Как исправить плохую кредитную историю в сбербанке

Как исправить свою кредитную историю в Сбербанке?

Какая кредитная история считается плохой

Сбербанк России – одно из самых «строгих» и требовательных банковских учреждений страны в отношении своих заемщиков. Если вашу кредитную историю сложно назвать безупречной, будьте уверены, что не исправив ее, взять кредит в Сбербанке у вас не получится.

Существует несколько причин, по которым заемщика можно отнести к ненадежному:

  1. Регулярные задержки по кредитным платежам. Даже минимальная просрочка платежа может стать причиной отказа в выдаче кредита Сбербанком. Конечно, вы сможете получить ссуду в другой финансовой организации, однако условия кредитования вряд ли будут выгодными.
  2. Текущая задолженность. Если у пользователя не закрыт текущий кредит, то он автоматически считается неблагонадежным заемщиком. Такие люди являются нежелательными клиентами, поэтому банк не спешит оформлять для них кредиты.
  3. Заемщик участвует в судебных разбирательствах. Оплата судебных услуг – дополнительные расходы, которые не захочет взваливать на себя ни один банк. Именно поэтому подобный заемщик редко будет одобрен Сбербанком для получения денежной ссуды. А если у вас хоть раз было судебное разбирательство в прошлом, вы рискуете попасть в «черный список» и сразу же получить отказ в кредитовании.

Последний пункт – весьма мощный аргумент для отказа банка в получении кредитных средств, поэтому если к вам он относится, рассчитывать на получение займа вам не придется. Единственный выход – обратиться в компании, которые занимаются такими заемщиками, однако они предложат вам очень жесткие условия кредитования, а за просрочку платежей будет наложена строгая система штрафов.

Если у вас существует задолженность по текущему кредиту, как можно быстрее погасите ее. При открытой кредитной линии, вам точно откажут в получении нового займа в Сбербанке.

Как улучшить состояние своей КИ заемщику с подмоченной репутацией

Сразу обратите внимание на то, что исправить кредитную историю только в Сбербанке у вас не получится. Кредитная история представляет собой обобщенное досье на каждого заемщика, которое содержит все его обращения в банковские организации, а также МФО, кооперативные компании и др. В кредитной истории будут зафиксированы даже рассрочки и поручительства, а также долги по коммунальным услугам и неоплаченные алименты.

Таким образом, если у вас имеются долговые обязательства хотя бы в одной из финансовых организаций, они будут найдены при изучении вашей кредитной истории. Чтобы что-то изменить, вам придется исправлять ситуацию не только на уровне того или иного банка, а в целом.к содержанию ↑

Оформление небольшого займа и своевременное его погашение

Банковские компании с хорошей репутацией вам, скорее всего, откажут, поэтому придется обратиться в МФО. Эти организации должны входить в реестр. Выбранная микрофинансовая организация должна сотрудничать с БКИ, чтобы иметь возможность отправить данные о новых кредитах. Оформляя кредит в МФО, уточните вашу цель, которая будет заключаться в улучшении вашей репутации. Для получения быстрого результата потребуется открыть несколько кредитов.

Участие в акции «Кредитный доктор»

Подобную услугу предлагают многие современные банки. В рамках данной услуги, клиент оформляет поочередно несколько займов и своевременно выплачивает по ним проценты. Как только вы пройдете все уровни кредитования и закроете все займы, вы сможете пользоваться любыми услугами конкретного банка, который предоставлял услугу «Кредитный доктор». Например, подобная программа есть в банке «Совкомбанк».

Каждый банк просматривает всю кредитную историю, но особое внимание уделяется последним записям, поэтому если взять несколько кредитов и своевременно их закрыть, вы сможете увеличить свои шансы на получение ссуды на выгодных условиях в том банке, в котором вам будет удобно.

Можно ли исправить или удалить кредитную историю за деньги

Многие клиенты часто задают подобный вопрос перед тем, как обратиться за очередным займом в банк. Их интересует, как можно улучшить свою кредитную историю или полностью удалить ее за деньги, ведь существуют частные компании, которые продают подобные услуги заемщикам, которые не могут похвастаться хорошей КИ.

Ответ на этот вопрос один: ни при каких обстоятельствах и ни за какие деньги исправить кредитную историю нельзя. Если вдруг вы получили подобное предложение, имейте в виду, что с вами разговаривает мошенник, который заинтересованы только в ваших деньгах. Единственный случай, когда кредитная история подлежит правкам – это найденные вами ошибки, в рамках которых вам были приписаны чужие долги.

В подобном случае, вам необходимо обратиться в банк и написать заявление на закрытие счета. Далее, вы получаете соответствующий документ подтверждения и отправляетесь в Бюро кредитных историй и подаете заявку на правку данных в кредитной истории.

Выводы из всего вышесказанного можно сделать такие:

  • если вы имеете даже самую незначительную просрочку (менее 7 дней), на вашей кредитной истории она также отразиться негативно;
  • если проблемы по кредитной истории у вас были несколько лет назад, а в последнее время вы были примерным заемщиком, отметки о бывших просрочках никуда не исчезнут;
  • если вы участвовали в судебных разбирательствах или были вовлечены в процесс банкротства, с вами также не захотят иметь дело банки.

Пошаговая инструкция для улучшения КИ:

Просроченные платежи:
почему важна «зеленая»
кредитная история?

Как прошлые ошибки могут мешать
строить планы на будущее

Если раз за разом вам отказывают в кредитах, а найти этому объективных причин вы не можете, значит настало время обратиться к истории. К вашей кредитной истории.

Каждая заявка на получение займа или кредитной карты, каждый подписанный кредитный договор, каждый платеж, каждый день просрочки — важно все. Эта информация десятилетиями хранится в Бюро кредитных историй, которые получают ваши данные непосредственно от кредитных организаций — банков, МФО, КПК и т.д.

В отчетах по кредитным историям от БКИ по умолчанию содержатся данные за 10 лет. В целом бюро собирают информацию о кредитных обязательствах с 2005 года.

Сейчас в нашей стране работают несколько десятков БКИ. Если вы не знаете, в каком из них хранятся данные по вашим кредитам и кредитным картам, направьте запрос в Центральный каталог кредитных историй — на сайте Центробанка РФ это можно сделать онлайн. После этого останется только обратиться в соответствующее бюро из списка ЦККИ и получить выписки из своей кредитной истории. Такой запрос можно сделать по почте, телеграммой, через интернет, лично при обращении в офис БКИ, а также через организации, оказывающие услуги по работе с кредитными историями.

Зеленый цвет — лучший

Данные в отчетах БКИ сортируются по каждому кредитному договору с датировкой. Все платежи имеют цветовые индикаторы, которые наглядно показывают, когда оплата происходила своевременно, а когда — нет.

Если платежи по кредитам и прочим обязательствам были сделаны вовремя, ставятся отметки зеленого цвета. Поэтому «зеленая» кредитная история — признак вашей надежности.

Какое все это имеет значение? Кредитная история — это те данные, к которым банки и другие кредитные организации обращаются при принятии решений об одобрении или отказе в новом кредите или увеличении лимита по кредитной карте. Это ваша репутация как надежного и дисциплинированного человека. И не секрет, что в наше время даже многие работодатели изучают кредитные истории при приеме на работу новых сотрудников.

Что может испортить кредитную историю

  • задолженность. Если вы допускали просрочки (в особенности свыше 30 дней), это будет отмечено
  • большое количество открытых кредитов. Если вы слишком часто обращаетесь за получением займов, можно предположить, что вам не удается контролировать свой бюджет. Брать новый кредит, чтобы погасить предыдущий, — не всегда лучший выход, особенно если у вас уже есть два и более открытых кредитных договора в разных банках
  • выплаты по суду. Если вы смогли погасить задолженность только после продажи имущества и передачи ваших обязательств в ведение судебных приставов, рассчитывать на одобрение нового кредита не стоит

Почему нужно проверять свою кредитную историю?

Важен не только условный зеленый цвет истории, но и достоверность указанных в ней фактов. К сожалению, ошибки при передаче данных от кредитных организаций в БКИ случаются. Например, получая выписку из двух разных бюро, вы можете удивиться тому, что в одном документе ваш кредит указан как действующий, а в другом — как закрытый. Или на вас числится кредит однофамильца.

Если у вас нет открытых кредитов, проверяйте свою кредитную историю раз в год — один отчет БКИ предоставляют бесплатно. Если кредиты есть и тем более если их несколько, проверяйте данные раз в 3-4 месяца. В этом случае за каждый новый запрос в течение календарного года придется заплатить.

Даже если в данные закралась ошибка, это можно исправить. Обратитесь с заявлением в организацию, которая выдала вам кредит, чтобы соответствующие изменения были внесены.

Если вы клиент банка «Открытие» и у вас возникли вопросы о состоянии вашего кредита, напишите в чат или позвоните по телефону 8 800 500-70-44. Кроме того, вы всегда можете прийти в отделение банка.

Всем, кто хотя бы раз пользовался кредитом, необходимо внимательнее отнестись к вопросу формирования своей кредитной истории и постараться сохранить ее в безупречном виде. Тогда это будут не просто данные о платежах, картах и договорах, а инструмент, благодаря которому можно избежать проблем с получением займов в будущем.

Исправить кредитную историю в Сбербанке

Когда кредитная история считается плохой

Сбербанк – достаточно требовательный банк, он строго проверяет потенциальных клиентов. Если КИ сильно испорчена, скорее всего, вы получите отказ. Как-то выйти из ситуации помогает только предоставление поручителя, залога, размещение приличного депозита в банке.

Читайте также  Как оплатить коммуналку через интернет банкинг

Причины плохой кредитной истории в Сбербанке:

  • Постоянные задержки выплат по обязательным платежам. Даже если они короткие, в будущем риски отказов возрастают в разы. Так что старайтесь добросовестно соблюдать взятые на себя обязательства.
  • Наличие действующей задолженности. Это автоматически делает клиента банка недобросовестным плательщиком и нежелательным клиентом.
  • Наличие судебных разбирательств в анамнезе. Банку не нужны ни суды, ни дополнительные издержки, ни клиенты, которые отказываются добровольно выполнять обязательства.

Исправить кредитную историю при наличии судебных исков, исполнительных производств нереально. Можно обращаться в компании, которые сотрудничают с проблемными заемщиками – это МФО, новые небольшие банки. Сбербанк кредит точно не даст.

Также учитывайте наличие непогашенных кредитов на момент подачи новой заявки. Сначала возвращайте старые долги, потом берите новые ссуды.

Что влияет на кредитную историю

На формирование кредитной истории заемщика оказывают влияние такие факторы:

  • Своевременность возвратов займов.
  • Число открытых кредитов.
  • Наличие длительных просрочек.

В базе указываются ФИО заемщика, данные паспорта, даты получения и возврата ссуды, размеры, проценты. Обязательно наличие названий организаций-кредиторов. Если были судебные разбирательства, эти сведения также указываются.

История становится отрицательной, когда заемщик допускает серьезные просрочки по выплатам, длительное время не возвращает долги. Короткие, редкие просрочки такого негативного влияния на рейтинг заемщика не оказывают. Серьезные нарушения условий договора кредитования – главный риск получения отказов во всех банках.

Что делать, если плохая кредитная история в Сбербанке

Исправить кредитную историю только в Сбербанке не выйдет – база единая, доступ к ней имеют все российские финансовые учреждения. Но немного откорректировать личное досье заемщика реально. Кредитный рейтинг возрастет, и вам станут чаще одобрять заявки на выплату займов. Учтите, что информация о старых просрочках никуда не денется, но есть возможность ее перекрывать.

Как улучшить кредитную историю в Сбербанке

Обновленная кредитная история со своевременно внесенными платежами поможет вам улучшить ситуацию в целом, поднять свой рейтинг заемщика. Попробуйте оформить несколько микрозаймов на карту Сбера и вернуть их, обратитесь в другие банки для получения небольших потребительских ссуд. Главное больше не допускать штрафов, пени, просрочек.

Закрыть просрочки

Если у вас есть текущие просрочки по заключенным кредитным договорам, срочно закройте их. Это первый шаг для улучшения кредитной истории, повышения шансов на одобрение займа в будущем.

Закрыть кредиты

До оформления нового займа обязательно нужно будет рассчитаться по старым долгам – большое количество кредитных договоров крайне негативно влияет на рейтинг заемщика. Проверьте наличие задолженностей по коммуналке, штрафам, услугам ЖКХ. Нужно исключить все возможные риски.

Программа «Кредитный доктор»

Такая услуга есть в большинстве современных банков. Клиент оформляет несколько займов, своевременно рассчитывается по ним. Когда будут погашены все долги, пройден каждый этап кредитования, станут доступными кредитные услуги конкретного банка. Если вас интересует именно Сбербанк, программу «Кредитный доктор» нужно будет проходить в нем.

Банк просматривает всю КИ заемщика, но особое внимание уделяет последним записям. Если возьмете несколько ссуд, своевременно закроете их, то повысите шансы на выплату займов в будущем.

Через суд

Этот вариант исправления кредитной истории подходит тем заемщикам, которые нашли в базе сведения по несуществующим займам. Ошибочное занесение информации в КИ – не редкость. Закажите выписку, если увидите, что вам приписали несуществующие долги, обратитесь в банк для урегулирования ситуации. Если это не поможет, подавайте иск в суд.

Также в суд могут обращаться те заемщики, которые хотели оформить реструктуризацию долга, но получили от банка отказ. В судебном порядке можно расторгнуть действующий договор. Процедура сложная, длительная, но позволит добиться нужных результатов.

Как получить кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей

Закрыть плохую кредитную историю в Сбербанке можно, если оформить новые кредитные продукты и перекрыть старые просрочки. Самое сложное в данном случае – убедить кредитора, что вам можно доверять. Попробуйте следующие способы.

Оформить кредитную карту

Получите кредитку на стандартных условиях – обычно банки одобряют небольшие лимиты проблемным заемщикам. Совершайте регулярные операции по карте – рассчитывайтесь ей в магазинах, пополняйте, снимайте наличку, пользуйтесь заемными средствами для покупок. Со временем кредитная история обновится, лимит возрастет, станут доступными другие банковские продукты.

Оформить кредитную карту Вы можете на этой странице. Выберите удобную для себя программу и подайте заявку онлайн.

Оформить кредит под залог

Залоговое кредитование – выгодный и удобный способ для исправления низкого рейтинга. Если у вас есть ликвидный залог, все документы на него в порядке, право собственности ваше, примите участие в программе залогового кредитования. Наличие обеспечения – гарантия того, что банковские менеджеры закроют глаза на просрочки. Главное впредь своевременно рассчитывайтесь по текущим обязательствам.

Ознакомьтесь с предложениями займа под залог от крупнейших Российских банков в сравнительной таблице:

Банк Сумма Срок Ставка Решение
Сбербанк до 5 000 000 ₽ до 5 лет от 11,9 от 2 минут
Альфа-Банк до 5 000 000 ₽ до 5 лет от 6,5% до 2 минут
Тинькофф до 2 000 000 ₽ до 3 лет от 8,9% от 1 минуты
ВТБ до 5 000 000 ₽ до 7 лет от 7,5% до 5 минут
Почта Банк до 1 500 000 ₽ до 5 лет от 5,9% от 1 минуты
Банк Открытие до 5 000 000 ₽ до 5 лет от 6,9% от 15 минут
Газпромбанк до 5 000 000 ₽ до 7 лет от 5,9% Индивидуально
Райффайзенбанк до 2 000 000 ₽ до 5 лет от 7,99% до 2 минут
Россельхозбанк до 3 000 000 ₽ до 5 лет от 9,5% до 3 дней
Совкомбанк до 1 000 000 ₽ до 5 лет от 17,9% Индивидуально
МТС Банк до 5 000 000 ₽ до 5 лет от 6,9% от 5 минут
Промсвязьбанк до 3 000 000 ₽ до 7 лет от 5,5% от 5 минут
Росбанк до 3 000 000 ₽ до 7 лет от 8,99% от 15 минут
ОТП Банк до 4 000 000 ₽ до 7 лет от 10,5% от 1 минуты
Хоум Кредит до 3 000 000 ₽ до 5 лет от 7,9% от 2 минут
Росгосстрах Банк до 3 000 000 ₽ до 5 лет от 8,9% от 1 минуты
Ренессанс Кредит до 300 000 ₽ до 5 лет от 10,5% до 1 минуты
Русский Стандарт до 500 000 ₽ до 5 лет от 19,9% от 15 минут

Рассчитайте выгодный для себя тариф с помощью кредитного калькулятора онлайн:

Оформить рассрочку

Карты рассрочки, как и кредитные, оформляются на достаточно лояльных условиях. Шансы есть у всех – даже у заемщиков с негативным рейтингом. Поначалу большой лимит вам никто не даст, но скромной суммы будет достаточно для восстановления рейтинга. Своевременно рассчитывайтесь по текущим задолженностям, и рейтинг будет восстанавливаться.

Рекомендации

В Сбербанке плохая кредитная история хранится 10 лет, после информация удаляется как неактуальная. За деньги ничего стереть нельзя – подобные услуги предлагают мошенники (оплату они возьмут, но сведения останутся на месте). Если нет времени ждать, единственное, что вы можете сделать – это перекрыть старые ошибки. Берите новые займы (пусть совсем маленькие) и вовремя возвращайте их. Крупную сумму можно будет получить под залог.

Как улучшить кредитную историю в Сбербанке

Кредитная история – это досье на заемщика, которое формируется в специальной организации – Бюро кредитных историй на основании данных, которые ему предоставляет банк-кредитор при выдаче средств или при рассмотрении заявки на кредит. Предоставление данных строго обязательно и в каждой анкете на получение ссуды есть пункт о согласии заемщика на проведение этой операции. В противном случае финансовая организация 100% откажет не только в перечислении денег, но и в рассмотрении заявки.

Если при очередном обращении за заемными средствами банки один за одним выносят отрицательное решение, стоит задуматься, все ли корректно отражено в отчете БКИ, и начать исправлять ситуацию.

Что влияет на кредитную историю в Сбербанке?

Состояние кредитной истории не рассматривается в разрезе отдельного банка или МФО. Этот показатель един и «привязан» к конкретному заемщику, при этом не важно, когда и где он получал деньги в долг. Поэтому вопрос о том, как улучшить кредитную историю в Сбербанке и что на нее влияет, не совсем корректен. На отчет БКИ и характеристику кредитной истории оказывает влияние:

  • Наличие просрочек по выданным ссудам в прошлом;
  • Наличие долгов, не погашенных в срок, на текущий момент времени;
  • Большое количество выданных поручительств за третьих лиц;
  • Объем действующих займов на текущий момент;
  • Количество фактов несвоевременных платежей.

Какая кредитная история считается плохой?

Согласно инструкциям Центрального банка кредитная история рассматривается кредиторами как «отрицательная» в случае, если за последние полгода заемщик допускал одну или несколько просрочек, при условии, что общее количество дней не превышает 30. За начало отсчета срока просрочки считается день, следующий за датой, когда заемщик должен был внести деньги на счет. Датой погашения просрочки считается день, в который банк списал средства в оплату. При этом, если платежи пропущены одновременно по нескольким ссудам, то дни не суммируются. То есть если по одному договору срок просрочки составил 5 дней, и в эти же дни была просрочка 5 дней по другому договору, то итог расчета составит 5 дней, а не 10.

Как восстановить кредитную историю в Сбербанке: условия

Исправление кредитной истории Сбербанк рассматривает только в случае, если в обновленном отчете бюро кредитных историй нет сведений, свидетельствующих о неблагополучности клиента и его ненадежной деловой репутации. Исправить КИ путем удаления записей о действующих или ранее полученных ссудах не получится, это противозаконно и компании, предлагающие такие услуги, скорее всего, мошенники.

Для того, чтобы Сбербанк считал КИ положительной, нужно удовлетворять нескольким критериям:

  • За последние 180 дней заемщик не допускал фактов просрочки по кредитам свыше 30 дней;
  • Если у клиента есть ссуды, по которым была реструктуризация, то по этим договорам просрочки не допускались даже на 1 день;
  • Если у клиента есть ссуды, которые использовались для рефинансирования, то по ним пропущенных платежей не было;
  • Заемщик не пропускал дни оплат по тем кредитам, в которых он выступает поручителям, если обязательства его как поручителя вступили в законную силу.

Как очистить кредитную историю в Сбербанке?

Человек, задавшийся вопросом, как исправить кредитную историю в Сбербанке, должен понимать, что недобросовестное исполнение обязательств по кредитным договорам видят все будущие кредиторы, и количество последующих займов и кредитов может быть только дополнительным плюсом при кредитовании. Основной же фактор – время. Финансовая организация, и Сбер в том числе, не примет во внимание положительный опыт погашения займов в течение последних 3-4 месяцев, если перед этим была просрочка величиной выше 30 дней. Программы улучшения кредитной истории, о которых пойдет речь ниже, только помогают получить дополнительные баллы при рассмотрении последующих заявок, но не устраняют проблему полностью.

  1. Программа «Кредитный доктор» от Совкомбанка. По сути, это комплекс платных услуг, сервисов и кредитов, вовремя исполняя обязательства по которым, заемщик может подтвердить свою ответственность и платежеспособность. После исправления КИ можно будет повторно обратиться в Сбер для получения крупной ссуды.
  2. Оформление новых займов. В большинстве случаев банки не дадут кредит при плохой КИ, а вот МФО и МКК – дают. При оформлении нужно рассчитать свою платежеспособность, чтобы не просрочить и микрозайм. Помимо того, что пропущенный по нему платеж ухудшит историю, пени по пропущенным платежам в таких компаниях просто космические. Лучше взять небольшую сумму и погасить ее досрочно. Важно, чтобы МКК сотрудничала с тем же бюро, что и будущий кредитор.
  3. Кредитная карта. Инструмент, который большинство банков выдают даже заемщикам с плохой КИ. Нужно запросить карту с небольшим кредитным лимитом, оплачивать ей покупки и вовремя возвращать долг. Преимущество в том. Что единовременные платежи очень небольшие, оплатить кредиткой можно даже батон хлеба. К тому же по большинству карт есть льготный период, в течение которого не начисляются проценты, поэтому за заемные средства не придется переплачивать. Кредитная карта доступна к оформлению на сайте Сбербанка в разделе «Кредитные карты».
  4. Покупка товаров в рассрочку. На сайте покупай.ру можно оформить покупку товаров в рассрочку. Сервис доступен для действующих клиентов банка, имеющих дебетовую карту. Для этого нужно зайти на сайт, выбрать необходимого продавца, товар и нажать на кнопку «Купить». Система перенаправляет покупателя на сайт Сбербанка онлайн, где можно оформить заявку на кредит и оплатить товар заемными средствами после принятия положительного решения. Закрывая долг за товар, клиент также подтверждает свою платежеспособность для банка.
  5. Восстановить кредитную историю в судебном порядке. БКИ – это сервис, который аккумулирует данные из всех банков. Иногда в связи с человеческим фактором, возможны ошибки в данных, которые предоставляют банки. 2 раза в год выгрузить отчет может любой субъект. Если обнаружены неточности, можно обратиться в банк-кредитор, с просьбой направить в бюро корректную информацию. В случае отказа или же непредоставления данных, возможно обжалование в суде. Для этого понадобится получить в банке справку об отсутствии задолженности и предоставить выписку по р/счету, в которой отображены все платежи клиента в счет погашения долга.

Испортить кредитную историю можно в течение нескольких недель, а вот восстановить доверие кредиторов сложно и требует времени, часто более полугода. Кредиторы неохотно идут навстречу тем клиентам, которые регулярно допускаю существенные по срокам просрочки платежей, даже если после погашения задолженности заемщик погасил несколько более мелких кредитов.

Как очистить кредитную историю в Сбербанке за деньги?

Улучшение КИ в любом банке за плату невозможно. Данные о заемщике обновляются только по запросу самого банка, при предоставлении некорректных данных, или же через полгода после погашения просрочки.

Сколько стоит исправить кредитную историю в Сбербанке?

История исправляется бесплатно за счет новых займов, которые берет заемщик, а также по истечению 180 дней согласно законодательству.

Стоит ли прибегать к МФО?

Если заемщик уверен, что сможет вернуть долг МФО вовремя, при выгодном тарифе на обслуживание (например, 0% годовых в рамках отдельных акций) и хорошей репутации МФО, микрозайм можно использовать для повышения лояльности банков.

Как подать заявление в БКИ о допущенной неточности в КИ?

Необходимо уточнить, с каким бюро сотрудничает банк, зайти на сайт компании и направить письменное обращение. На сайтах крупных БКИ есть образца и бланки для скачивания.

Как улучшить кредитную историю в Сбербанке в 2021 году

Кредитная история – это информация о полученных займах с историей их выплаты. Подобные истории хранятся в общих базах данных на протяжении 15 лет. Доступы к сведениям имеют кредитные учреждения для оценки репутации потенциального заемщика. При наличии данных о том, что гражданин имеет непогашенные долги либо просроченные платежи по ранее оформленным ссудам, банк отказывает в выдаче нового займа. Сбербанк очень тщательно проводит отбор клиентов, поэтому проверка кредитной истории является обязательной. Есть ли способы, как исправить кредитную историю в Сбербанке?

Какие данные содержит кредитная история

Запрос формируется на основе личных данных: ФИО, данные паспорта, дата и место рождения, прописка и фактическое проживание. В отчете можно увидеть следующую информацию по погашенным и действующим кредитам:

  • сумма;
  • вид кредита;
  • номер договора;
  • дата открытия и дата окончания;
  • ежемесячный платеж;
  • история платежей помесячно, с указанием продолжительности просрочек, если они имели место;
  • сумма выплаты и остаток по кредитам;
  • статус погашения: погашен полностью, действующий, переведен в другой банк, передан в суд, безнадежный;
  • дата актуализации.

Также бюро выдает информацию о количестве и времени совершения запросов в отношении вашей кредитной истории.

Банки подают БКИ информацию обо всех участниках сделки: заемщиках, созаемщиках и поручителях.

Как проверить кредитную историю

Зачастую клиенты не понимают причин отказа в выдаче кредита. Если банк никак не пояснил такое решение (а они делать это не обязаны), в первую очередь необходимо сделать запрос в кредитное бюро.

Через систему сервиса Сбербанк Онлайн

Для клиентов Сбербанка это не проблема. Достаточно сделать запрос из личного кабинета Сбербанк Онлайн. Запрос формируется из раздела “Кредиты” – “Кредитная история” – “Получить”. Стоимость запроса составляет 580 рублей. Полученный отчет можно скачать и распечатать. Отчет в Сбербанке также формирует персональный кредитный рейтинг, на который влияет несколько критериев:

  • история выплат по ранее полученным займам;
  • оплата в первые дни выдачи;
  • текущее обслуживание долгов;
  • частота получения займов и их объемы;
  • поведение заемщика;
  • частота запросов в БКИ.

Другие способы получения

Национальное бюро кредитных историй предлагает несколько способов получения истории физическому лицу:

  1. Отправить запрос Почтой России по адресу: 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д.20, строение 1. В конверт необходимо вложить: заполненный бланк установленной формы с нотариально заверенной подписью, квитанцию об оплате комиссии (450 рублей, 1 раз в год – бесплатно). Ответ направляется обратно в течение 3 рабочих дней.
  2. Отправить телеграмму на тот же адрес. Личная подпись заверяется сотрудником телеграфа. Стоимость запроса такая же.
  3. Обратиться за запросом в другие учреждения своего региона, сотрудничающие с НБКИ. Подпись заверять не придется. Комиссия определяется самой организацией.
  4. Обратиться лично в бюро.

Если данные недостоверны

Бывают неприятные ситуации, когда данные из полученного отчета недостоверны, например:

  • кредит вы оформляли, но давно уже погасили;
  • вы не оформляли кредита вообще.

В первом случае, необходимо обновить информацию по займам. Для этого придется обратиться к кредитору и потребовать, чтобы он внес исправление как можно быстрее. Для ускорения получения ссуды, возьмите справку о погашении. Проследите за тем, чтоб справка содержала всю информацию о полученном кредите, а также печать организации и подписи должностных лиц.

Во втором случае необходимо обращаться в правоохранительные органы. Они смогут проследить, какое именно кредитное учреждение подало подобные данные, и затребуют необходимые документы. Возможно, произошла банальная ошибка, но есть практика, что в таких ситуациях возбуждаются уголовные дела по мошенничеству.

Если были нарушения

Самое первое, что вы должны предпринять – это погасить все действующие задолженности. Аргументы по типу: “Там были нечеловеческие проценты”, “Я уже выплатил в три раза больше” не действуют, так как, заключая кредитный договор, вы принимаете все его условия с самого начала. Иными словами, финансовая безграмотность не освобождает вас от ответственности.

Есть смысл восстановления своей репутации, если у вас есть постоянная работа и стабильный доход. Попробуйте, для начала, оформить кредитную карту с небольшим лимитом или потребительский кредит на минимальную сумму в самом Сбербанке. Если вам откажут, придется обращаться к другим кредиторам:

  • кредитные учреждения;
  • магазины с оформлением товара в кредит или рассрочку;
  • микрофинансовые организации.

Главное уточните, передают ли они данные различным кредитным бюро. Есть организации, целенаправленно предлагающие такую услугу, например “Совкомбанк”. Помните: передача данных в бюро осуществляется только с вашего личного согласия.

Таким образом, взятые и погашенные своевременно новые займы могут улучшить вашу деловую репутацию. Некоторые банки считают приоритетной историю за последний год, другие – за 6 месяцев. Кто-то учитывает срок давности по всем полученным кредитам, который составляет 3 года.

Просрочки не по вашей вине

Как улучшить кредитную историю в Сбербанке в такой ситуации? Необходимо предоставить документы, подтверждающие описанную ситуацию:

  • просрочка произошла по вине банка, например, вследствие сбоя в работе системы или оборудования, или некомпетентных действий сотрудника;
  • из-за наступивших чрезвычайных ситуаций: пожар, наводнение, другие стихийные бедствия;
  • болезни либо потери нетрудоспособности;
  • задержки заработной платы на предприятии;
  • другие факторы.

Как поддерживать хорошую кредитную историю

Кроме очевидных советов по своевременному погашению кредитных платежей, можно выделить два обстоятельства:

  1. Отсутствие кредитной истории может стать поводом для отказа.
  2. От поручительства ваша репутация может также очень сильно пострадать, поэтому стоит избегать таких решений.

Как можно исправить плохую кредитную историю

Когда банки в один голос начинают отказывать в предоставлении займов, многие люди начинают задумываться о том, как исправить кредитную историю. Всем известна нынешняя ситуация на финансовом рынке: несколько лет назад банки активно выдавали кредиты, особо не проверяя платежеспособность человека. Затем грянул экономический кризис, и многие граждане, набравшие денег в долг, оказались в сложной ситуации. Они по тем или иным причинам не могут исполнять свои долговые обязательства. В результате кредитная история испорчена. Теперь, когда нужны деньги, их очень сложно или вообще невозможно получить. Приходится соглашаться на жесткие условия финансовых организаций, предлагающих кредиты под огромные проценты, вплоть до 70% годовых.

Что такое плохая кредитная история

Кредитная история человека – документ, который заводится в тот момент, когда он впервые берет кредит у финансовых учреждений. Здесь записывается, где, когда и сколько брал в долг человек, добросовестно ли исполнял свои обязанности по выплате, были ли пропуски платежей, сроки задержки, дата погашения и так далее. Данная информация формирует репутацию человека, на которую в дальнейшем в первую очередь будут обращать внимание банки, при рассмотрении заявки.

Обычно досье хранится в специализированных Бюро кредитных историй, в которое финансовое учреждение отправляет всю актуальную информацию о своем заемщике. Таких бюро в России функционирует более 30, каждый из них сотрудничает с различными банками и собирает свою базу данных.

Если банки не дают кредиты, нужно задуматься над причиной ситуации.

Отрицательная история может сформироваться в результате:

  1. Технической ошибки. Такое бывает, но редко. Банк может передать ошибочную информацию, или неверные данные могут зафиксироваться в результате допущения ошибки в ФИО человека, и т.д.
  2. Пропуска платежей при выплате предыдущего кредита. Если вы уже брали денежный займ, но регулярно пропускали сроки внесения ежемесячного платежа, это отрицательно сказывается на вашей репутации.
  3. Грубых нарушений договора. Если заемщик многократно задерживал внесение ежемесячных платежей на долгие сроки, скрывался, не выходил на контакт, отказался от выплаты кредита, в его отношении был подан иск в суд, то кредитная история будет очень плохой, и банк даже может занести такого неблагонадежного клиента в черный список.

Что делать с плохой кредитной историей

Досье может быть удалено полностью по личному заявлению человека. Но нужно понимать, что банки очень осторожно и с недоверием относятся к клиенту со столь «чистым» прошлым. Поэтому в дальнейшем получение займа может вызвать очень большие затруднения.

Обычно об исправлении кредитной истории люди задумываются в преддверии крупного приобретения (ипотеки, авто, кредита на бизнес) или, если банки не дают кредиты.

Кредитную историю вполне можно исправить самостоятельно бесплатно, потребуется только некоторое время и терпение. Ну и, соответственно, ваше финансовое положение должно вам позволять это. Вы должны понимать, чем крупнее и серьезнее цель вашей заявки на ссуду, тем больше времени и усилий придется затратить на восстановление своей некогда испорченной репутации.

Как исправить кредитную историю

Исправление плохой кредитной истории, сформировавшейся по причине технической ошибки, или по причинам, не зависящим от вас, не составит особого труда. Если вы уверены в своей правоте, пишите заявление в бюро кредитных историй (где у вас числятся отрицательные показатели), и в течение 30 дней, после рассмотрения вашей заявки, соответствующие изменения будут внесены в ваше досье на законных основаниях.

Все мы понимаем, что чаще всего причиной сложившейся неблагоприятной ситуации являемся мы сами. Поэтому целесообразно рассмотреть способы, как исправить кредитную историю, в различных ситуациях.

Единственный способ улучшить и поднять свой рейтинг благонадежного заемщика – оформить новый кредит и выплатить его строго в соответствии с договором, не нарушая условий. Дело в том, что досье человека заполняется в обратном хронологическом порядке, и поэтому информация о последних займах будет высвечиваться первой, вытесняя старые данные. Ваша задача – добиться того, чтобы на первых страницах вашей кредитной истории красовалась информация о выплаченных во время займах.

В зависимости от того, насколько грубыми были ваши нарушения в прошлом и насколько серьезный займ вы претендуете в будущем, придется брать несколько кредитов и использовать разные способы. Но нужно действовать целенаправленно. Ваши действия по подготовке к исправлению кредитной истории должны быть следующими:

  1. Выберите банк, в котором вы собираетесь в дальнейшем получить займ (скорее всего сумма будет значительной, иначе вы бы не занялись данным вопросом).
  2. Узнайте, с каким именно Бюро он сотрудничает.
  3. Для оформления небольших займов выбирайте те финансовые учреждения, которые сотрудничают с нужным бюро, так как вам важно, чтобы вся информация о добросовестном исполнении долговых обязательств и вовремя выплаченных кредитах попадала именно туда, откуда банк будет запрашивать данные о вас.

Оформляем кредитную карту. Данный способ поможет исправить вам историю практически бесплатно. Во-первых, имея на руках карту с беспроцентным льготным периодом 50 дней, вы можете совершать покупки по ней, а позже пополнять наличными. Таким образом, активно пользуясь картой, можно показать банку вашу платежеспособность, добросовестность, а через месяц или несколько месяцев погасить полностью долг. Если вы планировали покупку крупной мебели или дорогой техники, оплатите ее картой, ведь никаких процентов вы не платите. А через месяц погасите долг.

Во-вторых, можно на некоторое время снять крупную сумму с кредитной карты, хранить ее на другом счете, а затем вернуть банку средства. В данном случае ваши затраты – это оплата комиссии за снятие наличных и выплата процентов за пользование деньгами. Но в вашем досье будет отображаться, что вы взяли в долг большую сумму у банка (например, 100 тысяч) и своевременно вернули его.

Использовать карты для улучшения ситуации можно в том случае, когда у вас были мелкие нарушения при выплате предыдущих займов в виде просрочек платежей. Условия выдачи карточных продуктов более лояльны, поэтому шанс получить ее при уже испорченной кредитной истории достаточно большой.

Оформляем кредит по специальной программе. На сегодняшний день на рынке кредитов сложилась ситуация, когда многие заемщики не в состоянии выплатить кредиты, или выплатили свой долг с большими и серьезными нарушениями договора, и теперь финансовые учреждения не хотят видеть их в числе своих клиентов. Но финансовые организации заинтересованы в привлечении заемщиков, поэтому им приходится идти на различные уступки и риски. Конечно, потребительский кредит на большую сумму при таких обстоятельствах никто не даст. Но есть банки, которые предлагают специальные программы кредитования с целью улучшения кредитной истории заемщиков. Они выдают небольшие суммы в долг на определенных условиях, не всегда очень привлекательных, но все же приемлемых. Процентная ставка обычно около 45 – 50% годовых, сумма от 5 000 рублей, срок от 1 месяца. Например, Совкомбанк предлагает услугу «Кредитный доктор». Здесь можно взять от 5000 рублей на 3 месяца. Таким способом банки с одной стороны помогают себе, так как привлекают заемщиков, с другой стороны – позволяют улучшать кредитную историю своим клиентам.

Оформляем займ в микрофинансовой организации. Когда ситуация серьезная и у человека есть грубые нарушения договоров в прошлом, причем во многих банках, ни одна организация не захочет в будущем иметь с ним дело. Возникает трудность при улучшении кредитной истории, ведь никто кредитов больше не дает. В данной ситуации постепенно восстановить свою репутацию можно с помощью МФО. Микрофинансовые организации дают деньги в долг почти всем, но под слишком большие проценты (от 0,5 до 2% в день). Если других выходов нет, придется начать действовать именно с них. Для этого нужно обязательно сначала уточнить, отправляет ли МФО информацию в нужное вам Бюро кредитных историй, а затем уже оформлять займ. Сначала на небольшие суммы, затем постепенно наращивать репутацию и просить уже более крупные суммы. Не забывайте вовремя выплачивать долги. Для ускорения процесса, если позволяет ваше финансовое положение, можно оформить одновременно несколько займов. Деньги, полученные в долг, необязательно тратить, ведь ваша цель другая. Возвращая их, вам придется доплачивать некоторую сумму. Можете считать это платой за исправление кредитной истории.