Банк отказывает в реструктуризации что делать

Реструктуризация кредита через суд

Если заемщик не может справиться с выплатой кредита, он предпринимает попытки выхода из ситуации. Это может быть предоставление кредитных каникул или реструктуризация. И если банк отказывает в помощи, некоторые заемщики принимают решение обратиться в суд. Но реально ли на практике добиться таким образом изменения графика кредитных платежей?

Банки, выдающие кредиты населению, разрабатывают для заемщиков программы помощи в сложных финансовых ситуациях. Это актуально для всех организаций, представленных на Бробанк.ру. Если положение клиента серьезное, ему пойдут навстречу. Но можно ли сделать реструктуризацию кредита через суд — это уже непростой вопрос.

Коротко о реструктуризации

Это банковская услуга, предполагающая изменение графика платежей на более комфортный для заемщика. Она актуальна для тех, кто по какой-то причине потерял прежний уровень платежеспособности. В итоге платить по кредиту стало сложно, порой невозможно, поэтому заемщику нужна помощь банка.

Клиент обращается к кредитной организации, подает заявление, подкрепляет его документами, подтверждающими потерю прежнего дохода. По итогу рассмотрения, если банк принимает положительное решение, он видоизменяет график, растягивает его. За счет увеличенного срока уменьшается размер ежемесячного платежа.

Виды реструктуризации кредитов банка:

  • стандартная, когда растягивается срок выплаты ссуды, снижается размер ежемесячного платежа;
  • частичные кредитные каникулы. Долг ставится на паузу в части выплаты основного долга. Клиент временно платит только проценты;
  • полные кредитные каникулы. На практике применяются редко. Обычно актуальны для заемщиков, которые полностью лишились источника дохода.

Все эти виды реструктуризации долга применяются на усмотрение банка. То есть он решает, одобрить запрос заемщика или нет. То есть 100% гарантии оказания помощи нет. Но все же, если клиент в сложном положении, что подтверждено документально, банк ему не откажет.

Кредитные каникулы по коронавирусу — это тоже вид реструктуризации кредита. Закон обязывает банки давать такую отсрочку, если уровень дохода заемщика сократился на 30% и больше.

Почему банк отказывает в реструктуризации

Об обращении в суд для увеличения срока кредита обычно думают люди, которым банк отказали в проведении реструктуризации. Обращаться в судебные органы напрямую без предварительного заявления в банк — бессмысленное дело.

Стандартные причины отказа:

  • клиент не предоставил документы, подтверждающие факт снижения его уровня платежеспособности;
  • кредит уже просрочен, стандартно по инициативе заемщика проводится переоформление только “хороших” договоров.

Банки имеют право отказывать без указания причин и по своему желанию. Но на практике без объективной причины они это не делаю. Всем, кто оказался в сложной ситуации, обязательно помогают.

За реструктуризацией нужно обращаться заранее, пока просрочки еще нет. Если нарушение порядка выплат уже есть, получить помощь будет сложнее.

Как реструктуризировать кредит через суд

Порой отказы банков в проведении этой операции становятся неожиданными, и первым делом люди думают об обращении в суд. Кажется, что можно подать исковое заявление, и кредитор будет обязан реструктурировать задолженности для более удобного погашения ссуды.

Но заемщиков ждет разочарование — суды такими вопросами не занимаются вообще. Реструктуризация — добровольное действие банка, проводимое по его личной инициативе. И только ему решать, идти навстречу заемщику или нет. Суд не в силах принудить его к этому.

По закону банки не обязаны вносить изменения в платежные графики, поэтому правовых обоснований удовлетворить и даже просто рассмотреть иск у суда не будет. Это — провальное дело.

При заключении кредитного договора заемщик согласился со всеми его пунктами, с графиком платежей. Он должен соблюдать прописанные там условия. На этом и основывается бесполезность обращения в суд.

Что делать, если вам отказали

Если банк ответил на вашу просьбу отказом, важно задокументировать обращение и ответ по нему. Попросите у банка документ с официальным отказом. Это пригодиться для дальнейших судебных разбирательств.

При невыплате кредита банк обратится в суд для принудительного взыскания задолженности. К этому моменту долг серьезно увеличится за счет пеней и процентов. Требовать к возврату будут много.

Но если должник будет защищать свои интересы в суде, если предоставить документ о том, что он не сидел сложа руки, что хотел сделать реструктуризацию, судья может убрать часть долга. И это лучше, чем ничего.

Реструктуризация просроченных кредитов

Стандартно положение о реструктуризации кредита банка говорит о том, что помощь может быть оказана только по части ссуд, которые выплачиваются без нареканий. Если заемщик обращается за помощью заблаговременно — это большой плюс в его пользу.

Но если просрочка уже есть, вероятность отказного ответа серьезно возрастает. Чаще всего банки дают отрицательные ответы, тем более если просрочка уже большая. Клиент неблагонадежный, помогать ему не хочется, часто это просто бессмысленно.

Бывает и так, что банк сам предлагает проблемному должнику реструктуризацию долга. Так обычно случается перед непосредственным обращением в суд, когда просрочка уже велика. То есть это последний шанс наладить диалог с должником.

Особенности такого предложения:

  • реструктурированию и перерасчету будет подлежать вся сумма с процентами и пенями, то есть на них снова будут начисляться проценты;
  • можно договориться с банком, что вместе с реструктуризацией будут даны и кредитные каникулы. Например, кредитор дает 3 месяца на передышку, после должник начинает платить по новому графику.

Соглашаться на такое предложение или нет — решать вам. Но часто выгоднее будет уже дождаться суда. После него долг зафиксируется, никакие проценты на него больше начисляться не будут.

Порядок реструктуризации кредита

На практике ничего сложного в процедуре нет. Многие банки на своих сайтах официально указывают условия проведения реструктуризации и то, какие документы необходимо предоставить для одобрения заявки.

Возможные причины реструктуризации кредита:

  • уход заемщика в армию, в декретный отпуск;
  • снижение зарплаты, понижение в должности;
  • предстоящее или уже свершившееся сокращение;
  • потеря работы, постановка на учет в ЦЗН;
  • серьезное заболевание самого заемщика или кого-то из близких;
  • причинение серьезного урона имуществу заемщика.

По сути, причина может быть любой. Банк рассмотрит все ситуации, повлекшие снижение уровня платежеспособности заемщика.

Порядок реструктуризации кредита простой — нужно обратиться в банк с документами, подтверждающими заявленную ситуацию: справка 2-НДФЛ, из ЦЗН, трудовая книжка, больничный лист и пр. На месте составляется заявление, которое обычно рассматривается не больше 3 рабочих дней.

Если в итоге принимается положительное решение, формируется новый, растянутый график платежей. Он передается заемщику, схема выплат будет другой, ежемесячный платеж сократится.

Если вдруг у заемщика снова возникнут проблемы, и он пожелает сделать пролонгацию или реструктуризацию кредита, ему уже откажут в этом. Помощь стандартно оказывается разово.

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Комментарии: 2

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

  1. Роман21.10.2021 в 00:16

добрый день.
по графику задолжность 510000р.
просрочка 260000р.
банк требует через суд 771000р.
на все попытки реструктуризации и найти компромисс, банк отказывал(6 раз)
сейчас суд… и чего ждать.
но в течении всего времени, платил по 15000р. вместо 23500р.
могут взыскать весь долг сразу? и что делать.

  1. Анна Попович25.10.2021 в 19:59

Уважаемый Роман, сумма, которую требует банк, складывается не только из суммы задолженности, она включает также штрафные санкции, начисленные в соответствии с подписанным договором. Требовать полного досрочного исполнения обязательств банк имеет право. А вот предоставление льгот — реструктуризации или кредитных каникул — это право, а не обязанность банка.

Что делать, если вы не можете платить по кредиту?

Свыше 10,4 трлн рублей розничных кредитов выдали банки россиянам по состоянию на начало мая текущего года. На фоне этого совокупная величина розничной задолженности клиентов перед финансовыми институтами выросла к уровню прошлого года на 27,2% и с января по апрель достигла 639,5 млрд руб. Речь о кредитах, просрочка платежей по которым превысила 90 дней.

Читайте также  Как набрать бонусы спасибо от сбербанка

И, судя по всему, цифра продолжит увеличиваться. Причина не только в закредитованности наименее обеспеченных россиян, но и в общем снижении реальных доходов населения. По данным Росстата, за первый квартал 2014 г. их размер упал на 2,5% к аналогичному периоду 2013 года. При этом, по оценке ЦБ РФ, критическим «рубежом» для наших сограждан становятся 30-35% от совокупного дохода, которые необходимо отдавать в счет погашения имеющихся долгов.

Как же поступить, если вы понимаете, что уже не в состоянии справляться с кредитной нагрузкой? Главное – не паниковать. Каким бы сильным не было желание «спрятать голову в песок» — не поддавайтесь ему. На это у вас, по крайней мере, три весомых аргумента:

Аргумент 1. Вам необходимо сохранить перед банком лицо добросовестного клиента.

Аргумент 2. Если вы поступите в соответствии с первым аргументом, то не испортите свою кредитную историю, а, значит, в будущем не потеряете доверие других банков.

Аргумент 3. Вы не попадете на штрафы и пени, предусмотренные за несвоевременное погашение задолженности по кредиту; на регулярном общении с вами не будут настаивать коллекторы; судебные приставы не станут назначать вам встречи для описи вашего имущества.

Разумеется, в жизни бывает всякое. И вероятность того, что должником вы стали не по своей вине – велика. Увы, но банк это не интересует. Все подробности взаимоотношений с вами он зафиксировал в кредитном договоре, отступать от которого не будет. Так что наберитесь терпения и:

  • Ни в коем случае не скрывайтесь от банка. Лучше в устной или письменной форме сообщите в банк о том, что на данный момент вы не в состоянии погашать кредит. Опишите обстоятельства, в силу которых у вас возникли материальные трудности (болезнь, увольнение с работы и т.п.). Банку требуется объективная и уважительная причина для оценки вашей кредитоспособности.
  • В письменной форме попросите банк изменить условия выплат по кредиту в комфортную для вас сторону (это реструктуризация кредитной задолженности). Реструктуризация не сказывается на кредитной истории.
  • Если банк отказывает вам в реструктуризации даже с учетом проведенного исследования вашей финансовой состоятельности – закон на вашей стороне. Вы можете решить вопрос о необходимости реструктуризации кредита через суд.
  • Если банк подал на вас в суд и грозит статьями Уголовного кодекса вроде мошенничества, нанесения имущественного вреда путем обмана и злоупотребления доверием, во всех разговорах признавайте, что ни при каких обстоятельствах не отказываетесь от возврата долга, однако в настоящее время испытываете материальные трудности. Указанные выше статьи не имеют к вам никакого отношения.
  • 2 марта 2010 года Высший Арбитражный Суд РФ принял решение о незаконности начисления штрафов и пеней на всю сумму просроченных кредитов. Но имейте в виду, что санкций это не отменяет. Штраф – разовая мера наказания, которая применяется 1 раз, но за каждую просрочку. Например, если размер штрафа составляет 300 рублей, а вы не платили кредит в течение 4-х месяцев, приготовьтесь дополнительно заплатить штраф в 1200 рублей. Пеня рассчитывается, исходя из срока, в течение которого вы задерживаете выплату. В соответствии со ст. 395 ГК РФ сумма штрафных санкций рассчитывается, исходя из 1/360 ставки рефинансирования. Сегодня она составляет 8,25% годовых — за каждый день просрочки (0,0229%).
  • Все обращения в банк (о реструктуризации, о расторжении договора, об отмене штрафов и т. п.) фиксируйте письменно. Обязательно оставляйте себе дубликат со всеми необходимыми печатями и подписями (образец представлен в банке).
  • Если у вас отказываются принять документ, потребуйте этому письменное подтверждение. Подобное может произойти, если банк, например, якобы не может предоставить вам информацию по вашим счетам из-за технических сложностей. Напишите в банк претензию на действия работников.
  • Если вы полностью погасили кредит, обязательно получите подтверждающий это документ со всеми необходимыми печатями и подписями (образец представлен в банке).

В ближайшем выпуске мы поговорим о вариантах реструктуризации кредитного долга.

Банк отказал в реструктуризации кредита, что делать?

Содержание статьи

    1. Реструктуризация
    2. Может ли банк отказать в реструктуризации
    3. Что делать, если банк отказал в реструктуризации

В период материальных трудностей, которые возникли в связи с различными форс-мажорными обстоятельствами, заемщик может оказаться в ситуации, когда больше не может исполнять обязательства по кредиту. В результате общая сумма долга продолжает увеличиваться из-за начисленных процентов, штрафов и неустойки. Некоторые кредиторы в таких случаях для снижения финансовой нагрузки клиента предоставляют услугу реструктуризации долга. Но что делать, если банк отказал в реструктуризации кредита, хотя должник и не отказывается от исполнения взятых обязательств?

Реструктуризация

Реструктуризация подразумевает под собой отсрочку платежа по кредиту за счет увеличения срока кредитования. Смысл реструктуризации заключается в изменении графика платежа на определенных банком условиях. Она позволяет снизить долговую нагрузку для заемщика за счет уменьшения ежемесячных платежей, хотя итоговая сумма его задолженности возрастает.

Зачастую банк не меньше, чем должник, бывает заинтересован в реструктуризации долга, возникшего в связи с трудным финансовым положением клиента, ведь в таком случае кредитор экономит время и расходы на судебные притязания, предотвращает увеличение задолженности и сохраняет качество своего кредитного портфеля.

Обратите внимание! Данный вид отсрочки подходит для должника, финансовые трудности которого имеют кратковременный характер. Но при этом ему важно помнить, что исполнить долговое обязательство все равно придется.

Кредитор может предложить несколько вариантов реструктуризации долга по кредиту, а должник уже сам определяет, какой из них для него наиболее подходящий:

  • предоставление льготного периода времени за счет ежемесячных выплат только по процентной ставке;
  • отсрочка на оговоренный период по уплате основной суммы долга либо всего долга, включая начисленные проценты и неустойку;
  • изменение валюты кредиты;
  • увеличение срока кредита;
  • списание неустойки;
  • снижение процентной ставки по кредиту;
  • изменение графика выплаты задолженности;
  • другие варианты.

Реструктуризация долга по кредиту является не обязанностью, а правом кредитора. Означает ли это, что банк может в ней отказать?

Может ли банк отказать в реструктуризации

Кредитор может предоставить заемщику услугу реструктуризации долга лишь в определенных случаях и на некоторых основаниях. Перечислим их:

  • заемщик не прибегал ранее к реструктуризации долга – имеет положительную кредитную историю;
  • у него нет просрочек по предыдущим кредитам;
  • есть уважительные причины, подтверждающие финансовую несостоятельность заемщика в данный период;
  • возраст заемщика не превышает 70 лет.

Самое главное для должника, претендующего на реструктуризацию – это документально подтвердить наличие веских обстоятельств, не позволяющих ему оплачивать кредит.

Обратите внимание! Обычно банки отказывают в реструктуризации долга, если у заемщика плохая кредитная история, а платежи ранее вносились несвоевременно, даже в течение кратковременного периода. Иногда отказы финансового учреждения следуют один за другим, прежде чем оно решит предоставить данную услугу заемщику. И прежде всего, отказы связаны с наличием риска, что после окончания периода реструктуризации должник не сможет оплатить долг по кредиту. Банк должен быть уверен, что заемщик и дальше будет исполнять обязательства, а его финансовые трудности кратковременные.

Что делать, если банк отказал в реструктуризации

Подавая в банк заявление на реструктуризацию долга по кредиту, заемщику следует привести вескую причину, по которой он не может в данный период вносить ежемесячные выплаты по кредиту. Когда же заемщик таки получил отказ в реструктуризации, нужно убедиться, что к заявлению были приложены все необходимые документы, подтверждающие причины финансовых трудностей. Если нет – подготовить недостающие и через несколько недель написать повторное заявление. В данном вопросе нужно проявлять твердость, настаивая и далее на реструктуризации. Заявление лучше отправить заказным письмом с уведомлением о вручении.

Обратите внимание! Мотивировать свою просьбу можно и ст. 451 ГК РФ, которая предусматривает изменение условий кредитного договора в связи с возникновением существенных обстоятельств, к которым можно отнести потерю работы, тяжелую болезнь и другие веские причины.

Читайте также  Как снять в сбербанке большую сумму

Когда же заемщик подает заявление в банк лично, ему необходимо оставлять себе заверенные копии, чтобы иметь доказательства того, что он не отказывался от исполнения обязательств. Этот аргумент в будущем может существенно повлиять на решение суда, если кредитор обратится за взысканием долга в судебном порядке.

В случае отказа банка пойти навстречу заемщику и во второй раз последний вправе написать исковое заявление в суд о реструктуризации задолженности. Такое заявление требует юридически грамотного составления и учета многих нюансов, поэтому должнику лучше всего обратиться за помощью к квалифицированному специалисту.

Чем отличается реструктуризация кредита от рефинансирования

Эта статья поможет разобраться в том, как уменьшить процентную ставку по кредиту и оформить более выгодный заем.

  • Определение рефинансирования кредита
  • Что такое реструктуризация кредита
  • Основные отличия
  • Что выгоднее: реструктуризация или рефинансирование
  • В каких случаях оформлять рефинансирование
  • Когда реструктуризация кредита будет выгоднее

Определение рефинансирования кредита

Рефинансирование – это погашение вашего действующего кредита за счет средств из нового. Можно рефинансировать сразу несколько займов, при этом неважно, в каком банке они оформлены. Кроме погашения невыгодных кредитов, это способ получения дополнительных средств на новые цели.

Однако стоит внимательно изучить предложения и договоры разных организаций – мелким шрифтом могут быть указаны особые условия, влияющие на повышение процентной ставки, комиссионное вознаграждение за выдачу займа или обязательная страховка.

Сайты-агрегаторы банковских услуг могут помочь с выбором благодаря сравнительным таблицам и кредитным калькуляторам. Для оформления кредита необходимо обратиться в офис банка или заполнить заявку на сайте. Требования и условия предоставления займа у каждого кредитора свои.

К базовым документам относятся:

  1. паспорт РФ,
  2. справка о доходах и кредитные договоры с реквизитами по займам, которые вы планируете ликвидировать.

Когда заявка будет одобрена, банк сам перечислит деньги на счет по старому кредиту. Перевод придётся сделать самостоятельно – если таковы условия выбранной программы рефинансирования.

Остаётся оформить запрос на полное досрочное погашение и взять справку об отсутствии задолженности. Далее следуйте новому графику платежей.

Далее разберемся с другим способом облегчить долговую нагрузку – с реструктуризацией долга.

Что такое реструктуризация кредита

Под реструктуризацией понимают пересмотр и изменение условий погашения действующего договора. Вы не вступаете в новые долговые обязательства, и кредитор не меняется. Для оформления заявления на эту услугу должны быть веские причины, которые нужно документально подтвердить.

Например, если вы потеряли работу, то в качестве аргумента к заявлению приложите копию трудовой книжки с отметкой об увольнении. Каждый запрос рассматривается в индивидуальном порядке.

Банк может предложить отсрочку выплаты основного долга на определенный период, увеличить срок погашения, предоставить пониженную процентную ставку и даже изменить валюту кредита.

Ситуации, для которых хорошо подходит инструмент реструктуризации:

  • сокращение на работе, уменьшение заработной платы;
  • уход в декрет;
  • потеря трудоспособности, травма или серьезное заболевание;
  • призыв в армию;
  • выход на пенсию;
  • смерть заемщика.

Любой банк может отказать в реструктуризации, основываясь на данных кредитной истории. Реструктуризация не относится к обязанностям кредитной организации.

Основные отличия

Реструктуризация – это вынужденная мера, к которой прибегают в форс-мажорных обстоятельствах. Оформить её можно только в том банке, где был выдан кредит.

Обязательно предоставление документов, подтверждающих ухудшение финансового положения. При этом условия редко меняются в выгодную для плательщика сторону – из-за растягивания срока кредита переплата обычно увеличивается.

При рефинансировании хозяином положения является заемщик. Он волен выбрать любое понравившееся предложение. В отличие от реструктуризации, где инициатор – это клиент, рефинансирование может являться частью рекламной компании.

Каждый банк заинтересован в благонадежных заемщиках, поэтому готов предложить интересные условия для их привлечения. В условиях конкуренции всегда есть большой выбор программ. Помните, что услугу можно оформить только при отсутствии просрочек и штрафов.

Говоря проще, реструктуризация – это спасательный круг заёмщика, а рефинансирование – экономия и лучшие условия. В этом и состоят основные отличия.

Что выгоднее: реструктуризация или рефинансирование

Ответить на этот вопрос можно исходя из условий, в которых вы находитесь.

Цель реструктуризации – дать клиенту передышку, шанс на выполнение условий договора. Своего рода компромисс, позволяющий выйти из сложного положения с наименьшими потерями для заёмщика и кредитора. Здесь нет победителей и проигравших, важно мирно завершить долговые отношения в досудебном порядке.

Преимущества реструктуризации:

  • снижение регулярных платежей;
  • отсутствие давления от банка;
  • отсутствие проблем с законом;
  • спасение кредитной истории.

Сутью рефинансирования является перекредитование с финансовой выгодой для заёмщика. Банки соревнуются в привлечении клиентов с хорошей кредитной историей. Но это не значит, что каждый банк дает положительное решение по заявке.

Если кредитов слишком много или имеются просроченные платежи, скоринг банка может отказать в одобрении. В этом случае необходимо заново собрать документы и обратиться в другой банк. Важно изучить собственный кредитный договор на предмет условий погашения, в нём можно обнаружить комиссию или мораторий на досрочное погашение.

Всегда внимательно читайте документы, которые подписываете!

В каких случаях оформлять рефинансирование

Если ставка рефинансирования ЦБ стала ниже, чем во время оформления займа, если у вас уже несколько кредитов в разных банках, вы хотите снизить ежемесячный платёж или есть потребность в дополнительных денежных средствах – во всех этих случаях хорошим решением является рефинансирование.

Оформив новый кредит, за счет которого будут погашены прочие обязательства, вы приобретаете несколько плюсов:

  1. актуальная процентная ставка;
  2. единый платеж, при объединении нескольких кредитов;
  3. изменение графика платежей;
  4. более выгодные условия кредитования;
  5. возможность отказаться от поручителя или созаемщика.

В Совкомбанке можно рефинансировать до пяти кредитов, в том числе до двух ипотечных. На первые 3 года действует сниженная процентная ставка 5,9%. Заявку можно оформить на сайте.

В первую очередь рефинансирование призвано помочь сократить переплату по кредиту. Но она также позволит уменьшить ежемесячный платёж, если вы испытываете незначительные финансовые трудности. Главное – готовность своевременно исполнять свои обязательства перед банком.

Когда реструктуризация кредита будет выгоднее

Если обстоятельства сложились так, что вы не можете выполнять свои обязательства по кредиту, пошли первые штрафы за просроченную задолженность и вы начинаете представлять себе коллекторов за дверью, вспомните – с банком возможен диалог. Позвоните на горячую линию или придите в отделение банка и объясните ситуацию.

Реструктуризация поможет избежать дальнейших штрафов и перепродажи долга коллекторским агентствам. Если речь идёт об ипотеке, вы также сохраните право собственности на имущество, находящееся в залоге. Кредитная история не пострадает при раннем, незапущенном случае, а банк впоследствии может снова одобрить кредит.

Решая, что выгоднее, рефинансирование или реструктуризация кредита, изучите предложения и обратитесь в банк за консультацией. Порой, чтобы устранить просрочку платежей, достаточно изменить дату списания в графике.

Банк отказал в реструктуризации кредита, что делать?

Содержание статьи

    1. Что такое реструктуризация?
    2. Может ли банк отказать в реструктуризации?
    3. Что делать, если банк отказал в реструктуризации?

Просрочки по кредитам доставляют банкам много хлопот. Их наиболее частая причина — резкое ухудшение платежеспособности клиента из-за увольнения или неожиданной болезни. В этих случаях, как правило, добросовестные заемщики могут рассчитывать на реструктуризацию кредита. Но что делать, если учреждение отказывает в ее предоставлении?

Что такое реструктуризация?

Ее проводят с целью изменения регулярных выплат по кредиту. Итоговая сумма денежных взносов повышается, однако ежемесячный взнос снижается. В результате заемщики получают возможность в заново установленные сроки выполнить свои обязательства по кредиту.

Обратите внимание!

Иногда финансовые организации сами настаивают на реструктуризации, чтобы вывести добросовестного заемщика из нелегкого положения.

Может ли банк отказать в реструктуризации?

Организация также вправе отказать клиенту и оставить договор о займе без изменений. Основной мотив отклонения заявки — подпорченная кредитная история. Если заемщик неоднократно опаздывал с выплатами, его ждет отказ. Поэтому лучше заблаговременно подавать прошение, пока нет опозданий по выплатам.

Читайте также  Как открыть банковскую ячейку в сбербанке

Следует учесть, что банковские организации не разъясняют мотив отклонения запроса о пересмотре условий договора, как и не доводят до клиентов причину отказа при выдаче кредитов.

Соответствующие структуры учреждения, получив прошение о реструктуризации, детально анализируют обстоятельства. Необходимо вовремя предоставить нужные документы, свидетельствующие, что в настоящее время полностью выполнять обязательства по займу невозможно. Это может быть трудовая книжка с отметками об увольнении или выписка из истории болезни. Бумаги должны быть заверены подписями и печатями. Если доводы покажутся банку не убедительными, он вправе отклонить запрос.

Учреждение может не соглашаться на эту процедуру, убеждая клиента не идти на такой шаг. Финансовые организации при любых обстоятельствах ничего не теряют (они всегда в плюсе, ведь при реструктуризации заметно увеличивается сумма долга). Что же касается заемщиков, статистика свидетельствует, что даже после предоставления услуги немалое число дебиторов не могут выполнять свои обязательства и в итоге становятся банкротами.

Что делать, если банк отказал в реструктуризации?

Если заявление отклонили, можно попросить письменного оформления отказа. Этот документ необходим при подаче иска в судебные инстанции. Весь переговорный процесс с банком необходимо оформлять письменно. Прошение о реструктуризации надо подавать с бумагами, свидетельствующими об ухудшении материального положения.

Обратите внимание!

Если учреждение отклонило запрос об изменении условий кредитного договора и грозит обратиться в суд, клиент первым должен направить иск.

В суде потребуются: бумаги о финансовом состоянии, копия договора по займу и полный отчет по переговорам с банком. Эти действия эффективны, когда все обязательства по кредиту соблюдены.

Во время судебного разбирательства клиенту нужно документально доказать, что материальная ситуация изменилась не по его вине, а из-за независящих от него жизненных обстоятельств. Если доводы будут убедительными, суд примет сторону должника и отменит штрафные начисления.

Если заемщик не желает обращаться в суд, он может пойти по другому пути — оформить займ в другом банке. Необходимо договориться с кредитной организацией, чтобы она выделила средства для погашения текущих обязательств. Для этого нужно иметь хорошую репутацию: банки не имеют дела с людьми, небрежно относящимися к условиям договоров. Для осуществления подобной операции нужно урегулировать спорные вопросы со всеми заинтересованными сторонами.

Остальные способы решения проблемы также требуют оформления другого займа. Можно попробовать взять залоговую ссуду в микрофинансовой организации и использовать деньги для выплаты обязательств по кредиту. Однако данный вариант имеет свои риски. Подобные структуры, как правило, выдают средства под большие проценты, что в дальнейшем может еще сильнее ухудшить положение заемщика.

Все варианты имеют свои положительные и отрицательные стороны. Дебиторам необходимо тщательно продумывать свои действия, принимая во внимание все обстоятельства. Важно выработать пошаговый план, чтобы не нарушить условия договора, вовремя выплатить кредит и не заработать плохую кредитную историю.

Реструктуризация
кредитов наличными

Снижение финансовой нагрузки, если вы оказались в трудном финансовом положении

за счет увеличения срока кредита

Новый график погашения

с комфортными условиями

Без визита в офис

оставить заявку можно онлайн

за счет увеличения срока кредита

Новый график погашения

с комфортными условиями

Без визита в офис

оставить заявку можно онлайн

Когда можно оформить реструктуризацию

  • У вас появились финансовые сложности потеряли работу, снизился доход, вынуждены взять длительный больничный (от 2 недель)
  • Вы не пользовались кредитными каникулами а также другой программой помощи от банка «Открытие»
  • У вас есть кредит наличными в банке «Открытие» в российских рублях оформленный более 6 месяцев назад

Как оформить реструктуризацию

  • Оставьте заявку чтобы мы могли с вами связаться
  • Дождитесь звонка от сотрудника банка свяжемся с вами в течение часа и предложим варианты реструктуризации
  • Подпишите документы в интернет-банке или офисе банка «Открытие»

Заявка на реструктуризацию кредита

Мы свяжемся с вами в ближайшее время и предложим варианты для решения вашего вопроса

Банк принимает решение о реструктуризации в индивидуальном порядке

Вопросы и ответы

rnrn

    rnt
  • после даты выплаты последнего ежемесячного платежа прошло более 1 дня: проведение реструктуризации сразу после внесения платежа невозможно rnt
  • решение о реструктуризации кредита банк принимает в индивидуальном порядке rn

rn»>,<"id":2765,"title":"Почему банк может отказать в реструктуризации?","content":"

Решение о реструктуризации кредита банк принимает индивидуально и может отказать, если:

rnrn

    rnt
  • по кредиту есть просроченная задолженность более 90 дней rnt
  • ваш долг по кредиту находится на этапе судебного взыскания rn

rn»>,<"id":2766,"title":"Как подписать документы онлайн?","content":"

После общения со специалистом банка по программе реструктуризации, вам в интернет-банк будут отправлены документы на подпись. Чтобы подписать документы, следуйте инструкции:

1. В разделе «Документы на подпись» найдите нужные документы и нажмите «Перейти к оформлению».

2. Ознакомьтесь с ними и скачайте дополнительное соглашение, а также новый график платежей по кредиту.

3. Нажмите «Подтвердить».

4. Подтвердите оформление реструктуризации SMS-кодом.

В мобильном приложении на iOS (версия 3.13 и выше)

1. Найдите сообщение «Реструктуризация кредита» в верхней части экрана «Мои деньги» и нажмите «Подробнее». Также это можно сделать в разделе «Персональные предложения» на том же экране.

2. Нажмите «Ознакомиться с документами».

3. Нажмите «Сохранить договор, чтобы продолжить».

4. Сохраните документы или перешлите их себе.

5. Нажмите «Продолжить».

6. Подтвердите, что вы ознакомились с документами и нажмите «Подписать».

7. Введите код из SMS для подтверждения операции.

В течение 2 дней после подписания документов вы получите SMS-сообщение о том, что реструктуризация завершена. После этого график платежей и другая информация о кредите обновится в мобильном приложении «Открытия» и интернет-банке. Если вы не получили сообщение, свяжитесь с нами по номеру 8 800 550 40 67 или в чате мобильного приложения банка, и мы уточним статус заявки.

Еще не пользуетесь интернет-банком — узнайте о нем подробнее на сайте и зарегистрируйтесь по номеру карты «Открытия», если нет карты — по номеру телефона. В интернет-банке удобно не только подписывать документы, но и управлять кредитом: смотреть график платежей, получать справки и вносить ежемесячные платежи.

rn»>]>» data-hydrate=»t» personalize=»false»>

Заявку на реструктуризацию может подать клиент банка если:

  • после даты выплаты последнего ежемесячного платежа прошло более 1 дня: проведение реструктуризации сразу после внесения платежа невозможно
  • решение о реструктуризации кредита банк принимает в индивидуальном порядке

Решение о реструктуризации кредита банк принимает индивидуально и может отказать, если:

  • по кредиту есть просроченная задолженность более 90 дней
  • ваш долг по кредиту находится на этапе судебного взыскания

После общения со специалистом банка по программе реструктуризации, вам в интернет-банк будут отправлены документы на подпись. Чтобы подписать документы, следуйте инструкции:

1. В разделе «Документы на подпись» найдите нужные документы и нажмите «Перейти к оформлению».

2. Ознакомьтесь с ними и скачайте дополнительное соглашение, а также новый график платежей по кредиту.

3. Нажмите «Подтвердить».

4. Подтвердите оформление реструктуризации SMS-кодом.

В мобильном приложении на iOS (версия 3.13 и выше)

1. Найдите сообщение «Реструктуризация кредита» в верхней части экрана «Мои деньги» и нажмите «Подробнее». Также это можно сделать в разделе «Персональные предложения» на том же экране.

2. Нажмите «Ознакомиться с документами».

3. Нажмите «Сохранить договор, чтобы продолжить».

4. Сохраните документы или перешлите их себе.

5. Нажмите «Продолжить».

6. Подтвердите, что вы ознакомились с документами и нажмите «Подписать».

7. Введите код из SMS для подтверждения операции.

В течение 2 дней после подписания документов вы получите SMS-сообщение о том, что реструктуризация завершена. После этого график платежей и другая информация о кредите обновится в мобильном приложении «Открытия» и интернет-банке. Если вы не получили сообщение, свяжитесь с нами по номеру 8 800 550 40 67 или в чате мобильного приложения банка, и мы уточним статус заявки.

Еще не пользуетесь интернет-банком — узнайте о нем подробнее на сайте и зарегистрируйтесь по номеру карты «Открытия», если нет карты — по номеру телефона. В интернет-банке удобно не только подписывать документы, но и управлять кредитом: смотреть график платежей, получать справки и вносить ежемесячные платежи.