Как работает служба безопасности банка

Как работает служба безопасности банка

Работа службы безопасности банка многогранна – это и предотвращение случаев мошенничества с кредитными, финансовыми, платежными документами, и защита информации, охранные и контрольные функции. В данной статье затронем только одну сторону работы службы — причастность к процессу кредитования.

Заемщик, получая кредит, контактирует непосредственно с кредитным работником банка. При этом за кулисами, невидимой для клиента, остается работа службы безопасности. Заемщику не приходится напрямую сталкиваться с представителями службы безопасности, за исключением совместных выездов кредитного работника банка и «безопасника» на проверку залога и звонков от инспектора службы безопасности с целью уточнения определенной информации, поданной заемщиком в банк.

На плечи службы безопасности ложатся нелегкие задачи, в том числе по проверке достоверности предоставленных заемщиком документов, справок и сведений с целью своевременного принятия превентивных мер, пресечения случаев мошенничества в области кредитования. В случае возникновения просроченной задолженности по кредиту, работник службы безопасности также участвует в сборе информации о причинах возникновения просрочки и возможных источниках погашения, ведет переговоры с заемщиком, участвует в работе по взысканию задолженности.

Для получения кредита клиенты – физические лица предоставляют в банк справки о доходах с места работы. По коду ОГРН (основной государственный регистрационный номер) и номеру ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика) через определенные базы данных пробивается информация о предприятии-работодателе потенциального заемщика банка. В базе указана информация обо всех зарегистрированных предприятиях, их месторасположении, контактные телефоны и так далее. К примеру, в интернете на некотором сайте представлена одна из возможностей использовать подобную информацию. Далее есть информационные ресурсы, через которые служба безопасности проверяет следующие факты: не является ли предприятие банкротом, не находится ли имущество предприятия под арестом, не внесены ли данные о предприятии — работодателе в различные «стоп-листы». Проверяется факт отсутствия/наличия неоплаченной картотеки к расчетным счетам предприятия, факт уплаты налогов. По базе отчислений в пенсионный фонд и фонд социального страхования выявляется реальность заявленной в справке заработной платы и подтверждается официальный статус работника на предприятии. Как метод проверки используются также и звонки в организацию, где, согласно предоставленных документов, работает заемщик.

Проверяется наличие/отсутствие судимости у заемщика и его близких родственников, а также фактов нарушения закона.

Далее проверке подлежит наличие и качество кредитной истории потенциального заемщика, прежде всего в банке, в который клиент обратился за кредитом. Значение имеет как качество обслуживания собственного долга перед банком, так и своевременное исполнение обязательств в качестве поручителя или залогодателя по кредитам третьих лиц в случае возникновения просроченных платежей и при обращении взыскания банка на залог (если подобные кредиты имели место быть).

Сотрудники служб безопасности банков нередко взаимодействуют друг с другом в целях обмена профессиональным опытом и сведениями о недобросовестных клиентах. Подобное сотрудничество, как правило, неофициальное, но очевидно полезное для обеспечения безопасности банка. Сведения о наличии неоплаченной картотеки к расчетному счету предприятия-работодателя, о кредитной истории, и арестах счетов могут быть получены подобным образом. Используются и неофициальные каналы в налоговой инспекции для получения информации о заемщике.

Существует также возможность обращения в бюро кредитных историй с целью получения информации о состоянии кредитной истории потенциального заемщика.

Если предполагается участие недвижимого имущества в сделке, информацией о наличии обременений служит выписка из Единого государственного реестра сделок с недвижимым имуществом, а соответственно о полученных кредитах либо предоставленных обеспечениях. Данные, предоставленные заемщиком, проверяются на сопоставимость и соответствие.

Проверяется также и репутация самого заемщика, а также деловая репутация предприятия-работодателя посредством сбора и анализа информации, размещенной в СМИ, сети интернет, деловых кругах и по неофициальным каналам.

В конечном итоге, если служба безопасности выносит положительный вердикт, на этом работа службы на этапе рассмотрения заявления клиента на получение кредита заканчивается.

В отношении заемщиков – предприятий и индивидуальных предпринимателей работает аналогичная схема проверки, но так же добавляется проверка данных об основных контрагентах предприятия, особенно тех, которым предполагается перечисление денежных средств за счет кредитных ресурсов банка. Таким образом, снижаются риски возвратности кредитных ресурсов, поскольку если кредитные средства будут перечислены на неблагонадежного либо проблемного контрагента, и товар не будет поставлен (либо услуга не будет оказана), это может существенно повлиять на дальнейшую работу предприятия-заемщика и его платежеспособность.

Служба безопасности так же проводит анализ наличия взаимосвязанных предприятий и выявляет, по возможности, конечных собственников бизнеса. Если есть взаимосвязанные структуры, оказывающие существенное влияние на деятельности предприятия-заемщика либо имеющие возможность влиять на решения, принимаемые заемщиком, банк старается взять их поручительство по кредиту.

Когда кредит выдан, текущая работа службы безопасности заключается в проведении проверок наличия залогового имущества (если таковое имеется).

Как было сказано выше, при возникновении у заемщика проблем с погашением ссудной задолженности перед банком к работе по взысканию задолженности подключается служба безопасности банка. Повторяется часть вышеуказанных процедур проверки, ведется поиск возможных источников погашения кредита. Представитель службы безопасности ведет разъяснительную работу непосредственно с клиентом, допустившим просрочку платежа вначале в форме переговоров. При необходимости выявляется имущество, принадлежащее заемщику/поручителям, в том числе через базу данных ГИБДД, Единого государственного реестра сделок с недвижимым имуществом.

При выявлении мошеннических действий по получению кредита, инспектор службы безопасности как представитель банка может выступить инициатором в возбуждении уголовного дела в отношении недобросовестного заемщика. Например, в случае выявления фактов предоставления заемщиком поддельных документов либо недостоверных сведений, которые оказали влияние на решение о предоставлении кредита.

Служба безопасности банка работает в тесном сотрудничестве с юридической службой.

За более подробной и актуальной информацией на текущий момент по
Недвижимости и Юридическим вопросам в городе Ярославле
( купить квартиру, дом, коттедж; сдать/снять жильё; оформить сделки купли-продажи/дарения/мены )
Вы можете обратиться к нашим специалистам по телефону (4852) 932-532, +79023332532 ,
Viber, WhatsApp: 89023332532 или написать на электронную почту ooo_info@mail.ru (АН ИНФО),
а так же отправить быстрое сообщение в Агентство недвижимости ИНФО

Если Вы находитесь в Ярославле,
то можете просто заказать обратный звонок » и приехать к нам в офис
Агентства Недвижимости ИНФО г.Ярославль, Б.Октябрьская,67 »

Некоторые услуги Агентства можно заказать через сайт »

&nbsp ВКонтакте с Недвижимостью:



Партнеры АН ИНФО:


Текущие заявки:
сдам
сниму
куплю
продам
обменяю
разное
Объект Недвижимости:
квартиру
Комнату
Малосемейку
Однокомнатную квартиру
ДвухКомнатную квартиру
ТрехКомнатную квартиру
МногоКомнатную квартиру
Дом
Коттедж
Дачу
Участок земли
Офис
Торговую площадь
Торговое помещение
Производство
Склад
Гараж
Другое
ЯРОСЛАВСКАЯ
БАЗА НЕДВИЖИМОСТИ
regk. rdfhnbhe yaroslavl..(4852)932-532

отдел Купли-Продажи
(4852) 93-25-32

отдел Аренды(Найм)
(4852) 93-25-00

(4852) 93-25-23, 93-25-29

отдел Юридический
(4852) 93-25-24

Меры информационной безопасности

Как защитить финансы и персональные данные от мошенников

украли мошенники со счетов россиян с января по март 2021 года n n n По данным обзора отчетности Банка России об инцидентах информационной безопасности при переводе денежных средств за I квартал 2021 года n n n

увеличилось количество случаев мошенничества с картами и счетами n n n По сравнению с аналогичным периодом 2020 года n n n

банки смогли вернуть своим клиентам n n n От общей суммы,
украденной с января
по март 2021 года n n n

Читайте также  Какие банки занимаются рефинансированием

украли мошенники со счетов россиян с января по март 2021 года По данным обзора отчетности Банка России об инцидентах информационной безопасности при переводе денежных средств за I квартал 2021 года

увеличилось количество случаев мошенничества с картами и счетами По сравнению с аналогичным периодом 2020 года

банки смогли вернуть своим клиентам От общей суммы,
украденной с января
по март 2021 года

Как обманывают мошенники

Звонки от имени правоохранительных органов

Злоумышленники представляются полицейскими, следователями, приставами и просят перевести деньги на «безопасный» счет

Письма и SMS со ссылками на оплату

На телефон или почту приходят сообщения со ссылками для оплаты товаров, услуг или доставки призов

Звонки и письма от якобы сотрудников банка

Мошенники звонят от лица службы безопасности банка и просят передать данные карт или назвать код из SMS

Какую информацию не уточняют сотрудники банка

Серия и номер паспорта, место регистрации, логины и пароли

Реквизиты счетов и карт

Полный номер, срок действия, CVC-код, кодовое слово, коды подтверждения из SMS

На каких смартфонах можно пользоваться Google Pay

Соблюдайте простые правила, чтобы не стать жертвой мошенников

Чтобы проведение банковских операций было для вас не только удобным, но и максимально безопасным, мы используем только современные технологии и следим за их эффективностью. Но по-настоящему безопасными сервисы банка делаете именно вы — наши клиенты.

Как безопасно пользоваться продуктами банка

Соблюдайте правила пользования всеми сервисами «Открытия»

Предварительно осматривайте устройство

Мошенники могут устанавливать накладки на клавиатуру, а также поддельные карто- и купюроприемники. Если что-то кажется подозрительным, лучше не использовать банкомат, а по возможности — сообщить об этом сотруднику банка

Прикрывайте клавиатуру при наборе PIN-кода

Убедитесь, что никто из стоящих рядом людей не следит за вами. Если заметили, что кто-то пытается подглядеть PIN-код, лучше не использовать банкомат

Не отвлекайтесь на звонки и мессенджеры

Злоумышленники могут воспользоваться вашей невнимательностью, чтобы украсть карту или деньги. Если отвлеклись при выдаче наличных, не забудьте их пересчитать

Киберпреступники регулярно придумывают новые вирусы. Чтобы антивирусная программа с ними справилась, необходимо регулярно обновлять базы потенциальных угрозrn

Проверяйте безопасность сети

Ваше соединение в безопасности, если в адресной строке появилась иконка закрытого замка или префикс https. Если их нет, воспользуйтесь другим браузером или проверьте компьютер антивирусной программойrn

Внимательно проверяйте данные для входа

Интернет-банк доступен только по адресу ib.open.ru. Для входа требуется только логин и пароль. Если в адресе интернет-банка появились другие символы, а на странице входа — другие поля, немедленно покиньте сайт и сообщите об этом в банкrn

Киберпреступники регулярно придумывают новые вирусы. Чтобы антивирусная программа с ними справилась, необходимо регулярно обновлять базы потенциальных угрозrn

Устанавливайте приложения из официальных магазинов

Приложение банка «Открытие» доступно только в App Store, Google Play и App Gallery. От установки APK-версий приложения на Android лучше отказатьсяrn

Не пользуйтесь взломанными операционными системами

Данные из приложения могут быть уязвимыми для злоумышленников, если на смартфоне установлен режим повышения привилегий. Например, root для Android или jailbreak для iOSrn

Работайте с проверенными приложениями и сайтами

Не устанавливайте сомнительные приложения и не посещайте подозрительные сайты. Не подключайтесь к компьютерам, которые могут распространять вирусыrn

Для почтового обмена информацией с партнерами и контрагентами мы используем средства защиты почтовых сообщений, позволяющие сохранить конфиденциальность передаваемой информации, — систему Voltage SecureMail. Её использование построено на современных технологиях и дает возможность максимально удобно совершать защищенный обмен почтовыми сообщениями между банком и компаниями.

Служба безопасности банка: что это за структура?

Служба безопасности банка – структура с большой ответственностью. Она обеспечивает порядок и стабильность работы, защищая не только банк, но и клиентов. В обязанности службы безопасности входят следующие функции:

• Предотвращение мошеннических случаев с финансовыми документами;
• Защита личной информации клиентов и банка;
• Контроль работы и проведения операций;
• Охрана имущества и сведений банка.

Работа службы безопасности банка:

Наиболее часто случаи мошенничества возникают в сфере кредитования. Злоумышленники готовы на разные ухищрения, поэтому сотрудникам службы безопасности необходимо всегда быть начеку и обращать внимание на самые мелкие детали.

Служба безопасности выполняет множество сложных задач, в числе которых проверка достоверности предоставленных клиентом сведений и документов. Это позволяет своевременно отреагировать и принять превентивные меры.

Если по кредиту имеется задолженность или просроченный платёж, инспектор связывается с заёмщиком для сбора информации и выяснения причин возникшей ситуации. Также он принимает участие в процессе взыскания задолженности.

Как происходит проверка клиента?

Чтобы оформить кредит, клиент предоставляет банку пакет документов, основными из них являются копия паспорта, справка о доходах и номер ИНН. Для проверки платёжеспособности требуется код ОГРН и ИНН, которые вводятся в специальную базу данных для поиска информации о работодателе или предприятии заёмщика. В поисковой базе можно найти любое зарегистрированное учреждение, его контакты, месторасположение и прочие данные.

Используя дополнительные ресурсы, работники службы безопасности проверяют следующую информацию:

• Стабильность и доходность предприятия или работодателя;
• Законность деятельности и ее регистрация в соответствующих органах власти;
• Наличие арестованного имущества (если таково имеется);
• Присутствие данных о предприятии в каких-либо «стоп-листах»;
• Факт наличия/отсутствия неуплаченных налогов и картотек к расчётным счетам;
• Настоящий размер заработной платы клиента и его официальный статус.

Кроме применения информационных ресурсов инспекторы безопасности банка звонят на место работы для подтверждения предоставленных документов, а также в соответствующую службу для выяснения наличия/отсутствия судимостей у заёмщика и его ближайших родственников.

При её проверке уделяется внимание своевременности исполнения обязанностей перед банком, качество обслуживания долга. Кроме того, если клиент являлся залогодателем или поручителем по займам третьих лиц, изучается информация о просроченных платежах и факты взыскания залога банком.

Убедиться в платёжеспособности и добросовестности потенциального заёмщика можно посредством бюро кредитных историй, которое представляет собой базу данных о людях, оформлявших когда-либо кредит в разных банках.

Если после проведения всех проверок служба безопасности утвердит выдачу займа, то этап рассмотрения заявки считается завершённым.

Кредит для ЧП и предприятий:

Процедура оформления кредита индивидуальным предпринимателем или предприятием практически ничем не отличается, лишь в качестве дополнения информации собираются сведения о контрагентах.

Особое внимание уделяется тем, кому будут перечислены кредитные денежные средства. Это позволяет снизить риск потери ресурсов: в случае их перечисления неблагонадёжному контрагенту может пошатнуться налаженная работа компании, что приведёт к снижению ее платёжеспособности.

Сотрудники службы безопасности выясняют наличие взаимосвязанных предприятий и конечных собственников существующего бизнеса, если есть такая возможность. При наличии взаимосвязанных структур, способных влиять на деятельность заёмщика, банк старается привлечь их к оформлению поручительства по займу. Если по кредитному договору предполагается наличие залогового имущества, то завершающим этапом работы является его проверка.

Подводя итоги, можно с уверенностью сказать, что служба безопасности выполняет огромный спектр работы, от качества которой зависит безопасность банка и его имущества.

Поэтому сегодня данной структуре кредитные учреждения уделяют особое внимание: снабжают современным оборудованием, постоянно обновляют базы данных и совершенствуют навыки инспекторов.

Читайте также  Как стать партнером спасибо от сбербанка

Как работает служба безопасности банка

Финансовые мошенники постоянно совершенствуют способы хищения денежных средств с помощью социальной инженерии. Служба безопасности «Открытие Брокер» подготовила инструкцию по противодействию новой схеме мошенничества, в которой, помимо «службы безопасности» банка, подключается ещё и «сотрудник полиции». При проверке через интернет номер «полицейского» будет показан как телефон УВД — мошенники используют программы подмены телефонных номеров.

Вот, как работает новая схема:

1. Звонок рано утром (или в течение дня). Мошенники представляются сотрудниками банка, и спрашивают, производились ли какие-то действия по карте сегодня. Если у вас нет карты банка, от имени которого звонят мошенники, они спрашивают, где открыты счета и «переводят звонок на службу безопасности вашего банка», т.е. передают трубку рядом сидящему мошеннику;

2. Вам сообщают, что происходит списание денежных средств и нужно срочно предпринять определенные действия:

а. перевести деньги на «секретный», «застрахованный» счет службы безопасности банка с «последующей возможностью снятия»;

б. снять наличные через банкомат и далее через банкомат другого банка положить на определённый счет, чтобы «произвести страхование денежных средств». При этом на телефон жертвы периодически звонит «сотрудник полиции» и подтверждает взаимодействие со «службой безопасности банка»;

в. если первые два пункта удались и денежные средства поступили на счет мошенников, сотрудник «службы безопасности банка» сообщает, что для возврата необходимо положить деньги на депозит. Если денег нет, то мошенники требуют взять кредит в банке, который после проверки будет возвращен банку, а жертва получит обратно «спасенные» деньги;

ВАЖНО ЗНАТЬ И ЗАПОМНИТЬ!

1. Сотрудники настоящей службы безопасности никогда не будут спрашивать сколько денежных средств у вас на счетах и никогда не переключают на службы безопасности других банков. Сотрудники службы безопасности никогда не попросят установить программы удаленного доступа типа TeamViewer для просмотра или манипуляции по вашему счету через личный кабинет.

2. Без заявления в полицию вам никто не будет звонить, особенно «в моменте совершения преступления».

3. Проверка номера телефона «сотрудника полиции» бесполезна — номера подставляют, как и короткие номера банков.

4. Мошенник всегда будет торопить свою жертву, чтобы не дать обдумать ситуацию.

ЧТО ДЕЛАТЬ?

1. Не паниковать. Положить трубку или сказать, что «да, я подтверждаю транзакцию» (последнее действует всегда).

2. Не снимать деньги, не перечислять деньги, не подключать мошенников к своему личному кабинету! Позвонить, а лучше приехать в ближайшее отделение банка и прояснить ситуацию.

3. Подключить СМС-информирование, двухфакторную аутентификацию.

4. Периодически менять пароли электронной почты и пароли личного кабинета.

5. Не оставлять номер телефона, подключенного к личному кабинету, на ресурсах в интернете типа avito.ru, auto.ru, форумах, досках объявлений и т.д.

Пожалуйста, будьте бдительны, и расскажите о правилах безопасности своим близким и друзьям. Не забывайте, что люди в возрасте от 60 лет особенно подвержены атакам мошенников!

Служба безопасности банка

У меня кредиты в нескольких банках. Сколько могла платила вовремя. Сейчас по независимым от меня обстоятельствам появились просрочки. Банк грозит прислать домой службу безопасности и произвести опись имущества. Имеет ли право на это служба безопасности банка? Или это должны делать судебные приставы после решения суда? Кто должен присутствовать при описи имущества? Если приедет служба безопасности как мне себя вести с ними?

Вклад был в банке «Траст», сейчас вклад перешел в банк «Открытие». Брат обращается с генеральной доверенностью, чтобы забрать вклад сестры. Служба безопасности банка не дает разрешение на выдачу вклада брату пока сестра не свяжется с банком. Есть ли у службы безопасности банка полномочия не выдавать вклад по генеральной доверенности? Зачем тогда оформляется генеральная доверенность?

Скажите на что имеет право служба безопасности банка? Выезд на дом? Опись имущества? Взламывание дверей? И какова работа этой службы безопасности?

Несет ли банк (служба безопасности банка) ответственность при выдаче кредита? Пример: банк выдал кредит гражданину, зная, что у него есть еще кредитные обязательства в других банках.

Работала в банке кредитным специалистом пришла девушка оформила заявка на кредит банк ей одобрил спустя месяц звонят с службы безопасности банка и говорят что эта девушка написала претензию в банк о том что не брала кредит и оформлен он был мошенническим способом теперь служба безопасности угрожает мне так как эту заявку оформляла я угрожают что передадут дело в суд.

У нас ИП (мебельный магазин) мы предоставляем услуги рассрочек через банк, некоторые банки нас подключили и Служба безопасности нас пропусти, а вот в других банках нас Служба безопасности не пропускает, можно как то уточнить данный вопрос, почему?

Может ли служба безопасности моего банка проверять мои счета в других банках?

Почему служба безопасности банка может отказать при приеме на работу в банк?

Откуда можно взять причину отказа безопасности?

Скажите пожалуйста что проверяет служба безопасности банка при устройстве на работу в банк.

Взяли кредит на потребительские нужды. Собираемся брать ипотеку в другом банке, не указывая имеющийся кредит. Каким образом служба безопасности банка может проверить информацию об обязательствах в других банках.

Месяц назад обратилась в сбербанк для получения денежного вклада, предоставив свидетельство о праве на наследство от нотариуса. Сначала отказали, т.к. необходимо отправить копию документов в службу безопасности (сумма большая). Через неделю отсутствие ответа от службы безопасности, сотрудница сказала, что проверит сама. Еще через пару недель сотрудники банка говорят, что якобы служба безопасности банка на карантине. Сейчас продолжают мурыжить сомнительными отговорками.

Как в данной ситуации поступить?

Моей жене и многим её родственникам звонят со службы безопасности банка, привёз в любое время, в частности были звонки раньше 8 утра и позже 22 вечера, передают информацию даже маленьким детям, хотя жена отвечает на все звонки. Правомерно ли поступает служба безопасности банка звоня в ранние и поздние часы, доставая всех родственников больше недели за 2 рубля 50 копеек не оплаченных за кредит. И возможно ли подать иск на банк или их службу?

Жена попала в ситуацию поставили не коректную запись в службе безапасности как добится справедливости чтоб наказать, вообще запись была поставлена в службе безопасности банка писали в прокуратуру они отправили в гос банк (извините пишу сакращено) с банка прислали три файла два зашифрованых как нам оброщатся в прокуратуру или в суд подскажите.

Работаю в банке А более 3-х лет, захотел перейти работать в банк Б. Не прошел службу безопасности в банке Б, так как служба безопасности банка А донесла лживые сведения о том что у меня была крупная просрочка за кредит в этом банке (хотя таковой не было 100%).

То есть из за банка А я не смог устроиться на более высокооплачиваемую работу, и продвинуться по карьерной лестнице.

Вопрос: Имеет ли смысл подавать за такое в суд на банк А, какое выдвинуть обвинение, а так же какова вероятность отсудить деньги и сколько?

Уволят ли меня с военной службы если я не плачу кредит и уже работает с моим долгом служба безопасности банка?

Читайте также  Что такое лицевой счет карты сбербанка

Звонили на работу Служба безопасности банка, оставили номер чтобы я перезвонил! Я перезвонил, сотрудник службы банка сказал приехать для беседы! Скажите пожалуйста ехать стоит или нет?

Должник платит банку через пристава, к должнику на работу пришел с банка представитель службы безопасности банка и к приставу, после чего пристав наложил арест на телефон. Правомерно ли это и как вести себя с представителем службы безопасности банка.

Может ли банк рассказывать третьим лицам о том что у моего мужа задолженность? Просто служба безопасности банка приходит ко мне на работу и рассказывает сотрудникам что мой муж должен банку.

У мужа уголовное дело по ст. 159 часть 2.Брал кредит в двух банках, один подал заявление, сейчас дело в дознании, скоро суд. Второй банк, не подал заявление, хотя служба безопасности второго банка в курсе что были представлены ложные данные о работе. (сумма не большая — 50 тыс.). Скажите, ведь могут сделать они и так: сейчас пройдёт суд по первому банку, а затем подаст второй и тогда что? — срок? Может мне сейчас, до суда обратится в службу безопасности второго банка, с признанием чистосердечным? Чтобы второго эпизода не было. Подскажите пожалуйста!

Имеют ли права, представители службы безопасности банка, в котором у меня просрочки по кредитам, звонить мне на работу, моему начальнику и службе безопасности на моей работе. Спасибо.

Имеют ли право банк разглашать информацию о счёте клиента службе безопасности другого банка?

«Здравствуйте, это служба безопасности банка»: топ-5 мошеннических схем и как от них уберечься

Во время пандемии коронавируса злоумышленники активизировались и стали использовать новые методы, чтобы выудить деньги и личные данные клиентов банков. Как не попасться на уловки и какие схемы мошенничества сейчас популярны – в материале ТИ.

Сайты-зеркала, спам-звонки и другие способы «развести» людей в пандемию

Сегодня существует пять популярных схем, которыми пользуются злоумышленники, рассказал руководитель группы мониторинга и предотвращения кибератак отдела информационной безопасности «Райффайзенбанка» Павел Нагин.

Одним из сценариев мошенничества являются фишинговые рассылки. В электронном письме пользователей стараются призвать к срочному действию — сообщают о крупном выигрыше или пугают возможностью блокировки аккаунта. Иногда злоумышленники могут использовать актуальную новостную повестку. Например, предлагают срочно получить денежные выплаты на детей.

Также мошенники могут использовать сайты-зеркала, которые внешне очень напоминают онлайн-банки дизайном и версткой. На таких сайтах пользователей должна насторожить необходимость установить специальный плагин, ввести код из СМС или данные банковской карты. Есть также сайты, которые предлагают сделать инвестиции с обещанием фантастического дохода и фейковыми отзывами.

Чтобы уберечься от такого мошенничества, нужно обращать внимание на название сайта. Настоящие банки используют только защищенное соединение. Об этом свидетельствует наличие значка «замочек» слева от адреса сайта. Еще один способ уберечься — позвонить по номеру телефона, который указан на вашей банковской карте, и уточнить, имеет ли отношение этот сайт к вашему банку.

архив ТИ

Кроме того, во время пандемии увеличилось и число спам-звонков якобы от сотрудников безопасности банков, которые сообщают о сомнительных операциях, просят назвать код из СМС, установить приложение или совершить денежный перевод через банкомат под руководством «технического специалиста». Одна из уловок — имитация офисного шума, когда на фоне голоса вашего собеседника стучит клавиатура и работает call-центр.

Помимо сотрудников службы безопасности злоумышленники могут представиться известными на рынке банковскими аналитиками, которые звонят клиентам с «выгодными предложениями». Причем нередко они могут использовать имена реальных экспертов. В этом случае необходимо запомнить, что аналитики банков не звонят физлицам, не предлагают инвестиционные идеи и не запрашивают личную информацию, в том числе финансового характера.

«Универсальным средством защиты от таких сценариев является бдительность. Эффективность противодействия банков зависит от того, насколько грамотен клиент и насколько он извещен о возможных мошеннических сценариях» Павел Нагин

С телефонными мошенниками сталкивались 58% россиян

Эксперты провели исследование среди 500 респондентов и выяснили, что 58% из них сталкивались с мошенниками, представлявшимися сотрудниками финансовых организаций. Чаще всего — сотрудниками банка, реже — Минфина, Центробанка или брокерами. При этом злоумышленники почти всегда звонят на личные номера в будни в рабочее время, рассказал ведущий эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов.

«Это связано с тем, что люди, которые занимаются телефонным мошенничеством, представьте себе, действительно работают в настоящих колл-центрах. В них они как нормальные сотрудники ходят на работу и звонят, чтобы предложить вам перевести деньги на их счета. То есть это нормальный рабочий день в таких зловредных колл-центрах» Сергей Голованов

Самое главное для них — завязать разговор. Для этого подходят такие уловки, как: обращение по имени (60% случаев), упоминание Ф.И.О. полностью (42%), указание названия банка или данных карты (17%). Иногда злоумышленники могут знать даже остаток денег на счетах. Эти данные они могут получить из-за утечек в финансовых организациях, а также из агрегаторов данных, пояснил эксперт.

Обычно действия мошенников направлены на то, чтобы вызвать в собеседнике страх: карта заблокирована, идет подозрительный платеж. Так, в 72% случаев сотрудник банка просил назвать пароль, чтобы подтвердить или остановить транзакцию, в 58% — сообщал, что карта заблокирована, в 57% случаев предлагал открыть кредит или сделать вклад.

Екатерина Семенова

«В среднем, по нашим данным, ущерб составляет 5 тыс. рублей. Однако если злоумышленники устанавливают программу для удаленного администрирования на компьютер, то, видя остатки по счетам, они могут забрать сколько угодно денег — все деньги на картах и вкладах с помощью мобильного приложения», — поделился Павел Голованов.

По его словам, сегодня люди научились бороться с телефонным мошенничеством. Исследование показало, что в двух из трех случаев люди узнают злоумышленников. В 45% случаев они либо не отвечают, либо используют защитные решения (антивирусы), 36% применяют встроенные средства телефона («черные списки») или в 18% — специальные программы (определители номера).

архив/Егор Никитин

Как уберечься от телефонных мошенников? Правила безопасности

Во-первых, следует с осторожностью обращаться со звонками людей, которые представляются сотрудниками банка. Мошенники способны подделывать номера, поэтому лучше перестраховаться и самим перезвонить по номеру банка на оборотной стороне вашей банковской карты, объяснил эксперт «Лаборатории Касперского».

Второе — ни в коем случае нельзя называть CVV с оборотной стороны вашей карты или одноразовый код из СМС. Именно эти цифры ограничивают злоумышленников от хищения ваших денег.

Третье — не переходите по сомнительным ссылкам из сообщений в мессенджерах или по СМС. С помощью них мошенники могут передать вам ссылки на вредоносные программы, после чего они уже сами смогут получить одноразовые коды из банка.

Екатерина Семенова

Четвертое — желательно использовать специальные решения для определения мошеннических или спам-номеров.

И, наконец, последнее — помнить, что настоящая служба поддержки не будет возражать против того, чтобы завершить разговор, а злоумышленники будут настаивать на непоправимых последствиях, если вы бросите телефонную трубку, заключил эксперт.

архив/Владимир Васильев