Как расторгнуть с банком договор поручительства

Расторжение договора поручительства

Аналитическая Записка для Руководителя
«РИСКИ СОВРЕМЕННОГО ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА»

Назначение аналитической записки – информировать руководителя организации о существующих и возникающих рисках законодательства, осложняющих его жизнь и работу

Расторжение договора поручительства

Для кого (для каких случаев): Для случаев «предательства» поручителя по кредиту.

Сила документа: Постановление Арбитражного Суда Округа РФ

Цена вопроса: 24% — 13% = 11% годовых по кредиту.

Схема ситуации: Обществу стали нужны денежные средства. В связи с этим был заключен кредитный договор с Банком. Обществу предоставлялась кредитная линия с «лимитом выдачи» 20 миллионов рублей под 13% годовых на пополнение оборотных средств. Кредит должен был предоставляться траншами по заявлению заемщика.

В договор с банком был вбит стандартный набор банковских «страшилок»: шаг влево, шаг вправо и вам конец света! Был там и такой пункт: если наступила полная или частичная утрата обеспечения исполнения обязательств, то договор также может быть расторгнут. В общем, договор серьезный, но ведь и сумма немаленькая, да и процентная ставка – просто песня.

Но с таким договором не обойтись без серьезного поручителя. Поручителем был выбран областной Гарантийный фонд малого предпринимательства. Стороны заключили договор поручительства, по условиям которого Фонд за обусловленную договором плату должен отвечать перед Банком за исполнение Обществом обязательств в части возврата фактически полученной суммы кредита. Очень хорошая и своевременная помощь!

После заключения договора поручительства Общество обратилось в Банк за желанной суммой в размере 7 миллионов рублей и получило ее. Затем Обществу снова потребовались деньги, и оно еще раз обратилось в Банк, попросив на этот раз 6 миллионов рублей. Но тут случилось неожиданное – поручитель решил «слиться». Гарантийный фонд малого предпринимательства в письме сообщил Банку, что Совет Фонда по принятию решений о предоставлении поручительств отказывается поручиться за Общество. В связи с этим Фонд просил считать ранее заключенный договор поручительства недействительным. Вот так все просто. Захотел — дал слово, захотел — назад забрал.

Дальше понеслась переписка. Банк расценил отказ Фонда как частичную утрату обеспечения исполнения обязательств, поэтому предложил заемщику уменьшить лимит кредитной линии с 20 до 7 миллионов рублей. То есть, по факту отказал в выдаче нужных Обществу 6 миллионов рублей. Семи миллионов заемщику было мало, пришлось кредитоваться в другом банке под 24% годовых. Ну, это, конечно, «обдираловка» по сравнению со ставкой 13%. Так что, из-за необоснованного отказа Банка у Общества случились непредвиденные убытки. В связи с этим Общество обратилось в суд с иском о взыскании с Банка разницы между размером фактически уплаченных процентов за пользование кредитом в другом банке и размером процентов, которые он должен был бы уплатить в своем банке.

Суд удовлетворил заявленные требования, правда, сумму существенно уменьшил. Отказ банка в предоставлении оставшейся части кредита был неправомерен. Ведь письмо поручителя не содержит сведений о том, какую финансовую отчетность Общества анализировал Фонд. Непонятно, какие факты послужили основанием для принятия Советом Фонда решения об отказе в предоставлении поручительства. Ссылка на недостоверность финансовой отчетности Общества в названном письме отсутствует. Нет и доказательств того, что договор поручительства расторгнут либо признан недействительным в установленном законом порядке. Какие-либо обстоятельства, факты, очевидно свидетельствующие о том, что в случае выдачи кредита Обществу, он не будет возвращен в срок, в письме Фонда не названы. Поэтому суд посчитал, что договор поручительства расторгнут не был!

И суд решил, что банк неправ, отказав в выдаче кредита при наличии договора поручительства.

Выводы и возможные проблемы: надо поблагодарить Гарантийный фонд малого предпринимательства. Хоть и отозвал своё поручительство, но даже своим отказом помог Обществу. В письме об отказе от поручительства не было указано ни одной внятной причины этого отказа. Что в итоге позволило Обществу доказать, что договор поручительства не был расторгнут. Общество, хотя бы частично, отбило повышение процентов по кредиту. Строка для поиска похожих ситуаций в КонсультантПлюс: «Расторжение договора поручительства».

Если у Вас пока нет КонсультантПлюс, закажите бесплатную демонстрацию системы
или подберите комплект системы, исходя из особенностей Вашей организации

Как избавиться от поручительства по кредиту

Коллега по работе попросила стать поручителем по кредиту, отказать было вроде неудобно. Кредит ей выдали, все шло хорошо, позже я сменила место работы. Но недавно выяснилось, что рассчитываться по кредиту бывшая коллега прекратила. И теперь банк требует, чтобы я погасила оставшуюся задолженность. Заемщица переехала в другую страну, связаться с ней у меня не получается.

Можно ли каким-то образом избавиться от поручительства по кредиту?

Сложно давать консультацию, не имея содержания договора поручительства. Кроме того, из вопроса неясно, в какой форме банк требует погашения кредита: направлением поручителю претензии с требованием о добровольной уплате, либо уже имеется исполнительная надпись (или судебное постановление) о взыскании суммы кредита с поручителя.

Попробуем ответить на вопрос, исходя из имеющихся данных.

Поручительство – это такая же гражданско-правовая сделка, как и любая другая. Она может быть прекращена по желанию одной из сторон только в случаях, прямо предусмотренных в законодательстве или в договоре. В нормах Гражданского кодекса Республики Беларусь о поручительстве (ст.ст.341-347 ГК) не предусмотрена возможность поручителя отказаться от поручительства в одностороннем порядке (т. е. по своему желанию). Более чем уверена, что в договоре поручительства такая возможность также не предусмотрена.

Однако в ст.347 ГК предусмотрены специальные основания прекращения договора поручительства.

Так, поручительство прекращается:

– с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего;

– с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника;

– по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение одного года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Кроме того, поручительство, как и любая сделка, может быть признана недействительной по основаниям для признания сделок недействительными. В соответствии со ст.ст. 169 – 180 ГК сделка может быть признана недействительной, если она не соответствует требованиям законодательства, совершена под влиянием обмана, заблуждения и т.д.

Договор поручительства также может быть расторгнут судом по требованию поручителя при существенном нарушении договора другой стороной, а также в других случаях, предусмотренных ГК, иными актами законодательства или договором (ст.420 ГК).

Но вернемся к вопросу читателя. Если в данном случае имеет место одно из вышеперечисленных обстоятельств, влекущих прекращение (расторжение, признание недействительным) договора поручительства, то его можно оспорить.

Читайте также  Как узнать свои долги перед банками

Таким образом, при принятии решения о поручительстве следует действовать крайне осмотрительно. Помните, что в случае неисполнения условий кредитного договора кредитополучателем, банк вправе взыскать с поручителя все сумму непогашенного кредита, а также проценты за пользование и пеню за просрочку возврата кредита.

Более того, при определенных обстоятельствах долг поручителя по кредиту переходит к наследникам поручителя! То есть, если вы соглашаетесь стать поручителем только потому, что «неудобно отказать» знакомым или родственникам, вспомните о том, что бремя погашения кредита, процентов и пени за просрочку его погашения может в полном объеме лечь на плечи ваших наследников.

Автор публикации: Татьяна ШЕСТОВСКАЯ, адвокат

Как расторгнуть договор поручительства с банком?

  • Соглашение о расторжении договора поручительства по ипотеке
  • Образец соглашения о расторжении договора поручительства

Соглашение о расторжении договора поручительства по ипотеке

Ст. 367 Гражданского кодекса РФ регламентированы случаи, когда поручительство прекращается в силу закона, в т. ч. в связи:

  • с прекращением основного обязательства;
  • переводом долга на иное лицо, если поручитель не согласился взять на себя ответственность за нового должника;
  • отказом кредитора принимать соответствующее исполнение, предлагаемое должником или поручителем;
  • истечением указанного в договоре срока поручительства, а также в иных случаях, предусмотренных законом.

Вместе с тем договор поручительства с конкретным лицом может быть расторгнут и на основании соглашения между кредитором и поручителем. Такое соглашение оформляется в письменной форме (ст. 362 ГК РФ) и подписывается обеими сторонами. При этом согласия должника не требуется, т. к. договор поручительства заключается между кредитором и поручителем (п. 5 постановления Пленума ВАС РФ «О некоторых вопросах» от 12.07.2012 № 42). Рекомендуем в дополнение к информации, изложенной в настоящей статье, прочитать также нашу другую статью — Договор поручительства по ГК РФ: характеристика и образец.

Необходимость прекратить поручительство по соглашению сторон может возникнуть, например, в следующих ситуациях:

  • производится замена действующего поручителя другим лицом;
  • происходит смена способа обеспечения с поручительства на иной (например, на залог и др.) и т. д.

Договор поручительства по ипотечному кредиту (займу), являющемуся разновидностью целевого кредита, расторгается аналогичным описанному выше образом и в т. ч. может быть прекращен по соглашению сторон. Каких-либо изъятий в этом отношении закон не содержит. Более подробно об ответственности поручителя по кредиту можно узнать из нашей статьи Ответственность при поручительстве по кредиту.

Образец соглашения о расторжении договора поручительства

Типовой/унифицированной формы такого соглашения нет, однако, например, в кредитных организациях она обычно разрабатывается и утверждается локальной документацией.

Содержание соглашения может быть свободным, однако из него должно однозначно явствовать намерение сторон расторгнуть конкретный договор поручительства. Таким образом, необходимо обозначить реквизиты сторон, позволяющие безошибочно их установить, и реквизиты расторгаемого договора поручительства (в т. ч. должны быть отражены наименование и реквизиты обеспечиваемого основного договора).

Такое соглашение может быть составлено по предлагаемому нами шаблону: Соглашение о расторжении договора поручительства — образец.

Итак, расторжение договора поручительства, выполняемое по соглашению сторон, надлежит оформить в письменном виде. Содержание может быть свободным при условии, что из него однозначно будет явствовать желание сторон расторгнуть договор поручительства.

ВС рассказал о прекращении договора поручительства

Балтинвестбанк в ноябре 2013 года открыл ООО «АСГА» кредитную линию на 45 млн руб. на срок до 18 октября 2018 года с выплатой 17,5% годовых. Исполнение обязательств по возврату кредита обеспечено в том числе договорами поручительства от 8 ноября 2013 года с Иваном, Андреем, Павлом и Вадимом Акоповыми*.

ИСТЦЫ: Иван, Андрей и Павел Акоповы*

ОТВЕТЧИК: ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК»

СУТЬ СПОРА: О признании договоров поручительства прекращенными в связи с исполнением обязательства и увеличением ответственности поручителей без их согласия

РЕШЕНИЕ: Доказательств прекращения поручительства не представлено, поэтому дело подлежит возвращению на пересмотр

В феврале 2015 года поручители получили от банка уведомление об увеличении в одностороннем порядке процентной ставки по кредиту до 25% годовых. Если они не согласны с повышением, банк предложил полностью погасить кредит. К этому времени у заемщика накопился крупный долг, поэтому банк в Первомайском районном суде Краснодара 15 июля 2015 года взыскал с заёмщика и поручителей 39,6 млн руб. Спустя два года, в 2017-м, банку присудили еще 22,3 млн руб. задолженности, включая проценты и штрафные санкции.

В ответ Вадим Акопов подал иск к банку, поскольку тот незаконно увеличил процентную ставку. В декабре 2017-го Советский районный суд Краснодара согласился с этим и расторг договор с истцом. Решение вступило в силу.

Иван, Андрей и Павел Акоповы решили последовать его примеру. Они сочли, что уже ничего не должны, и обратились в суд с иском о прекращении обязательства. Первомайский районный суд г. Краснодара не разобрался, погашен долг или нет, но в иске отказал. Он исходил из того, что предусмотренных законом оснований для признания договоров поручительства прекращёнными не имеется.

Краснодарский краевой суд пришел к выводу, что задолженность по кредитному договору погашена полностью. Увеличение в одностороннем порядке процентной ставки по кредиту с 17,5 до 25% повлекло увеличение ответственности поручителей без их согласия, следовательно, и прекращение поручительства, сочла апелляция. Она сослалась на решение Советского районного суда Краснодара, которым был расторгнут договор поручительства с Вадимом Акоповым, и назвала его преюдициальным. Поэтому апелляция отменила ранее принятый акт и удовлетворила иск.

Затем дело попало в Верховный суд. Он напомнил: увеличение процентной ставки по кредиту без согласия поручителей не прекращает поручительства в полном объеме. В этом случае поручитель будет отвечать перед кредитором на первоначальных условиях обеспеченного обязательства

Если обеспеченное поручительством обязательство было изменено без согласия поручителя, что повлекло за собой увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, то поручитель отвечает на прежних условиях (п. 2 ст. 367 ГК).

ВС указал, что решение Советского районного суда не имеет преюдициального значения, поскольку Иван, Андрей и Павел Акоповы не участвовали в этом деле (ч. 2 ст. 61 ГПК). Доводы о том, что истцы полностью погасили кредитную задолженность, не подкреплены ссылками на какие-либо доказательства. Поэтому ВС отменил апелляционное определение и направил дело на новое рассмотрение в суд второй инстанции (№ 18-КГ20-6). Пока не было рассмотрения.

Определение ВС может иметь практикообразующее значение, поскольку ВС указал в нем на необходимость применения п. 2 ст. 367 ГК.

Елена Муратова, адвокат АБ Казаков и партнеры Казаков и партнеры Федеральный рейтинг. группа Антимонопольное право (включая споры) группа Банкротство (включая споры) группа Природные ресурсы/Энергетика группа Уголовное право 22 место По выручке на юриста (более 30 юристов) 22 место По количеству юристов 37 место По выручке Профайл компании ×

До 1 июня 2015 года в судебной практике существовала другая позиция. При изменении основного обязательства без согласия поручителя, если увеличивалась его ответственность, поручительство прекращалось с момента внесения изменений в основное обязательство (п. 7 Обзора судебной практики ВС от 22 мая 2013 года, № 77-В11-9, № 77-В11-10). После 1 июня 2015 года появилась норма п. 2 ст. 367 ГК: если обеспеченное поручительством обязательство было изменено без согласия поручителя, что повлекло за собой увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, поручитель отвечает на прежних условиях. Юрист ЮФ Надмитов, Иванов и партнеры Надмитов, Иванов и партнеры Федеральный рейтинг. × Делгира Ходжаева уверена: при новом рассмотрении дела суд применит п. 2 ст. 367 ГК вне зависимости от времени заключения договора поручительства.

Читайте также  Когда берешь кредит страховка обязательна в сбербанке

Расторгнуть договор поручительства

Если заемщика признают мошенником поручительство остается действительным? Смогу я расторгнуть договор поручительства?

Можно ли расторгнуть договор поручительства и вернуть свои деньги, если сумма по договору потребительского кредита, под который было данное поручительство, погашена досрочно?

Вечер добрый. Подскажите возможно ли расторгнуть договор поручительства если поручительство давалось под залог одно имущества, а потом залог без ведома поручителей был изменён.

День добрый! В рамках моего кредитного договора заключен договор поручительства. Подскажите, можно ли в судебном порядке расторгнуть договор поручительства?

Я в 2005 году подписал договор поручительства. Срок действия договора определен прекращением обязательств заемщика по кредитному договору. В договоре поручительства отражены так же условия кредитования — 380000 р. до 2020 г. Заемщик прекратил выплаты 11.11.2012 г. кредитор же подал иск о расторжении кредитного договора 14.02.2014 г. Скажите можно ли расторгнуть договор поручительства согласно ст. 367 ГК РФ и ст. 190 ГК РФ. Спасибо.

Нужно следующее судебное решение на такой вопрос. Договор лизинга обеспечен договором поручительства Договор лизинга расторгнут Московским арбитражным судом, что происходит с договором поручительства, он прекращается автоматически?

Когда прекращается поручительство?

И как добиться его прекращения. В судебном решении ничего об этом не сказано. В данном случае мы оспариваем или признаем ничтожным договор поручительства.

Если можно решения судов! Есть основной должник ООО находится на стадии банкротства, кредитный договор 5 поручителей и 2 залога, банк при взыскании указал что кредитный договор беззалоговый! Как расторгнуть договор поручительства при этих обстоятельствах, ведь значительно изменились кредитный договор и поручительство.

Как расторгнуть Договор Поручительства с Банком, если Заемщиком по кредитному договору является супруга?

Является ли смена учредителя в ООО, поводом для прекращения договора поручительства? (за кредит ООО) Я работник, являюсь поручителем. Как можно расторгнуть договор поручительства?

Можно ли расторгнуть Договор Поручительства, ссылаясь на ст.367 ГК РФ Поручительство прекращается в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего, если кредит предоставлялся в долларах?

В договоре поручительства не стоит срок действия могу ли я по этим основаниям расторгнуть этот договор.

Я поручитель, по договору провели реструктуризацию без моего ведома. Могу ли я расторгнуть договор поручительства на основании этого?

По кредитному договору у меня было 2 поручителя, может ли хотя бы 1 из них расторгнуть договор поручительства?

19 июня 2008 г заключён договор поручительства возврат долга 19 июня 2013 г. В течение 2-х лет банк не имел ко мне исков и 19 июня на основании статьи 367 п.4 поручительство прекратилось. Заёмщик долг не вернул теперь эти коллекторы шлют мне смс с угрозами с 6 июля. Могу ли я пойти в банк и расторгнуть договор поручительства.

Являюсь поручителем по ипотечному договору. К приобретенной квартире я никакого отношения не имею, поскольку банк давал ипотечный кредит только на условии заключения брачного договора. Брачный договор заключен раньше договора поручения. Могу ли я в судебном порядке расторгнуть договор поручительства?

Как расторгнуть договор поручительства по ипотеке, развожусь.

Как можно расторгнуть договор поручительства по кредиту.

Помогите с разбором ситуации:

Иванов И.И. был принят на работу в сельскохоз. Предприятие на должность директора по трудовому договору. Через промежуток времени данное предприятие кредитуется в ОАО Россельхозбанк на 30 млн. руб.Условием банка было обязательное поручительство директора (как физ. лица. О том, что Иванов И.И. является директором в договоре нигде не указано). Иванов И.И. был уволен по собственному желанию в период действия кредитного договора, те кредит предприятием погашен еще не был. При этом договор поручительства не был расторгнут и не была произведена замена поручителя.

Организация перестала выплачивать кредитные денежные средства. Банк-Кредитор выставляет обязательства по кредиту поручителю-бывшему сотруднику Иванову И.И.,который на протяжении 2.5 лет осуществляет трудовую деят-ть в иной организации.

Вопрос: Насколько законен договор поручительства данного физ. лица за юр.лицо? Можно ли его расторгнуть? И вообще какие действия предпринять?

Мною заключен договор поручительства с банком по кредитному договору, в котором, естественно, оговорено, что одностороннее расторжение Поручителем договора поручительства не допускается. До окончания выплат по кредиту осталось около 2 лет. Мои отношения с заемщиком изменились с момента подписания этого договора и есть предпосылки того, что заемщик не будет платить по кредиту (хотя пока просрочек не было). Могу ли я каким то образом расторгнуть договор поручительства в настоящий момент.

Можно ли расторгнуть договор поручительства при непогашенной ипотеке?

Поручительство по кредиту

Ситуация: банк требует найти поручителя перед оформлением нового кредита. Или наоборот, близкий родственник просит вас стать поручителем, а отказать ему неудобно. О нюансах поручительства, его целях и рисках рассказываем в нашей статье.

  • Поручительство — что это
  • Кто может быть поручителем по кредиту
  • Какие нужны документы
  • За что несет ответственность поручитель
    • Ответственность в случае невыплаты
  • Как смягчить ответственность
  • Отказ от поручительства
  • Прекращение поручительства

Поручительство — что это

Поручительство — это готовность исполнить кредитные обязательства заемщика. Иными словами, если заемщик не выплатит долг, поручитель обязан вернуть его кредитору вместе с просрочками.

Если займ большой, то ответственных по долговым обязательствам может быть несколько — это гарантирует банку возврат денежных средств в полном объеме. Все детали — условия возврата, сумма долга и сроки — указываются в договоре поручительства.

Поручительство целесообразно, когда у заемщика и поручителя есть общие цели. Например, если это партнеры по бизнесу, супруги или родители, которые берут ипотеку для детей. В таких случаях выгода очевидна: поручившееся лицо заинтересовано в получении займа так же, как и заемщик. Они пользуются деньгами наравне.

Если поручитель не расходует выданную банком сумму, а только несет ответственность — ситуация неоднозначная. Допустим, близкий друг слезно просит вас стать поручителем. Ему нужно получить займ на 2 млн рублей, чтобы запустить бизнес — пошив функциональной одежды для тинейджеров.

Помочь другу просто: нужно предоставить небольшой пакет документов и подписать договор — и вот деньги в кармане товарища, мечта сбылась. Но самое интересное ждет впереди: с этого момента вы с другом несете обязательства за выплату займа поровну.

Задумайтесь, действительно ли вы уверены в том, за кого поручаетесь? Отбросьте мысли о дружбе и родственных узах, оцените ситуацию трезво. Помните: если заемщик не рассчитается с долгами, вернуть банку кругленькую сумму с процентами придется вам.

Кто может быть поручителем по кредиту

При выборе поручителя кредитору не важна степень родства. Это может быть ваш знакомый, друг, коллега или родственник. Главное, чтобы человек имел постоянный доход.

Чтобы выяснить, сможет ли претендент быть поручителем, сверьте его данные со следующими требованиями:

  • соответствие возраста;
  • наличие гражданства РФ;
  • наличие официального трудоустройства;
  • общий стаж работы более 1 года, срок работы на текущем месте не менее 6 месяцев;
  • доход, позволяющий покрыть кредитные обязательства;
  • чистая кредитная история.
Читайте также  Как сменить пароль сбербанк онлайн на телефоне

Кроме того, поручившийся гражданин не должен иметь судимостей и открытых кредитных обязательств.

Какие нужны документы

Вместе с заявкой на поручительство, нужно предоставить кредитору пакет документов. В него входит:

  • заявление в письменной форме;
  • оригинал паспорта и копии всех страниц;
  • копия трудовой книжки, заверенная в бухгалтерском отделе;
  • справка 2-НДФЛ, выданная по месту работы.

Как видите, список небольшой. Проще только оформление самого займа: в Совкомбанке подать заявку онлайн можно всего за пару минут.

За что несет ответственность поручитель

Поручитель несет полную ответственность за долги заемщика перед кредитором.

Как правило, ответственность при поручительстве солидарная. Это значит, что кредитор может потребовать оплаты долга как от заемщика и поручившегося лица одновременно, так и с каждого по отдельности. Причем как полностью, так и частично.

Допустим, ваша сестра оформила займ на 800 тысяч рублей и попросила вас выступить поручителем. Вносить ежемесячные платежи будет она. Но если по какой-либо причине выплаты прекратятся, именно от вас банк потребует возврата долга.

Тот факт, что деньгами вы не распоряжались, не спасет вас от выплаты долгов. Все условия возврата оговариваются в договоре, который поручившееся лицо подписывает добровольно.

Если же заемщик выплатит свой долг в срок, то вам ничего не грозит. Как только он погасит займ, все кредитные обязательства с вас снимутся.

Ответственность в случае невыплаты

Если заемщик прекратит выплаты, долг вместе с процентами и штрафами ляжет на вас.

До поручительства ваша кредитная история может быть идеальной. Но как только человек, которого вы подстраховали при оформлении кредита, остановит выплаты, задолженность отразится и в вашей кредитной истории тоже. Выходит, что деньги занимали и тратили не вы, просрочки допускали тоже не вы, а подмоченная репутация и чужой долг будут у вас.

Если обязательства не выполнят оба, кредитор подаст иск в суд на каждого. Обычно такое происходит спустя 2-3 месяца просрочек. Имейте в виду: когда дело передается в суд, судебные издержки ложатся на поручившееся лицо.

Суд рассматривает иск и устанавливает график выплаты долга. Если график нарушается, дело передают судебным приставам. Они могут применить к поручителю те же меры, что и к заемщику:

  • арестовать счета и заблокировать карты;
  • назначить регулярный вычет 50% заработной платы;
  • изъять и продать имущество в счет уплаты долга;
  • ограничить выезд за границу.

Также в договоре прописываются условия поручительства в случае смерти заемщика. Если такое случится, долг перейдет к его наследникам. Будет ли поручитель ответственен за новых должников, зависит от договора. Кредитные обязательства могут перейти к поручившемуся, либо будут с него сняты.

Есть и положительные стороны. Если долги заемщика все-таки выплачивает поручившееся лицо, к нему переходят права кредитора должника. Это значит, что теперь поручитель может требовать полного возмещения суммы, потраченной при погашении займа. К сумме этих средств относятся проценты, штрафы и другие убытки.

Как смягчить ответственность

Новость о выплате чужих долгов может ошарашить и выбить из колеи. В такой ситуации важно сохранить спокойствие и рассудительность. Есть несколько способов разрешить конфликт или смягчить финансовую нагрузку.

В первую очередь свяжитесь с заемщиком, чтобы узнать о причинах задолженности. Если он испытывает временные финансовые трудности, вы можете договориться и вносить платежи от своего имени. Когда ситуация с деньгами нормализуется, заемщик вернет вам долг.

Если проблемы с финансами серьезные, можно попросить банк предоставить кредитные каникулы или предложить план реструктуризации долга. Эти варианты спасли многих россиян во время локдауна, когда должники остались без работы или их доходы сократились из-за перевода на удаленку.

Не исключено, что заемщик предпочтет скрываться и игнорировать звонки поручителя. В этом случае вы можете обратиться в банк и предоставить информацию о местонахождении беглеца и источниках его дохода.

Как быть, если все вышеперечисленные варианты не сработали, должник не хочет договариваться и перекладывает свои обязанности на плечи поручившегося лица?

Спасением может стать отсутствие имущества и официального трудоустройства: в этом случае ответственность перед кредитором будет снята, так как возвратить долг попросту нечем.

Отказ от поручительства

Рассмотрим на примере. Ольга и Артем встречались много лет, дело шло к свадьбе. Когда Артем предложил Ольге взять потребительский кредит на покупку нового авто, она согласилась и стала поручителем будущего мужа.

Спустя полгода любовная лодка разбилась о быт и пара рассталась — отношения были испорчены. Артем тяжело перенес расставание: уволился с работы, перестал регулярно вносить ежемесячные платежи. Ольга решила отказаться от поручительства.

Согласиться быть поручителем легко, а вот расторгнуть договор с банком не так просто. Для отказа нужны весомые причины. Например, если кредитор без предупреждения изменил условия договора в худшую сторону: увеличил процент, продлил срок действия договора.

Еще одной причиной для отказа является банкротство поручившегося. А самым распространенным вариантом — недействительный договор. Допустим, если кто-то без ведома поручителя взял его данные и оформил документы.

Если основания для оспаривания поручительства есть, нужно представить все доказательства в суде. Когда банк предъявит вам иск о взыскании долга по займу, вы в ответ подадите иск о признании договора поручительства недействительным или прекращенным.

В случае с Ольгой, расторгнуть договор поручительства не получится — придется договариваться с Артемом и искать компромисс.

Прекращение поручительства

Самый верный способ перестать быть поручителем — расплатиться по всем долгам. Выплатить платежи может как заемщик, так и поручившееся лицо. Как только долг будет выплачен, договор перестанет иметь юридическую силу, и поручитель станет свободным от обязательств.

Некоторые договора имеют ограниченный срок действия. Как только срок иссякнет, ответственность с поручителя будет снята.

Еще один вариант прекращения поручительства — перевод долга на нового заемщика. Если банк сделал это, а отвечать за другого человека вы не согласны, ваши прошлые обязательства перестанут действовать.

Неприятный нюанс: даже смерть не избавит поручителя от обязательств перед кредиторами. В таком случае поручительство перейдет по наследству детям поручившегося лица, и они будут в полной мере отвечать за долги заемщика.

Прежде чем согласиться на поручительство или предложить его кому-то, взвесьте все за и против. Знание теоретической основы, прав и обязанностей поручившегося позволит вам принять правильное решение и подготовиться к возможным последствиям.