Что такое банкротство физ лица

Что такое банкротство физ лица

Статья 223.1. Условия и порядок банкротства гражданина в случае его смерти

(в ред. Федерального закона от 29.12.2015 N 391-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

1. Производство по делу о банкротстве гражданина может быть возбуждено после его смерти или объявления его умершим по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа, а также лиц, указанных в абзаце первом пункта 4 настоящей статьи.

Сведения о том, что гражданин умер либо объявлен умершим, подлежат указанию в заявлении о признании гражданина банкротом, если об этом известно конкурсному кредитору или уполномоченному органу. В этом случае арбитражный суд указывает на применение при банкротстве гражданина правил настоящего параграфа в определении о принятии заявления о признании гражданина банкротом.

В случае признания такого заявления обоснованным арбитражный суд выносит решение о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина.

2. В случае смерти гражданина или объявления его умершим при рассмотрении дела о банкротстве гражданина в части, не урегулированной настоящим параграфом, применяются правила настоящей главы.

3. Если сведения о том, что гражданин умер или объявлен умершим, стали известны арбитражному суду после возбуждения производства по делу о банкротстве, арбитражный суд выносит по ходатайству лица, участвующего в деле о банкротстве, или по собственной инициативе определение о применении при банкротстве гражданина правил настоящего параграфа.

4. Права и обязанности гражданина в деле о его банкротстве в случае смерти гражданина или объявления его умершим по истечении срока, установленного законодательством Российской Федерации для принятия наследства, осуществляют принявшие наследство наследники гражданина. Для признания наследников гражданина лицами, участвующими в деле о банкротстве гражданина, нотариус представляет по запросу суда копию наследственного дела.

До истечения срока, установленного законодательством Российской Федерации для принятия наследства, нотариус по месту открытия наследства является лицом, участвующим в процессе по делу о банкротстве гражданина, и осуществляет следующие полномочия:

заявляет в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве гражданина, ходатайство о применении в деле о банкротстве гражданина правил настоящего параграфа и переходе к реализации имущества (для крестьянских (фермерских) хозяйств — к конкурсному производству) в течение пяти рабочих дней с даты открытия наследственного дела в случае, если в деле о банкротстве гражданина применяется реструктуризация долгов гражданина;

передает финансовому управляющему информацию о наследственном имуществе, ставшую ему известной в связи с исполнением своих полномочий.

5. Если после возбуждения производства по делу о банкротстве гражданина он умер либо объявлен умершим, финансовый управляющий в течение пяти рабочих дней с даты, когда ему стало известно о смерти гражданина или об объявлении его умершим, информирует об этом нотариуса по месту открытия наследства, а также заявляет в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве гражданина, ходатайство о применении в деле о банкротстве гражданина правил настоящего параграфа и переходе к реализации имущества (для крестьянских (фермерских) хозяйств — к конкурсному производству) в случае, если в деле о банкротстве гражданина применяется реструктуризация долгов гражданина.

6. До истечения срока принятия наследства, установленного законодательством Российской Федерации, привлечение финансовым управляющим лиц для обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве гражданина, за исключением лиц, предусмотренных пунктом 2 статьи 20.7 настоящего Федерального закона, за счет гражданина не допускается.

7. В конкурсную массу включается имущество, составляющее наследство гражданина.

Жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание, а также земельные участки, на которых расположены указанные объекты, за исключением случаев, если они являются предметом ипотеки и на них в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание, могут быть включены в конкурсную массу по решению арбитражного суда, рассматривающего дело о банкротстве.

Имущество, указанное в абзаце втором настоящего пункта, не включается в конкурсную массу:

до истечения срока принятия наследства, установленного законодательством Российской Федерации, если в жилом помещении (его частях) проживают лица, имеющие право на обязательную долю в наследстве гражданина, и для них такое жилое помещение (его части) является единственным пригодным для постоянного проживания помещением;

по истечении срока принятия наследства, установленного законодательством Российской Федерации, если такое имущество является единственным пригодным для постоянного проживания помещением для наследника.

8. Наряду с требованиями, предусмотренными абзацем вторым пункта 2 статьи 213.27 настоящего Федерального закона (для крестьянских (фермерских) хозяйств — абзацем вторым пункта 2 статьи 134 настоящего Федерального закона), в первую очередь удовлетворяются требования по текущим платежам, связанным с расходами на погребение умершего, расходами на охрану наследства, совершением нотариальных действий нотариусом.

9. В случае окончания производства по делу о банкротстве гражданина до истечения срока принятия наследства, установленного законодательством Российской Федерации, финансовый управляющий передает сведения об имуществе, составляющем конкурсную массу и не реализованном финансовым управляющим, нотариусу, ведущему наследственное дело.

10. После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина. Положения пунктов 3 — 6 статьи 213.28 настоящего Федерального закона не применяются. Определение о завершении реализации имущества гражданина не может быть пересмотрено.

11. До истечения срока принятия наследства, установленного законодательством Российской Федерации, заключение мирового соглашения не допускается.

Положения закона о банкротстве физ. лиц

ФЗ о банкротстве физических лиц закрепляет право каждого гражданина, чьи долги превышают полмиллиона рублей, а достаточный доход для их погашения отсутствует, обратиться с заявлением в суд для признания его банкротом. В качестве альтернативы закон предлагает заключение мирового соглашения между должником и кредитором или реструктуризацию долга.Закон о банкротстве физ. лица распространяет свое действие в том числе и на граждан, зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей. При этом обратиться с заявлением о банкротстве физического лица может как сам должник, так и кредитор. Обязательным условием при этом является просрочка платежей не менее 3 месяцев.Если говорить о том, как объявить себя банкротом, то прежде всего необходимо выбрать место для обращения. В соответствии с принятым законом, процедура банкротства физ. Лиц осуществляется судами общей юрисдикции, если гражданин не осуществляет предпринимательскую деятельность. Если же лицо зарегистрировано в качестве индивидуального предпринимателя, то дело о банкротстве физического лица рассматривается арбитражным судом.Банкротство физического лица означает признание государством и кредиторами гражданина неплатежеспособным и прекращение в отношении него преследования с требованием исполнения им долговых обязательств после принятия установленных законом мер для максимально возможного их Дело о банкротстве физ. лица возбуждается на основании письменного заявления. Предусмотрена и возможность признания банкротства гражданина после его смерти: в этом случае обратиться в суд имеют право кредиторы и наследники умершего.Закон о банкротстве утверждает порядок действия суда и сторон спора. Процедура банкротства физического лица начинается с оценки его платежеспособности. Суд должен выяснить, имеется ли у должника собственность, которая может быть реализована в целях погашения долга, либо возможность получения дохода, часть которого может идти в счет уплаты. В это же время принимаются меры по обеспечению сохранности имущества должника и назначается временный управляющий. Помимо этого, о начале процедуры банкротства уведомляются все известные кредиторы, которые в течение 2 месяцев могут предъявить к должнику свои требования.Если физическое лицо признано банкротом может быть принято одно из трех решений: заключение мирного соглашения, реструктуризация долга или организация торгов.По закону о банкротстве физических лиц мировое соглашение может быть заключено в случае, если стороны смогли договориться о компромиссном варианте разрешения спора. То есть когда кредитор может принять в качестве удовлетворения обязательства некоторое имущество должника или же определенную денежную сумму (даже если такое имущество или денежная сумма менее заявленной суммы долга).Реструктуризация долга возможна в случаях, когда у должника имеется некий доход. При этом суд определяет размер обязательной суммы, которая должна оставаться должнику для проживания, а также сумму ежемесячного платежа, которая вносится в счет уплаты долга. Однако срок, в течение которого должник должен исполнить требования кредиторов, не может превышать 3 лет.В случае если заработка у должника нет и мирового соглашения заключено не было, управляющий составляет опись всего имущества должника, которое может быть реализовано на торгах, и организует такие торги. Вырученная от продажи имущества сумма распределяется между кредиторами пропорционально сумме долга перед ними.Важно также сказать, что признание банкротом физического лица является основанием для приостановления применения в отношении него штрафных санкций, пеней, неустоек и т. п. При этом гражданин будет считаться банкротом и в течение последующих 5 лет с момента вынесения в отношении него соответствующего решения суда.

Процедура банкротства физических лиц!

1. Условия порядка проведения процедуры Банкротства

Процедура банкротства физического лица, как и процедура банкротства индивидуального предпринимателя рассматривается по нормам главы “X” ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Согласно порядку проведения процедуры банкротства гражданин должен соответствовать следующими условиями:

Читайте также  В каком банке выгоднее брать потребительский кредит

Подробней об условиях банкротства читайте в статье: «Банкротство физического лица».

Суды, рассматривающие дела о банкротстве – Арбитражные суды. Указанным судам поручено рассматривать все дела о несостоятельности граждан и юридических лиц.

2. Основные стадии процедуры банкротства

1. Сбор документов;
2. Подготовка заявления о Вашем банкротстве;
3. Направление заявления о банкротстве физического лица в суд;
4. Признание судом гражданина Банкротом;
5. Формирование реестра требований кредиторов;
6. Анализ финансового состояния должника и подготовка отчета финансовы вляющим;
7. Вынесение судом решения о списании долгов физического лица.

Сбор документов на банкротство

Прежде чем инициировать процедуру банкротства физ. лица
Вам необходимо собрать весь перечень документов, которые предусмотрены законом о банкротстве.

Для Вашего удобства мы подготовили перечень документов, необходимых для списания долгов. После того, как вы собрали все необходимые документы.

Подготовка заявления на банкротство физического лица

После сбора всех документов, Вам необходимо подготовить – заявление о признании гражданина несостоятельным (банкротом).

Здесь вы можете скачать типовой образец заявления о банкротстве гражданина.

Кроме заявления, Вам также необходимо подготовить – перечень кредиторов, перечень задолженностей, опись имущества, ходатайство об исключении имущества и дохода из конкурсной массы, ходатайство об отсрочке внесения денежных средств на депозит суда, ходатайство о назначении финансового управляющего и ряд других.

При подготовке заявления Вам необходимо указать:

Именно от этого в дальнейшем будет зависеть признание банкротом физического лица.

Комплект указанных процессуальных документов Вы обязаны направить каждому кредитору.

При проведении процедуры банкротства ИП Должнику не нужно направлять каждому кредитору комплект документа. Однако ему необходимо опубликовать уведомления о намерении подать заявление о банкротстве.

Такое уведомление должно быть опубликовано в Едином федеральном реестре юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности (ЕФРСБ) и заверено нотариально.

Направление заявления о банкротстве физического лица в суд

После того, как документы подготовлены Вы направляете заявление со всем перечнем документов в арбитражный суд по месту вашего жительства.
Вы можете подать указанные документы через канцелярию суда или с использованием официальной системы арбитражных судов «Мой арбитр».
В дальнейшем в этой системе Вы сможете отслеживать статус своего дела.

В течение 5-10 дней арбитражный суд выносит первый судебный акт — определение арбитражного суда о принятии заявления гражданина на банкротство и о назначении судебного заседания, на котором будет решаться вопрос о признании Вас несостоятельным (или несостоятельной).

Также суд может вынести определение об оставлении заявления без движения и указать причину этого. Это произойдет, если Вы предоставите в суд не полный перечень документов.

В этом случае Вам нужно донести указанные в определении документы и тогда заявление будет принято. Вместе с принятием заявления, суд определит дату первого судебного заседания.

Признание гражданина банкротом

На первом судебном заседании судья рассмотрит заявление гражданина на банкротство. Если гражданин подпадает под условия ФЗ «О несостоятельности (банкротства), то судья признает заявление обоснованным.

Подробнее об услуге банкротство физического лица смотреть здесь: «Списание долгов через банкротство».

При признании заявления обоснованным судья может ввести одну из процедур банкротства.
В ст.213.2 ФЗ «О несостоятельности(банкротстве)» в числе судебных процедур банкротства указаны:

Однако основная цель процедура банкротства для должников – списание долгов.

Достижение этой цели возможно при признании заявления обоснованным и введении процедуры реализации имущества гражданина. Обоснованным заявление признается тогда, когда доказано, что Вы не можете дальше платить по кредитам. Или Ваши доходы меньше, чем платежи по кредитам.

С этого момента Вы признаетесь банкротом и наступают следующие правовые последствия:

  • Прекращается начисление всех неустоек, пеней, штрафов;
  • Приостанавливаются аресты и запреты, наложенные судебными приставами;
  • Все требования кредиторов к Вам о погашении долга могут быть предъявлены к Вам только через Арбитражный суд.

С этого момента, любые требования кредиторов могут быть заявлены только в деле о банкротстве. Таким образом, все письма банков, звонки и требования коллекторов с этого момента незаконны.

Процедура реализации имущества должника при банкротстве физического лица является наиболее востребованной в Российской Федерации. По данным 2017 года ее вводили в 3-х делах из 4-х.
В остальных случаях вводили процедуру реструктуризации.

Формирование реестра требований кредиторов

После признания Вас несостоятельным начинается активная работа финансового управляющего. Прежде всего, финансовый управляющий гражданина делает публикации о Вашем банкротстве. Размещение публикаций предусмотрено законом о несостоятельности и происходит в издании «Коммерсант», а также в ЕФРСБ (Едином федеральном реестре, о котором мы писали выше). После этого начинается формирование реестра Ваших кредиторов. Реестр кредиторов формирует финансовый управляющий.

Требования кредиторов при банкротстве физических могут быть заявлены только через суд. Для этого каждый кредитор направляет заявление о включении в реестр требований кредиторов.

Задача финансового управляющего и должника на данном этапе состоит в проверке обоснованности заявлений кредиторов. Финансовый управляющий анализирует каждое заявления Ваших кредиторов и по каждому из них предоставляет суду свою позицию. Если требование кредитора завышено, то это будет отражено в отзыве финансового управляющего. В дальнейшем судья рассмотрит заявления кредиторов и возражения финансового управляющего. По результатам рассмотрения он вынесет определение о включении в реестр требований кредиторов или об отказе во включении в реестр требований кредиторов.

Анализ финансового состояния должника и подготовка отчета финансовым управляющим

После формирования реестра кредиторов, финансовый управляющий проводит анализ финансового положения должника.

Задача финансового управляющего на данном этапе состоит в выявлении причин, которые привели к несостоятельности.

Помимо этого, финансовый управляющий направляет запросы о наличии у Вас имущества. Если имеются сомнительные сделки в течении 1-3 лет до банкротства, то они могут быть оспорены. Если сделки гражданина будут оспорены, то имущество будет продано с торгов, а деньги направлены кредиторам.

Основания оспаривания сделок читайте в нашей статье: «Оспаривание сделок при банкротстве».

После этого, финансовый управляющим проводит реализацию имущества гражданина. Единственное жилье должника и иное имущество, перечисленное в ст.446 ГПК РФ, реализовано быть не может.

Вынесение судьей решения о списании долгов физического лица

Заключительным этапом процедуры банкротства гражданина является итоговое судебное заседание, на котором решается вопрос о завершении процедуры и об освобождении гражданина от долгов по закону о банкротстве.
Результаты судебного заседания отражаются в судебном решении.

Для вынесения решения об отказе в списании долгов гражданина у судьи должны быть веские причины. Это может быть: сокрытие информации об имуществе, совершение незаконных сделок в преддверии банкротства и т.д.

Вынесенное арбитражным судом решение направляется всем кредиторам должника.
Если судом вынесено решение об освобождении гражданина от дальнейшего исполнения требований кредиторов, то такое решение следует предоставить в Федеральную службу судебных приставов для снятия всех арестов и ограничений.

По судебному решению с гражданина списываются все долги, а не только те, которые были заявлены в процедуре.

Краткое резюме:

1. Процедура банкротства – судебная процедура, которая проходит в Арбитражном суде по Вашему месту жительства;

2. Для подачи заявления на банкротство нужно наличие долга не менее 500 т.р. или доказательства невозможности погасить свои долги в будущем;

3. Перед подачей заявления на банкротство, его нужно направить всем кредитором;

4. Процедура реализации имущества должника вводится на 6 месяцев. Вся процедура занимается от 8-12 месяцев.

5. По результатам процедуры банкротства судья спишет с Вас все долги.

Если у Вас остались вопросы, то задавайте их в форме под этой статьей и наши юристы подробно ответят Вам на них.

Также Вы можете посмотреть наше Видео о процедуре банкротства, в котором содержится более подробная информация о всей процедуре.

Банкротство физических лиц

Граждане, которые раньше исправно оплачивали кредиты, сегодня не в состоянии справиться со своими обязательствами. Исследование Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств показывает, что с начала 2020 года доля просроченной задолженности по потребительским кредитам выросла до 17% и с каждым годом эта цифра растет на 3-5%.

Банкротство физических лиц регулируется Федеральным законом № 127 от 26.10.2002 года (далее — закон № 127-ФЗ ). Вначале нормативный акт касался только юридических лиц. В 2015 году были внесены поправки в закон, и он стал регулировать банкротство физического лица. Процесс признания граждан несостоятельными сильно отличается от процедуры, предусмотренной для корпоративных должников. Он состоит из других этапов, имеет другие условия и последствия.

Кто может воспользоваться банкротством?

В пункте 1 статьи 213.3 говорится, что подать на банкротство физического лица имеют право:

  • сами должники, причем граждане с долгом от 500 тысяч рублей обязаны это сделать не позднее 30 дней с момента, когда поняли свою несостоятельность, иначе им грозит административный штраф от 1 до 3 тысяч рублей;
  • конкурсные кредиторы, финансовые учреждения, другие организации или индивидуальные предприниматели;
  • уполномоченные органы, которыми признаются структуры федерального, регионального или местного масштаба, наделяемые правом представлять в судах государственные интересы, представлять субъекта Российской Федерации или муниципальное образование.

Мнение эксперта

Для инициирования судебного заседания обратившийся обязан подать заявление, которое обозначено в статьях 213.4 и 213.5 закона № 127-ФЗ. При подаче пакета документов в суд заявитель обязан перечислить на депозитный счет арбитража денежные средства в размере оплаты труда финансового управляющего за одну процедуру по рассмотрению дела, а также заплатить госпошлину.

Читайте также  Ипотека без первоначального взноса какие банки казахстана

В каких случаях физическое лицо объявляется банкротом

В статье 213.3 закона № 127-ФЗ указаны обстоятельства, при которых гражданин должен объявить себя банкротом:

  • общий долг перед всеми кредиторами составляет не менее 500 тысяч рублей;
  • имеются объективные причины ухудшения финансового положения должника, например, серьезная болезнь, требующая длительного и дорогостоящего лечения.

Многих интересует вопрос: могут ли банки подать на банкротство? Могут. Если заявление подается конкурсным кредитором или уполномоченным органом, то учитывается только сумма долга по конкретному лицу, интересы которого они представляют. Величина просрочки такая же. Конкурсные кредиторы и уполномоченные органы могут инициировать процедуру банкротства только в том случае, когда есть действующее решение суда, которое подтверждает требование кредиторов по долговым обязательствам. В документе указываются причины, по которым должник признается банкротом. К заявлению прилагаются документы, подтверждающие обязанности должника и его несостоятельность.

По своему желанию, должник может подать заявление о банкротстве и при иных обстоятельствах:

  • сумма неоплаченных обязательств менее 500 тысяч рублей, но человек уверен, что не сможет вовремя гасить текущие платежи по кредиту;
  • срок обязательных платежей уже истек;
  • уже прошло более 1 месяца, с того момента, когда должна была быть оплачена сумма в 10% от всех долговых обязательств;
  • стоимость имущества, которым владеет должник, не покрывает всех долгов;
  • судебные приставы прислали уведомление, что исполнительное производство завершено ввиду невозможности взыскания с гражданина требуемой суммы долга.

В данной ситуации должнику надо будет доказывать суду, что его требования справедливы. Для этого необходимо собрать документы, подтверждающие вышеуказанные обстоятельства. Суд может признать, что предоставленных фактов недостаточно, и отказать в принятии заявления. В таком случае надо узнать причину отказа и дополнить пакет документов.

Если судебные приставы прислали уведомление, что исполнительное производство завершено ввиду невозможности взыскания с гражданина требуемой суммы долга, то при задолженности до 500 тысяч рублей можно инициировать внесудебное банкротство через МФЦ.

Какие долги списываются при банкротстве физического лица?

Согласно Закону № 127-ФЗ, признание физлица банкротом влечет списание долгов:

  • по кредитным договорам с банками;
  • по займам, взятым в микрофинансовых организациях;
  • по заемным средствам, полученным от других граждан, индивидуальных предпринимателей и организаций;
  • по налогам и сборам в государственные фонды.
  • по алиментным обязательствам ;
  • возникшие после причинения вреда здоровью и жизни (возмещение ущерба);
  • появившиеся в результате совершенного преступления;
  • образовавшиеся после привлечения гражданина по субсидиарной ответственности, если должник своими действиями довел компанию до банкротства;
  • возмещающие вред, причиненный имуществу других людей;
  • штрафы, полученные в результате административного или уголовно наказуемого правонарушения.

Основные этапы и процедуры банкротства физического лица в арбитражном суде

В статье 213.2 закона № 127-ФЗ указана схема проведения процесса банкротства граждан:

1 этап. После того, как суд принял заявление о признании финансовой несостоятельности, он будет рассматривать обоснованность требований в течение 15 дней. В сложных ситуациях, требующих дополнительной проверки информации, срок может составлять до 3 месяцев.

2 этап. Если должник подавал заявление не сам или не выбрал финансового управляющего, суд предлагает свою кандидатуру из участников, зарегистрированных в специальной саморегулируемой организации. Требования к таким лицам предъявляются в статье 45 закона № 127-ФЗ.

3 этап. Проводится процедура по реструктуризации задолженности. Она дает возможность должнику погасить обязательства самостоятельно, ежемесячно выплачивая кредиторам фиксированные суммы. По требованиям, указанным в статье 213.3 закона № 127-ФЗ, реструктуризация разрешена в отношении лица:

  • имеющего постоянный стабильный доход;
  • не привлекавшегося к административной или уголовной ответственности за преступления в экономической сфере;
  • не являющегося ответчиком по делам о банкротстве в течение ближайших 5 лет;
  • не имеющего финансовых обязательств, по которым в течение ближайших 8 лет уже составлялся график погашения.

Хотите избавиться от всех долгов?

Общий период реструктуризации не может превышать 3-х лет. В статье 213.21 закона №127-ФЗ сказано, что в течение этого срока в план могут вноситься изменения, если их предложили кредиторы. Когда изменения предложил должник, их понадобится утвердить в арбитраже, после чего копии измененного плана направляются всем кредиторам. По истечении указанного в документе срока финансовый управляющий подает в суд отчет, в котором прописывает исполнение условий реструктуризации.

Если должник соответствует всем этим требованиям, финансовый управляющий составляет план, согласно которому будут возвращаться долги. В документе должны указываться размеры задолженности перед каждым из кредиторов, сроки и условия возврата средств. Этот план подписывают все участники разбирательства, и он передается на утверждение в арбитраж.

Если график возврата долгов нарушен, кредиторы обращаются в арбитраж, и приходит очередь последнего этапа процесса банкротства.

4 этап. Суд объявляет должника несостоятельным, его имущество выставляется на продажу, вырученные деньги идут в счет закрытия долгов. К распродаже не принимается имущество, необходимое должнику для ведения домашнего хозяйства и нормальной жизни. Также реализации не подлежит единственное жилье , в котором проживает должник.

Не позднее, чем через месяц после описи и оценки имущества должника финансовым управляющим в арбитраж представляется положение о проведении процесса продажи имущества с указанием сроков, условий, порядка и стартовой цены вещей, техники и недвижимости. Это положение утверждается судом, его форма и содержание должно соответствовать статьям 110-112, 139 закона № 127-ФЗ. По факту утверждения документа выпускается определение, которое участники процедуры банкротства могут обжаловать. Если имущество находится вне РФ, оформляется другое определение, которое исполняется согласно законодательству страны, на территории которой такое имущество расположено, или применяются условия международных договоров между этим государством и Россией.

Мнение эксперта

Для инициирования судебного заседания обратившийся обязан подать заявление, которое обозначено в статьях 213.4 и 213.5 закона № 127-ФЗ. При подаче пакета документов в суд заявитель обязан перечислить на депозитный счет арбитража денежные средства в размере оплаты труда финансового управляющего за одну процедуру по рассмотрению дела, а также заплатить госпошлину.

Какие последствия ожидают должника после банкротства

В соответствии со статьей 213.30 закона № 127-ФЗ, права должника при банкротстве физлиц включают несколько моментов:

  • Нельзя оформлять кредиты и займы, предварительно не уведомив финансовую организацию о своем статусе банкрота.
  • В течение 5 лет должник не может снова подать на прохождение процедуры банкротства.
  • В течение 3 лет должник не имеет право занимать должность топ-менеджера в организациях. В течение 5 лет ему запрещено занимать управляющие должности в страховых компаниях и инвестиционных фондах, в течение 10 лет — в банках и иных кредитных организациях.

Что будет после банкротства

В настоящее время в России проходит апробация системы скоринга. Каждому клиенту будет присвоен индивидуальный номер, банки будут оценивать возможность выдачи кредитов заемщику с учетом балльной оценки. Причем, информация будет не только по гражданину, но и по его родственникам. Близким банкрота могут отказать в выдаче кредита.

Плюсы и минусы банкротства физического лица

Из положительных моментов надо отметить:

  • решится вопрос с долгами, не надо будет терпеть упреки кредиторов и общаться с назойливыми коллекторами;
  • долги больше не будут увеличиваться, остановится накопление процентов, не будут начисляться штрафы и пени;
  • должник не лишится больше того, чем владеет на момент банкротства.

Все долги по кредитам, налогам и платежам в государственные структуры спишутся, даже те, которые не погашены полностью. Но в случае уплаты долгов по алиментам и возмещении причинения вреда чужому здоровью и жизни это правило не действует.

Безусловно, есть недостатки:

  • будет испорчена репутация должника;
  • ухудшится кредитная история и взять снова в долг будет уже сложно;
  • до окончания процедуры не разрешается выезжать за рубеж. Однако по уважительной причине, например, на похороны близкого родственника поехать разрешат;
  • процедура стоит дорого.

Но все эти минусы перекрываются со свободой от долговых обязательств и возможностью спокойной жизни.

Сколько стоит банкротство физлица?

Цена за процедуру банкротства состоит из несколько составляющих:

  • Досудебные и судебные издержки. До подачи заявления в арбитраж оплачивается государственная пошлина 300 рублей и почтовые расходы 100 рублей. Судебными издержками считаются: публикация в газете «Комерсантъ» — 11 000 рублей, несколько публикаций в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве — 430 рублей, иные расходы финансового управляющего при ведении дела — до 3000 рублей.
  • Вознаграждение финансового управляющего — 25000 рублей, внесенные на депозит арбитражного суда. Если вводится сначала реструктуризация долгов, а затем реализация имущества, то сумма составит 50 000 рублей.
  • Цена за юридическую помощь. Сюда входят: помощь в сборе документов, представительство в суде, консультации, решение спорных вопросов в арбитраже и с кредиторами. В среднем, стоимость такой работы начинается от 50 000 рублей.

Итого мы получаем сумму от 89400 рублей. Но в каждой юридической компании она может отличаться, многое зависит от опыта специалистов, региона проживания должника и ценовой политики специалистов .

Что такое банкротство физ лица

В МФЦ можно подать заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке по долгам от 50 до 500 тысяч рублей. Для подачи заявления необходимо лично обратиться в один из центров «Мои Документы».

Читайте также  Что такое молодая семья для ипотеки сбербанк

При возбуждении процедуры банкротства через МФЦ к должникам предъявляются следующие требования:

  • на дату подачи заявления в отношении заявителя окончено исполнительное производство и не возбуждено иное исполнительное производство после возвращения исполнительного документа взыскателю;
  • общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей составляет от 50 до 500 тысяч рублей (в том числе обязательства, срок исполнения которых не наступил, обязательства по уплате алиментов и по договору поручительства независимо от просрочки основного должника).

Необходимый минимум документов для подачи заявления:

  • заявление;
  • документ, удостоверяющий личность гражданина;
  • копия документа, подтверждающего место жительства или пребывания гражданина;
  • копия документа, подтверждающего полномочия представителя (если заявление подается представителем);
  • список всех известных кредиторов, оформленный по утвержденной Приказом Минэкономразвития России от 05.08.2015 № 530 форме.

Подробную информацию можно узнать по телефону горячей линии МФЦ: 8 800 200-82-12.

Что такое банкротство?

► Под банкротством понимается ситуация, когда человек не может платить по своим долгам. Такой человек называется должником (или банкротом), а те, кому он должен – его кредиторами.

► Институт банкротства – только для добросовестных должников. Если человек может платить, но не хочет – он не банкрот. Чтобы заставить его заплатить, кредиторы могут обратиться в суд и впоследствии к судебному приставу.

► Банкротство – не преступление. Оно не стыдно и не позорно. Оно может случиться с каждым.

► Банкротство нередко наступает не по вине должника: увольнение, болезнь, авария, смерть близких и т.п.

► Чтобы решить свои проблемы, должник и кредиторы могут инициировать процедуру банкротства. Она может быть судебной и внесудебной.

► Обе процедуры банкротства (судебная и внесудебная) регулируются Федеральным законом от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Внесудебной процедуре в нем посвящен § 5 главы X.

С какими долгами можно воспользоваться процедурой внесудебного банкротства?

► Гражданин вправе инициировать процедуру внесудебного банкротства, если общий размер долгов у гражданина составляет не менее 50 тыс. руб. и не более 500 тыс. руб. Если долги превышают этот размер, гражданин может воспользоваться только судебной процедурой банкротства.

► В указанный размер включаются в том числе долги:

  • по займам и кредитам (включая сумму кредита и начисленные проценты за пользование кредитом);
  • по алиментам;
  • по договорам поручительства (в том числе если основной должник, за которого дано поручительство, не допускал пока просрочки);
  • по возмещению вреда жизни и здоровью;
  • по налогам, сборам и другим обязательным платежам в бюджет. При этом не имеет значения, наступил или нет срок платежа, (имеется просрочка или нет). Не важно также, обращался или нет кредитор в суд (имеется или нет судебный акт о взыскании долга).

► В указанный размер не включаются долги по санкциям, в том числе пени, штрафы за просрочку платежа, проценты в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса и т.п.

► Указанный размер определяется на дату подачи заявления в МФЦ.

► Если должник не знает точный размер и состав своего долга, он вправе обратиться к кредитору с запросом о предоставлении этой информации.

► Информацию о долгах по налогам можно также получить в личном кабинете налогоплательщика на сайте Федеральной налоговой службы www.nalog.ru, по штрафам – на портале государственных услуг www.gosuslugi.ru, по исполнительным производствам – на сайте Федеральной службы судебных приставов www.fssp.gov.ru.

► Нет смысла подавать заявление о внесудебном банкротстве, если по долгам истекли исковая давность либо срок для предъявления исполнительного листа к исполнению, поскольку по этим долгам кредитор и так не может взыскивать долг вопреки воле должника.

Окончание исполнительного производства — условие возбуждения процедуры банкротства

► Гражданин вправе инициировать процедуру внесудебного банкротства, если:

  • в отношении него окончено исполнительное производство в связи с тем, что у него отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание (то есть на основании пункта 4 части 1 статьи 46 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»);
  • после окончания исполнительного производства по указанному выше основанию в отношении гражданина не было возбуждено новое исполнительное производство.

► Наличие исполнительного производства, возбужденного до окончания другого исполнительного производства, не препятствует инициированию процедуры внесудебного банкротства.

► Информацию о наличии исполнительных производств и основании их окончания можно найти на сайте Федеральной службы судебных приставов www.fssp.gov.ru

Куда и как подать заявление?

► Заявление о внесудебном банкротстве подается должником в МФЦ по месту его жительства или месту его пребывания.

► Заявление подается в письменном виде по форме, утвержденной приказом Министерства экономического развития Российской Федерации от 4 августа 2020 г. № 497.

► К заявлению прилагается список всех известных должнику кредиторов, составленный по форме, утвержденной приказом Министерства экономического развития Российской Федерации от 5 августа 2015 г. № 530:

  • очень важно указать в нем в соответствии с формой сведения обо всех кредиторах (верные данные о кредиторах и обязательствах перед ними), поскольку если кредитор или обязательство не будут указаны в этом списке, то в отношении долга перед кредитором процедура внесудебного банкротства не будет действовать;
  • очень важно указать в нем корректные сведения о налогах, сборах и иных обязательных платежах (включая их точное наименование), поскольку в случае ошибок могут возникать споры по обязательствам;
  • очень важно указать в нем правильный размер долга (недоимки по обязательным платежам), поскольку при указании его в меньшем размере (по сравнению с реальным размером) сумма занижения не будет списана;

► МФЦ проверит соответствие заявителя установленным критериям и в случае подтверждения такого соответствия в течение 3 рабочих дней включит в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (далее – ЕФРСБ) сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства. Посмотреть, включены ли туда такие сведения, можно на сайте ЕФРСБ www.fedresurs.ru. С этого момента официально начнется процедура внесудебного банкротства, которая продлится 6 месяцев.

Что происходит во время процедуры внесудебного банкротства?

► Приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина, за исключением требований:

  • которые должник не указал в прилагавшемся к его заявлению списке кредиторов;
  • о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов;

Это означает, что судебный пристав не сможет продавать имущество гражданина, а банк не сможет списывать деньги с его счетов.

► Прекращается начисление процентов и финансовых санкций по всем обязательствам гражданина, за исключением требований:

  • которые должник не указал в прилагавшемся к его заявлению списку кредиторов;
  • о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов;

► Гражданин не имеет права в ходе процедуры совершать сделки по получению займов, кредитов, выдаче поручительств и иные обеспечительные сделки.

► Кредитор, указанный в прилагавшемся к заявлению должника списке кредиторов, вправе направить в органы, осуществляющие государственную регистрацию или иной учет (регистрацию) запрос о наличии зарегистрированных (учтенных) имущества или имущественных прав гражданина-должника (напр., дачи или автомобиля).

Улучшение имущественного положения — основание для прекращения внесудебной процедуры банкротства

► Если в течение срока процедуры внесудебного банкротства в собственность гражданина поступит имущество (в результате оспаривания сделки, принятия наследства или получения в дар) или произойдет иное существенное изменение его имущественного положения, позволяющее полностью или в значительной части исполнить свои обязательства перед кредиторами, гражданин обязан в течение 5 рабочих дней уведомить об этом МФЦ.

► В течение 3 рабочих дней после этого МФЦ внесет в ЕФРСБ сведения о прекращении процедуры внесудебного банкротства.

► В таком случае гражданин может инициировать судебную процедуру банкротства, чтобы применить, например, процедуру реструктуризации долгов.

► Повторное инициирование процедуры внесудебного банкротства возможно будет только через 10 лет после такого прекращения.

► Если гражданин не направит указанное уведомление в МФЦ, то кредиторы смогут инициировать процедуру судебного банкротства.

► После прекращения процедуры внесудебного банкротства снова будет возможно исполнительное производство и списание средств со счета в банке.

Введение судебной процедуры банкротства — основание для прекращения внесудебной процедуры банкротства

► Если в течение срока процедуры внесудебного банкротства в отношении гражданина будет введена судебная процедура банкротства, то внесудебная процедура будет прекращена путем внесения МФЦ сведений об этом в ЕФРСБ.

► Право инициировать судебную процедуру банкротства во время внесудебной имеет кредитор:

  • не указанный в списке кредиторов, прилагавшемся к заявлению о внесудебном банкротстве;
  • указанный в этом списке кредиторов, если имеет место любой из этих случаев:
  • указание задолженности перед ним не в полном объеме, существенно влияющем на признание гражданина соответствующим критериям общего размера долга;
  • обнаружение принадлежащих должнику имущества или имущественных прав, подлежащих государственной регистрации или иному учету (регистрации) (напр., дачи либо автомобиля);
  • наличие вступившего в законную силу решения суда по поданному таким кредитором иску о признании сделки должника недействительной;
  • ненаправление должником в МФЦ уведомления об улучшении своего имущественного положения.