредиты, а законных способов для получения задолженностей еще не было. С должниками разбирались сурово — зачастую при помощи морального и физического воздействия. Эти времена давно прошли, но коллекторы до сих пор ассоциируются с бандитами и вымогателями. Стоит ли их бояться? Если вы правильно выстроите диалог, общение с коллекторами может оказаться даже полезным.

Коллектор переводится с английского как собиратель, в случае с банками — собиратель долгов. Коллекторские фирмы — организации, которые занимаются взысканием просроченных задолженностей и получают за это определенный процент. Они могут работать на основании доверенности, договора уступки права требования или агентского договора, подписанного с банком. Несмотря на то, что коллекторов часто путают с судебными приставами, у них нет таких широких полномочий. «Собиратели» не имеют права заходить к вам домой без разрешения, арестовывать и изымать имущество. Их функция — напомнить должнику о просрочке и подать в суд от имени банка, если договориться не получается.

Откуда берутся долги

Во многих случаях срабатывает особенность психики: берешь чужое, а отдавать приходится свое. Человек тратит кредитные средства, а потом искренне верит, что банки отбирают последнее. По данным финансовых учреждений, около 30% должников не понимают, что распоряжаются чужими деньгами, либо просто не могут контролировать свои расходы.

Основная масса должников попадает под одно из описаний:

  1. Забывчивый. Купил новую модель смартфона в беспроцентную рассрочку, потерял телефон в метро. Поскольку номер сменился, банк не смог напомнить о просроченном платеже. Через три месяца к начальной сумме в 20 тысяч рублей прибавилось еще пять.
  2. Экономный. Соблазнился на долларовый кредит или ипотеку, а потом рубль упал. Платежи стали неподъемными, но должник не понимает, что валютные займы можно перевести в рублевые.
  3. Безработный. Платил ежемесячно 7000 рублей, пока его не сократили. Долго искал работу, экономил и не вносил платежи. К этой категории можно отнести и другие форс-мажорные ситуации.
  4. Беззаботный. Оформил кредитную карту, уволился и уехал на Бали. С фрилансом не вышло, на обратный билет пришлось брать заем под бешеные проценты.
  5. Странный. Пришел за кредитом в благоприятный по гороскопу день, договор не читал, очень удивился, когда антидолговые заговоры не помогли.

Стоит понимать, что ни одно финансовое учреждение не отдаст просроченный на пару месяцев долг в коллекторское агентство. Если вы задержали платеж на два-три месяца, вам будут звонить банковские работники. На этом этапе важно всегда брать трубку и говорить правду о сложившихся обстоятельствах.

Мягкий банковский коллекшен

Вы думаете, что банк На самом деле банк
будет запугивать санкциями хочет узнать причину просрочки
отстанет, если не брать трубку передаст дело коллекторам или в суд
потребует вернуть весь долг одномоментно предложит варианты реструктуризации и отсрочки
забудет о вашем долге будет стараться вернуть деньги любым законным способом
войдет в ваше положение не благотворительная организация

Жесткий коллекшен

Если банковскому работнику не удалось до вас дозвониться, долг передадут в специализированную организацию. Но есть и хорошие новости. С 1 января 2017 года полномочия «сборщиков» сильно урезали: теперь они не могут постоянно звонить и присылать СМС-сообщения, а должники имеют право отказаться от общения или нанять адвоката.

Как вести себя с надоедливыми коллекторами? Соблюдайте несколько простых правил:

  1. Уточните данные представителя и название компании. Проверьте, есть ли эта фирма в государственном реестре. Если вас донимает незарегистрированное агентство, обращайтесь в полицию и прокуратуру. Нарушителям грозят серьезные штрафы.
  2. Обращайте внимание на время и количество телефонных звонков и сообщений. Сейчас коллекторы могут звонить не чаще двух раз в неделю (максимум 8 раз в месяц) и только днем: с 8.00 до 22.00 часов в будни и с 9.00 до 20.00 в выходные и праздники. Лично встречаться с должником можно не чаще раза в неделю. Сборщикам долгов нельзя беспокоить недееспособных и несовершеннолетних, инвалидов первой группы, банкротов и стационарных больных. Нарушение этого правила — повод написать заявление в полицию.
  3. Внимательно изучайте свой кредитный договор. Если в нем нет пункта об уступке требований третьим лицам, банк не имеет права передавать ваш долг коллекторам.
  4. Обращайтесь за профессиональной помощью. Если вы не можете спокойно реагировать на возникшие трудности, передайте дело юристу. Единственное условие — такое право появится у вас не ранее, чем через четыре месяца просрочки.
  5. Отправляйте все заявления только заказными письмами. Если вы пишете письма на электронный адрес, вам будет сложно доказать, что коллекторы получили информацию.

Указали номера друзей или родственников при подписании кредитного договора? Отправьте банку заказное письмо об отзыве своего согласия, и организация не сможет беспокоить их звонками.

Как быть, если произошла ошибка?

Иногда в списки должников попадают люди, которые давно погасили кредит или вообще никогда не обращались за займами. Причины могут быть разными: произошел сбой в системе, должник указал неверный номер телефона, вам досталась бывшая сим-карта должника и так далее. В таких случаях бесполезно ругаться с коллекторами и требовать от них справедливости. Вам звонит простой исполнитель, действующий по инструкции. Он не может убрать информацию из базы или поставить отметку «не беспокоить». Плюс ко всему, коллектор ежедневно слышит десятки разнообразных отмазок. Он не имеет права верить должнику на слово.

Если вас беспокоят без причины, выясните название банка и обратитесь туда. Объясните ситуацию и напишите заявление о том, чтобы вас убрали из списков должников. В некоторых случаях могут потребоваться подтверждающие документы. Например, если вам звонят и требуют другого человека, стоит захватить с собой договор с мобильным оператором.

Теперь можно игнорировать коллекторов?

Нет, платить по долгам все равно придется. Закон защищает вас от угроз и неправомерных действий со стороны коллекторов, но сумма задолженности от этого не обнуляется. Если вас запугивают, донимают визитами или звонками, не скрывайтесь от агрессоров, а обращайтесь в полицию. Если коллекторы используют законные методы, пообщайтесь с ними и обсудите возможные варианты решения ситуации. Помните, что их задача — не поскандалить, а получить долг. Постарайтесь согласовать схему погашения задолженности на этом этапе, иначе дело передадут в суд.