Если банк отказал в реструктуризации что делать

Что делать, если вы не можете платить по кредиту?

Свыше 10,4 трлн рублей розничных кредитов выдали банки россиянам по состоянию на начало мая текущего года. На фоне этого совокупная величина розничной задолженности клиентов перед финансовыми институтами выросла к уровню прошлого года на 27,2% и с января по апрель достигла 639,5 млрд руб. Речь о кредитах, просрочка платежей по которым превысила 90 дней.

И, судя по всему, цифра продолжит увеличиваться. Причина не только в закредитованности наименее обеспеченных россиян, но и в общем снижении реальных доходов населения. По данным Росстата, за первый квартал 2014 г. их размер упал на 2,5% к аналогичному периоду 2013 года. При этом, по оценке ЦБ РФ, критическим «рубежом» для наших сограждан становятся 30-35% от совокупного дохода, которые необходимо отдавать в счет погашения имеющихся долгов.

Как же поступить, если вы понимаете, что уже не в состоянии справляться с кредитной нагрузкой? Главное – не паниковать. Каким бы сильным не было желание «спрятать голову в песок» — не поддавайтесь ему. На это у вас, по крайней мере, три весомых аргумента:

Аргумент 1. Вам необходимо сохранить перед банком лицо добросовестного клиента.

Аргумент 2. Если вы поступите в соответствии с первым аргументом, то не испортите свою кредитную историю, а, значит, в будущем не потеряете доверие других банков.

Аргумент 3. Вы не попадете на штрафы и пени, предусмотренные за несвоевременное погашение задолженности по кредиту; на регулярном общении с вами не будут настаивать коллекторы; судебные приставы не станут назначать вам встречи для описи вашего имущества.

Разумеется, в жизни бывает всякое. И вероятность того, что должником вы стали не по своей вине – велика. Увы, но банк это не интересует. Все подробности взаимоотношений с вами он зафиксировал в кредитном договоре, отступать от которого не будет. Так что наберитесь терпения и:

  • Ни в коем случае не скрывайтесь от банка. Лучше в устной или письменной форме сообщите в банк о том, что на данный момент вы не в состоянии погашать кредит. Опишите обстоятельства, в силу которых у вас возникли материальные трудности (болезнь, увольнение с работы и т.п.). Банку требуется объективная и уважительная причина для оценки вашей кредитоспособности.
  • В письменной форме попросите банк изменить условия выплат по кредиту в комфортную для вас сторону (это реструктуризация кредитной задолженности). Реструктуризация не сказывается на кредитной истории.
  • Если банк отказывает вам в реструктуризации даже с учетом проведенного исследования вашей финансовой состоятельности – закон на вашей стороне. Вы можете решить вопрос о необходимости реструктуризации кредита через суд.
  • Если банк подал на вас в суд и грозит статьями Уголовного кодекса вроде мошенничества, нанесения имущественного вреда путем обмана и злоупотребления доверием, во всех разговорах признавайте, что ни при каких обстоятельствах не отказываетесь от возврата долга, однако в настоящее время испытываете материальные трудности. Указанные выше статьи не имеют к вам никакого отношения.
  • 2 марта 2010 года Высший Арбитражный Суд РФ принял решение о незаконности начисления штрафов и пеней на всю сумму просроченных кредитов. Но имейте в виду, что санкций это не отменяет. Штраф – разовая мера наказания, которая применяется 1 раз, но за каждую просрочку. Например, если размер штрафа составляет 300 рублей, а вы не платили кредит в течение 4-х месяцев, приготовьтесь дополнительно заплатить штраф в 1200 рублей. Пеня рассчитывается, исходя из срока, в течение которого вы задерживаете выплату. В соответствии со ст. 395 ГК РФ сумма штрафных санкций рассчитывается, исходя из 1/360 ставки рефинансирования. Сегодня она составляет 8,25% годовых — за каждый день просрочки (0,0229%).
  • Все обращения в банк (о реструктуризации, о расторжении договора, об отмене штрафов и т. п.) фиксируйте письменно. Обязательно оставляйте себе дубликат со всеми необходимыми печатями и подписями (образец представлен в банке).
  • Если у вас отказываются принять документ, потребуйте этому письменное подтверждение. Подобное может произойти, если банк, например, якобы не может предоставить вам информацию по вашим счетам из-за технических сложностей. Напишите в банк претензию на действия работников.
  • Если вы полностью погасили кредит, обязательно получите подтверждающий это документ со всеми необходимыми печатями и подписями (образец представлен в банке).

В ближайшем выпуске мы поговорим о вариантах реструктуризации кредитного долга.

Банк отказал в реструктуризации кредита, что делать?

Содержание статьи

    1. Реструктуризация
    2. Может ли банк отказать в реструктуризации
    3. Что делать, если банк отказал в реструктуризации

В период материальных трудностей, которые возникли в связи с различными форс-мажорными обстоятельствами, заемщик может оказаться в ситуации, когда больше не может исполнять обязательства по кредиту. В результате общая сумма долга продолжает увеличиваться из-за начисленных процентов, штрафов и неустойки. Некоторые кредиторы в таких случаях для снижения финансовой нагрузки клиента предоставляют услугу реструктуризации долга. Но что делать, если банк отказал в реструктуризации кредита, хотя должник и не отказывается от исполнения взятых обязательств?

Реструктуризация

Реструктуризация подразумевает под собой отсрочку платежа по кредиту за счет увеличения срока кредитования. Смысл реструктуризации заключается в изменении графика платежа на определенных банком условиях. Она позволяет снизить долговую нагрузку для заемщика за счет уменьшения ежемесячных платежей, хотя итоговая сумма его задолженности возрастает.

Зачастую банк не меньше, чем должник, бывает заинтересован в реструктуризации долга, возникшего в связи с трудным финансовым положением клиента, ведь в таком случае кредитор экономит время и расходы на судебные притязания, предотвращает увеличение задолженности и сохраняет качество своего кредитного портфеля.

Обратите внимание! Данный вид отсрочки подходит для должника, финансовые трудности которого имеют кратковременный характер. Но при этом ему важно помнить, что исполнить долговое обязательство все равно придется.

Кредитор может предложить несколько вариантов реструктуризации долга по кредиту, а должник уже сам определяет, какой из них для него наиболее подходящий:

  • предоставление льготного периода времени за счет ежемесячных выплат только по процентной ставке;
  • отсрочка на оговоренный период по уплате основной суммы долга либо всего долга, включая начисленные проценты и неустойку;
  • изменение валюты кредиты;
  • увеличение срока кредита;
  • списание неустойки;
  • снижение процентной ставки по кредиту;
  • изменение графика выплаты задолженности;
  • другие варианты.

Реструктуризация долга по кредиту является не обязанностью, а правом кредитора. Означает ли это, что банк может в ней отказать?

Может ли банк отказать в реструктуризации

Кредитор может предоставить заемщику услугу реструктуризации долга лишь в определенных случаях и на некоторых основаниях. Перечислим их:

  • заемщик не прибегал ранее к реструктуризации долга – имеет положительную кредитную историю;
  • у него нет просрочек по предыдущим кредитам;
  • есть уважительные причины, подтверждающие финансовую несостоятельность заемщика в данный период;
  • возраст заемщика не превышает 70 лет.

Самое главное для должника, претендующего на реструктуризацию – это документально подтвердить наличие веских обстоятельств, не позволяющих ему оплачивать кредит.

Обратите внимание! Обычно банки отказывают в реструктуризации долга, если у заемщика плохая кредитная история, а платежи ранее вносились несвоевременно, даже в течение кратковременного периода. Иногда отказы финансового учреждения следуют один за другим, прежде чем оно решит предоставить данную услугу заемщику. И прежде всего, отказы связаны с наличием риска, что после окончания периода реструктуризации должник не сможет оплатить долг по кредиту. Банк должен быть уверен, что заемщик и дальше будет исполнять обязательства, а его финансовые трудности кратковременные.

Что делать, если банк отказал в реструктуризации

Подавая в банк заявление на реструктуризацию долга по кредиту, заемщику следует привести вескую причину, по которой он не может в данный период вносить ежемесячные выплаты по кредиту. Когда же заемщик таки получил отказ в реструктуризации, нужно убедиться, что к заявлению были приложены все необходимые документы, подтверждающие причины финансовых трудностей. Если нет – подготовить недостающие и через несколько недель написать повторное заявление. В данном вопросе нужно проявлять твердость, настаивая и далее на реструктуризации. Заявление лучше отправить заказным письмом с уведомлением о вручении.

Обратите внимание! Мотивировать свою просьбу можно и ст. 451 ГК РФ, которая предусматривает изменение условий кредитного договора в связи с возникновением существенных обстоятельств, к которым можно отнести потерю работы, тяжелую болезнь и другие веские причины.

Читайте также  Как узнать долги в банках онлайн

Когда же заемщик подает заявление в банк лично, ему необходимо оставлять себе заверенные копии, чтобы иметь доказательства того, что он не отказывался от исполнения обязательств. Этот аргумент в будущем может существенно повлиять на решение суда, если кредитор обратится за взысканием долга в судебном порядке.

В случае отказа банка пойти навстречу заемщику и во второй раз последний вправе написать исковое заявление в суд о реструктуризации задолженности. Такое заявление требует юридически грамотного составления и учета многих нюансов, поэтому должнику лучше всего обратиться за помощью к квалифицированному специалисту.

Названы пять способов снижения кредитной нагрузки

О лучших вариантах снижения кредитной нагрузки «РГ» рассказала эксперт Национального центра финансовой грамотности, консультант по финансовой грамотности проекта вашифинансы.рф Наталья Колбасина.

1. Реструктуризация

Это изменение условий кредитного договора. При потере возможности выплачивать кредит не затягивайте и сразу сообщите о сложившейся ситуации в банк. Попробуйте договориться о реструктуризации долга. Но помните, что реструктуризация — крайняя мера. Прибегать к ней стоит в особо тяжелых случаях.

Банк может одобрить реструктуризацию в виде платежных каникул: в течение согласованного банком периода заемщик не вносит платежи по кредиту, либо вносит только проценты по долгу. Еще один вариант — пролонгация, то есть изменение срока кредита: ежемесячный платеж уменьшается, но срок кредита увеличивается.

Также банк может изменить валюту платежа, отказаться от взимания неустоек и штрафов, а также дать заемщику другие, уже индивидуальные условия.

Реструктурировать кредит можно только в том банке, где вы его оформили. Банк оставляет за собой полное право в принятии как положительного, так и отрицательного решения.

Реструктуризация не всегда выгодна заемщику. Например, банк может предложить увеличить срок кредита, сохранив при этом процентную ставку. Для заемщика это всегда переплата по кредиту в будущем.

2. Рефинансирование

Это заключение нового кредитного договора для полного или частичного погашения уже существующей задолженности. Рефинансирование долга дает возможность получить новый кредит на более выгодных условиях. При этом можно поменять сумму ежемесячного платежа, срок кредита, процентную ставку.

Если кредитов несколько, можно сделать их консолидацию. Консолидация долга — разновидность рефинансирования. Это объединение нескольких дорогих кредитов в один с меньшей процентной ставкой. Сумма платежей по кредиту снижается, а управлять одним кредитом легче, чем тремя или пятью.

Перед заключением нового кредитного договора при рефинансировании нужно обратить внимание на то, сколько вы сейчас платите по кредиту и сколько еще осталось платить, а также сколько вы платите за страховку по текущему кредиту. Сравните с тем, сколько будет нужно платить по новому кредиту с учетом страховки и дополнительных расходов на оформление.

Перекредитование выгодно, если разница между процентными ставками по ипотеке начинается от 1%, по потребительскому кредиту — от 3%. Возникающие сопутствующие расходы при рефинансировании не съедают выгоду, получаемую от разницы в процентных ставках по текущему и новому кредиту.

3. Ипотечные каникулы

Порядок и условия предоставления ипотечных каникул определены федеральным законодательством. Право на них у россиян появилось с июля 2019 года. Каникулы может получить заемщик, попавший в трудное материальное положение. Это увольнение и регистрация в качестве безработного, признание заемщика инвалидом I или II группы, временная нетрудоспособность заемщика сроком более двух месяцев подряд. Ипотечное жилье должно быть единственным, максимальная сумма кредита — 15 млн рублей, срок действия каникул — шесть месяцев.

Виды каникул: погашение процентов (гасятся только проценты, тело кредита разбивается на последующие платежи); разбивка платежей (вносится только часть ежемесячного платежа — заемщик частично платит по процентам, частично по телу кредита, а невыплаченный остаток за льготный период перераспределяется по последующим платежам); полная отсрочка (в течение льготного срока по кредиту ничего не платится, но общий срок ипотеки продлевается на период отсрочки, а после полного внесения плановых платежей заемщик должен погасить долг, который накопился за время каникул); увеличение срока ипотеки (продлевается срок действия ипотечного кредита).

Кроме того, в связи с распространением коронавируса можно получить отсрочку по ежемесячным платежам по ипотеке. Это частный случай кредитных каникул, описанных в пункте 4.

Срок подачи заявки в банк — с 3 апреля по 30 сентября 2020 года. Условие — доход заемщика снизился на 30% и более за предшествующий месяц по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год.

Кроме того, ипотека должна быть оформлена до 3 апреля 2020 года, а максимальная сумма ипотечного кредита ограничена максимум 2 млн рублей в большинстве регионов, 3 млн рублей — в Санкт-Петербурге и Дальневосточном федеральном округе, Московской области, 4,5 млн рублей — в Москве. Заемщик на момент подачи заявки не должен находиться на ипотечных каникулах 2019 года.

Отсрочка платежей в рамках ипотечных каникул из-за коронавируса для заемщиков не бесплатна. В период таких ипотечных каникул банк будет начислять процентов по ипотеке согласно договору. Проценты придется погасить после окончания льготного периода. Пени и штрафы за просрочку во время льготного периода взиматься не будут.

Главный недостаток новой программы — ограничение по суммам кредита.

4. Кредитные каникулы

Доступны для граждан и предпринимателей с 3 апреля, если они пострадали от снижения доходов из-за пандемии коронавируса.

Для их оформления установлены потолки по различным видам кредитов. Для потребительских кредитов (займов) физических лиц — 250 тысяч рублей, для потребительских кредитов (займов) ИП — 300 тысяч рублей, по кредитным картам — 100 тысяч рублей, по автокредитам — 600 тысяч рублей.

Доход заемщика должен снизиться на 30% и более за месяц, предшествующий месяцу обращения, по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год, а кредитный договор должен быть заключен до 3 апреля 2020 года. Срок действия кредитных каникул — до полугода, прекратить их действие можно в любой момент, уведомив банк о своем решении. Оформить кредитные каникулы можно до 30 сентября 2020 года.

Важно помнить, что это отсрочка всех платежей максимум на полгода, а не прощение долга. В период кредитных каникул банк не начисляет штрафы и пени и не требует досрочного погашения кредита.

Проценты по кредиту за этот период начисляются. Но по потребительским кредитам и кредитным картам устанавливается льготная ставка в размере 2/3 среднерыночной ставки по аналогичному виду кредита (займа), которую рассчитывает Банк России и которая актуальна на дату подачи заемщиком в банк требования об отсрочке платежей.

«Вирусные» кредитные каникулы не волшебная палочка, а дополнительная возможность продержаться в период пандемии и кризиса. Не все заемщики смогут ими воспользоваться из-за ограничений по сумме кредита и отсутствия возможности официально подтвердить снижение дохода на 30%.

Если у вас совсем плачевная ситуация — не тяните и подавайте на реструктуризацию.

5. Досрочное погашение

Если ни один из вышеперечисленных способов не подошел, попробуйте применить одну из стратегий досрочного погашения кредитов.

Первая называется «лавина». Нужно выбрать самый дорогой кредит (с максимальной процентной ставкой) и все средства бросить на его погашение. Задача — погасить его как можно быстрее, так как он самый дорогой и съедает больше всего ваших денег в виде процентов. «Лавина» приводит к наиболее быстрому закрытию всех кредитов и минимизирует суммы по имеющимся долгам. Подходит людям, которые смогут придерживаться строгой финансовой дисциплины.

Вторая стратегия называется «снежный ком». Ее суть — как можно быстрее закрыть самый маленький кредит. На процентную ставку при этом смотреть не нужно. По всем остальным кредитам совершаются только минимальные платежи (согласованная с банком схема). После закрытия самого маленького кредита снова выбирается следующий по размеру задолженности, и все усилия по погашению сосредотачиваются на нем. Недостаток — суммарная переплата будет выше, чем при «лавине».

Если сумма долга превышает 500 тысяч рублей и денег нет совсем, можно объявить себя банкротом. Заемщик может инициировать такую процедуру, если знает, что не сможет выполнить свои обязательства в срок независимо от их суммы, а также соответствует признакам неплатежеспособности и/или недостаточности имущества: сумма просроченных платежей превысила 10% всех долгов, имущество стоит меньше суммы долгов и т.д.

Более того, заемщик обязан инициировать процедуру, если сумма обязательств перед всеми кредиторами превышает 500 тысяч рублей, платежи по обязательствам просрочены на 90 дней и более, задержки платежей может еще не быть, но гражданин знает, что погашение долга одному или нескольким кредиторам приведет к невозможности погашения обязательств.

Читайте также  Почему не заходит в сбербанк онлайн

Если человек подает на банкротство по собственной инициативе, принципиальной является не сумма долга, а невозможность этот долг погасить. Но эту невозможность придется доказать в суде.

Также придется оплатить госпошлину (300 рублей), судебные издержки, публикации о банкротстве, почтовые расходы (минимум 10-20 тысяч рублей), работу финансового управляющего (25 тысяч рублей за одну проведенную процедуру + 7% от суммы, подлежащей уплате кредиторам в случае реструктуризации или от суммы, полученной в ходе реализации имущества должника). При этом введение процедур банкротства не дает гарантий, что оставшиеся после реализации имущества долги будут списаны.

Объявление себя банкротом — серьезнейший шаг, все плюсы и минусы которого необходимо тщательно взвесить.

Его плюсы: перестанет расти долг; прекратится начисление процентов, штрафов и пени по просроченным кредитам и займам; прекратятся звонки и визиты коллекторов и кредиторов.

Его минусы: после завершения банкротства гражданин в течение трех лет не может участвовать в управлении организациями; если до банкротства он был ИП, то в течение пяти лет не сможет заниматься предпринимательской деятельностью; в течение пяти лет нужно указывать на факт своего банкротства при обращении за кредитами и также пять лет нельзя будет подать на банкротство повторно.

Реструктуризация
кредитов наличными

Снижение финансовой нагрузки, если вы оказались в трудном финансовом положении

за счет увеличения срока кредита

Новый график погашения

с комфортными условиями

Без визита в офис

оставить заявку можно онлайн

за счет увеличения срока кредита

Новый график погашения

с комфортными условиями

Без визита в офис

оставить заявку можно онлайн

Когда можно оформить реструктуризацию

  • У вас появились финансовые сложности потеряли работу, снизился доход, вынуждены взять длительный больничный (от 2 недель)
  • Вы не пользовались кредитными каникулами а также другой программой помощи от банка «Открытие»
  • У вас есть кредит наличными в банке «Открытие» в российских рублях оформленный более 6 месяцев назад

Как оформить реструктуризацию

  • Оставьте заявку чтобы мы могли с вами связаться
  • Дождитесь звонка от сотрудника банка свяжемся с вами в течение часа и предложим варианты реструктуризации
  • Подпишите документы в интернет-банке или офисе банка «Открытие»

Заявка на реструктуризацию кредита

Мы свяжемся с вами в ближайшее время и предложим варианты для решения вашего вопроса

Банк принимает решение о реструктуризации в индивидуальном порядке

Вопросы и ответы

rnrn

    rnt
  • после даты выплаты последнего ежемесячного платежа прошло более 1 дня: проведение реструктуризации сразу после внесения платежа невозможно rnt
  • решение о реструктуризации кредита банк принимает в индивидуальном порядке rn

rn»>,<"id":2765,"title":"Почему банк может отказать в реструктуризации?","content":"

Решение о реструктуризации кредита банк принимает индивидуально и может отказать, если:

rnrn

    rnt
  • по кредиту есть просроченная задолженность более 90 дней rnt
  • ваш долг по кредиту находится на этапе судебного взыскания rn

rn»>,<"id":2766,"title":"Как подписать документы онлайн?","content":"

После общения со специалистом банка по программе реструктуризации, вам в интернет-банк будут отправлены документы на подпись. Чтобы подписать документы, следуйте инструкции:

1. В разделе «Документы на подпись» найдите нужные документы и нажмите «Перейти к оформлению».

2. Ознакомьтесь с ними и скачайте дополнительное соглашение, а также новый график платежей по кредиту.

3. Нажмите «Подтвердить».

4. Подтвердите оформление реструктуризации SMS-кодом.

В мобильном приложении на iOS (версия 3.13 и выше)

1. Найдите сообщение «Реструктуризация кредита» в верхней части экрана «Мои деньги» и нажмите «Подробнее». Также это можно сделать в разделе «Персональные предложения» на том же экране.

2. Нажмите «Ознакомиться с документами».

3. Нажмите «Сохранить договор, чтобы продолжить».

4. Сохраните документы или перешлите их себе.

5. Нажмите «Продолжить».

6. Подтвердите, что вы ознакомились с документами и нажмите «Подписать».

7. Введите код из SMS для подтверждения операции.

В течение 2 дней после подписания документов вы получите SMS-сообщение о том, что реструктуризация завершена. После этого график платежей и другая информация о кредите обновится в мобильном приложении «Открытия» и интернет-банке. Если вы не получили сообщение, свяжитесь с нами по номеру 8 800 550 40 67 или в чате мобильного приложения банка, и мы уточним статус заявки.

Еще не пользуетесь интернет-банком — узнайте о нем подробнее на сайте и зарегистрируйтесь по номеру карты «Открытия», если нет карты — по номеру телефона. В интернет-банке удобно не только подписывать документы, но и управлять кредитом: смотреть график платежей, получать справки и вносить ежемесячные платежи.

rn»>]>» data-hydrate=»t» personalize=»false»>

Заявку на реструктуризацию может подать клиент банка если:

  • после даты выплаты последнего ежемесячного платежа прошло более 1 дня: проведение реструктуризации сразу после внесения платежа невозможно
  • решение о реструктуризации кредита банк принимает в индивидуальном порядке

Решение о реструктуризации кредита банк принимает индивидуально и может отказать, если:

  • по кредиту есть просроченная задолженность более 90 дней
  • ваш долг по кредиту находится на этапе судебного взыскания

После общения со специалистом банка по программе реструктуризации, вам в интернет-банк будут отправлены документы на подпись. Чтобы подписать документы, следуйте инструкции:

1. В разделе «Документы на подпись» найдите нужные документы и нажмите «Перейти к оформлению».

2. Ознакомьтесь с ними и скачайте дополнительное соглашение, а также новый график платежей по кредиту.

3. Нажмите «Подтвердить».

4. Подтвердите оформление реструктуризации SMS-кодом.

В мобильном приложении на iOS (версия 3.13 и выше)

1. Найдите сообщение «Реструктуризация кредита» в верхней части экрана «Мои деньги» и нажмите «Подробнее». Также это можно сделать в разделе «Персональные предложения» на том же экране.

2. Нажмите «Ознакомиться с документами».

3. Нажмите «Сохранить договор, чтобы продолжить».

4. Сохраните документы или перешлите их себе.

5. Нажмите «Продолжить».

6. Подтвердите, что вы ознакомились с документами и нажмите «Подписать».

7. Введите код из SMS для подтверждения операции.

В течение 2 дней после подписания документов вы получите SMS-сообщение о том, что реструктуризация завершена. После этого график платежей и другая информация о кредите обновится в мобильном приложении «Открытия» и интернет-банке. Если вы не получили сообщение, свяжитесь с нами по номеру 8 800 550 40 67 или в чате мобильного приложения банка, и мы уточним статус заявки.

Еще не пользуетесь интернет-банком — узнайте о нем подробнее на сайте и зарегистрируйтесь по номеру карты «Открытия», если нет карты — по номеру телефона. В интернет-банке удобно не только подписывать документы, но и управлять кредитом: смотреть график платежей, получать справки и вносить ежемесячные платежи.

Банк отказал в реструктуризации

Платил банку 2.5 года по 26000 рублей урезали зарплату просил банк о реструктуризации, банк отказал, предложил реструктуризацию когда долг вырос в 2 раза. Не плачу банку 1.5 года. Что делать?

Как написать заявление в суд на банк о предоставлении реструктуризации? На одно заявление на реструктуризацию банк отказал.

Банк подал в суд по автокредиту (авто в залоге у банка) исправно платили 2,5 года, писала заявление на реструктуризацию отказали, половину суммы кредита выплатили. Можно ли добиться расточки, отсрочки, реструктуризации в суде?

Банк отказал в реструктуризации не объяснив причину отказа. Можно ли оспорить отказ?

В связи с потерей работы делал заявку в банке на реструктуризацию по кредиту, Будучи не дееспособным работать т.к была травма позвонка и потеря работы. Банк дважды мне отказал в реструктуризации, сейчас требуют долг и выставили штраф.

Попал в трудное финансовое положение. Обратился в банк с заявлением о реструктуризации, мне отказали. Насчитывают пени. Как проводится реструктуризация долга по кредиту?

Я в банк написал заявление на реструктуризацию долга. Мне банк отказал. Я собираюсь писать жалобу в цент. Банк России. У меня такой вопрос Центробанк поможет мне что решить вопрос с банком о реструктуризации.

Мне нужна в банке реструктуризация. В банке Восточный у Меня кредит, т.к.Я ушла в декрет не могу оплачивать полностью кредит и подала на реструктуризацию, но банк Мне отказал. Хочу подать в суд, чтобы банк через суд предоставил Мне реструктуризацию. Мне звонит служба взыскания и угрожает, либо предоставить им всю сумму полностью, либо опишут имущество. Как Мне написать заявление в суд? Заранее спасибо!

Читайте также  Коллекторы восточного экспресс банка телефоны

Читала в интернете, что банк может предоставить реструктуризацию или каникулы для выплаты процентов. Про реструктуризацию спрашивала, мне отказали. А знакомый говорил, что это государственный закон о реструктуризации и каникулах, и банк не имеет право отказывать. Так ли это?

Банк при реструктуризации убрал страховку из договора. Мне дали вторую группу инвалидности я обратился в банк что бы страховкой погасить задолженность, но они отказали потому что была сделана реструктуризация. В праве был банк отменить мою страховку при реструктуризации? Старый и новый договор на руках могу ли я подать жалобу на банк?

Банк, заявление о реструктуризации долга, отказ банка, дальнейшие меры? Подали заявление о реструктуризации долга, банк дал ответ что продали долг в другую организацию (коллекторам похоже) и дали отказ, что делать дальше, если банк отказал о реструктуризации?

Брала кредит на машину в одном банке, отдали им ПТС. Сейчас я заболела серьезно (рак), обратилась в банк с просьбой реструктуризацией кредита на 6 месяцев, т.к. нахожусь на больничном и временно не смогу оплачивать такую большую сумму. Банк отказал в реструктуризации кредита и в добавок мне сообщили что мой кредит передан другому банку. Может ли банк передать кредит другому банку не сообщив мне об этом? И где потом забирать ПТС? И что можно сделать если отказали в реструктуризации кредита?

2 банка отказали в реструктуризации 2 х кредитов 500 и 850 тыс., плачу 2,5 г без просрочек, но в мае нечем. Кредит каникулы не положены по сумме потребит кредитов, а реструктуризацию банки не дают. Как поступить, подскажите!

Муж на просрочке с платежами в банке. Вчера были в банке, написали заявление об отсрочке платежа, нам отказали, предложили реструктуризацию, а нам не выгодно. Нам бы просто отсрочку на месяц. Банк законно отказал?

Банк ВТБ 24 отказал в реструктуризации по гос. программе (Постановление Правительства №373 от 20.04.2015 г), хотя АИЖК одобрил. Отказ был в устной форме по телефону, сказали, что нужно закрыть просроченную задолженность, после этого банк сможет провести реструктуризацию. Написала письмо в банк (с уведомлением), чтобы банк дал разъяснение об отказе в реструктуризации и заключил доп. соглашение о полном списании задолженности и единовременной списании суммы кредита. Еще сотрудница банка сказала, что они не делают доп. соглашение, а заключают новый договор (новая ипотека), хотя в Постановлении есть два пункта по реструктуризации. Остался месяц до окончания этой программы, не знаю, что делать дальше. Ответ от банка так и не получила, письмо отправляла 17.01.17 г, а документы на реструктуризацию еще 16.12.16. Подскажите пожалуйста, что делать дальше.

Банк дельта выдал кредит. Карту на 25000. Пользовалась. Гласила. У банка началась реструктуризация. Карту заблокировали. Теперь платить не в состоянии. Есть кредиты в других банках. В реструктуризации отказали. Звонят. Угрожают. Вчера предупреди. О разорении договора. Посоветуйте. Я работаю. Воспитываю ребёнка одна. Имущества у меня нет.

Написала заявление на реструктуризацию, но банк не отвечает. Могу ли я подать в суд на основании не ответа? На какой закон я могу опереться? (если банк отказывает в реструктуризации и не объясняет причины отказа-какому закону это противоречит?)

Чем отличается реструктуризация кредита от кредитных каникул? Если отказали в реструктуризации за неимением официальных бумаг о снижении дохода-можно ли подать заявление а банк на кредитные каникулы? Или это одно и то же?

Есть большая просрочка в банке Восточный экспресс-445 дней. Банк отдал долг коллекторам. Я платить не отказываюсь, сейчас материальное положение улучшается, но за два дня, как требуют я не смогу уплатить, обращалась в банк с заявлением о реструктуризации-отказали, по картам не предоставляют реструктуризацию. В прошлом году при смене места жительства я потеряла кредитный договор, хотела обратиться в область, в отделение банка за дубликатом, филиалы по всему городу закрыли. Что делать?

Банк подал в суд по невыплате кредита. До этого ранее я подавала на реструктуризацию, прикладывая документы о понижении дохода. Банк отказал. Подал в суд, судебный приказ я отменила. Хочу подать апелляцию или прошение в суд, чтобы через них добиться реструктуризации. Как это можно сделать?

Банк отказал в реструктуризации авто кредита.

Банк отказал в реструктуризации кредита, что делать?

Содержание статьи

    1. Что такое реструктуризация?
    2. Может ли банк отказать в реструктуризации?
    3. Что делать, если банк отказал в реструктуризации?

Просрочки по кредитам доставляют банкам много хлопот. Их наиболее частая причина — резкое ухудшение платежеспособности клиента из-за увольнения или неожиданной болезни. В этих случаях, как правило, добросовестные заемщики могут рассчитывать на реструктуризацию кредита. Но что делать, если учреждение отказывает в ее предоставлении?

Что такое реструктуризация?

Ее проводят с целью изменения регулярных выплат по кредиту. Итоговая сумма денежных взносов повышается, однако ежемесячный взнос снижается. В результате заемщики получают возможность в заново установленные сроки выполнить свои обязательства по кредиту.

Обратите внимание!

Иногда финансовые организации сами настаивают на реструктуризации, чтобы вывести добросовестного заемщика из нелегкого положения.

Может ли банк отказать в реструктуризации?

Организация также вправе отказать клиенту и оставить договор о займе без изменений. Основной мотив отклонения заявки — подпорченная кредитная история. Если заемщик неоднократно опаздывал с выплатами, его ждет отказ. Поэтому лучше заблаговременно подавать прошение, пока нет опозданий по выплатам.

Следует учесть, что банковские организации не разъясняют мотив отклонения запроса о пересмотре условий договора, как и не доводят до клиентов причину отказа при выдаче кредитов.

Соответствующие структуры учреждения, получив прошение о реструктуризации, детально анализируют обстоятельства. Необходимо вовремя предоставить нужные документы, свидетельствующие, что в настоящее время полностью выполнять обязательства по займу невозможно. Это может быть трудовая книжка с отметками об увольнении или выписка из истории болезни. Бумаги должны быть заверены подписями и печатями. Если доводы покажутся банку не убедительными, он вправе отклонить запрос.

Учреждение может не соглашаться на эту процедуру, убеждая клиента не идти на такой шаг. Финансовые организации при любых обстоятельствах ничего не теряют (они всегда в плюсе, ведь при реструктуризации заметно увеличивается сумма долга). Что же касается заемщиков, статистика свидетельствует, что даже после предоставления услуги немалое число дебиторов не могут выполнять свои обязательства и в итоге становятся банкротами.

Что делать, если банк отказал в реструктуризации?

Если заявление отклонили, можно попросить письменного оформления отказа. Этот документ необходим при подаче иска в судебные инстанции. Весь переговорный процесс с банком необходимо оформлять письменно. Прошение о реструктуризации надо подавать с бумагами, свидетельствующими об ухудшении материального положения.

Обратите внимание!

Если учреждение отклонило запрос об изменении условий кредитного договора и грозит обратиться в суд, клиент первым должен направить иск.

В суде потребуются: бумаги о финансовом состоянии, копия договора по займу и полный отчет по переговорам с банком. Эти действия эффективны, когда все обязательства по кредиту соблюдены.

Во время судебного разбирательства клиенту нужно документально доказать, что материальная ситуация изменилась не по его вине, а из-за независящих от него жизненных обстоятельств. Если доводы будут убедительными, суд примет сторону должника и отменит штрафные начисления.

Если заемщик не желает обращаться в суд, он может пойти по другому пути — оформить займ в другом банке. Необходимо договориться с кредитной организацией, чтобы она выделила средства для погашения текущих обязательств. Для этого нужно иметь хорошую репутацию: банки не имеют дела с людьми, небрежно относящимися к условиям договоров. Для осуществления подобной операции нужно урегулировать спорные вопросы со всеми заинтересованными сторонами.

Остальные способы решения проблемы также требуют оформления другого займа. Можно попробовать взять залоговую ссуду в микрофинансовой организации и использовать деньги для выплаты обязательств по кредиту. Однако данный вариант имеет свои риски. Подобные структуры, как правило, выдают средства под большие проценты, что в дальнейшем может еще сильнее ухудшить положение заемщика.

Все варианты имеют свои положительные и отрицательные стороны. Дебиторам необходимо тщательно продумывать свои действия, принимая во внимание все обстоятельства. Важно выработать пошаговый план, чтобы не нарушить условия договора, вовремя выплатить кредит и не заработать плохую кредитную историю.