Что такое реструктуризация ипотеки в сбербанке

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

Что же такое реструктуризация?

Реструктуризацией жилищной ссуды называют банковскую услугу, созданную для оказания помощи заемщикам ипотечных программ, чтобы те смогли исполнять обязательства по оформленному кредиту.

Реструктуризация по ипотечной программе в Сбербанке направлена на предоставление плательщику следующих льгот:

  1. Снижение величины ежемесячного платежа либо приостановка выплаты тела ссуды с сохранением взносов по процентам.
  2. Пролонгация времени действия кредитного договора. График оплаты меняется на более комфортный пользователю. Такой вариант оптимален для клиента с сезонным заработком.
  3. Уменьшение ставки по процентам.
  4. Смена интервала внесения платежей с помесячного на ежеквартальный. Подобная схема позволяет быстрее снизить сумму задолженности, а вместе с ней и ставку.
  5. Модификация валюты ипотеки в случае изменения экономической ситуации в стране.

Внимание! При несвоевременном осведомлении финансовой организации об ухудшении материального положения и отсутствии возможности продолжать вносить оплату ежемесячно кредитор вправе начислять пени и штрафы.

Однако в некоторых ситуациях при одобрении запроса на реструктуризацию санкции могут отменяться. Финансовое учреждение также иногда удовлетворяет заявку заемщика, предложив сразу несколько вариантов.

Виды реструктуризации ипотечных продуктов

Для реструктуризации ипотеки в 2018 году в Сбербанке предлагаются следующие виды процедур:

  1. Кредитные каникулы. Подразумевается, что клиент станет выплачивать лишь проценты, основная сумма долга будет «заморожена». Такой метод позволяет снизить размер оплаты в 2 и более раза. Отсрочка дается пользователю на период до 6 месяцев.
  2. Отсрочка взноса. Заемщик пропускает до двух ежемесячных платежей по ипотеке. Обычно в этом случае происходит повышение процентной ставки.
  3. Списание пени. Согласно регламенту именно их потребитель гасит первоначально, а после уже проценты и основную задолженность. По этой причине отмена штрафов отличается выгодой для клиента и помогает ему обезопасить себя от накопления других долгов.
  4. Продление срока выполнения обязательств еще на несколько лет. Выплата задолженности здесь разбивается на большее количество платежей, за счет чего финансовая ежемесячная нагрузка понижается.
  5. Уменьшение ставки. Добросовестным заемщикам Сбербанк охотно снижает ставку до минимума. Это специальная программа, предназначенная для тех плательщиков, у кого отсутствуют долги по ипотеке.
  6. Формирование персонального платежного графика. В этом случае меняется частота внесения оплаты. Обычно ежемесячные взносы заменяют квартальными либо переносят контрольную дату.
  7. Смена валюты займа с иностранной на отечественную единицу. Такая программа практикуется в Сбербанке редко.

Внимание! С каждым претендентом на проведение реструктуризации сотрудники организации обсуждают возможность и пересмотр условий индивидуально. Во многом пути решения зависят от материальных возможностей должника.

В случае заблаговременного оповещения кредитного учреждения о сложившихся обстоятельствах, которые делают выполнение обязательств по ипотеке очень затруднительным, получить одобрение проще, чем при достижении задолженности огромных значений.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства

Государство разработало специальную программу поддержки граждан, относящихся к отдельной категории. Льготные условия недоступны каждому заемщику, поэтому прежде следует отправиться в отделение банка и уточнить, что организация готова поддержать заемщика и его идею рефинансирования ипотеки.

На реструктуризацию ипотеки в Сбербанке 2018 с помощью государства вправе рассчитывать следующие категории граждан:

  • многодетные семьи;
  • бывшие участники боевых действий;
  • лица с инвалидностью (независимо от степени);
  • законные представители ребенка с ограниченными возможностями (опекуны либо родители).

Обращение за дополнительной помощью должно быть объективным, а потому обязательно подтверждение одного из следующих обстоятельств:

  • снижение среднемесячных доходов на 30% и более чем было указано в документах при оформлении ипотеки;
  • если по займу выплаты осуществляются в иностранной валюте, то основанием для обращения станет повышение суммы платежа на те же 30%;
  • сумма дохода семьи плательщика не превышает на каждого члена 2 прожиточных минимума.

Главный критерий для подачи запроса на пересмотр ипотечного договора — это исполнение обязательств без просрочек от 2 лет.

В случае соответствии указанным категориям, которым предоставляется государственная поддержка, условия банка будут следующими:

  • Минимальная ставка до 9,5%
  • Снижение долга на 10%
  • Конвертация иностранной расчетной единицы в рубли
  • Заморозка основных выплат на срок до 18 месяцев

Кредитная организация потеряет определенную часть прибыли, если пойдет на послабление условий по ссуде. Однако учреждения применяют подобные меры, так как они тоже являются участниками госпрограммы поддержки и партнерами АИЖК, обеспечивающего заемщикам такие льготы.

В этом случае залоговое право переходит к указанному агентству, а оно возвращает банку одолженные средства. В результате клиент становится должником уже не кредитной, а государственной компании. Однако это не освобождает финансовую организацию от обязательств по обеспечению возврата долга, иначе говоря, он станет выступать в роли посредника. Если возникнут проблемы с погашением, банк выкупит право требования обратно.

Одобрять процедуру перерасчета или нет, решает сам кредитор. Он не обязан удовлетворять запросы подобного характера. Эта мера используется для обеспечения заемщику возможности сохранить свою кредитную историю и купленную недвижимость.

Причины для реструктуризации

Процедура пересмотра ипотечных условий предусмотрена Сбербанком для физлиц, попавших в затруднительное материальное положение. При отсутствии объективных факторов для снижения величины оплаты шансы на то, что организация согласится модифицировать кредитный договор, стремятся к нулю. Исключение составляет лишь особая программа по сокращению ставки.

Среди серьезных обоснований для осуществления реструктуризации выделяют:

  1. Увольнение. Главное условие — сокращение работника по желанию руководства или из-за ликвидации фирмы. Если плательщик был инициатором, это не является основанием для перекредитования.
  2. Вынужденное прекращение рабочей деятельности или сокращение уровня заработка. Пример — уменьшение часов трудового дня на производстве либо перевод на более низкую должность.
  3. Получение какой-либо степени инвалидности, длительное заболевание, которое мешает клиенту получать доход.
  4. Появление ребенка. В этой ситуации придется доказать, что рождение младенца ухудшило финансовое положение потребителя. Чаще реструктуризация ипотечного кредита одобряется семьям с несколькими детьми с инвалидностью либо с близнецами, что подразумевает необходимость особого ухода.
  5. Гибель родственников или созаемщиков по ссуде. Этот факт объясняет снижение платежеспособности пользователя.

Допускаются также иные причины, если, по мнению банка, они обоснованы.

Часто кредитное учреждение дает плательщику право на полную отсрочку в следующих случаях:

  • срочная армейская служба;
  • получение тяжелой травмы (на срок лечения);
  • беременность и послеродовый период;
  • возникновение форс-мажорной ситуации.

Важно! До обращения в офис финансовой компании с целью реструктуризации стоит проконсультироваться с сотрудниками страховой фирмы и узнать, не относится ли его случай к страховому покрытию, предусмотренному полисом, который заемщик оформил во время получения ипотеки. Добиться компенсации в подобной ситуации легче и гораздо быстрее, чем реструктуризации. С этой целью физлицо и оплачивает услугу.

Требования к жилому объекту, приобретенному в ипотеку

При рассмотрении заявок на реструктурирование Сбербанк выдвигает ряд условий к залоговым объектам.
Среди них:

  • произведение в квартире ремонта;
  • отсутствие перепланировок или иных нелегальных действий, которые бы снизили стоимость недвижимости;
  • площадь однокомнатного жилья от 45 метров квадратных, двухкомнатного — от 65 м и трехкомнатного — от 85 кв. м (требование не выдвигается многодетным заемщикам);
  • цена за 1 квадратный метр не более 60% от среднерыночного значения в регионе расположения объекта.

Дополнительно у клиента и членов его семьи не должно иметься иных видов недвижимости в собственности, исключение составляет долевое владение (до 50%).

Перечень бумаг для реструктуризации

Если клиент вовремя обратится в банк и честно расскажет о своей проблеме, ему обязательно подскажут, как можно выйти из сложившихся обстоятельств. Менеджер также озвучит заемщику перечень документов, которые понадобятся для направления заявления на осуществление реструктуризации.

Перечень обычно состоит из следующих наименований:

  • паспорт претендента;
  • анкета;
  • заявление;
  • документы, доказывающие ухудшение платежеспособности: справки об увольнении, затяжной болезни, уровне доходов или получении инвалидности;
  • правоустанавливающие бумаги;
  • сведения из домовой книги;
  • ипотечный договор;
  • чек об оплате взносов по страховке;
  • иные наименования по требованию банка.

Если все правила соблюдены, шансы на пересмотр условий по ипотечному займу Сбербанком весьма высокие. Предложение кредитной организации в каждой отдельной ситуации по реструктуризации сугубо индивидуально, рассматриваются все детали обращения. Поэтому не стоит полагать, что вынесение отрицательного ответа невозможно. В этом случае компания отказывает без объяснения причин, повлиявших на решение.

Порядок проведения

Процедуру проводит отдел Сбербанка, специализирующийся на обработке проблемной задолженности.

Если клиент решил подавать заявку на пересмотр условий ипотечного соглашения, алгоритм его действий будет следующим:

  1. Заполнение бланка анкеты Сбербанка.
  2. Отправка сканированной копии опросного листа на мейл ответственного отдела UPFLSZB@sberbank.ru.
  3. Ожидание звонка от сотрудника банка. Кредитные инспекторы выяснят целесообразность запроса, проанализируют доступные виды реструктуризации и внесут информацию о возможном образовании задолженности у заявителя.
  4. Визит в офис банка для выяснения перечня документации или передача пакета бумаг ответственному сотруднику. В это же время клиенту понадобится составить заявление на осуществление реструктуризации в Сбербанке физическому лицу и дождаться одобрительного решения.
  5. Повторное посещение филиала для подписания нового договора с внесенными изменениями и получения модифицированного графика платежей.

В дальнейшем останется только производить взносы в соответствии с новой схемой погашения. Все выполненные изменения внесут в систему, после чего они отобразятся в сервисе Сбербанк Онлайн, поэтому дополнительные сведения доступно уточнять там.

Плюсы и минусы реструктуризации

Заявление на проведение реструктуризации обычно подается заемщиком для сохранения купленной недвижимости и кредитного рейтинга. Получение отсрочки от банка позволит восстановить финансовое благополучие. В случае, когда в рамках пересмотра ипотечных условий уменьшается размер ежемесячного платежа, это обеспечит снижение нагрузки на пользовательский бюджет.

Пролонгация периода погашения займа влечет за собой увеличение переплаты, однако взамен пользователь получит бонус в виде сохраненного статуса добропорядочного плательщика, что очень важно для тех граждан, которые в будущем собираются снова обратиться за получением кредитов.

Читайте также  Как оплатить кредит в сбербанке онлайн

Плюсы реструктуризации очевидны, но имеются и определенные недостатки:

  1. Величина задолженности не снизится, просто плательщик получит отсрочку для продолжения выполнения своих обязательств. В итоге погашение займет долгое время, что означает большое увеличение переплаты.
  2. Многие пользователи, которым банк одобрил каникулы на год, не пытаются стабилизировать свою платежеспособность, а когда отведенный срок заканчивается, то денег на взносы у клиента так и не появляется.

Сложности в финансовом плане — не повод отчаиваться, запасным вариантом будет одобрение реструктуризации ипотеки при помощи государства.

Заключение

Для реструктуризации в Сбербанке клиенту доступно три варианта:

  • В первом случае процентная ставка понимается до минимума.
  • Второй способ — вступить в ряды участников программы государственной помощи через АИЖК.
  • Третий метод отличается повышенной сложностью, так как должнику придется доказывать финансовую несостоятельность и убеждать банк в необходимости пересмотра условий, выгодных клиенту.

Примерное время, которое занимает процедура реструктуризации, достигает 1 месяца, но затем плательщик сможет воспользоваться льготами и спокойно погашать ипотеку. Стоит понимать, что если банк согласился пересмотреть условия договора, менеджерам придется пересчитывать суммы платежей и оптимальный период возврата долга по причине изменившейся платежеспособности.

Это требует значительных затрат ресурсов и времени. Если заемщик ничего не сделает для стабилизации своего материального благополучия и в будущем так и не станет выполнять обязательства даже после получения им привилегий от кредитной организации, при повторной подаче заявки на реструктуризацию на положительный ответ банка можно не рассчитывать. Поэтому стоит приложить максимум усилий и использовать отведенный период отсрочки для повышения дохода. В противном случае финансовая организация отберет залоговое жилье, а кредитная история станет негативной.

Полезные видео по теме

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке России в 2021 – 2022 году

Рефинансирование ипотеки – это программа, позволяющая переоформить имеющийся ипотечный кредит в другом банке с более выгодной процентной ставкой. Сбербанк предлагает заемщикам возможность совместить ипотеку с другими кредитами, полученными в других банках. Это позволит делать взносы в один день по одной платежке, а деньги будут поступать на один счет.

Калькулятор Выберу.ру может помочь вам в расчете ежемесячного платежа по 1 предложению рефинансирования ипотеки от Сбербанка России. Получить ипотечный кредит можно на сумму от 300000 до 30000000 руб на срок от 1 дня до 30 лет 5 мес.

Ниже вы можете ознакомиться с предложениями ипотечного рефинансирования от Сбербанка России. Ежемесячный платеж высчитывается с процентной ставкой продукта на сумму 6000000 рублей при оформлении ипотеки на 10 лет лет.

Условия ипотечного кредитования

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000 до 30 000 000 ₽
  • Ставка: от 8.2%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 0%
  • Цель ипотеки: рефинансирование
  • Категория недвижимости: Первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья, Загородная недвижимость, На приобретение гаража, Земельный участок
  • Решение: до недели
  • Поручительство: не требуется
  • Залог: обязательный залог имеющегося имущества
  • Требования к залогу: Залог объекта недвижимости: жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций – «таун-хаус») жилой дом комната часть квартиры или жилого дома, состоящая из одной или нескольких изолированных комнат (в т.ч. часть жилого дома блокированной застройки – «таун-хаус») жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится

Информация о ставках и условиях ипотеки в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Где оформить и погасить ипотеку Сбербанка России

Выберите свой город и найдите ближайшее к вам отделение Сбербанка России

  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Новосибирск
  • Екатеринбург

Ипотечное страхование

Чтобы оформить ипотечное страхование, ознакомьтесь со списком страховых компаний-партнеров Сбербанка России. Уточните подробные условия страхования у сотрудников Сбербанка России при оформлении ипотечного договора.

Готовые решения по ипотеке в Сбербанке России

Отзывы об ипотеке в Сбербанке России

Мы получали в Сбербанке ипотеку. В принципе все прошло очень даже неплохо. Я готовился к худшему. ДомКлик одно из лучших изобретений Сбербанка. Все на ладони, одобрили ипотеку мне через приложение моментально. Менеджеры всегда отвечали сразу. Каждый раз подключался новый специалист, но вводить его в курс дела не приходилось, видимо видит историю. Короче через ДомКлик мы оформили ипотеку за неделю. Документы принесли по минимуму, каждый подсказали где получить. Сделка уже прошла. Сейчас регистрация пройдет и все, готово. П.С еще и успели оформить под выгодный льготный процент.

Отзыв полезен? 5 6 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Брал квартиру в новом доме в ипотеку, решил оформить через сбер. Вроде как самый надежный наш банк. (Да у меня ещё и заработная плата поступает на карту Сбербанка). Сделать это оказалось на удивление легко — рассчитал платежи прямо на онлайн калькуляторе и подал заявку в тот же день. Одобрили быстро, в течении нескольких часов, причем снизили ставки на платежи за первый год. Ипотеку взял на семь лет, но конечно хочу выплатить быстрее. Благодаря сниженным ставкам за первый год, я уже неплохо сэкономил, пущу эти деньги на мебель в новую квартиру))

Отзыв полезен? 88 7 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Ужас! Заключили кредитный Договор с дополнительным соглашением, в котором четко указано назначение использования средств материнского капитала! Поданы документы в ПФР, получено уведомление с назначением платежа: на первоначальный взнос! ПРФ осуществил финансирование, сбербанк использовал средства на погашение кредитного договора! а не согласно всем документам и назначению пенсионного фонда: на уплату первоначального взноса. Продавец подает на расторжение сделки, несовершеннолетние могут остаться без жилья. Систематические обращения в сбербанк не дают результата т.к. не изучают сотрудники весь пакет документов. Звонка от сотрудника не дождаться — только смс информирование, приходиться самостоятельно систематически через кучу операторов получая не внятный ответ. На кого будут возложены штрафные санкции. (за не соответствие платежей по кредитному договору из-за действий сбербанка) остается только догадываться.

Отзыв полезен? 72 15 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Рефинансирование

Преимущества кредита в Почта Банке

Как оформить рефинансирование

Тарифы и документы

Тариф «Рефинансирование»

50 000 — 6 000 000 Р

Общие условия для всех тарифов

— В банкоматах Почта Банка

— В банкоматах банков группы ВТБ (с внесением денег на карту Почта Банка)

— С карт других банков в Почта Банк Онлайн (от 10 000 р)

Относится к потребительским кредитам или автокредитам

Отсутствует текущая просроченная задолженность по кредиту

Отсутствует просроченная задолженность по кредиту в течение последних 6 месяцев

Кредит выдан 6 и более месяцев назад

До полного погашения кредита осталось минимум 3 месяца

Не является кредитом «банков группы ВТБ»

Валюта кредита — рубли РФ.

Гарантированная ставка

Услуга «Гарантированная ставка» при полном погашении кредита без просрочек Почта Банк пересчитает проценты по кредиту по ставке 5,9%, 6,9%, 7,9% или 9,9% годовых в зависимости от тарифного плана и базовой процентной ставки, и вернет разницу на Ваш сберегательный счет.

Стоимость подключения услуги — от 2,2% до 7,9% от суммы кредита в зависимости от процентной ставки по кредиту.

  • заполнить онлайн — заявку
  • вызвать сотрудника банка по любому удобному адресу
  • в одном из отделений банка.

Если Вы уже являетесь клиентом Почта Банка, оформить кредит можно не выходя из дома в Почта Банк Онлайн. Деньги будут зачислены на Ваш Сберегательный счет.

Для получения кредита нужно:

  • быть старше 18 лет
  • быть гражданином РФ с пропиской в любом регионе Российской Федерации
  • знать свой номер СНИЛС.

Банк может отказать в выдаче кредита в следующих случаях:

1. Плохая кредитная история Бесплатно проверить свою кредитную историю можно через портал «Госуслуги» Получив кредитную историю, Вы сможете убедиться в том, нет ли в ней ошибок, и соответствует ли она информации, которой обладаете Вы, о наличие задолженности и ее сумме.

2. Недостоверные сведения о заемщике. Предоставление недостоверных сведений понижает вероятность одобрения по кредиту т.к. информация проходит процедуру проверки.

3. Несоответствие требованиям к заемщику (возраст, гражданство, стаж работы и тд)

4. Отсутствие возможности оплачивать кредит.

Отзывы о реструктуризации кредитов СберБанка

700р в месяц меньше и бамц — отказ в течении секунды, после отправки заявки (автоматика такая автоматика)
Сейчас проверил — появилась возможность добавить в рефинансирование кредит в другом банке, оформляю с доп суммой (чтоб кинуть и на кредит, которого нет в рефинансировании и закрыть) — отказ за секунду.
Оформляю без доп суммы — отказ за секунду после отправки.
Внимание эпичность. В заявке на рефинансирование мне рассчитало аж на 3000р в месяц по платежам меньше, что не может быть не вкусным бонусом в период коронакризиса.

А самым весёлым моментом является то, что в других банках по заявкам на рефинансирование тех же кредитов мне дают зелёный свет (но впарив страховку, но эти банки уже держу на готове)

Услуга переноса платежа по кредиту действительно доступна только для кредитов, оформленных после 27 января 2021 года.
Вы можете подать заявку на рефинансирование или реструктуризацию. Получить подробную информацию о способах выхода из сложившейся ситуации можно по номеру 8 800 200 82 00.
Я проверю, качество работы сотрудника офиса.

Читайте также  Как настроить сбербанк онлайн на iphone

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Я уже занимаюсь проверкой по вашей ситуации. Отвечу вам здесь https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10580523/

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Рада, что смогла вам помочь!
Спасибо за ваш отзыв

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Л-ва Виктория имею ипотечный кредит от 17.07.2019 г. В августе-сентябре 2021 г. столкнулась с финансовыми трудностями по оплате своей ипотеки и кредитной карт по причине заболеванием COVID-19, сменой места работы, а также из-за того, что попала в серьезное ДТП на автомобиле (выполняя трудовую функцию на автомобиле, вынуждена была тратиться на ремонт).

Ситуация усугубилась тем, что 16.09.2021 г. я вносила через устройство самообслуживания. Читать далее

Л-ва Виктория имею ипотечный кредит от 17.07.2019 г. В августе-сентябре 2021 г. столкнулась с финансовыми трудностями по оплате своей ипотеки и кредитной карт по причине заболеванием COVID-19, сменой места работы, а также из-за того, что попала в серьезное ДТП на автомобиле (выполняя трудовую функцию на автомобиле, вынуждена была тратиться на ремонт).

Ситуация усугубилась тем, что 16.09.2021 г. я вносила через устройство самообслуживания Сбербанка сумму в размере 21500 для оплаты задолженности по ипотеке, но эти средства не были зачислены по каким-то неизвестным причинам, а Сбербанк рассматривал обращение больше 1 месяца, чтобы разобраться в вопросе и вернуть мне средства обратно на карту.

Чтобы вернуться в график по ипотеке, я сразу же внесла возвращенные средства в оплату просроченной задолженности и параллельно подала заявление на реструктуризацию, так как сейчас не могу в полной мере исполнять свои обязательства. После этого со мной связался специалист центра по урегулированию, которая пояснила, что для проведения реструктуризации мне необходимо погасить задолженность по кредитной карте и всё. Мною в кратчайшие сроки была погашена эта просроченная задолженность, после мне было сообщено, что мое заявление снова взяли в работу и по нему больше не нужно никаких документов и будет положительное решение.

Однако, 22.10.2021 г. со мной снова связался специалист центра урегулирования и сообщила, что в реструктуризации мне отказано, так как у меня еще не зарегистрирована ипотечная квартира. По моему договору у меня есть три года на регистрацию залога в Росреестре, которые еще не истекли. Более того, ситуация и ограничения с коронавирусом постоянно препятствуют нормальному обращению в МФЦ, так как запись то отменяют, то объявляют в стране нерабочие выходные дни, то случилось так, что я и сама заболела, по этой причине оперативно это сделать не смогла. Тем не менее, дом достроен и залоговое имущество в наличии, которое при необходимости готова предоставить к осмотру сотрудниками Сбербанка.

В связи с вышеизложенным, считаю необоснованным отказ в проведении реструктуризации по ипотеке и считаю, что такое отношение к клиенту в крупнейшем банке страны попросту недопустимо, тем более в условиях, когда Президентом страны декларируется необходимость быть банкам лояльными к заемщикам с ипотечными займами в сегодняшнее непростое время пандемии COVID-19.

Прошу снова рассмотреть вопрос о проведении отсрочки без предоставления документов по регистрации права собственности на квартиру. В случае отказа, буду вынуждена обратиться в Центральный банк РФ как надзорный орган, а также в СМИ для освещения данной ситуации.

Благодарю, что сообщили о решении вопроса.
В целях безопасности первую заявку банк отклонил.

Прошу прощения за неудобства!

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

имею кредит в размере 195000, с выплатой 27000, в мобильном приложении появилась информация о рефинансировании, стал оформлять поди плохо с оставшейся суммы 18000 платить, а нет отказ о моем финансовом благополучии, новый кредит, такая же ерунда, в офисе тоже в шоке и помочь не могу!

Хвалить всегда тяжелее, чем ругать. Но я за справедливость. Потому — хвалю!

Увидела рекламу от другого банка на рефинанс, заинтересовалась низкой ставкой. Отправила заявку на 200 тыс, одобрили, пригласили в офис. Приехала, справки 2НДФЛ приготовила, паспорт, все как положено. Озвучили условия: или ставка 17,5 (при действующих 17,5%) или страхование, общей суммой на 2000 меньше, чем вся моя переплата по рефинансируемым кредитам за. Читать далее

Хвалить всегда тяжелее, чем ругать. Но я за справедливость. Потому — хвалю!

Увидела рекламу от другого банка на рефинанс, заинтересовалась низкой ставкой. Отправила заявку на 200 тыс, одобрили, пригласили в офис. Приехала, справки 2НДФЛ приготовила, паспорт, все как положено. Озвучили условия: или ставка 17,5 (при действующих 17,5%) или страхование, общей суммой на 2000 меньше, чем вся моя переплата по рефинансируемым кредитам за оставшийся срок. А сверху еще проценты на сумму 200 тыс за 2 года. Посмеялась я, конечно, от такого «выгодного» предложения, пожалела своего обеденного времени, потраченного на этот красный (жаль, что не от стыда) банк и уехала.

Но мысль о рефинансировании в голове сидит, уходить не желает. А почему бы и не попробовать, что мне Сбер предложит? Через СБОЛ Сбер автоматом подтянул все мои имеющиеся кредиты (хм, удобно), спросил — все ли из них я хочу рефинансировать? Показал процентную ставку на 2% ниже, без страховок, увеличения срока и прочих «прелестей» мелким шрифтом. Посмотрела, выгода более чем на 10 тысяч при том же сроке. Отлично! нажала кнопку «оформить» и через пару минут ушли деньги, но не мне, а напрямую на счет того самого кредита. Все что мне осталось, так это зайти в приложение того самого банка и нажать «погасить полностью».

Все! Быстро, без справок, без нудятины со страховками и без скрытых непонятных условий. И без посещения офиса. На все ушло меньше 5 минут.

Спасибо за онлайн-сервис! Так держать!

Спасибо за отзыв о работе нашего сервиса, будем стараться делать наши продукты еще лучше

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Ассистент Здравствуйте! Меня зовут Сбер — ваш виртуальный ассистент на сайте банка Рассказать, что я умею?
Пропустить Что вам подсказать? Вклады Подобрать вклад Сбер Спасибо Как использовать бонусы Кредиты Как взять кредит Связаться с банком Служба поддержки банка Как взять кредит? В этом я хорошо разбираюсь! Какой кредит вас интересует? Кредит на любые цели Деньги до зарплаты Ипотека

Без какого либо повода отказывает в выдаче. Читать далее

Ассистент Здравствуйте! Меня зовут Сбер — ваш виртуальный ассистент на сайте банка Рассказать, что я умею?
Пропустить Что вам подсказать? Вклады Подобрать вклад Сбер Спасибо Как использовать бонусы Кредиты Как взять кредит Связаться с банком Служба поддержки банка Как взять кредит? В этом я хорошо разбираюсь! Какой кредит вас интересует? Кредит на любые цели Деньги до зарплаты Ипотека

Без какого либо повода отказывает в выдаче кредита. Закрою остаточную сумму по кредиту предоставленному давно в ближайшее время досрочно и откажусь полностью от всех предоставленных услуг, заработную плату переведу на карту тинькофф, пенсию тоже в другое место и на этом все.

Сбербанк не одобряет мне кредит на протяжении долгого времени, хотя просрочек я не имею. Хоть есть кредит в совкомбанке, который тоже своевременно оплачивается и недавно сделали мне ряд предложений. Зарплата у меня нормальная, есть дополнительный доход и я без проблем могу оплачивать все. Но постоянно получаю отказы. Хотя ни раз озвучивал специалистам то, что в бки высвечивается задолженность в Примоколлект, которые мошенническими действиями пытаются повесить на меня не существующую задолженность, чем уже больше года занимаются мои юристы. Но сбербанку на это наплевать и я получаю лишь отказы.

Поэтому буду прощаться с услугами данного банка, хотя и зарплату и пенсию перевёл на него.

Банк вправе отказать в выдаче кредита любому клиенту на любом этапе проверки заявки. Рекомендую повторно подать заявку через 60 дней с момента подачи последней заявки.

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Являюсь зарплатным клиентом много лет, никогда не было просрочек по кредитам .

Возникла тяжелая ситуация жизненная , оплачивать вовремя кредит стало сложно , чтобы снизить финансовую нагрузку обратилась за реструктуризацией и в итоге заблокировали кредитку на пол года . Чтобы не помочь клиенту , а добить его ! Потому что пользоваться ею невозможно ! Свинство просто !

1 событие — пятница, 22 октября 2021 года в 12,10 МСК,
2 событие — вторник, 26 октября 2021 года в 16,46 МСК,
3 событие — суббота, 30 октября 2021 года в 15,36 МСК.

Каждый раз одно и то же сообщение — «Уважаемый клиент! У Вас по-прежнему не погашена просроченная задолженность. Перезвоните по тел. 8 800 302-****-38. СберБанк». Читать далее

1 событие — пятница, 22 октября 2021 года в 12,10 МСК,
2 событие — вторник, 26 октября 2021 года в 16,46 МСК,
3 событие — суббота, 30 октября 2021 года в 15,36 МСК.

Каждый раз одно и то же сообщение — «Уважаемый клиент! У Вас по-прежнему не погашена просроченная задолженность. Перезвоните по тел. 8 800 302-****-38. СберБанк»

Я уже устал сберовским специалистам объяснять, что я, к сожалению, хоть и являюсь вашим зарплатным клиентом
— должником вашим я при этом НЕ ЯВЛЯЛСЯ и НЕ ЯВЛЯЮСЬ! Я даже кредит ни разу в жизни не брал. Он мне не нужен!

Если ваша компания не перестанет меня доставать СМСками не по адресу на мой номер телефона, который вы уже по предыдущим жалобам 100500 раз удаляли из оповещения и обзвона — я обращусь в РКН и прокуратуру. Доведу это до суда и получу от этого всего хорошую компенсацию моральную.

Читайте также  Как приставы ищут счета должников в банках

При звонке на 8 800 302-****-38 — искренне каждый раз удивляются тому, что по моему номеру нахожусь я, а не другой человек. Когда начинаются выяснения в чём причина того, что им ранее были предоставлены документы о том, что номер на меня оформлен, и что данные от сотового оператора им предоставлялись, что они снова всё потеряли или снова что-то сломалось — то это не их вина, как всегда, а Я, видите ли, веду НЕКОНСТРУКТИВНЫЙ диалог, после чего не том конце всегда кидают трубку.
Кидание трубок я понимаю, оно логично. Т.к. когда нечего ответить — мало желания слушать возмущение клиента.

НО — в чём причина уже раз и на всегда решить эту проблему?
В чём проблема ответственным за это убрать номер из обзвона и смс рассылки?
Ах да, забыл. Для этого ведь надо приложить усилия. Это ведь и правда, так утомительно.

[11:27, 01.11.2021] Виктория: Было обращение в ПАО Сбербанк №210921-0651-091300 от 21.09.2021г. с просьбой о предоставление отсрочки платежей по действующим потребительским кредитам.
На сегодняшний день сложилась ситуация, что я временно осталась без работы. Со своей стороны понимая, что у меня есть долговые обязательства перед банком обратилась с просьбой о реструктуризации, так как поиски новой работы займут время. Мне сказали собрать необходимый пакет документов для обращения. Отсутствие трудовой деятельности было подтверждено документами из центра занятости, о том что я состою на бирже труда.

В свою очередь банк мне отказал! И дальше я не совсем понимаю как быть в сложившейся ситуации, каких действий от меня ожидает банк. Да, на сегодня я частично закрыла задолженность, за счет того, что смогла занять деньги, но я выйду на работу и буду отдавать долги, а перед банком опять образуется просроченная задолженность. В разговоре сотрудники банка регулярно мне сообщают о правах банка и какие меры он ко мне может предъявить, но так выходит, что у клиентов банка прав нет, и других вариантов, как органы распродавать для закрытия долга тоже. Также с первых дней просрочки мне поступают звонки от коллекторов, хотя на сколько я понимаю банк мои кредитные договора еще не передал?

Также, в разговоре с сотрудником банка меня уведомили: «что ко мне будет выездная проверка, для диалога с «сотрудниками банка» и мое согласие на это не спрашивают, а уведомляют». Простите, но все это похоже на гоп-стоп мероприятие, потому что, если сотрудники банка хотят со мной побеседовать достаточно меня пригласить в отделение сбербанка, у меня не ипотечное кредитование, что можно данную встречу интерпретировать, как оценку залогового имущества. При всем этом я искренне не понимаю, что теряет банк идя на встречу клиенту? Срок кредита увеличится, проценты по кредиту соответственно вырастут. Единственное объяснение для меня, банку принципиально не идти на встречу клиентам, выходит так, «прекрасная» клиентоориентированность. Из всех этих обстоятельств выходит, что банк не заинтересован в мирном урегулирование вопроса и вынуждает меня к крайнем мерам, объявить себя банкротом в судебном порядке, для этого у меня сейчас есть все основания, но мне бы этого не хотелось, да бы не «убивать» кредитную историю.

Со своей стороны я сразу пыталась всячески решить вопрос с банком и не допустить просрочки платежа, добросовестно выполняя свои обязательства, предоставила полный пакет документов в банк.
Также сейчас решается вопрос с моим трудоустройство, биржа труда мне не может предложить вакансий согласно моей квалификации, но на данный момент мои документы находятся в службе СБ крупной организации для проверки, после этого предстоит испытательный срок в течение двух месяцев и далее я смогу полноценно восстановиться в графике платежей.

Руководство ПАО Сбербанк не раз подчеркивало, что ценит лояльных и добросовестных клиентов, к которым я небезосновательно себя отношу.

Подписав заявление-анкету на реструктуризацию кредита, вы подтвердили, что оповещены о том, что банк имеет право отказать в проведении реструктуризации кредита без объяснения причин.
Вы можете повторно подать заявку на реструктуризацию и предоставить платежеспособного поручителя.

По вопросам урегулирования задолженности рекомендую обратиться по номеру 8-800-200-8-200.

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Через какое время можно сделать рефинансирование кредита

При оформлении кредита каждый клиент старается выбрать удобный для себя размер платежа и наименьшую процентную ставку. Но иногда в силу разных причин текущий кредит становится слишком обременительным. В этом случае можно обратиться в банк за рефинансированием кредита, чтобы пересмотреть условия текущего займа.

Рефинансирование предлагает большинство российских банков, но процедура имеет особенности. Эта статья расскажет, какую задолженность разрешено рефинансировать и когда это можно и нужно делать, чтобы получить максимальную выгоду.

Суть процедуры

Рефинансирование старых кредитов — это выдача нового займа для погашения текущей задолженности. Новый кредит можно взять в том банке, где был получен первоначальный, или в другой организации, условия которой вам подходят.

Схема проста: клиент берет заем, сумма которого сразу перечисляется в банк, выдавший первоначальный кредит. Долг с процентами погашается, старое обязательство прекращает действовать. Теперь у заемщика новый долг на новых условиях.

  • уменьшить финансовую нагрузку — снизить процентную ставку, изменить график выплат по кредиту, продлить или сократить общую продолжительность обязательства;
  • избежать штрафов за просрочку и нарушение обязательств, негативных записей в кредитной истории;
  • объединить несколько кредитов в один — так проще контролировать выплаты;
  • избежать переплат, которые доходят до 100–200 тысяч рублей.

Финансовым организациям важны клиенты, и они разрабатывают программы, упрощающие погашение старых кредитов. Но есть одно важное требование: рефинансирование возможно, только если с момента получения кредита прошло не менее 2 месяцев. Существуют и другие особенности, которые нужно учитывать пред обращением в банк.

Какие кредиты рефинансируют: условия и особенности

Рефинансирование кредита применимо к долгам по ипотеке, кредитным картам, автокредитам и потребительским ссудам. В ряде банков можно переоформить даже задолженность по дебетовым картам с овердрафтом.

Сначала узнайте о возможности рефинансирования кредита в своем банке: в этом случае не придется собирать новый пакет документов и проходить длительные проверки. Однако это может быть невыгодно: например, при ипотеке часто используют схему рефинансирования, при которой на время, пока действуют старые условия банка, применяется повышенная процентная ставка, так как формально обеспечения по ссуде в момент переоформления договоров нет. Только после заключения нового договора проценты будут начисляться на выбранных вами условиях. При рефинансировании в другом банке переплаты по процентам можно избежать, но срок выдачи кредита может быть большим.

Срок, на который можно оформить новый кредит, зависит от его типа. Для ипотеки это, как правило, до 30 лет, для кредитов на автомобиль — до 10. Для ссуд на покупку техники чаще всего устанавливают порог от года. Потребительские кредиты выдаются на срок до пяти лет.

В законодательстве не указывается, через какой временной промежуток и сколько раз можно рефинансировать кредит, но банки обычно разрешают рефинансировать один кредит не более двух раз. Кроме этого, есть еще ряд условий:

  • остаточный срок первоначального кредита — не менее двух месяцев, зависит от суммы кредита;
  • срок внесения последнего платежа по обязательствам — от полугода после заключения договора на рефинансирование;
  • при повторном рефинансировании — разница между перекредитованиями минимум в год.

Банки устанавливают стандартные требования к заемщикам: совершеннолетие, ограничение возраста заемщика, уровень дохода, наличие других долговых обязательств, имущества в залог. Получить информацию об условиях можно при обращении в конкретный банк.

Когда рефинансирование выгодно

Рефинансирование оправдано, если с момента оформления кредита прошло не более половины периода. Это связано с аннуитетным характером большинства платежей. Проценты по кредиту вносятся в первую половину периода, тогда как тело долга остается почти нетронутым, и вы столкнетесь с серьезными переплатами.

Как правило, рефинансирование выгодно, если ставка по новому кредиту составляет от 9%, а разница между старой и новой ставкой — от двух процентных пунктов. Обращайте внимание на комиссии и пересчет процентов за досрочное погашение ссуды, чтобы вам не пришлось переплачивать.

Большинство экспертов полагают, что лучший срок для подписания нового кредитного договора — не ранее, чем через полгода после подписания старого, но не позднее, чем за шесть месяцев до погашения кредита. Такой срок позволит:

  • минимизировать переплаты по высоким процентным ставкам — если слишком поторопиться, можно не ощутить разницы, при затягивании вы упустите выгоду;
  • получить от нового банка выгодные условия по рефинансируемому кредиту — у организации будет достаточно информации о добросовестности заемщика;
  • перенести тело долга в новый договор, который вас устраивает.

Как рассчитать рентабельность рефинансирования и оформить договор

При рефинансировании ипотеки и других долгов необходимо сравнить как можно больше предложений. В этом помогают кредитные калькуляторы и инструменты финансового анализа для расчета рентабельности ссуды. Составьте список банков, вызывающих у вас доверие, определите параметры и сравните их. Чтобы рассчитать выплаты по кредиту и расходы на его обслуживание, понадобится знать:

всю сумму остатка по кредиту — с процентами и телом;