Что делать если банк обанкротился

Мой банк — банкрот: нужно ли дальше выплачивать кредит?

  • 1. Банки «шифруются»
  • 2. Спокойствие, только спокойствие
  • 3. Приступить к ликвидации
  • 4. Вместо эпилога

Вопрос, вынесенный в заголовок статьи, отнюдь не праздный для многих заемщиков: банкротство банка — далеко не редкое явление. Но может ли заемщик в этом случае поступить по принципу «нет банка — нет проблемы», то есть финансового обязательства?

Банки «шифруются»

Начнем с того, что банки отнюдь не спешат уведомить клиентов о том, что дела кредитной организации идут не блестяще. Наоборот, всячески «шифруются», порой даже подкупают аудиторов и проплачивают нужные статьи в деловой прессе. Отзыв лицензии Центробанком также не означает автоматического банкротства. Более того, если в деятельности банка не выявлено признаков мошенничества, а руководство нельзя обвинить в хронической некомпетентности, регулятор предпримет все возможные меры по спасению банка от закрытия. Например, пропишет «больному» так называемую санацию. Санацию может осуществить как действующее руководство банка, так и сторонняя организация, назначенная «сверху».

При грамотном проведении этой процедуры кредитная организация может выкарабкаться из кризиса раньше, чем вкладчики и заемщики разберутся в нюансах.

Санация (от лат. sanatio — лечение, оздоровление) — система государственных и банковских мер по предотвращению банкротства предприятий, фирм, улучшению их финансового состояния посредством кредитования, реорганизации, изменения вида выпускаемой продукции/оказываемых услуг или иным образом.

Если санация не помогла, запускается процедура банкротства, или ликвидации. Процесс этот не быстрый и может тянуться месяцами, а то и годами. Для вкладчиков, не успевших забрать свои деньги, хорошего действительно мало – даже система страхования депозитов не гарантирует, что потерь получится полностью избежать. А вот заемщики, как ни странно, могут продолжать сидеть на стуле ровно: их взаимоотношения с банком-банкротом едва ли претерпят существенные изменения.

Спокойствие, только спокойствие

Вопреки стереотипу, что должники только и думают, как бы обмануть банк и увильнуть от выплаты кредита, большинство заемщиков являются добропорядочными и законопослушными людьми. И в случае банкротства банка вовсе не склонны плясать победный танец и злорадствовать. Напротив, контакт-центры и горячие линии фиксируют тревожные звонки: что теперь делать? кому и как платить кредит? не станет ли банкротство банка поводом для «репрессий» в отношении заемщиков — например, не потребуется ли выплатить всю сумму досрочно?

Между тем особых поводов для паники нет. Самая главная страховка от возможных проблем – продолжать вносить кредитные платежи по графику, тем же способом, каким вы привыкли, по возможности, без просрочек и в полном объеме.

Согласно действующему законодательству, банкротство кредитора не означает прекращения обязательств для заемщика. У вашего банка в любом случае появится правопреемник, который и будет продолжать взимание долга. Как это происходит на практике? Давайте разберемся в деталях.

Приступить к ликвидации

Процедурой банкротства руководит специально назначенный ликвидатор, или конкурсный управляющий. Его основная задача — как можно быстрее и полнее рассчитаться с теми, кому должен банк, в том числе и с вкладчиками, и со сторонними кредитными организациями. Один из основных инструментов для этой цели — продажа имеющихся активов банка, в число которых входят и кредиты, непогашенные заемщиками.

Говоря проще, чтобы рассчитаться по своим собственным долгам, банк использует ваш долг, путем уступки права требования другому кредитору. Например:

  1. Вы взяли кредит в банке «А» на три года.
  2. Через год банк «А» стал банкротом. Была запущена процедура ликвидации.
  3. Банк «Б» проявил интерес к активам банка «А». Ликвидатор переуступил ему непогашенные кредиты, среди которых оказался и ваш.
  4. Теперь вы должник банка «Б», и будете в оставшиеся два года выплачивать свой кредит в его пользу.

Согласно закону, ликвидатор обязан письменно уведомить заемщика (то есть вас) о переходе прав требования к другому кредитору. А новый кредитор обязан дать вам указания (также в письменном виде) о порядке и способе погашения кредита.

При переходе прав требования по кредиту к законному правопреемнику, все условия ранее заключенного кредитного договора сохраняются для обеих сторон. Но правопреемник может предложить вам расторгнуть действующий договор и заключить новый. Так что если вы решили перезаключить договор с правопреемником, тщательно изучите все условия и убедитесь, что они не ухудшают вашего положения как заемщика.

Допустим, ваш кредитный договор, после банкротства банка «А», перешел к правопреемнику — банку «Б». Банк «Б» через некоторое время направил вам письмо с предложением досрочно расторгнуть кредитный договор, на условиях полного единовременного погашения ссуды. Но требование о досрочном погашении – именно то, чего большинство заемщиков как раз категорически не желает, и более того, боится.

Заключение нового кредитного договора может быть только добровольным. Изменить какие-либо существенные условия сделки без вашего согласия (то есть в одностороннем порядке) правопреемник банка-банкрота не имеет права. По закону это считается превышением полномочий.

И если вы откажетесь досрочно расторгать договор и гасить всю сумму кредита, вам за это ничего не будет. Разумеется, при добросовестном выполнении текущих обязательств и соблюдении графика платежей.

Ну а если что «не комильфо» — смело обращайтесь в суд. До тех пор, пока вы честно и аккуратно выплачиваете свой долг по ранее заключенному договору, закон будет полностью на вашей стороне.

Что нужно знать заемщику банка-банкрота

  1. Вас обязаны письменно известить о переходе к другой организации права требования по вашему кредиту. До момента получения уведомления, соблюдайте обычный график.
  2. Банк с отозванной лицензией не имеет права проводить операции по текущим счетам. Позвоните в контакт-центр или посетите банк лично, чтобы получить консультацию по новому порядку внесения платежей (особенно если привыкли платить наличными через кассу). Обязательно уточните судьбу платежей, которые вы вносили незадолго до отзыва лицензии. Потребуйте подтверждения, что эта сумма будет учтена.
  3. Если вы гасите кредит безналичным способом, уточните платежные реквизиты. В случае их изменения, вас обязаны проинформировать. При отсутствии такой информации, продолжайте оплачивать кредит по реквизитам, указанным в вашем договоре. Обязательно сохраняйте все документы, подтверждающие факт и дату платежа (в том числе и чеки платежных терминалов типа «Элекснет» или «Qiwi»).
  4. На время процедуры банкротства все штрафы и пени, прописанные в кредитном договоре — отменяются. Но «тело» кредита и проценты необходимо выплачивать в полном объеме. Как только процедура банкротства будет завершена, и права на кредит полностью перейдут к правопреемнику, штрафы и пени «включатся» снова.

Вместо эпилога

При банкротстве банка заемщики страдают меньше, чем вкладчики, и риски для них тоже меньше. Основной риск — поддаться соблазну «смутного времени», и перестать платить, в надежде, что кредитор о вас просто забудет. Не забудет. Просто явится под новой личиной и «снимет стружку» за самоуправство и халатность, а это в некоторых случаях грозит не только штрафом, но и судом. Так что не расслабляйтесь и не поддавайтесь чувству злорадства. Ибо банкротство банкротством, а кредит — все равно по расписанию!

Читайте также  Как правильно вставлять карту в банкомат

Что делать если банк обанкротился?

В средствах массовой информации регулярно появляются сведения об отзыве Центральным Банком РФ лицензии у того или иного банка. Тем, кто имеет любой счет в банке необходимо понимать алгоритм действий клиента банковской организации в случае отзыва у нее лицензии.

Как же вести себя в такой ситуации обычному человеку, по стечению обстоятельств оказавшемуся клиентом банка у которого ЦБ РФ отозвал лицензию? Куда бежать? К кому обращаться?

При грамотном мониторинге деятельности банка вполне возможно получить небольшую фору во времени, для решения своих финансовых вопросов. По каким же признакам можно понять, что не за горами банкротство банка?

  • В СМИ появляется информация о возникших у банка проблемах. Важно обращать внимание на источник информации и следует доверять только официальным заявлениям государственных источников, либо информации поступающей из самого банка.
  • Резко повышаются ставки по депозитам. Все банки должны выполнять нормативы регулирующего органа. В соответствии с одним из таких нормативов должно соблюдаться соотношение привлеченных средств вкладчиков и выданных заемных. При идеальном развитии событий данное соотношение должно быть 1:1.
  • Снижаются позиции банка в международных рейтингах. Важно отметить, что часто на занимаемое место того или иного банка в международных рейтингах, оказывает влияние рейтинг страны в которой он осуществляет свою деятельность. Тем не менее, не сложно отметить тот момент, когда занимаемая позиция сместилась ближе к концу списка банковских организаций. Данное обстоятельство также может свидетельствовать о существовании определенных проблем у банка.

Где можно узнать рейтинг надежности банка? Существуют международные агентства, отслеживающие рейтинги, но есть и российские интернет ресурсы, которые смогут помочь оценить надежность финансовых организаций, например Банки.ру или Выберу.ру

Вкладчику

Если вы являетесь вкладчиком обанкротившегося банка, следует уточнить информацию об участии данной организации в системе страхования банковских вкладов. Эти данные Вы сможете получить на сайте www.asv.org.ru или по телефону агентства страхования вкладов – это специально созданное юридическое лицо, которое является государственной организацией.

Создание системы обязательного страхования банковских вкладов населения (ССВ) является специальной государственной программой, реализуемой в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Данное обстоятельство означает, что по застрахованным вкладам физических лиц клиентам банка полагается возмещение в случае банкротства банка.

  • денежные средства на счетах физических лиц-предпринимателей без образования юридического лица (ИП), если такие депозиты открыты в связи с профессиональной деятельностью (для страховых случаев, наступивших до 01. 01. 2014 г.);
  • средства на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью;
  • вклады на предъявителя;
  • средства, переданные банку в доверительное управление;
  • вклады в зарубежных филиалах российских банков;
  • «металлические» вклады (валютой которых являются условные граммы драгоценных металлов);
  • электронные денежные средства (предназначенные для расчетов исключительно с использованием электронных средств платежа, без открытия банковского счета).

Важно! Перед тем как Вы решили поместить вклад в том, или ином банке, удостоверьтесь в том, что выбранная вами организация участвует в системе страхования вкладов! Действия вкладчика для получения страхового возмещения:

1. Посмотреть информацию на сайте агентства страхования вкладов, самого банка или дождаться когда по почте придет извещение, содержащее информацию о месте, времени, форме и порядке обращения за страховым возмещением.

2. Обратиться в агентство по страхованию вкладов или банк-агент для получения страхового возмещения, имея на руках все документы, предписанные страховым агентством.

Заемщику

Если Вы являетесь заемщиком (лицом, взявшим кредит) обанкротившегося банка, не спешите ликовать. С банкротством банка не наступает амнистия всех долговых обязательств по отношению к данной организации. Теперь вашей основной задачей станет поиск нового банка, ставшего преемником обанкротившегося, и его отделений, где можно будет в дальнейшем погашать взятый Вами кредит.

Варианты развития событий:

  • Вас попросят возвратить заимствованные средства в течение двенадцати месяцев, необходимых для полной ликвидации банка. Учтите. Вас могут именно попросить, но не заставить выплатить кредит за год.
  • Будет подан судебный иск, с требованием досрочного расторжения договора-займа и полным возвратом долга.

Учтите. Расторжение договора банком в одностороннем порядке возможно только в случае несвоевременности выплат по кредиту заемщиком. В случае надлежащего выполнения заемщиком взятых на себя обязательств суд с большой долей вероятности отклонит иск банка, после чего выплата оставшейся части кредита будет осуществляться в адрес компании-преемника обанкротившегося банка.

  • Переход всех кредитных обязательств к новому собственнику или организации.

Учтите. Компания, являющаяся правопреемником обанкротившегося банка, не может изменить существующие условия заключенного кредитного договора. Прежними должны оставаться процентная ставка, сумма ежемесячного платежа, срок погашения кредита. Однако могут быть введены новые тарифы по обслуживанию кредита.

Помните, что во избежание лишних проблем с начислением штрафных санкций необходимо продолжать регулярное внесение платежей по кредиту в прежнем размере, в соответствии с договором. Сохраняйте все чеки и квитанции. После получения новых реквизитов платежи будут осуществляться на счет компании-преемника.

Как вернуть деньги если банк обанкротился

Как вернуть деньги если банк обанкротился

Согласно сведениям Национального банка, на сегодняшний день более сотни коммерческих банков пребывают в процессе ликвидации. Ваш банк признан неплатежеспособным, а сбережения находятся в состоянии заморозки? Самое время узнать, как вернуть деньги из банка банкрота и какой способ подходит именно вам.

Помощь на законодательном уровне

Законодательство Украины регулирует все взаимоотношения в банковской сфере, в том числе в процессе возврата вклада. Но значит ли это полный возврат депозита вкладчикам? Фонд гарантирования вкладов физических лиц обязуется вернуть вкладчикам их сбережения, но только в том случае, если сумма вклада не превышает 200 тыс. грн. Если же сумма вклада превышает указанную сумму, вернуть полную сумму из банка банкрота с помощью законодательства практически невозможно.

Своевременное вмешательство

Одним из самых результативных, по возврату средст, периодов, считается тот промежуток времени, пока в банк не вошла временная администрация. Суть данного способа состоит в следующем: ежедневно снимать максимально допустимую сумму с банковского счета. Как правило, даже в период финансовых трудностей, банки устанавливают фиксированную сумму, разрешенную к снятию. За несколько недель вкладчик сможет вернуть все или большую часть вложенных денег. Главным минусом является наличие комиссии, которая изымается при снятии денег, что в любом случае лучше, нежели полная потеря накопленных сбережений.

Досрочное расторжение

Вкладывая сумму, превышающую 200 тыс. грн., следует заранее позаботиться о безопасности своего депозита. Если вы только раздумываете о том, что вложить свои средства в банк, обратите внимание на следующую услугу – досрочное расторжение. Данная опция предполагает возможность расторгнуть договор в любой момент, вне зависимости от указанного срока в договоре. Досрочное расторжение позволяет моментально забрать свои деньги или же перевести их на другой счёт, как только начинаются перебои с платежами, задержки по выплатам и другие признаки финансовых неполадок.

Читайте также  Как узнать баланс карты россельхозбанка через интернет

Дробление вклада

Один из популярных способов сохранения вклада – «деление» депозита на несколько счётов. Вкладчик имеет право перевести определенную денежную сумму на банковский счёт физического лица, который связан с вкладчиком. Данные манипуляции актуальны в том случае, когда невозможно сохранить всю сумму Фондом гарантирования на одном счету. Благодаря делению суммы депозита, оба счёта попадают под гарантии государства. Однако, фонд гарантирования может признать подобные договора ничтожными, что в следствии клиент вправе оспорить в суде.

Невыполнимая задача

После того как банк отправлен на ликвидацию, получить деньги – невозможно. Остаётся только ожидать информацию на сайте Фонда, именно там указаны банки-агенты, которые выплачивают депозиты. После обнаружения информации, следует незамедлительно написать заявление, а также предоставить: паспорт, идентификационный код и депозитный договор. На подачу заявлений установлен лимит – 30 дней, после чего подать заявление и вернуть вклад будет невозможно.

Что делать, если ваш банк объявлен банкротом

Оздоровление банковского сектора в России продолжается. Как рядовой вкладчик может застраховать себя от потери сбережений при банкротстве банков, выясняла DW.

Здание Центробанка России в Москве

Арбитражный суд Москвы во вторник, 13 февраля, перенес рассмотрение иска Центробанка о признании банка «Югра» банкротом на 19 марта. Банк был лишен лицензии 28 июля 2017 года — после того, как внеплановая проверка выявила его неустойчивое финансовое положение. Тогда же в июле вкладчикам «Югры», входившего до отзыва лицензии в топ-30 в России, начали выплачивать страховые возмещения по их депозитам. Однако получили их далеко не все. DW выяснила, с какими трудностями сталкиваются в последнее время вкладчики проблемных российских банков и как можно минимизировать свои риски.

История «Югры»

После того, как банк «Югра» лишили лицензии, право на страховое возмещение общей суммой в 173 млрд рублей получили более 260 тысяч его вкладчиков. Менее чем за месяц компенсации выдали почти 190 тысячам клиентов. Однако же довольны остались не все. Дело в том, что, согласно российскому закону, в качестве компенсации вкладчики могут получить не более 1,4 млн рублей. Таким образом, те, кто имел на депозитах большую сумму, свои средства безвозвратно потеряли.

Размер компенсаций вкладчикам обанкротившихся банков в России ограничен

В числе так называемых «превышенцев» оказалась и Наталья Филипеня. 2 февраля 2017 года она открыла в банке вклад на сумму 5,4 млн рублей. Получить возмещение удалось лишь на положенные по закону 1,4 млн. По словам вкладчицы, в банке ей не говорили о том, что депозит лучше разбить на несколько частей, сама она об этом не знала и не имела оснований не доверять «Югре». «Мы были полностью спокойны, ведь банк очень крупный», — говорит она. Теперь женщина и ее семья потеряли надежду на покупку квартиры, на которую откладывались деньги.

Не удовлетворенные суммой компенсации вкладчики создали инициативную группу, обращались с письмами к высокопоставленным чиновникам, собирали подписи под петицией президенту, выходили на протестные акции, однако пока их действия не возымели никакого эффекта. Возможно, определенная надежда появится у них в случае, если суд не признает «Югру» банкротом, однако вероятность такого исхода невелика, считает старший аналитик компании «Альпари» Анна Бодрова.

Статистика банкротств и стратегия АСВ

Выплату вкладчикам возмещений в России ведет Агентство по страхованию вкладов (АСВ), созданное в январе 2004 года. Как заявили DW в агентстве, в систему страхования вкладов на сегодняшний день входят 779 банков, из них в процессе ликвидации находятся 312. За все время функционирования системы произошло 427 страховых случаев. Всего с 2004 года возмещения на общую сумму 1,73 трлн рублей получили 3,68 млн вкладчиков. Безвозвратно утратили сбережения, по данным Союза вкладчиков России, почти 280 тысяч россиян. Сумму их потерь в части, превышающей страховое покрытие, в союзе оценивают более чем в 500 млрд рублей.

В Агентстве по страхованию вкладов не считают себя обязанными компенсировать суммы свыше 1,4 млн рублей, по этой причине эксперты настоятельно советуют вкладчикам, имеющим большие сбережения, распределять их между несколькими счетами в банках, входящих в систему страхования вкладов.

Контекст

Хищение средств вкладчиков из банков-банкротов: скандал разрастается

На Украине несколько обанкротившихся банков подозревают в хищении миллиардов гривен вкладчиков и выведении их в европейцские банки. Активисты подозревают власти в попытке спустить расследование на тормозах. (07.06.2016)

Масштабный отзыв банковских лицензий: передел или оздоровление?

Число банков-банкротов в России растет. Сегодня лицензии потеряли еще два московских банка. Насколько защищены вкладчики, и кто заинтересован в зачистке сектора, выясняла DW. (07.12.2015)

Впрочем, даже и это в последнее время перестало быть стопроцентной гарантией сохранности средств. Участились случаи, при которых АСВ через суд взыскивает с граждан средства, снятые ими незадолго до момента изъятия лицензии у банка в случае, если на этот момент у него уже были сложности с выплатами (была в наличии картотека неисполненных платежей). Затем эта сумма может быть возвращена как страховка в размере все тех же 1,4 млн рублей.

Как оспорить действия АСВ

Как поясняет старший аналитик «Альпари» Анна Бодрова, в подобных случаях вкладчику следует бороться за свои права: «Если агентство требует вернуть деньги, снятые со счета перед приостановкой лицензии у банка, можно и нужно пытаться оспорить эти действия. Необходимо знать, что претензии АСВ не будут законными, если объем снятых денег был ниже 1% от стоимости активов банка».

По словам эксперта, как правило, большая часть дел подобного рода в этот пункт укладывается. В результате снятие средств считается правомерным даже при условии, что реестр неисполненных платежей уже был составлен и согласован. «АСВ этому будет нечего противопоставить. В данном случае стоит делать упор на характер сделки по снятию денег с личного счета как обычной финансово-хозяйственной деятельности. Эта схема работает», — добавляет Бодрова.

И напоминает, что АСВ, согласно основному законодательству, должно погасить свои обязательства перед вкладчиком, чей вклад был застрахован агентством в проблемном банке, даже если ранее взыскало с вкладчика через суд деньги. «Потребовав в судебном порядке вернуть финансы, АСВ должно отдать их обратно, проведя соответствующие процедуры и изменив реестр неисполненных платежей. Получается банальный круговорот денег в замкнутом пространстве, что абсурдно по своей сути, но, с точки зрения соблюдения определенных норм, считается нормальным», — заключила эксперт.

Самое полезное банковское новшество

Премьера

Первый функционирующий банкомат изобрел шотландец Джон Шепард-Баррон. Он был установлен 27 июня 1967 года в районе Энфилд на севере Лондона (на снимке). Но лишь после своего победного шествия в США банкоматы распространились и по всей Европе. По словам американского экономиста Пола Волкера, это единственное полезное банковское изобретение минувших десятилетий.

Самое полезное банковское новшество

Без границ

В 1970-е годы банкоматы в Европе становились все популярнее. К «кассирам из металла» быстро привыкли в ФРГ. Гораздо реже их можно было увидеть в Восточной Германии: на снимке — экспонат Музея ГДР в Радебойле.

Читайте также  Интернет банкинг как пользоваться

Самое полезное банковское новшество

Россия

В СССР первые банкоматы появились в 1991 году в Москве. Два из них были установлены в московском Центре международной торговли. Но получить в нем можно было только дорожные чеки. Начиная с 1994 года в Москве действовали банкоматы, не только выдающие купюры, но и располагающие функцией приема наличных. На снимке: банкомат одного из московских банков в 1998 году.

Самое полезное банковское новшество

В Иране

Банкоматы преодолели не только политические границы, но и религиозные. В странах, живущих по строгим законам ислама, таких как Иран, круглосуточный доступ к наличным ценят не менее, чем на Западе, презираемом иранским режимом.

Самое полезное банковское новшество

Многофункциональность

Постепенно банкоматы приобретали новые способности. Сегодня кроме функций снятия денег и взноса наличных сегодня они позволяют осуществлять денежные переводы и другие операции. В этом банкомате, установленном в тюрьме во Флориде, можно даже внести залог за арестованного.

Самое полезное банковское новшество

Монеты вместо банкнот

А в таком банкомате (на снимке слева) можно разменять банкноты на монеты, уже упакованные в рулоны. Или, наоборот, обменять монеты на банкноты…

Самое полезное банковское новшество

И еще одна функция…

В 2010 году в Германии в эксплуатацию ввели банкоматы, способные перепрограммировать неисправные чипы банковских карточек. На снимке — один из первых экземпляров немецкого банка Postbank.

Самое полезное банковское новшество

Не во все времена…

Бесперебойная работа банкоматов для жителей Германии — нечто само собой разумеющееся. Чего нельзя сказать о странах, где экономический кризис в первую очередь проявляется в ограниченной выдаче денег. В июне 2015 года в имеющей высокую задолженность Греции после того, как банки были закрыты на неделю, с одной карточки можно были снять лишь до 60 евро в день.

Самое полезное банковское новшество

Находка для преступников

Вот уже несколько лет в Германии грабители взрывают банкоматы. Одна из возможных причин участившихся случаев разбоя: в криминальных кругах разнесся слух о том, что при взрыве деньги не подвергаются уничтожению с помощью несмываемой краски. На снимке — один из пострадавших банкоматов в Берлине.

Самое полезное банковское новшество

Универсальный дроид

В столице Хорватии Загребе деньги можно снимать в поистине космическом банкомате. Легендарный робот R2-D2 из «Звездных войн» снабжает наличными не только истинных фанатов галактических приключений, но и «рядовых» землян.

Что делать, если у банка отозвали лицензию

Всего в России за последние восемь лет количество кредитных организаций уменьшилось больше чем на 500 — с 956 в начале 2013 года до 405 в марте 2021 года. И в течение следующих трех лет еще до 15 банков ежегодно будут добровольно покидать российский финансовый рынок, ожидают эксперты.

Рассказываем, как вернуть деньги с депозита и не увеличить задолженность по кредиту, если именно ваш банк лишился лицензии.

У меня есть вклад в банке, у которого отозвали лицензию. Что делать?

  • Во-первых, убедитесь, что банк входит в систему страхования вкладов. Она предусматривает компенсационные выплаты клиентам в случае отзыва лицензии у банка.
  • Во-вторых, выясните, попадает ли вклад в категорию застрахованных. Например, не страхуются вклады адвокатов, нотариусов или если счет открыт для профессиональной деятельности.

Но в следующий раз лучше, конечно, проверить эту информацию еще до открытия депозита.

И как мне вернуть деньги?

  • Оформите заявление для банка-агента.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) определит список таких банков, которые и займутся выплатой страховки. Подать заявление нужно до завершения процедуры банкротства кредитной организации. А длиться этот процесс может около года.

  • Выясните порядок выплаты компенсации.

Такую информацию обычно публикуют в СМИ, на информационных стойках в самом банке, на сайте АСВ в разделе «Страховые выплаты» или же направляют клиентам лично.

  • Обратитесь за компенсацией.

Как правило, выплаты начинаются через 14 дней после отзыва лицензии. Место выплат — АСВ или назначенные им банки.

При подаче заявления нужно указать удобный способ получения денег: наличными или переводом на карту/счет в банке.

Сколько денег вернут?

Максимальная сумма компенсаций для физических лиц и индивидуальных предпринимателей — 1,4 млн рублей. Проценты по вкладам тоже застрахованы и выплачиваются в рамках установленного лимита.

У меня был вклад в валюте. Смогу ли я получить компенсацию?

Да, но компенсация выплачивается только в рублях. Сумма вашего вклада будет пересчитана в рубли по курсу ЦБ на день отзыва лицензии у банка. Лимит тот же — 1,4 млн рублей.

А если в рухнувшем банке у меня было несколько вкладов, сколько получится вернуть?

В этом случае средства со всех депозитов суммируются.

  • Если сумма не превысит установленного размера максимальной компенсации 1,4 млн рублей, то получите все деньги.
  • Если сумма вкладов больше этой величины, то АСВ вернет пропорциональную часть от каждого из них, но не больше все тех же 1,4 млн рублей. А остаток можно получить в ходе конкурсного производства — если у банка хватит денег рассчитаться со всеми кредиторами. Чтобы избежать такой ситуации, открывайте депозиты в нескольких банках, советуют специалисты проекта ЦБ по финансовой грамотности.

Что будет с эскроу-счетом, который нужно было открыть, чтобы купить квартиру в строящемся доме?

С 1 июля 2019 года российские застройщики не могут напрямую привлекать деньги граждан — они перешли к проектному финансированию с использованием эскроу-счетов. Подробнее о том, как работают последние, мы писали здесь.

И если такой счет для сделки с недвижимостью у вас был в банке, который лишился лицензии, АСВ гарантирует возврат суммы до 10 млн рублей. То есть с элитным и дорогим жильем риски потери денег все же остаются.

У меня был кредит в лишившемся лицензии банке. Теперь его можно не платить?

Нет, отзыв лицензии у банка не означает, что кредит можно не платить. Долг никуда не исчезнет.

Поэтому заемщику нужно:

  • проверить поступление последнего платежа по кредиту;
  • взять справку о состоянии задолженности;
  • узнать в банке дальнейший порядок действий и уточнить реквизиты для платежей.

На специальном портале АСВ есть информация, как оплатить кредит любого банка с отозванной лицензией.

В банке у меня был и депозит, и кредит. Я получу компенсацию или депозит пойдет на выплату займа?

Да, депозит пойдет на покрытие кредита.

Сумма долга на момент отзыва у банка лицензии будет вычитаться из суммы всех вкладов в этом банке. Если размер депозита будет больше величины кредита, то человек получит разницу между ними.