Ипотека без первоначального взноса какие банки казахстана

Ипотека без первоначального взноса какие банки казахстана

Финансовый институт развития в жилищной сфере

Универсальный ипотечно-строительный банк

Центр информационной поддержки ДОМ.РФ

Единая информационная система жилищного строительства.

Развитие цивилизованного рынка арендного жилья и инвестиций в объекты недвижимости

Федеральный брокер по недвижимости

Цифровая платформа для поиска недвижимости и проведения сделок

Управление жилой и коммерческой недвижимостью

Управление паевыми инвестиционными фондами

Ипотечные облигации с поручительством ДОМ.РФ

Создание высокотехнологичных сервисов для цифровой трансформации жилищной сферы

Облигации на финансирование инфраструктуры

  • О компании
    • Информация о компании ДОМ.РФ
    • Корпоративное управление
      • АО «ДОМ.РФ»
      • Дочерние и зависимые общества АО «ДОМ.РФ»
      • Фонд ДОМ.РФ
    • Закупки
    • Инсайдерам
    • Фирменный стиль
    • Социальная ответственность
    • Карьера
      • Карьера
      • Вакансии
      • IT вакансии
      • Стажировка
      • Образовательные программы
      • Истории успеха
      • DAY.СТРОЙ
  • Деятельность
    • Ипотека
      • О рынке ипотеки
      • Где получить
      • Обслуживание кредита
    • Аренда
    • Городская среда
      • О городской среде
      • Стандарт
      • Проекты
      • Образование
    • Реализация земли и объектов
      • Реализация земли и объектов
      • Список торгов
      • Календарь торгов
      • Как принять участие в торгах
      • Вовлечь объект
      • Архив
      • Участки, переданные субъектам РФ
      • Меры поддержки арендаторов (COVID 19)
      • Залоговая недвижимость
      • Жилищно-строительные кооперативы
      • Объекты недвижимости ЗПИФ
      • Правительственная комиссия
    • Финансирование строительства
      • Проектное финансирование
      • Инфраструктурные облигации
      • Механизм гарантирования
      • Льготное кредитование застройщиков
      • Выкуп жилья у застройщиков
      • Досрочное исполнение контрактов
    • Программы господдержки
  • Инвесторам
    • Информация для инвесторов
    • Финансовые результаты и отчетность
    • Раскрытие информации
    • Кредитные рейтинги
    • Ценные бумаги
      • Облигации
      • Акции
      • Еврооблигации
    • Облигации с ипотечным покрытием
  • Аналитика
    • Все исследования
    • Жилищное строительство
    • Ипотека
    • ИЦБ
    • Социологические опросы
    • Интересное по рынку
    • Архив
  • Цифровая академия
  • Новости
  • Контакты

Продажа коммерческих
помещений в Москва-Сити

Аукционы по продаже помещений с готовым арендным бизнесом.
1 этаж многофункционального БЦ .
7 помещений площадью от 19 м² до 402 м².

Успейте подать заявку до 15 ноября!

Семейная ипотека
от 4,1%

Теперь и для семей с одним ребенком

Программа поддержки
проектов жилищного
строительства

Льготное кредитование застройщиков на цели реализации низкомаржинальных проектов жилищного строительства

Льготная ипотека
на новостройки от 5,1%

Ипотека по льготной ставке на приобретение квартиры в новостройке

Продажа имущественного комплекса

Имущественный комплекс расположен в районе с развитой
инфраструктурой в 8 км от Кремля. Время экспонирования ограничено.
Успейте подать заявку!

Продажа земельного участка

Реализуемый лот расположен в 13 км от центра Барнаула, на крупнейшей магистрали «Павловский тракт». До международного аэропорта «Барнаул» всего 4 км.
Время экспонирования ограничено. Успей подать заявку!

Создаем стандарты
арендного жилья

Уже более 2 000 квартир в 6 арендных домах. Оцените комфорт
проживания и уровень сервиса в арендных домах ДОМ.РФ!

Единый оператор льготных программ в жилищной сфере

Обеспечение доступности жилья для граждан за счет применения федеральных, региональных и отраслевых мер поддержки

Обслуживание кредитов

01.01.2021 функции по сервисному обслуживанию закладных АО «ДОМ.РФ» переданы из Банка ВТБ (ПАО) в АО «Банк ДОМ.РФ».

О компании

ДОМ.РФ — финансовый институт развития в жилищной сфере.
Создан в 1997 году постановлением Правительства РФ для содействия проведению жилищной политики.

Компания развивает направления, которые позволяют создавать выгодные условия покупки жилья, формировать цивилизованный рынок аренды и развивать городскую среду.

Новости

Новости

Запуски новых проектов многоквартирного жилья в России выросли на треть

Ипотека

ДОМ.РФ занимается развитием рынка ипотеки в рамках приоритетного проекта «Ипотека и арендное жилье». Цель проекта — улучшение жилищных условий граждан России путем обеспечения высоких темпов ввода жилья и стимулирования спроса на него.

Аренда для жизни

ДОМ.РФ занимается созданием современных стандартов цивилизованного рынка арендного жилья по поручению Президента РФ Владимира Владимировича Путина, которое он дал на Госсовете в мае 2016 года.

Городская среда

Комплексные работы по развитию городской среды в России ведутся в соответствии с поручениями Президента, поручениями Председателя Правительства по итогам форума «Городское развитие и совершенствование качества городской среды» в сентябре 2016 года, а также в соответствии со «Стандартом комплексного развития территорий», разработанным ДОМ.РФ, КБ Стрелка, при участии Минстроя России.

Реализация земли и объектов

ДОМ.РФ вовлекает в оборот неиспользуемые участки, находящиеся в федеральной собственности, по механизмам, предусмотренным 161 Федеральным законом.

Все ответы о жилье

Спроси.дом.рф – ваш проводник в мире жилья. Здесь вы найдете подробную информацию по любым жилищным вопросам и сможете бесплатно проконсультироваться с экспертами ДОМ.РФ.

Аналитика рынка

Комплексные исследования рынка ипотеки и жилья. Мы отслеживаем ключевые показатели, активность участников и прогнозируем развитие рынка.

ДОМ.РФ проводит предварительную оценку рынка ипотечного кредитования за недели до выхода официальной статистики ЦБ.

Топ-20 ипотечных банков в III квартале 2021 года

Ипотечный рейтинг — 2021 г.

Приложение к отчету

Ипотечный рейтинг — 2021 г.

Я даю согласие АО «ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнер/Партнеры):

На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем, посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом, в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации, касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.

На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке, СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ.РФ», АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей), Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи. Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона, указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.

Указанное согласие дано на срок 15 лет или до момента отзыва мной данного согласия. Я могу отозвать указанное согласие, предоставив Агенту и Партнерам заявление в простой письменной форме, после отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом и Партнерами.

при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается). Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

Какие банки в Казахстане дают ипотеку без первого взноса?

Согласно данным мониторинга портала Homsters.kz ипотека без первоначального взноса в тенге доступна в 8 банках Казахстана. Однако должно быть соблюдено одно условие – необходимо оформить залог, подтверждающий наличие у заемщика недвижимого имущества. Т.е. ипотечное кредитование без первоначального взноса доступно тем, кто можете заложить в банк другую недвижимость. Стоимость указанного объекта и будет покрывать необходимую сумму для первого взноса.

Условия ипотечного кредитования

Рассмотрим подробно, какие же условия предлагают казахстанские банки. Народный банк Казахстана готов предложить кредит до 30 лет, при этом процентная ставка составит от 14%. Сбербанк кредитует население сроком до 20 лет, ставка по кредиту – от 14,6. Также небольшая ставка вознаграждения у Евразийского банка – от 13%, сроки – до 20 лет. Ипотека без первоначального взноса в Казахстане от Банка ЦентрКредит может быть оформлена до 15 лет, процент составит от 16,5. В Bank RBK граждане могут выплачивать кредит до 10 лет при процентной ставке от 19%. На такую же ставку можно рассчитывать в Qazaq банке, однако сумму долга можно выплачивать до 15 лет.

Ипотекой без первоначального взноса можно воспользоваться в ForteBank сроком до 15 лет, ставка вознаграждения за кредит составит от 21,5%. Также население может обратиться в Цеснабанк, который предлагает кредитование недвижимости по предложенной схеме на 10 лет, процент вознаграждения – от 20,5%. Данная информация доступна на официальных сайтах, ее также можно узнать от сотрудников перечисленных банков – например, позвонив в call-центр.

Читайте также  Что такое корпоративная карта банка

Сложности оформления ипотеки в Алматы и других городах

Оформить квартиру в рассрочку в Астане без первоначального взноса в других банках оказывается более проблематично. Многие финансовые учреждения, учитывая нестабильность экономики в стране, увеличение количества проблемных займов, риски в валютных операциях стали пересматривать свое лояльное отношение к ипотечному кредитованию объектов недвижимости. Например, Нурбанк, Эксимбанк, Банк Астаны, Tengri Bank, КЗИ Банк, Банк Kassa Nova приостановили выдачу ипотечных займов.

Некоторые банковские организации предоставляют такое кредитование жилья лишь гражданам, которые постоянно получают зарплату в этом банке или только на конкретный жилой комплекс. Например, ипотека в Астане без первоначального взноса от АзияКредит Банке доступна лишь на один ЖК. Ипотека без первоначального взноса Алматы может быть оформлена в других банках по зарплатным проектам, однако работники финансовых учреждений могут оформить договор ипотечного кредитования лишь тем гражданам, у которых ежемесячных доход выше среднего по стране.

Государственная политика ипотечного кредитования

Благодаря тому, что с 1 января 2016 вступили в силу правки в законодательство, интересы заемщиков стали более защищенными. Например, валютное ипотечное кредитование в Костанае, Алматы, Астане и других городах может быть оформлено только на лицо, которое официально получает заработную плату в валюте. Также банки не могут самовольно сменить условия договора, если они направлены на ухудшение положения заемщика. Также закон регулирует положение об очередности погашения составляющих долга – сначала заемщик должен погасить основную сумму (автокредита Алматы без первоначального взноса), после чего накопившиеся проценты и возможные штрафы.

Уже 300 семей получили ипотеку без первоначального взноса 02 ноября 2021, 16:00

  • Подписаться на канал новостей TengriNews:
  • Google News
  • Яндекс Новости
  • Email рассылка
  • Новости
  • Новости Казахстана
  • Новости мира

Один из крупнейших банков в Казахстане, лидер на рынке ипотечного кредитовании по программам «7-20-25» и «Баспана Хит» ДБ АО «Сбербанк» и ведущий Construction Tech СНГ, строительный холдинг Казахстана BI Group совместно запустили уникальный инновационный продукт — цифровую ипотеку.

Уже с 1 ноября приобрести недвижимость от BI Group по самой популярной программе Сбербанка «Особая ипотека» можно с помощью смартфона не выходя из дома. На текущий момент к продаже доступны 60 объектов с 4 тысячами квартир в четырех городах: Нур-Султане, Алматы, Шымкенте и Атырау. Подать заявку на приобретение жилья могут казахстанцы из любого региона.

Управляющий директор Сбербанка Магомед Гулаев:

«Основной целью банка было упростить путь клиента по получению ипотеки. Вывод процесса в онлайн, на наш взгляд, является лучшим решением данной задачи. Первым нашим ипотечным онлайн-продуктом стала программа «Особая ипотека» с BI Group. Наш выбор продукта для цифровизации легко объясним, программа «Особая ипотека», несмотря на свою «молодость» (со старта программы прошло чуть больше года), пользуется большой популярностью среди населения, привлекая низкими ставками по займам, отсутствием комиссий при выдаче, возможностью досрочного погашения без ограничений по сумме и без штрафов.

Преимущества программы на этом не заканчиваются, мы постоянно работаем над улучшением нашей ипотеки, и в сентябре этого года была запущена уникальная возможность приобрести жилье в ипотеку, не имея первоначального взноса, вместо него банк готов принять в залог автомобиль. При этом, что очень важно для наших клиентов, машина на время выплаты ипотеки остается в пользовании у владельца. Все преимущества «Особой ипотеки» доступны как для клиентов, имеющих возможность подтвердить свой доход, так и для тех, у кого такой возможности нет.

С сентября, когда обновленная программа только стартовала, жилье по выгодным условиям приобрели уже более 300 семей.

Теперь же мы полагаем, что новая возможность подать заявку на ипотеку не выходя из дома придется по душе нашим будущим и действующим клиентам, мечтающим о собственном жилье. Сейчас это просто и удобно, решение принимается банком от 5 минут».

Руководитель по развитию финансовых технологий BI Group Нурлан Онгарбаев:

«Мы ставили 3 ключевые задачи для улучшения клиентского сервиса.

Во-первых, сделать ипотеку еще доступнее. Условия программы «Особая ипотека» — одни из самых привлекательных на рынке. Ранее Сбербанк уже исключил ограничения, связанные с получением гарантий Казахстанской жилищной компании. Это значительно расширило выбор и доступность жилья.

Во-вторых, сделать процесс оформления ипотеки удобным и максимально быстрым. Программа ускорит процесс покупки жилья в 4 раза. Теперь всего за 5 дней в несколько этапов можно оформить ипотеку, не посещая отделения банка. Достаточно пройти регистрацию на сайте BI Group, выбрать жилье, заполнить анкету и направить заявку на рассмотрение в банк, ответ будет дан в онлайн-режиме, без необходимости предоставления дополнительных документов. Подписание и регистрация договора о долевом участии осуществляется также дистанционно, с помощью цифровой подписи.

В-третьих, упростить прием оплаты первоначального взноса путем безналичного расчета. Благодаря интеграции нашей системы с мобильным приложением «Сбербанк Онлайн» сделать это можно в 3 клика».

Ознакомиться с программой и подать заявку можно на сайте.

Ипотека для иностранных граждан

Ваш комфорт – наш приоритет

от 600 000 ₽

Минимальная сумма кредита

до 50 000 000 ₽

Максимальная сумма кредита

до 30 лет

Нужен только паспорт

Подтверждение дохода не требуется

Калькулятор ипотеки

Не является публичной офертой.

Ваши выгоды от ипотеки в Альфа-Банке

Ипотека в надежном банке. Альфа-Банк входит в список надежных банков России

Личный онлайн кабинет Для получения решения банка

Онлайн оформление. В отделение вы придете только для подписания документов

Досрочное погашение без визитов в банк. В мобильном или интернет-банке

Полезно знать

Базовая процентная ставка по ипотеке по готовому и строящемуся жилью:

Первичный рынок — 8,69% / 7,89% на крупные суммы кредита (при сумме кредита от 6 млн ₽ в Москве и МО, в Санкт-Петербурге и ЛО и в других регионах РФ)

Вторичный рынок — 8,89%/7,99% при первоначальном взносе от 50% включительно (не применяется, если объектом недвижимости является жилой дом с участком)

Что уменьшает ставку (скидка от базовой ставки, скидки не суммируются, не применяется к ставке 7,99% при первоначальном взносе от 50% при покупке вторичного жилья, не применяются к ставке на крупные суммы кредита):

-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка

-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка

-0,4% Зарплатным клиентам Альфа-Банка и Клиентам A-Private

Что увеличивает ставку (надбавки к базовой ставке, применяется к ставке 7,99% при первоначальном взносе от 50% при покупке вторичного жилья, к ставке на крупные суммы кредита могут суммироваться):

+0,5% — ипотека по паспорту. Вам не нужно приносить весь пакет документов. Достаточно паспорта РФ.

+0,5% — для ИП и собственников бизнеса.

+0,5% — для ИП по двум документам

+2% — отказ от страхования жизни.

+2% — отказ от страхования титула. Титульное страхование покрывает риск, если вашу сделку по покупке недвижимости признают недействительной или незаконной.

+4% — отказ от страхования жизни и титула

+1% — если объектом недвижимости является Жилой дом с земельным участком

Ипотека иностранным гражданам в России в Альфа-Банке

Альфа-Банк предлагает выгодные программы ипотечного кредитования для иностранных граждан. Оформляем ипотеку на готовое и строящееся жильё с быстрым выходом на сделку. Выдаём кредиты физическим лицам с гражданством Украины, Республики Беларусь и других стран.

Получить ипотеку можно на следующих условиях:

сумма кредитования — до 50 000 000 рублей;

срок — до 30 лет;

процентная ставка — от 8,79%;

первоначальный взнос — от 10%.

Возможна оплата части кредита средствами материнского капитала. Воспользоваться кредитом могут российские и иностранные граждане в возрасте от 21 года до 70 лет с постоянным подтверждённым доходом. Дополнительно можно привлекать до трёх созаёмщиков.

Как взять ипотечный кредит иностранцу

Для оформления ипотеки понадобится паспорт, СНИЛС, ИНН, миграционная карта, вид на жительство и другие документы. Также нужно представить справку по форме банка, 2-НДФЛ, выписку с дебетового, накопительного или зарплатного счёта в качестве подтверждения дохода. Точная процентная ставка и другие параметры ипотечного кредита определяются индивидуально.

Чтобы получить заём, оставьте заявку через стандартную форму на сайте. Мы рассмотрим анкету в течение нескольких дней и сообщим вам о решении по телефону или в смс.

Ипотека без первоначального взноса какие банки казахстана

SSE 3491.57

FTSE 100 7303.97

Dow Jones 36327.96

KASE 3 746,35

Brent 82.74

WTI 81.27

Золото 24 553.33

PTC 1 848.10

  • Политика
  • Экономика
  • Финансы
  • Бизнес
  • Регионы
  • Общество
  • В мире
  • Главная
  • /
  • Финансы
  • /
  • Всё, что нужно знать об ипотеке в Казахстане: полезные нюансы и подводные камни

Всё, что нужно знать об ипотеке в Казахстане: полезные нюансы и подводные камни

9 августа, 20:35 23102

Вопрос собственного жилья актуален для многих семей Казахстана. Просто взять и приобрести желаемую недвижимость может не каждый, поэтому наиболее популярным вариантом была и остается ипотека. Как выбрать наиболее подходящий вариант, какие государственные программы существуют и какие нюансы стоит учесть – в материале Делового Казахстана и экспертов портала Zanimaem.kz

Предложения от банков

Кажется, что взять ипотеку в банке – проще простого. Однако существует немало нюансов: так, банки предоставляют ипотеку только в тенге, под процент (от 17 до 21%) и с обязательным первоначальным взносом (от 30 до 50% от суммы). Важно, чтобы у клиента было гражданство РК, возраст не менее 21 года, а кредитный договор заканчивался до того, как клиенту исполнится 55-60 лет. Кроме того, нужно постоянное трудоустройство, регулярные пенсионные отчисления и целый пакет документов.

Первая же сложность: оказывается, что первоначальный взнос – не единственная трата, с которой предстоит столкнуться. Поэтому так важно подбирать оптимальную программу, выгодные условия и заранее продумывать шаги. Так, банк потребует оценку стоимости недвижимости – эта информация необходима для определения рыночной стоимости недвижимости. И хотя банк наверняка предложит своего специалиста, оценщика лучше поискать на стороне. Ведь стоимость услуг банковских специалистов всегда ощутимо выше.

Для собственного спокойствия, банк также потребует страховщика. Без него могут отказать в выдаче средств. Здесь придется выбирать из вариантов, предоставленных банком – лучше обратить внимание на компанию с самыми низкими тарифами.

Государственные программы

Существенно сэкономят средства государственные программы – их в Казахстане немало. Так, в апреле 2021 года в стране началась реализация государственной программы «Умай» («Женская ипотека»). Заявки принимает «Отбасы банк».

«Подать заявку может жительница любого региона РК, главное: возраст от 18 до 65 лет, официальное трудоустройство (или зарегистрированное ИП), отсутствие проблемных кредитов и долговых обязательств, а также непрерывные пенсионные отчисления минимум за последние полгода. Для замужних женщин установлен максимальный доход – не более 320 тысяч тенге на двоих супругов без вычета налогов и пенсионных», – комментирует эксперт портала Zanimaem.kz Арнур Еркенбаев.

Особые условия :

  • первоначальный взнос – от 15%;
  • процентная ставка – 12% годовых (после накопления 50% снижается до 3,5%);
  • ГЭСВ – 12,2% (при 50% накоплений – 3,6%);
  • срок погашения – до 25 лет;
  • если дохода недостаточно для оформления кредита, можно привлечь до 2-х созаемщиков;
  • максимальная стоимость недвижимости – до 30 млн тенге;
  • сумма — не более 85% оценочной стоимости.

Другая государственная программа – «Нурлы жер» – позволяет купить новую квартиру или частный дом по процентной ставке 5% в год. Первоначальный взнос – от 20%, срок кредита до 25 лет. Предусматривается градационная система доступности жилья в зависимости от доходов. Новое направление программы – «5-10-20» – подходит для казахстанцев, стоящих в очереди в акимате. По условиям всё как в названии: 5% годовых, первоначальный взнос от 10%, а срок займа – до 20 лет. Для участия в программе размер дохода на одного члена семьи не должен превышать 126 917 тенге.

Для работающей молодежи Алматы существует льготная программа «Алматы жастары». Условия: возраст до 35 лет включительно, а также – отсутствие жилья у заявителя и его членов семьи за последние пять лет. Ставка составит 5% годовых, первоначальный взнос от 10%. На жилье по программе могут претендовать: врачи и медсестры, тренеры и спортсмены, педагоги и воспитатели, преподаватели и научные сотрудники ВУЗов и НИИ, артисты, сотрудники сферы культуры и писатели, сотрудники социальной сферы, а также журналисты.

Ещё одна программа – «Орда» – реализуется «КЖК» через банки-партнеры. Квартиры можно купить на первичном и вторичном рынках, условия: сумма займа от 1 до 65 миллионов тенге, срок – до 20 лет, первоначальный взнос от 30% от стоимости квартиры (при полном подтверждении доходов) до 50% (при частичном). Взнос можно заменить дополнительным залогом – недвижимостью. Ставка вознаграждения фиксированная и также варьируется в зависимости от подтверждения доходов: 12% (полное) или 14% (частичное).

Программа «Бақытты отбасы» рассчитана на семьи с невысоким доходом: многодетные, неполные, с детьми с ограниченными возможностями. Ставка составляет 2%, минимальный взнос – 10%, а срок – до 20 лет. Максимальная сумма займа до 15 млн тенге в Нур-Султане, Алматы, Шымкенте, Актау и Атырау, а в других регионах – до 10 млн. Важное условие: доход на каждого члена семьи за последние полгода не должен превышать 3,1 прожиточного минимума.

Также существуют еще две программы, которые скоро перестанут действовать: «7-20-25» и «Баспана Хит». Первая позволяет приобрести готовое жилье на первичном рынке со ставкой 7%, минимальным взносом от 20% и сроком до 25 лет. Вторая – вторичное, первичное или строящееся жилье стоимостью до 35 млн тенге. Срок займа до 15 лет, взнос от 20%, а ставка – 10,75%. Программа «7-20-25» может завершиться в 2022 году, а «Баспана Хит» – уже в 2021 году.

При выборе ипотеки можно обратиться к услугам кредитного брокера – посредника между клиентом и банком, который поможет собрать документы, подобрать наиболее выгодные условия кредитования и так далее. Однако, без его услуг можно обойтись – если изучить вопрос самостоятельно.

Как взять ипотеку Сбербанка без первоначального взноса в 2021 году

В 2021 году есть возможность получить в Сбербанке ипотеку без первого взноса. Кто и как это может сделать, какие нужны документы. Смотрите действующие сегодня условия и процентные ставки. Калькулятор поможет рассчитать платеж и переплату.

Сегодня ставки по ипотечным кредитам пошли вверх, но желающих получить средства на покупку жилья не становится меньше. У многих возникает одинаковая проблема – не хватает денег на уплату первоначального взноса.

Зачем вообще банки берут первый взнос при ипотеке

Для того, чтобы купить недвижимость в ипотеку, нужен первоначальный взнос. В условиях жилищного кредитования Сбербанка четко указано, что его размер составляет:

• от 10% — для зарплатных клиентов;
• от 10% — для обычных физических лиц;
• от 20% для оформления займа без справок о доходах и копии трудовой книжки.

Такая сумма на руках вместе с подтвержденным доходом покажут банку, что вы платежеспособны и финансово организованны. А значит, с высокой вероятностью сможете вовремя и без проблем погасить кредит.

На какие только уловки и ухищрения не идут люди, чтобы получить деньги для первоначального взноса. В том числе и не вполне легальные. Однако сегодня есть официальный и вполне законный вариант получения займа на крупную сумму. Причем никакого первого взноса при этом не требуется. Однако, эксперты не советуют им пользоваться.

В чем опасность ипотеки без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса — большой риск для заемщиков, ведь жилье может подешеветь, а человек, взявший кредитный продукт с низким взносом или без него, — попасть в тяжелую жизненную ситуацию и оказаться без денег.

«В этом случае у банка появится право продать заложенную квартиру. Появляется риск остаться без квартиры и в долгу перед финансовой организацией», — говорит специалист экономического управления ГУ Банка России по ЦФО Светлана Савина.

«Если заемщик по каким-либо причинам перестанет выплачивать проценты по долгу, то может столкнуться с судебным взысканием и в конечном счете потерять заложенную собственность», — поясняет инвестиционный стратег компании «БКС Премьер» Александр Бахтин.

Светлана Савина также подчеркнула, что чем больше человек внесет собственных средств, тем меньше придется занимать у банка. Следовательно, проценты за пользование заемными средствами будут начисляться с меньшей суммы.

Ипотека Сбербанка без первого взноса в 2021 году

Для тех, кто не может или не хочет собирать средства, в СБ РФ есть специальная программа «Кредит под залог недвижимости». По ней можно получить до 10 млн рублей на срок до 20 лет с одобрением на DomClick.ru.

В СБ РФ так и прямо говорят, что «кредит можно взять на покупку жилья как ипотеку, но без первоначального взноса».

При этом подтверждать целевое использование средств не требуется.

На каких условиях можно получить деньги

О них мы уже начали говорить выше.

✓ Мин. сумма: от 500 000 руб.

не должна превышать меньшую из следующих величин:

• 20,0 млн рублей;
• 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог.

Почему деньги выдаются без первоначального взноса

Этот кредит — не привычная нам ипотека, когда банк берет в залог покупаемое жилье. И хотя первый взнос не требуется, зато банку надо оставить в залог уже какую-либо имеющуюся недвижимость.

Что можно оставить в залог

Вариантов несколько. Это может быть:

• квартира в том числе в таун-хаусе;
• жилой дом;
• дом с земельным участком;
• земельный участок;
• гараж, в том числе с земельным участком, на котором он находится.

Еще одна важная деталь. Чем дороже недвижимость, которую вы можете оставить в залог, тем больше денег можно получить. Но в любом случае сумма будет не более 60% от стоимости залога.

Кто может получить кредит

Требования к заемщикам, которые предъявляет Сбербанк, по этой программе, в принципе, типичные для него.

Гражданство. РФ.

Возраст. От 21 года до 75 лет (на дату полного возврата денег).

Стаж. Не менее 3 месяцев на текущем месте работы.

Как видим, деньги могут получить даже пенсионеры. Например, 65-летние заемщики могут получить кредит на 10 лет, что совсем не мало.

Кому не дадут займ

Как и при обычной ипотеке, при получении этого займа, в число созаемщиков включается также супруг (а), чей доход учитывается при расчете максимальной суммы кредита. И денег им не дадут, если заемщик или даже созаемщик занимаются бизнесом. А именно являются:

• Индивидуальным предпринимателем;
• Руководителем, замом или главбухом малого предприятия с числом работников до 30 человек.
• Собственником малого предприятия с долей более 5%.
• Членом крестьянского (фермерского) хозяйства.

Почему Сбербанк ввел такие строгие ограничения? Скорее всего, потому что не хочет использования заемных денег на ведение бизнеса. Для ИП и ООО у СБ РФ есть другие кредитные программы. А эта предназначена для обычных физических лиц.

Какие документы нужны для получения займа

Надо признать, пакет довольно большой. А все потому, что потребуется собрать документы на недвижимость, которая передается в залог Сбербанку.

1 Но первым делом, для рассмотрения кредитной заявки надо собрать и отправить кредитному менеджеру банка:

• Паспорт РФ
• Справки, подтверждающие финансовое состояние, например, 2-НДФЛ или по форме банка;
• Документы, подтверждающие трудовую занятость, например, копия трудовой книжки или договора.

Различные категории граждан могут подтверждать доход и занятость разными документами.

О документах, которые принимает Сбербанк при оформлении займа, посвящена целая публикация. С ней можно ознакомиться здесь.

Кроме этого, желательно максимально подробно рассказать кредитному специалисту банка, а главное, предоставить соответствующие справки, обо всех доходах. Как самого заемщика, так и созаемщика. Причем как на основном месте работы, так и о дополнительных заработках, если они есть, конечно.

Почему это важно?

✓ Во-первых, от величины дохода, в том числе, зависит сумма кредита.

✓ А во-вторых, для того, чтобы займ одобрили, причем с минимальной ставкой, надо чтобы Показатель Долговой Нагрузки (ПДН) клиента был как можно меньше. А на его размер, как раз-таки, и влияют доходы заемщика и созаемщика. Подробнее о том, что такое ПДН и как от него сегодня зависит получение кредитов, читайте здесь.

Отметим, что ЦБ РФ пока не требует, чтобы банки учитывали показатель долговой нагрузки при оформлении ипотеки. Однако и сами банки заинтересованы в том, чтобы выдавать столько крупные кредиты только наиболее платежеспособным заемщикам.

2 Когда ваша кредитная заявка будет одобрена, надо будет предоставить в банк также документы на передаваемую в залог недвижимость (загрузить документ). Их можно принести в течение 90 дней с даты одобрения вашей заявки на кредит.

Как оформляется ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

Этот кредит получают, как обычную ипотеку.

1 Рассчитайте кредит. Первым делом проведите расчет параметров займа на ипотечном калькуляторе. Лучше воспользоваться сервисом на официальном сайте Сбера.

2 Отправьте заявку. Затем надо отправить в Сбербанка заявку на получение денег. Ходить никуда не придется. Сбербанк уже давно поджидает вас в компьютере или даже, может быть, прописался у вас в телефоне в виде мобильного приложения.

Отправить заявку можно на ипотечном сайте Сбербанка DomClick.ru или в приложении. При подаче заявки вам поможет консультант. Он подскажет, какие документы необходимо загрузить, как их правильно заполнить, а также ответит на любой вопрос по вашей заявке.

3 Дождитесь решения от банка. Как правило, предварительное решение принимается в течение нескольких минут. Но банк дает себе право подумать, а потому в условиях кредитования указывает, что может размышлять до 6 рабочих дней.

4 Подберите недвижимость. Если ваша заявка будет одобрена, то можете приступать к поиску квартиры или дома, который вы хотели бы купить. После одобрения заявки у вас будет целых 90 дней на поиск объекта и выход на сделку.

5 Оформите договоры. Их будет два. Один кредитный, второй ипотечный. Первый о том, что банк выдает вам требуемую сумму денег. А второй о том, что вы передаете банку в залог имеющуюся недвижимость.

Сделать это онлайн не получится. Для подписания документов придется сходить в ближайший ипотечный центр Сбербанка.

6 Зарегистрируйте ипотеку. Об этом думать не обязательно. Все сделают в банке.

7 Получите деньги. Всю сумму перечислят на ваш счет единовременно. Обналичивать их совсем не обязательно. Вы легко сможете перевести их на банковский счет продавца, когда будете покупать себе дом или квартиру.

Как проверить, готовы ли вы платить кредит

Для того, чтобы не выйти на просрочку при оплате кредита, первый вице-президент саморегулируемой организации (СРО) «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» (НАПКА) Александр Морозов рекомендует перед оформлением ссуды провести эксперимент. То есть попробовать прожить на деньги, которые останутся после внесения ежемесячного платежа по кредиту.

Как подготовить недвижимость к передаче в залог

Это тоже – целая история. Здесь придется действовать, как при обычной ипотеке, только все процедуры, которые проделывает со своей квартирой продавец, придется провести вам. Что надо сделать?

✓ Во-первых, придется провести оценку недвижимости. С этим могут помочь в Сбербанке, естественно, за определенную плату. А можно нанять иную оценочную компанию, но только ту, чей отчет примут в Сбербанке.

✓ Во-вторых, надо будет застраховать передаваемое в залог имущество на весь срок действия кредитного договора. Оформить полис можно на сайте ДомКлик, либо в любом отделении Сбербанка.

Как вернуть недвижимость из залога

После полного погашения кредита банк снимает обременение с объекта недвижимости, чтобы вы могли свободно распоряжаться своей собственностью. Делается это автоматически — писать заявление, приходить в банк, Росреестр или МФЦ не нужно. Однако напомнить банку о том, что пора отдавать недвижимость из залога лишним не будет.

Вся процедура занимает около месяца. А потом следует проверить, что обременение снято. Например, заказать выписку из ЕГРН на сайте Росреестра.

Как еще можно не копить на первоначальный взнос при ипотеке Сбербанка

Как видим, чтобы воспользоваться предложением Сбербанка по получению ипотеки без первого взноса, надо предварительно уже иметь в собственности какую-либо недвижимость.

Но есть и другие варианты.

✓ Использовать в качестве первого взноса по ипотеке материнский капитал. Важно только согласовать это с продавцом, поскольку деньги из Пенсионного фонда приходят не сразу.

✓ Взять деньги на первоначальный взнос по программе потребительского кредитования в каком-либо ином банке. Потом можно будет рефинансировать этот займ вместе с ипотекой, чтобы упростить администрирование или даже снизить платеж.

✓ Завысить сумму кредита на величину первоначального взноса по ипотеке, предварительно договорившись с риелтором и продавцом недвижимости. Так делать, конечно, не рекомендуется, ведь вы вводите банк в заблуждение. Но раз подобная практика имеется, то почему бы о ней не знать?

✓ Абсолютно безопасные способы взять ипотеку без накоплений — это программы господдержки. Здесь первоначальный взнос или часть суммы за недвижимость за вас может внести государство. Такие программы есть для семей с детьми, военных, молодых семей, бюджетников, переселенцев, малообеспеченных и других категорий граждан. В каждом регионе они свои. О них можно узнать в местной администрации.

Подводя итоги

Сегодня в Сбербанке вполне реально взять ипотеку и без первоначального взноса. Ее заменяет Кредит под залог недвижимости. Правда вам придется оставить в залог банку уже имеющееся в собственности квартиру или дом.

Суммы, которую дает банк, вполне хватит для того, чтобы купить маленькую квартирку даже в Москве. Правда, где-нибудь на окраине.

Срок кредитования тоже довольно длительный.

А вот процентная ставка, к сожалению, будет несколько выше, чем при обычной ипотеке с большим первым взносом.

Для того, чтоб не копить деньги для первоначального взноса, можно попробовать воспользоваться госпрограммами поддержки или иными законными способами.

Информация не является публичной офертой и представлена в справочных целях.