Как пользоваться золотой кредитной картой сбербанка правильно

Как пользоваться золотой кредитной картой сбербанка правильно

Участник Программы лояльности платёжной системы «Мир»

Сбербанк — самый крупный банк России, история которого началась еще в 1922 году с системы Государственных трудовых сберегательных касс СССР, которая в 1987 году была реорганизована в Сберегательный банк СССР. Он в свою очередь, был преобразован в «Сбербанк России». Это публичное акционерное общество, контрольный пакет акций (50% + 1 акция) которого принадлежит государству.

Сейчас на долю Сбербанка приходится треть активов банковской системы России. Его услугами на январь 2019 года пользуется 70 % населения страны, в 83 субъектах федерации открыто свыше 14 000 подразделений.

В 2019 году финучреждение получило премию CX World Awards за клиентоцентричность, а онлайн-приложение Сбербанка было признано лучшим в рейтинге USABILITYLAB.

Сбербанк выпускает карты «Мир» с 2016 года. На конец 2020 года общая эмиссия банком карт ПС «Мир» превысила 54 миллиона.

Карты «Мир» Сбербанка

Сотрудничество с ПС «Мир»

Для работы с картами «Мир» Сбербанк модернизировал свою эквайринговую сеть: уже к декабрю 2016-го все устройства самообслуживания СБ и 500 000 POS-терминалов поддерживали продукты новой системы. Расчеты картами «Мир» Сбербанка налажены в магазинах «Перекресток», «Пятерочка» и «Карусель» в 56 регионах РФ.

Особенности карт «Мир» от Сбербанка

Сбербанк выпускает дебетовые карты «Мир»:
• «Классическая» на 4 года. Плата за первый год обслуживания — 750 рублей, за последующие — 450 рублей. Снятие наличных без комиссии — до 150 000 рублей в сутки.
• «Золотая» на 4 года. Годовое обслуживание — 3 000 рублей, перевыпуск бесплатный. Снятие средств в сутки без комиссии — до 300 000 рублей.
• «Пенсионная» на 4 года. Основная карта обслуживается бесплатно, дополнительные не предоставляются. На остаток средств карты «Мир» начисляется 3,5 % годовых.
• «Моментальная» на 3 года. Бесплатная карта, которую оформляют за 10 минут.
• «Единая карта петербуржца» на 5 лет. Предоставляется бесплатно, можно интегрировать с городскими проездными билетами, в т. ч. льготными.

В банкоматах и кассах СБ за снятие средств комиссии не начисляются. В остальных случаях комиссия за операцию — 1 %.

Кешбэк в виде бонусов

При оплате товаров и услуг, полученных у партнеров, Сбербанк начисляет бонусы «Спасибо» в размере до 30 %. Каждый балл приравнивается к 1 руб. и обменивается на скидки в магазинах-участниках программы. Для карт «Золотая», «Пенсионная» и «ЕКП» есть дополнительные преимущества — начисление баллов за покупки, сделанные не у партнеров, до 5 % от суммы чека. Все карты поддерживают бесконтактный способ оплаты.

Программа лояльности платежной системы «Мир»

Ваши покупки станут выгоднее, благодаря Программе лояльности для держателей карт «Мир». Участвуйте в акциях и получайте скидки и кешбэк до 50%.

Золотая кредитная карта СберБанка: условия использования в 2021 году

Пластиковые карты премиальной категории традиционно считаются выбором взыскательных людей – тех, кого не устраивают стандартные условия, кто ищет индивидуального подхода. Кредитная карта СберБанка Голд доказывает – золотой продукт доступен широкому кругу лиц, его легко оформить, но при этом преимуществ использования больше, чем по обычным карточкам, а пакет привилегий гораздо шире.

В чем разница обычной и Золотой кредитной карты СберБанка?

Кредитная карта СберБанка MasterCard Gold либо Visa Gold – предложение для привилегированных клиентов и флагманский продукт финансового учреждения. Именно эту кредитку банк предоставляет в индивидуальном порядке зарплатным клиентам и активным пользователям дебетовых карточек. Отличий от Классической кредитки немного:

  • вдвое выше суточные лимиты на все операции – 300 тыс. против 150 тыс. руб.;
  • всегда бесплатный перевыпуск вне зависимости от причин;
  • наличие дополнительных бонусов от международных платежных систем;
  • экстренная выдача денежных средств за пределами РФ – бесплатно (по Классическому пластику – 6 000 руб.).

Для большинства пользователей разницы между обычной и Золотой карточкой нет – лимитов в обоих случаях достаточно для ежедневных покупок, а о привилегиях MasterCard (Visa) знают далеко не все клиенты.

Тарифы и условия обслуживания Золотой кредитной карты СберБанка

Крупнейший банк России предлагает выгодные тарифы по Золотой кредитной карте от СберБанка – условия пользования представлены в сводной таблице (актуальная информация).

Стоимость выпуска и обслуживания

299 000 тыс. руб.

Штраф за просрочку

3% в кассах и банкоматах Сбера и дочерних организациях (мин. 390 р.); 4% – в иных банках (мин. 390 р.)

Суточный лимит на расходные операции

Проценты на остаток собственных средств

Выписка об операциях в банкомате

Запрос баланса в сторонних терминалах

По кредитной карте СберБанка Голд условия для переводов аналогичны тарифам для выдачи наличных – перевести без комиссии средства не получится даже на собственную дебетовую карточку Сбера.

Льготный период кредитки – как работает?

Золотая кредитная карта СберБанка на 50 дней отличается продолжительным льготным периодом, когда распоряжаться заемными средствами можно без переплаты. Грейс-период по карточке восстанавливается после погашения всей задолженности с процентами и формирования ежемесячного отчета (обычно происходит 5-7 числа).

В течение грейс-периода нужно вносить обязательные платежи, иначе образуется просрочка с начислением штрафов. При непогашении долга за 50 дней (считается с начала отчетного периода, а не первой покупки) на оставшуюся сумму начислят проценты в рамках заключенного договора.

Бонусная программа «Спасибо»

Кредитная карта Виза Голд от СберБанка подключена к программе лояльности – держатель получает бонусы за транзакции в зависимости от уровня участия:

  • только у партнеров – до 30% в нескольких сотнях магазинов;
  • дополнительно +0,5% за любые покупки;
  • повышенные бонусы в двух категориях на выбор;
  • повышенные баллы в четырех категориях + возможность обмена кэшбэка на рубли.

Уровень участия в программе зависит от соотношения безналичных трат к получению наличных. Для повышенных привилегий нужно совершить платеж в Сбер Онлайн, открыть или пополнить депозит (на любую сумму хотя бы раз в месяц).

Как оформить Золотую карту СберБанка?

Получить кредитную карту СберБанка МастерКард Голд (Виза) можно после одобрения – подать анкету удастся несколькими способами:

  • в отделении – любой офис обслуживания;
  • в Сбер Онлайн – для действующих клиентов при наличии индивидуального предложения;
  • на официальном сайте по кнопке «Оформить онлайн»;
  • через наш портал – изучив плюсы, минусы, подводные камни, отзывы, сравнив с кредитками конкурентов.

Даже если банк прислал предложение (по СМС или в Сбер Онлайн), гарантии одобрения нет – будут тщательно проверены финансовая репутация и платежеспособность заемщика.

Требования к заемщику

Получить Мастер Кард Голд СберБанка (кредитная карта) может действующий либо новый клиент финансового учреждения, отвечающий ряду требований:

  • гражданство – РФ;
  • постоянная либо временная регистрация в регионе страны;
  • возраст – от 21 до 65 лет;
  • наличие дохода – зарплаты, пенсии, иного источника.

Размер лимита определяется на основании внутренней скоринговой модели. Предварительную сумму, которую Сбер может выдать, удастся посмотреть через онлайн-банк во вкладке «Кредитный рейтинг» (общая для карточек и кредитов).

Документы для оформления

Перечень документов, необходимых для заключения договора, зависит от желаемого лимита:

  • до 300 тыс. руб. – нужен паспорт;
  • свыше 300 тыс. – подтверждение доходов (2-НДФЛ).

Даже если изначально банк установил небольшой лимит, при активном использовании пластика и отсутствии просрочек в будущем он будет стабильно повышаться. Сбер пришлет уведомление, клиент, желающий оставить старый лимит, должен направить команду «Лимит нет» в ответном сообщении.

Снятие наличных – лимиты и комиссии

Снимать наличные с любой кредитки всегда невыгодно и даже пластик уровня «Золота» по этому критерию не выигрывает. Условия получения средств:

  • комиссия в терминалах Сбера и дочерних учреждений – 3% (от 390 руб.);
  • за аналогичную операцию в сторонних устройствах – 4% (от 390 руб.);
  • за переводы на карточку СберБанка, в т.ч. свою – 3% (от 390 руб.);
  • суточный лимит (общий для переводов и снятия) – 300 тыс. руб.

Не получится по кредитке Сбера и бесплатно «стянуть» наличные через интернет-банк сторонних учреждений – такие операции отслеживают и блокируют на этапе подтверждения.

Как узнать о задолженности по кредитной карте?

Пользоваться кредиткой предельно просто – благо, Сбер постоянно совершенствует онлайн сервисы и является банком, запускающим передовые технологии. Узнать сумму долга можно:

  • в СМС – уведомления поступают ежемесячно (бесплатно);
  • по запросу на номер 900, отправив команду «Долг»;
  • в банкомате – понадобится карта (нажмите «Баланс»);
  • через онлайн-банк и в приложении – выберите нужную карту.

Банк отображает не только минимальный платеж и общую задолженность, но и сумму, при внесении которой удастся воспользоваться грейс-периодом без начисления процентов.

В чем подвох Золотой кредитной карты СберБанка?

По Золотой кредитной карте СберБанка отзывы клиентов в большинстве положительны, а число подводных камней – минимально. Впрочем, держателю нужно помнить о нюансах обслуживания:

  • не снимать наличные, чтобы избежать высокой комиссии;
  • если все же решили получить деньги в банкомате, проведите транзакцию одной крупной суммой;
  • вносить ежемесячные платежи нужно даже в течение льготного периода;
  • грейс-период считается не от даты первой операции – банк устанавливает начало индивидуально.

Перед оформлением изучите подробные условия, узнайте об особенностях Золотой кредитной карты СберБанка (в чем подвох, как ей пользоваться, где начисляют кэшбэк?), чтобы с максимальной выгодой распоряжаться пластиком.

Плюсы и минусы Золотой кредитки СберБанка

Лучшая кредитка Сбера неслучайно популярна у держателей – она, безусловно, выгодная. Плюсы Золотой кредитной карты СберБанка многочисленны:

  • внушительный лимит кредитования;
  • наличие бонусной программы, хотя и не со слишком высокими баллами;
  • честный грейс-период – пятьдесят дней;
  • бесплатное обслуживание;
  • функциональный интернет-банк и приложение для смартфонов;
  • постоянно повышающийся лимит при активном использовании;
  • отсутствие комиссии за перевыпуск и СМС.

Однако есть у Золотой кредитной карты СберБанка и минусы. Так, предусмотрены высокие комиссии за получение наличных – карточка не подходит для этой операции. Еще один недостаток – грейс-период считается с отчетной даты, в этот же день он восстанавливается после полного погашения задолженности.

Кредитная карта СберБанка Visa Gold или MasterCard Gold – премиальный пластик, ориентированный на нужды требовательных держателей: всех тех, кто не желает отказываться от спонтанных покупок, хочет быть уверенным в завтрашнем дне и иметь в кошельке финансовую подушку. Кэшбэк, бесплатное обслуживание, высокие лимиты и восстанавливаемый грейс-период – неоспоримые достоинства кредитки, а наличие бонусов и привилегий от платежной системы обеспечивает еще более выгодные условия использования.

Золотая кредитная карта Сбербанка: отзывы, условия Visa Gold и MasterCard Gold

Золотую кредитную карту Сбербанка (голд кард) можно получить, оформив заявление в отделении банка, либо заказав через Сбербанк Онлайн.

Оформить «золотой пластик» могут только держатели зарплатных и именных дебетовых карт, заемщики по кредитам Сбербанка, иные клиенты крупнейшего банка РФ. При оформлении карты потребуется лишь паспорт.

Предлагаются кредитные карты Visa Gold / MasterCard Gold. Это статусные, престижные карты.

Беспроцентный кредит предоставляется на сумму до 600 тысяч рублей, если клиент уложится в 50 дней с возвратом снятой с карты суммы. Дальше уже идут проценты, не более 27,9% в год (неустойка за несвоевременное погашение 36% годовых) или, если речь о персональном предложении 23,9%. Комиссия за обслуживание — 0 рублей. Максимальный лимит — 600 тысяч.

Читайте также  Как отключить платный мобильный банк сбербанка

Кто может получить такую карту:

  1. гражданство РФ;
  2. возраст от 21 года до 65 лет включительно;
  3. постоянная или временная регистрации в любом населенном пункте РФ.

Премиальная карта для солидных и значимых. Карта категории Gold открывает линейку премиальных карт банка и предоставляет привилегии ее держателю, такие как скидки на товары и услуги, кэшбек в рамках программы Спасибо от Сбербанка (до 0,5 % от суммы покупки, за покупки у партнеров до 20%), акции и скидки от платежной системы, льготное обслуживание при авиаперелетах и многое другое

Кредитную карту можно применить для хранения и оплаты собственными денежными средствами, при использовании которых банк не будет начислять проценты и выставлять комиссии. Если собственных средств будет недостаточно для совершения покупки, не нужно будет обращаться в банк за кредитом или иметь дополнительную кредитную карту. Достаточно расплатиться имеющейся кредиткой а затем, в рамках льготного периода, возобновить кредитный лимит без процентов.

Всем ли одобряют? Многим!

Если клиент имеет зарплатную карту в банке или активно использует личную дебетовую карту банка, то вероятность бесплатного выпуска и обслуживания золотой кредитной карты стремится к 100%.

Грубо говоря: вы клиент банка, доказали свою лояльность и состоятельность, банк может предложить вам более интересную услугу с минимальным риском для себя.

Чтобы получить карту обратитесь в офис Сбербанка, не забудьте взять с собой паспорт. Через Сбербанк Онлайн заявку можно оформить прямо в интернете. Вам предложат кредитный лимит и при согласии доставят карту в ближайшее отделение.

Вы можете оформить эту карту только при наличии персонального предодобренного предложения, если:

  • получаете зарплату или пенсию на карту Сбербанка;
  • пользуетесь дебетовой картой Сбербанка;
  • имеете вклады в Сбербанке;
  • оформили потребительский кредит.

Адрес на сайте Сбербанка: https://www.sberbank.ru/ru/person/bank_cards/credit_cards/gold_credit_card

Отзыв читателя: в Сбербанк@онлайн несколько раз мелькало предложение — оформить бесплатную золотую карту с кредитом 30 000руб. Заказал и через неделю получил в в отделении банка. Быстро.

С золотой карты золотой можно делать покупки безналом или снимать любые суммы (в пределах лимита). Погашать можно разнообразными методами: к услугам банкоматы, СбербанкОнлайн, переводами с иных счетов.

Денежные переводы в рублях со счета кредитной карты на счета, во вклады физических лиц не осуществляются.

Не стоит пользоваться кредиткой золотой, как обыкновенной банковской картой. Если вы сделаете туда перевод, с него все равно вычтут проценты при снятии. В Сбербанке и дочерних банках 3% от суммы, но не менее 390 ₽, В других банках 4% от суммы, но не менее 390 ₽.

Рекомендуется для наблюдения за кредитным лимитом подключить бесплатный мобильный банк.

Не привязывайте к одному номеру телефона дебетовую и кредитную карты (особенно это касается зарплатной карты). С одной стороны, так можно некоторый функционал дебетовой карты сделать бесплатным, но при отправке денег по номеру телефона, средства могут упасть на кредитную карту.

Льготный период кредитования до 50 дней

Используя средства банка в пределах предоставленного кредитного лимита в течении 30 дней со дня создания выписки и возвращая их на карту в период 20 дней после дня формирования выписки, проценты банком начислены не будут. На карту необходимо вернуть лишь потраченную сумму. Выгоднее всего начинать пользоваться картой с даты ее активации — в дальнейшем это и будет датой выписки. Льготный период учитывает покупки, совершенные безналичным путем. Если нет возможности внести всю сумму целиком, то достаточно внести сумму, имеющуюся в наличии, но не менее минимального ежемесячного платежа в размере 5% от суммы долга. Льготный период будет доступен после возвращения всей суммы кредитного лимита.

О льготном периоде. Частая история:

Не получается вернуть средства до окончания льготного периода. Долг 30 тысяч. До даты обязательного платежа есть 10 тысяч. На остальные 20 тысяч начинает начисляться процент из расчета 25,9% годовых, пока я всю эту сумму не погашу?

При выходе из льготного периода процент начинает начисляться с момента образования задолженности, при этом процент считается на всю сумму долга. Даже если вы по случайности или недосмотру не доплатите всего 1 рубль, всё равно, начислят проценты за всю сумму долга, т.е. 30 т.

Обычно преимуществами карты называют:

  • круглосуточное обслуживание в колл-центре банка;
  • возможность удаленного доступа к управлению счетом с помощью онлайн сервиса;
  • осуществление платежей и расчет за товары/услуги через интернет/банкоматы/терминалы как на территории страны, так и за ее пределами;
  • при потере карточки за рубежом – услуга экстренной выдачи денег;
  • пополнение карточки как путем внесения наличных, так и переводом;
  • доступность проведения платежных операций по реквизитам;
  • участие в бонусной программе Спасибо;
  • привилегии и скидки от партнеров учреждения и систем Visa International/MasterCard Worldwide.
  • двойной интерфейс – наличие магнитной полосы и встроенного чипа. Дает возможность проведения безналичной оплаты как по контактной, так и бесконтактной технологии PayPass (MasterCard) и PayWave (Visa).

Мнение: кроме выделенного пункта — остальные доступны и у обычных карт. К преимуществам Голда можно добавить разве что большой кредитный лимит, в остальном: высоченные проценты и некий «статус». Для себя я не нашёл нужным брать такую карту, несмотря на настойчивость банка. И по лимиту — 600 тысяч, даже при личном визите те же 600 тысяч можно легко взять на 3 года под 24% (со страховкой) — займёт это 2 дня (один день оставляем заявку, на другой — приходя деньги на карту).

Благодаря сервису 900 всю необходимую информацию по карте можно получить в виде смс-сообщения. Если клиент оставлял адрес электронной почты сотрудникам банка, то на следующий день после формирования отчета по карте, он будет отправлен клиенту. Вся информация по кредитной карте доступна в личном кабинете Сбербанк.Онлайн, а также по телефону горячей линии с мобильного 900.

Отзывы о золотой карте Сбербанка

Клиентов подкупает лёкость получения этой карты, вот что написал нам один из читателей (у нас по почте целая дискуссия развелась с множеством участников):

Обнаружил сообщение от Сбербанка, в котором он предлагает получить золотую кредитную карту на льготных условиях: бесплатное обслуживание в течение всего срока действия карты, бесплатный сбербанк-онлайн и мобильный банк. Ребят, бесплатный Gold — несколько лет назад это было так престижно. Лимит до 100 тыс руб до 50 дней. Просто прийти в отделение с паспортом. Как думаете, стоит?

Кто-то уже подключил и радуется:

Отличная карта. Сбер ерунды не делает. Реально полностью бесплатная, включая SMS и к этому честный льготный период. Необходимости нет, но после предложения банка — открыл на всякий случай.

В новостях часто пишут про случаи когда с карт снимают деньги, просто так чтобы лежала дома про запас — очень страшно.

А кто-то вовсю пользуется.

Крутая карта. Хорошие суммы (у нас в регионе местные банки и половины не дают), да ещё и бесплатно всё. Только это исключительно кредитная карта, не пытайтесь использовать её как дебетовую, а то при снятии с ваших же средств возьмут огромную комиссию. Я понаблюдал, сейчас многие перешли на эту карту вместо «займов до зарплаты», главное вовремя погасить. И в магазинах уважают, мол, вип персона. Из минусов, кроме процентов, иногда очень долго зачисляют средства на карту — до нескольких часов.

Золотая кредитная карта Сбербанка это просо статусная вещица с дорогим обслуживанием. И плюсов — более высокий кредитный лимит. Но опять же сейчас и на обычных картах всё хорошо. И кажется там появились более хорошие условия по программе Спасибо.

Пользуюсь этой картой постоянно, никаких проблем и подвоха , пополняю вовремя , отлично все , знаю что если понадобится определенная сумма искать не нужно, пользуюсь без хлопот.

У моей жены такая же история. Сбер всучил карту, жена через день от неё отказалась по моему убеждению, и в Сбере сообщили, что карту уничтожат, а через месяц СМС о долге. Подавайте заявление в полицию, это настоящий развод.

Что ни говорите а сбербанк самое надежное место для хранения денег. Особено сейчас когда вообще не понятно что страну ожидает в 2016 году. Если нефть станет 15 долларов стоить, то наверно только один сбер остаенется в России из банков.

Нравится сбербанк тем, что у них полно отделений и самое главное банкоматов. Раньше у меня была карточка другого банка и приходилось ездить каждый раз в центр чтобы воспользоваться их банкоматом для снятия денег без комиссии. Со сберовской таких проблем нет – банкоматы вообще на каждом шагу

Понравилось как меня обслужили в сбербанке сегодня. Оформлял карту. Все быстро, оперативно с улыбками, как надо в общем. Молодцы, растут раньше такого конечно не было

Кредитную карту отСбербанка я оформил в 2015 году и пользуюсь ей с удовольствием. Кредитный лимит
у меня сейчас 50 тысяч рублей — это довольно неплохо.
За снятие наличных средств снимаютсядополнительные средства (примерно 300 рублей), поэтому я стараюсь этой картой
расплачиваться. Также приятно удивило что годовое обслуживание бесплатно.
Решением оформить кредитную стали размышления отом, что ситуации в жизни бывают разные, и деньги могут потребоваться в какой —
то очень важный момент, а с кредитной картой они всегда есть.
Единственное — это хочется дать совет, что еслинадумали воспользоваться кредитной картой, то не стоит забывать что это все —
таки денежки чужие, и отдавать их все равно придётся. Исходя из этого нужно
сделать вывод, что на мелочи разбрасывать эти деньги не стоит. А вот купить
дельную вещь или воспользоваться ими в трудной жизненной ситуации вполне
разумно.Имея немалый опыт длясравнения хочется отметить лично оперативность и добросовестность работы специалисту
прямых продаж Евгении Бирюковой. Прекрасно знает свое дело, всегда поможет принять без очереди илиназначить удобное время. Благодарю Вас и Вашу команду за оказанные услуги и
партнерство. Надеюсь, что в будущем мы еще неоднократно будем сотрудничать с
Вами. Желаем Вам успехов в профессиональном поприще и процветания.

У меня кредитная карта мастер карт от Сбербанка. Удобно и просто. Мне нравиться, так как можно не думать хватит или нет денег на нужную покупку.

Плюсов у карты много, у самой такая карта, плюсы:

СМС-информирование бесплатное + подлючение дополнительных карт
Оплата онлайн «Мосэнергосбыт» и т.д.
Хорошие скидки на товары
Беспроцентный период и бесплатные выписки на почту

Читайте также  Как банки проверяют заемщика

минус для меня только один, при снятии наличных 3 % комиссия

При обмене зарплатной карты на работе всучили эту золотую карту, имела глупость взять. После пыталась сдать ее 2 раза и «почему-то» ее упорно не принимали по разным обстоятельствам, долго описывать. Имела глупость снять часть денег с карты, быстро полностью погасила, сдала карту. Прошло два месяца, начали бомбардировать, что у меня долг в 102 руб. Разбираюсь уже почти год, что за долг, откуда, как получился. Делала письменные запросы, устные, приходила в свое отделение, ничего нигде пояснить не хотят, тупо долбят — должна и все! Теперь уже угрожать начали. Я в шоке! Чувствуешь себя крепостным, абсолютно незащищенным перед банком, хотя кредитная история хорошая, никогда раньше проблем не возникало, это какой-то банковский террор. Почему не хотят показать и объяснить, что за долг? У меня сложилось такое впечатление, что таким образом с нормальных плательщиков берут дополнительные деньги, потому что большинство людей не пойдет разбираться по поводу небольшой суммы якобы «долга» и просто заплатят, чтобы избежать давления и проблем. А давление оказывают, это просто что-то с чем-то! Такое чувство, что я якобы «задолжала» не 100 руб., а 100 миллионов. Уже бригаду какую-то грозят прислать! Но объяснить про долг — ни-ни! Тайна государственная!

у меня 17% годовых. И три года бесплатного обслуживания.

Как с выгодой пользоваться золотыми кредитными картами Сбербанка

Рассматривая способы получения займа в банке, многие заемщики выбирают кредитные карты. Такое решение обосновано, если условия кредитования будут отвечать финансовым целям клиента, а умелое использование всех опций карты принесет выгоды. В статье мы обсудим, как выдается золотая кредитная карта Сбербанка, и как правильно ею пользоваться.

Условия

Сразу отметим строгие требования Сбербанка России к финансовому положению своих клиентов. Одобрение на выдачу кредитов (в том числе карточных), получают заемщики, отвечающие следующим параметрам:

  • Гражданин РФ с постоянной работой. Трудовой опыт на последней работе должен быть не менее 12 месяцев. Исключение делается для держателей зарплатных карт, им банк выдает кредитки после 6 месяцев трудоустройства;
  • Предпочтение отдается клиентам в возрасте от 25 лет до 65 лет;
  • Доход заемщика должен позволять рассчитываться с банком по кредиту без ущерба для личного бюджета. Для лиц, претендующих на золотые кредитки, планка дохода повышается, преимущество заемщикам с зарплатой выше среднего по отрасли;
  • Положительно рассматриваются заявки лиц, имеющих историю отношений с банком: открытые депозитные счета, действующие дебетовые или зарплатные карты, вовремя погашенные кредиты.

На этом перечень пожеланий не заканчивается, ведь выдавая кредит, банк хочет получить гарантии его возврата. При рассмотрении заявки у заемщика могут попросить дополнительную информацию о его активах и т.д.

Поэтому, ошибочно считать, что процедура получения кредитной карты проще, чем потребительской ссуды. Кредитная карта от Сбербанка выдается только после тщательной проверки истории клиента и его документов.

Банк может сам предложить клиенту получить золотую кредитку с одобренным лимитом. Это делается в рамках специальных акций, для определенных категорий заемщиков.

Виды кредитных карт

Сбербанк сегодня предлагает три варианта золотых кредиток:

  • Голд Visa/MasterCard, карта с увеличенным лимитом и пакетом привилегий;
  • Аэрофлот, карта с бонусной программой от авиаперевозчика;
  • Подари жизнь, карта с партнерской программой благотворительного фонда.

Владелец каждой из этих кредиток может пользоваться скидками и преференциями, вступая в клубы Visa или MasterCard и получая бонусы программы «Спасибо».

Сколько стоит содержание золотой кредитки

Когда клиенту предлагается золотая кредитная карта Сбербанка, условия определяются договором. Стандарты банка предусматривают:

  • Бесплатный выпуск;
  • Годовое обслуживание от 0 до 3,5 тыс. рублей. Нулевую стоимость содержания кредитки предлагают клиентам специальных категорий (участникам зарплатных проектов и пр.);
  • Тариф от 25,9% годовых;
  • Грейс-период 50 дней (не распространяется на операции с наличными);
  • Комиссия за получение денег в банкоматах Сбербанка 0,3% от суммы (минимально 390 рублей). Снятие наличных в других банках стоит 0,4% суммы (минимум 390 рублей);
  • Ограничение на выдачу наличных в сутки: 100 тысяч рублей через банкомат или 300 тысяч рублей через пункты в офисах банка;
  • Конвертация валюты по курсу банка, с комиссией 1,5%;
  • При нарушении сроков оплаты взноса взимается комиссия по ставке 36% годовых;
  • Бесплатное информирование о состоянии счета;
  • Пополнение средств проводится бесплатно через терминалы и банкоматы, кассы в офисах Сбербанка, со счетов других карт через интернет;
  • Период действия карты 3 года.

Таким образом, Виза Голд кредитная карта Сбербанка может стать выгодным средством платежей. Если получить ее по специальному предложению, без оплаты годовой комиссии, и умело пользоваться кредитными деньгами в льготный период, то экономия будет ощутимой.

Рассмотрим это подробнее.

Правила пользования золотой кредиткой

Отвечая на частые вопросы, как пользоваться золотой кредитной картой Сбербанка с выгодой, мы предлагаем рассмотреть преимущества карточки и усвоить простые правила:

  • Льготный период. Он устанавливается на 50 дней и означает возможность пользования заемными деньгами без уплаты процентов. Но держателям нужно знать правила, и следить за датой отчета. Отчетный период установлен в 30 дней, далее у клиента есть еще 20 дней для проведения платежей. Контролируя сроки, своевременно внося положенные суммы, можно бесплатно использовать кредитный лимит;
  • Расчеты безналичным способом. Виза Голд кредитная карта Сбербанка – не лучшее средство для обналичивания денег. При снятии наличных кредитных денег в банкоматах взимается высокая комиссия. Поэтому, использовать карточку стоит для безналичных расчетов, тем более, что банк позволяет проводить любые платежи, физическим и юридическим лицам. Для этих целей к услугам владельцев карты банкоматы, терминалы, кассы в офисах, мобильный банк и Сбербанк-Онлайн;
  • Использование бонусов и преференций. Участвуя в специальных программах, держатели кредиток получают значительную экономию средств. Например, «Спасибо от Сбербанка» позволяет получать баллы за каждую покупку. Накопленными суммами можно оплачивать товары и услуги у партнеров акции. Кредитная карта Виза Голд с программой Аэрофлот позволит расплачиваться бонусными милями за авиабилеты, места в отелях и прочие туристические услуги;
  • Строгое выполнение обязательств перед банком. Если ввести запрос «Сбербанк золотая кредитная карта условия пользования», можно найти перечень обязательных условий банка. Они есть и в договоре, но не все держатели карт внимательно его читают. К сожалению, это является причиной не только лишних затрат, но и прямых убытков клиентов. Важно знать, что статус карты не дает ее владельцу послаблений при расчетах с банком. Все обязательные взносы нужно платить точно в срок, либо заблаговременно, чтобы избежать пени и штрафов за просрочку. Обращаем внимание на услугу «Автоплатеж», подключив которую, можно решить проблемы с напоминанием о сроках расчетов с кредиторами;
  • Закрытие карты. Еще одно правило, о котором владельцы кредиток Сбербанка России часто забывают, это закрытие карточного счета. Если нет необходимости в использовании карты, нужно грамотно провести процедуру закрытия. Недостаточно просто погасить остаток лимита, необходимо удостовериться в отсутствии задолженности и подать заявление в банк на расторжение договора. После получения выписки о закрытии счета и отсутствии претензий банка, можно считать процесс завершенным.

Какую кредитку выбрать, классическую или золотую? Ответ индивидуален в каждом случае. При выборе нужно ориентироваться на свои возможности, цели, предпочтения и сравнивать преимущества карточек.

Виза Голд кредитная карта Сбербанка подарит своему владельцу финансовую свободу и возможность расчетов в любой стране мира. При умелом использовании и соблюдении правил, держатель карты получит не только экономию бюджета, но и позитивные впечатления от покупок.

Золотая карта от Сбербанка

Среди всех пластиковых карт, которые наиболее всего удовлетворяют потребности клиента, особое место занимает Золотая карта Сбербанка. Главными ее преимуществами являются максимальная простота в использовании, интуитивно понятный интерфейс, покрытие даже вне страны. Кроме того, пластик подходит для использования как на короткие сроки, так и на длительный период.

Подробнее про золотые карты Сбербанка

В чем заключается преимущество данных карт? Главная особенность – это возможность заработать большее количество бонусов.

Кроме того, обладатели банковского продукта могут получить доступ в любые рестораны, салоны и магазины России. Карточка довольно функциональна как в использовании, так и в оформлении.

Что же до требований, то они также минимальны.

Виды карт

Банковский продукт выпускается в двух вариантах – кредитка и дебетовая. Какую выбрать – решать вам.

Дебетовая

Данный банковский продукт предоставляет множество возможностей.

Что же до тарифов по карте, то они следующие:

  • Годовое обслуживание обойдется клиенту в три тысячи рублей. Если же выпускается дополнительная карточка, то обслуживание будет стоить уже 2,5.
  • Карту можно пополнять в банкоматах финансовой компании совершенно бесплатно.
  • В день можно снять до трехсот тысяч, а в месяц – до 3 миллионов. Если же лимит исчерпан, то при следующем снятии придется оплатить комиссию в размере 0,5%.
  • Дополнительным преимуществом пластика является тот факт, что услугу «Мобильный банк» по нему можно подключить совершенно бесплатно.

Благодаря Золотой дебетовой карточке можно получить следующие услуги:

  • Оплату с помощью карточки можно осуществлять в любом ТЦ.
  • Пополнять карточку можно как через терминал, так и через всемирную паутину.
  • Благодаря пластику можно совершать переводы и в другие финансовые компании.
  • Чтобы использовать карточку в интернете, ее достаточно подключить к электронному кошельку – например, Вебмани или Яндекс.Деньги.
  • Благодаря Мобильному банку, который подключается совершенно бесплатно, можно проверять отчеты о совершенных транзакциях.
  • Управление любыми операциями при наличии пластика можно совершать через интернет-банкинг.
  • При желании возможно использовать автоплатеж на любую удобную услугу – например ЖКХ, мобильную абонентскую плату и т.д..

Кредитная

Этот продукт является не менее удобным и функциональным.

По ней действуют следующие условия:

  • В качестве основной валюты используется рубль, а годовое обслуживание обойдется вам в три тысячи.
  • Естественно, на карточке есть ограниченный лимит. При персональном предложении размер его составляет шестьсот тысяч. Если же предложение массовое, то триста.
  • Процент по займу варьируется от 17,9 до 27,9%.
  • Льготный период приветствуется на протяжении 50 дней.

Условия и требования

Чтобы получить пластик, нужно соответствовать определенным требованиям. Это:

  • обязательное гражданство РФ;
  • возрастные ограничения – не моложе 21 года;
  • у гражданина должна быть постоянная регистрация;
  • за последние пять лет гражданин должен проработать на официальной работе как минимум год;
  • стаж на последнем месте – как минимум полгода.

Об особенностях продукта рассказывается в видеоролике:

Преимущества и бонусы по карте

Одно из преимуществ золотого пластика от Сбербанка – это возможность подключения бонусной программы.

Чтобы вступить в программу, нужно выполнить следующие действия:

  1. Оформить карточку в одном из отделений банка.
  2. Подключить программ с помощью всего лишь одного СМС.
  3. Если ваши траты в месяц составят от 15 тысяч рублей и более, то следующий месяц вы будете получать повышенные бонусы.

Как получить золотую карту Сбербанка?

Чтобы стать обладателем пластика, нужно соответствовать следующим требованиям:

  • Вы обязательно должны быть гражданином РФ;
  • Возраст должен варьироваться в пределах 21-65 лет;
  • Вы должны быть зарегистрированы на территории РФ.
Читайте также  Банк где легко получить кредит

Карту можно будет оформить при наличии персонального одобрения только в следующих случаях:

  • Вы оформили потребительский кредит.
  • У вас есть личные сбережения в финансовом банке.
  • Вы уже пользуетесь дебетовой картой данного финансового учреждения.
  • Являетесь владельцем пенсионной или заработной карты Сбербанка.

Как можно получить карточку?

Для этого нужно выполнить несколько действий:

Что потребуется?

Чтобы оформить пластик, достаточно предоставить только паспорт.

Пошаговые действия

  1. Подайте предварительную заявку на сайте банка.
  2. Дождитесь, когда вашу заявку одобрят.
  3. Обратитесь в любое отделение с паспортом для получения пластика.

Как получить и использовать Gold карту бесплатно?

Выпуск пластика осуществляется совершенно бесплатно. Также для тех клиентов, которые оформят карточку до конца 2018 года, обслуживание будет совершенно бесплатным первый год, а затем – по тарифным планам финансовой компании.

Кобрендинговые золотые карты

Помимо обычных золотых карт банк предлагает и другие продукты, выпущенные на рынок вместе с иными компаниями. Имеется два варианта – это пластик «Подари жизнь» и «Аэрофлот».

Первый банковский продукт позволяет делать переводы на счет детям с онкологическими заболеваниями в качестве благотворительности. С остатка клиента на такой счет уходит 0,3%.

Второй пластик, «Аэрофлот», позволяет накапливать мили и обменивать их на билеты Аэрофлота. При этом за каждые 60 рублей, потраченных с карты, начисляется 1,5 мили.

Пользование Gold картой Сбербанка

Использование пластика дает возможность пользоваться следующими бонусами:

  • Можно использовать различные привилегии от платежных систем.
  • Контактный центр работает круглосуточно, поэтому вы постоянно можете получить помощь специалистов.
  • Если за рубежом вы потеряете карту, то можно будет воспользоваться электронной выдачей наличных.
  • При желании картой можно будет управлять с помощью таких сервисов, как «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Последний подключается совершенно бесплатно.
  • Также можно подключить автоплатеж на практически любую услугу.
  • Все транзакции осуществляются в защищенном режиме благодаря технологии 3D-secure.
  • Товары многих интернет-магазинов можно оплачивать как в интернете, так и через банкоматы.
  • Благодаря сотрудничеству финансовой компании с другими банками наличные за рубежом можно получать через дочерние предприятия на одинаковых условиях.
  • Пластик можно пополнять как наличным, так и безналичным путем.
  • Транзакции можно осуществлять по реквизитам пластика – например номеру телефона или почте.
  • Карточку можно дополнительно привязать к электронным кошелькам.

Как правильно закрыть золотую карту Сбербанка?

Если в пластике больше нет необходимости – обратитесь в любое отделение финансовой компании с паспортом. Вас попросят предоставить пластик для изъятия и написать заявление на закрытие.

Плюсы и минусы золотых карт Сбербанка

У данного финансового продукта есть как достоинства, так и недостатки. К первым можно отнести:

  • Завышенный банковский лимит по сравнению с другими подобными продуктами. За месяц клиент может снять до 3 миллионов.
  • Суточный лимит также радует своими показателями, так как за день можно снять до 300 тысяч.
  • Для кредитного продукта большим преимуществом является наличие беспроцентного периода.
  • За безналичные платежи не взимается комиссия;
  • Наличие бонусной программы на более привлекательных условиях;
  • Возможность участвовать в программе от Аэрофота.
  • У продукта встроен электронный чип, защищающий его от взлома.

Однако недостатки у пластика также имеются. Среди них:

  • Проценты за снятие свыше указанного лимита;
  • Немалые проценты, если средства снимаются в других банкоматах;
  • Годовое обслуживание, которое далеко не каждому клиенту по карману.

Кроме того, за рубежом с использованием пластика у клиента могут возникнуть проблемы.

Золотая кредитная карта Сбербанка Виза Голд: плюсы и минусы

Золотая кредитная карта Сбербанка Виза Голд — привилегированный кредитный продукт. Ее держатель получает особые условия обслуживания и бонусы от платежной системы Visa. Если же рассматривать ее основной функционал, то он мало отличается от стандартного.

Специалист Бробанк.ру провел анализ кредитной карты Сбербанка Виза Голд, определив ее преимущества и недостатки. Рассмотрим, чем премиальная кредитка отличается от стандартной, что она дает своему держателю. Полное описание тарифов и условий выдачи.

Чем золотая кредитная карта Сбербанка отличается от обычной

По факту различий не так много, но на практике для кого-то они окажутся весьма важными. Преимущества золотой кредитки Сбербанка России перед стандартной заключаются в следующих моментах:

Держатель получает персональные привилегии от платежной системы Виза

  • Более высокие лимиты на обналичивание: если по стандартной можно снять максимум 150000 рублей за день, то с привилегированной — 300000 рублей.
  • Перевыпуск в случае потери или изменения личных данных клиента бесплатный, тогда как за замену стандартной карты нужно заплатить 150 рублей.
  • Привилегии от платежной системы Visa.

На последнем пункте стоит остановиться более подробно, так как это основное преимущество продукта. Держатель получает персональные привилегии от платежной системы Виза, а именно:

  1. Экстренные услуги GCAS. Поддержка клиента в поездках по России и за ее пределами. Экстренная блокировка карты, доставка клиенту новой в течение 3-х дней, где бы он ни находился. Экстренная выдача наличных при утере карты в любой стране.
  2. Медицинская и юридическая поддержка в России и за ее пределами. Консультации по телефону, оказание медицинских услуг в стране пребывания, госпитализация, вызов врача на дом.
  3. Специальные предложения, скидки от партнеров Visa по всему миру: развлечения, отели, рестораны, отдых и пр. Это особенно понравится тем, кто путешествует с золотой кредитной картой Сбербанка.

Важно! В части кредитного лимита, различных комиссий и процентных ставок золотая карта идентична стандартной. Но при этом стоимость ее обслуживания — 0-3000 рублей, а обычной — 0-750 рублей в год.

Условия пользования золотой кредитной картой Сбербанка

Точные условия пользования напрямую зависят от того, кто является держателем кредитной карты. Первая категория клиентов — те, то получил ее в рамках персонального предложения. Вторая — те, кто подал заявку в банк стандартным методом и получил одобрение на выдачу.

Точные условия пользования напрямую зависят от того, кто является держателем кредитки

Персональные предложения актуальны для тех, кто пользуется или пользовался ранее услугами Сбербанка. В первую очередь это касается зарплатных клиентов, им чаще остальных предодобряют выдачу золотой карточки. Также банк предлагает ее получение своим заемщикам и вкладчикам.

Привилегии при выдаче карты в рамках персонального предложения:

  • всегда бесплатное обслуживание;
  • сниженные проценты — 23,9% годовых;
  • увеличенный кредитный лимит до 600000 рублей.

Если оформить карту по собственной заявке, условия будут иными:

  • бесплатное обслуживание актуально только в первый год, после Сбербанк будет снимать по 3000 рублей ежегодно;
  • ставка фиксированная — 27,9% годовых;
  • предельный лимит — 300000 рублей.

Важно! Сбербанк устанавливает лимит на свое усмотрение, основываясь на платежеспособность заемщика. Если он указывает, что линия может достигать 300000, вы можете получить одобрение только на 100000, а то и меньше. Все индивидуально.

Другие важные моменты обслуживания и тарификации

Это простая кредитная карта с классическим функционалом. Банк назначает лимит, клиент пользуется ею как угодно в его рамках: может снимать деньги, оплачивать ею товары и услуги, кредитную карту Visa Gold Сбербанка удобно брать с собой в путешествия и деловые поездки.

Другой важный для держателя функционал:

  • доступна бесконтактная оплата и оплата телефоном;
  • счет ведется только в рублях, при использовании за границей операции выполняются с конвертацией валюты по курсу банка;
  • карточка действует 3 года, после нужно заказывать ее перевыпуск;
  • действует льготный период по уплате процентов в 50 дней;
  • если клиент допустит просрочку, банк поднимает ставку до 36% годовых;
  • участие в бонусной программе «Спасибо», получение бонусом 0,5-20% от потраченного безналично у партнеров Сбербанка;
  • СМС-информирование и интернет-банкинг предоставляются бесплатно.

Другие важные моменты обслуживания и тарификации

Пользование золотой кредитной картой Сбербанка в большей степени предполагает безналичные операции, но возможно и обналичивание. За сутки держатель привилегированной кредитки может снять в банкоматах Сбербанка 100000 рублей, в иных банкоматах — 300000 рублей (суммарно). Цена обналичивания — 3-4% от суммы операции, но минимально 390 рублей.

Важно! Золотая кредитная карта Сбербанка может обслуживаться и системой Мастеркард. В этом случае заемщик получает отдельные привилегии от нее, а не от Visa. Все остальные тарифы и условия пользования будут точно такими же.

Кому доступна кредитная карта Сбербанка

Продукт выдается гражданам возраста 21-65 лет, которые имеют постоянную прописку, место работы и стаж на нем (не менее полугода). То есть требования стандартные, как и по другим продуктам банка.

Для рассмотрения заявки клиент обязательно предоставляет пакет документов, в который входит справка 2НФДЛ и заверенная работодателем копия трудовой книжки (допускается замена на другие, аналогичные документы).

Как получить карточку

Если Сбербанк предложил ее выдачу сам в рамках персонального предложения, нужно просто прийти в банк с паспортом, при этом справки обычно вообще не нужны. Информацию о предодобренном предложении можно увидеть в системе Сбербанк Онлайн.

Перечень того, что необходимо для получения карты

Когда персонального предложения нет, можно заказать карту Виза Голд Сбербанка стандартным методом:

  1. Подготовить пакет необходимых документов.
  2. Посетить офис Сбербанка. Заявка принимается только в офисах, где есть отделения кредитования физических лиц.
  3. Пройти собеседование и ждать решение в течение 1-2 рабочих дней.
  4. При одобрении подписать документы и ждать выпуск, обычно не больше 5 дней.
  5. Получить карту и активировать ее.

Важно! При получении обязательно уточните у менеджера, как правильно пользоваться льготным периодом, который позволяет до 50 дней не платить проценты. Если соблюдать все правила и сроки, карточка будет вообще бесплатной.

Плюсы и минусы золотой кредитной карты Сбербанка

Из минусов можно отметить повышенную плату за обслуживание, которая берется с обычных заемщиков после второго года пользования продуктом. По золотой кредитке это 3000 рублей.

  • льготный период до 50 дней;
  • участие в бонусной программе «Спасибо»;
  • привилегии от платежных систем;
  • бесплатное СМС-информирование (обычно банки берут за него 50-90 рублей ежемесячно).

Задолженность по кредитной карте Gold погашается стандартным методом — путем внесения регулярных ежемесячных платежей. Минимальный размер платежа — 5% от суммы основного долга плюс начисленные за предыдущий месяц проценты. Информация о размере минимальных выплат отражается в онлайн-банке и приходит на телефон клиента СМС-сообщением.

Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о. начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет. treskova@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь: